Выгодно ли брать автокредит в 2019 году

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "выгодно ли брать автокредит в 2019 году". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Изображение - Выгодно ли брать автокредит в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2F37-1024x513

Стоит ли брать автокредит в текущем году, если случится дефолт или кризис, интересуются россияне, которые собираются купить машину. На данный момент цены на автомобили более чем демократичные, и многие воспользовались этой возможностью и стали счастливыми обладателями этого удобного средства передвижения.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Выгодно ли брать сейчас авто в кредит?

Аналитики придерживаются по данной ситуации различных мнений, которые отображены в нашей сегодняшней статье.

    Мнение первое: да, брать определенно нужно, потому как начиная с нового года цены на затраты автомобильной промышленности существенно возрастут, и, соответственно, отпускная цена за автомобили также значительно увеличится. Неважно, будет это российская или импортная марка, ценник будет планомерно расти. То, что еще в 2017 можно было купить за 700-800 тыс. рубл., сейчас будет стоить больше миллиона. Таким образом, даже покупка в кредит в этом случае будет выгодна, потому как переплата может быть гораздо ниже той разницы, которую вы заплатите в будущем.

И здесь стоит все-таки смотреть на свои нынешние потребности и возможности. Если у вас большая семья, вы живете за городом, часто куда-то уезжаете — вам в любом случае необходимо приобрести собственное транспортное средство.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% – это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

И если у вас уже есть 40-50% от стоимости авто, лучше немного подкопить, и приобрести его самостоятельно. А вот в случае, когда накоплений хватает максимум на 15-20% от реальной цены машины, а нужна она в ближайшее время, тогда действительно оформление автокредита будет целесообразно.

Видео (кликните для воспроизведения).

Что лучше — автокредит или потребительский займ?

Многие задаются вопросом о том, нужно ли обязательно брать целевую ссуду, или же можно обойтись обычным кредитом? Здесь у каждого варианта будут как свои положительные, так и отрицательные стороны:

  • Потребительский займ — получить его гораздо легче, это можно сделать по 1 или 2 документам. Не нужно обеспечение, т.е. залог или поручители. Вам не нужно совершать никаких дополнительных затрат. Из минусов — повышенные ставки, нет льготных программ.
  • Автокредит — из плюсов однозначно стоит отметить различные акции от дилеров, а также государственный проект по субсидированию. Из минусов — до конца срока кредита вы не будете являться полноправным владельцем ТС, оно будет залогом в банке. Помимо этого, при оформлении денежного займа вам обязательно нужно будет оформлять дополнительные страховки как на сам автомобиль, так и на себя лично. Все это – дополнительные затраты, которых можно было бы избежать.

Потребительский займ привлекателен тем, что вам не придется нести дополнительные расходы по кредиту, и приобретаемое транспортное средство будет сразу принадлежать вам. Но при этом процентные ставки будут достаточно высоки — от 12% до 29% годовых.

Если же брать целевой кредит, да еще и на новый автомобиль в салоне, тогда дилеры смогут предложить вам множество специальных программ, где процент может начинаться от 1-5% в год. При этом некоторые компании, например, Генбанк, и вовсе предлагают беспроцентную рассрочку.

Изображение - Выгодно ли брать автокредит в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F%25D0%25A1%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25BE%25D0%25BA-10

Льготная автопрограмма

Если вы решитесь взять автокредит, то сделать это лучше по льготной программе кредитования, когда часть стоимости автомобиля погашается за счет помощи государства. Она сейчас составляет 10% от стоимости ТС, т.е. при оформлении автокредита вы получите скидку на эту сумму.

Есть вариант кредитования для семейных пар с детьми, а также для заемщиков, которые приобретают машину для себя впервые, т.е. ранее не имели ТС в собственности. При этом воспользоваться программой можно только для нового легкового автомобиля не дороже 1,45 млн. рубл. Он должен быть 2017 или же 2018 года выпуска.

Обратите внимание, что обязательным условием участия в проекте является внесение первоначального взноса. В разных банках его минимальное значение может различаться, чаще всего требует ПВ от 20% от стоимости ТС.

Есть также строгие правила к участникам, которые могут воспользоваться только одной программой — «Первый автомобиль», либо «Семейный автомобиль». Полные их условия перечислены по этой ссылке, а основные моменты приведены в таблице ниже.

Изображение - Выгодно ли брать автокредит в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F170713-gosprogrammi-1

Приобретая авто в кредит, стоит руководствоваться следующими правилами:

  • Сравните ассортимент многих автосалонов, тщательно изучите автомобильный рынок. Выгоднее всего покупать по специальным акциям и предложениям у дилеров, заинтересованных в продаже. Некоторые предложения по автокредитам можно узнать здесь. Для привлечения клиентов многие из них серьезно снижают цены. Кроме того, помните, что и в автосалонах можно торговаться, чтобы приобрести авто по более привлекательной для вас цене.
  • Берите кредит только в рублях. Во-первых, кредитные программы в национальной валюте предлагают невысокие проценты.
  • Оформляйте займ только на ту машину, стоимость которой вам доступна. То есть ежемесячный платеж по автокредиту не должен превышать 25-30% от вашего среднемесячного дохода. Так вы без проблем погасите задолженность перед банком во время кризиса.
  • Лучше всего обращаться за кредитованием в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом, чтобы снизить ставку и уменьшить количество необходимых документов. Например, о предложениях Сбербанка можно узнать здесь.
  • Тщательно отслеживайте праздничные предложения автосалонов.

В 2019 году ожидается рост цен на машины, по сравнению с 2017 годом, так как иномарки ввозятся в страну по доллару или евро. Учитывая их рост, в эквиваленте на рубли автомобили станут дороже. Если вы планируете приобрести новое авто, наиболее привлекательные кредиты описаны здесь, Для поддержанных авто программы перечислены здесь.

Читайте так же:  Правила заключения ученических договоров с работниками

В каких банках самые выгодные автокредиты?

Мы подобрали для вас предложения с самыми низкими процентными ставками, действующими на момент написания статьи:

  1. Генбанк — ставка от 0% по программе рассрочки (действует только для жителей Крыма),
  2. Русфинанс Банк — от 1% до 7% для покупки авто марки Лифан,
  3. ВТБ — специальное предложение для Jaguar и Land Rover под 3,2-11% годовых,
  4. ЮниКредит Банк — для авто марки Jaguar и Land Rover Direct готов предложить кредитование под процент от 3,9% до 12,5%,
  5. БМВ Банк — для покупки одноименного автомобиля можно оформить договор под 7,77—9,77% в год,
  6. Кредит Европа Банк — предлагает экспресс-кредит на приобретение авто по программе «Lifan драйв Плюс». Ставка варьируется от 7,9 до 9,9%,
  7. Солид Банк — можно купить новое ТС отечественного или импортного производства под процент 8,99—15%,
  8. Банк ПСА Финанс Рус — здесь можно купить машины марок Peugeot и Citroen под фиксированные 9,5% в год,
  9. Центр-инвест банк — выдает на цели приобретения новых и поддержанных автомобилей отечественного и импортного производства автокредит под 9,75%,
  10. Сетелем Банк — здесь действует специальная партнерская программа на цели приобретения авто Хёндэй под 9,9—16,8% годовых.

Вы можете рассчитать примерные параметры вашего автокредита при помощи онлайн-калькулятора:

Автокредит позволяет упростить покупку транспортного средства и приобрести машину в 2019 году без длительных накоплений. Он снижает единовременную нагрузку на бюджет, не позволяет производить расчет в течение определенного промежутка времени. Однако услуга связана с потребностью во внесении переплаты. Автокредит существенно повышает стоимость услуги. Перед тем, как брать автокредит в 2019 году, стоит разобраться, так ли выгодно предложение, как кажется на первый взгляд.

Изображение - Выгодно ли брать автокредит в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprav-voditel.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fzajavlenie-na-uvolnenie-po-sobstvennomu-zhelaniju-obrazec-20162-750x410

Получение автокредита связано с рядом положительных и отрицательных особенностей. Банки сообщают клиентам только плюсы использования услуги в 2019 году. К ним относятся:

Однако у автокредита в 2019 году есть и недостатки. Оформляя автокредит, заемщик должен быть готов к следующему:

Однозначного ответа на вопрос не существует. Он зависит от автомобиля, который хочет приобрести клиент в 2019 году, финансового положения заемщика и его кредитной истории. Классический потребительский кредит получить легче. Банки выдают его, не так тщательно анализируя кредитную историю. Потребность в первоначальном взносе и КАСКО отсутствует. Машина не будет выступать залогом по кредиту. Для оформления требуется относительно небольшой пакет документов. Размер современных потребительских кредитов дает возможность купить автомобиль. Гражданин сможет выбрать транспортное средство по своему вкусу. Можно приобрести машину с рук. Банк не ограничивает заемщика в использовании денежных средств.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако купить автомобиль средней ценовой категории за потребительский кредит не получится. Доступная сумма обычно ограничена 1000000 руб. Срок возврата потребительского кредита достаточно небольшой. Размер переплаты будет выше.

В 2019 году автокредит позволяет купить дорогое транспортное средство. Срок возврата может доходить до 10 лет, что позволяет снизить размер ежемесячного платежа. Процентная ставка по предложению относительно небольшая. Возможно получение денег в долг на льготных условиях. Одна услуга предполагает дополнительные затраты на оформление страховки, необходимость в уплате стартового платежа и более тщательного анализа платежеспособности и благонадежности претендента на получение денежных средств.

Эксперты рекомендуют использовать потребительский кредит лицам, желающим купить недорогой автомобиль и имеющим возможность произвести погашение в течение достаточно небольшого промежутка времени. В ином случае лучше взять стандартный автокредит.

Изображение - Выгодно ли брать автокредит в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwidget.cpa.pravoved.org%2Fs3%2Fnabbers%2Fpartners%2Fcommon%2F1%2F600x90

Изображение - Выгодно ли брать автокредит в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprav-voditel.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F45700_1

Банки действуют в рамках ФЗ №353 от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите”. Заработок финансовой организации состоит в получении процентов за пользование денежными средствами. Дополнительно у компании могут быть заключены партнерские договора со страховщиками и автосалонами. Позволяя клиенту пользоваться услугами только этих учреждений, банк получит дополнительную прибыль. Обычно услуги партнерских компаний дороже. Получение дохода в 2019 году может осуществляться за счет включения в кредитный договор дополнительной комиссии и скрытых платежей. Чтобы заранее выявить их, стоит внимательно читать приглашение.

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит в 2019 году?

Выгодный автокредит в 2019 году сможет получить гражданин, имеющий высокий уровень дохода и способный подтвердите его. Для этого предстоит предоставить справку о доходах и документ, подтверждающий наличие официального трудоустройства. Необходимо иметь положительную кредитную историю. Ее отсутствие также станет препятствием к одобрению заявки. Не стоит обращаться в банк, если человек ранее не брал кредиты в банках. Рекомендуется изначально взять деньги в долг на любые цели, произвести расчёт и только потом подавать заявку на автокредит. В иной ситуации размер переплаты будет очень высоким.

Не стоит отказываться от КАСКО. Предложение, позволяющее получить деньги в долг без страховки, может быть значительно дороже из-за существенного повышения процентной ставки. Аналогичные правила действуют и в отношении первоначального взноса по автокредиту.

Решив взять автокредит в 2019 году, заемщик должен выбрать один из вариантов предложений. Существуют следующие виды услуги:

Выгодно ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне в 2019 году?

Кредитование в автосалоне упрощает приобретение автомобиля в долг в 2019 году. Через организацию можно подать заявку сразу в несколько банков, что повысит шанс вынесения положительного решения. Заемщик сможет запросить деньги сразу на конкретный автомобиль. Это упростит процедуру оформления. Однако за свои услуги автосалоны могут взимать дополнительную комиссию, что повышает стоимость автокредита.

Организация может предоставить клиенту рассрочку. Она позволит клиенту приобрести автомобиль без переплаты. Кредитором в этой ситуации может выступать сам автосалон. Однако услуга распространяется на транспортное средство строго определенной комплектации. Обычно автосалоны предоставляют рассрочку на машины, на которые отсутствует спрос. Предложение будет выгодно для клиента, который планировал приобрести этот автомобиль.

Изображение - Выгодно ли брать автокредит в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fwidget.cpa.pravoved.org%2Fs3%2Fnabbers%2Fpartners%2Fauto%2F600x90

Пример расчета разницы между реальной стоимостью автомобиля и конечной стоимостью авто в кредит

Чтобы понять, насколько выгоден автокредит в 2019 году, необходимо рассчитать его. Допустим, гражданин хочет приобрести машину за 6 млн руб. Банк требует предоставить первоначальный взнос в размере 20% от стоимости автомобиля. Деньги предоставляются на 5 лет, процентная ставка равна 15%. Расчёт производится равными платежами в течение всего периода закрытия обязательств.

Читайте так же:  Сроки выплаты зарплаты в 2019 году тк рф

20% от 6 млн руб составляет 1200000 руб. Такую сумму гражданину предстоит предоставить в качестве первоначального взноса. Размер задолженности перед банком будет равен 6 млн -1,2 млн. = 4,8 млн руб. Величина выплаты по основному долгу составит 4800000 : 60 = 80000 руб в месяц. Размер переплаты будет равен 4800000 х 0,15 : 12 = 60000 руб. Величина ежемесячного платежа без учета страховки, различных комиссий составит 80000 + 60000 = 140000 руб. Полная стоимость кредита будет равна 140000 х 60 = 8400000 руб.

В 2019 году выгодным считается автокредит на новую машину, получен под небольшую процентную ставку и не предполагающий внесение дополнительных комиссий и скрытых платежей. Страховку КАСКО лучше приобрести. Предложение, дающее возможность получить деньги в долг без неё, выгодностью не отличается. Сэкономить позволит получение автокредита в банке, который не ограничивает выбор страховщика и дает возможность воспользоваться клиенту дополнительными скидками, если они присутствуют. Кредит по госпрограмме также может быть выгодным. Однако правило действует, если заемщик хочет купить машину, на которую распространяется субсидирование.

Чтобы получить автокредит в 2019 году, предстоит заплатить первоначальный взнос. Купленное транспортное средство будет находиться в залоге до полного закрытия обязательств. Размер переплаты составляет порядка 15% в год. Произвести расчет можно в срок до 10 лет. Максимальная сумма доходит до 10 млн руб.

Чтобы оформить выгодный автокредит, потребуется подготовить пакет документов. В 2019 году заемщику предстоит предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • заполненную анкету-заявление;
  • дополнительное удостоверение личности;
  • права на управление автомобилем;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • Военный билет для мужчин младше 27 лет.

Изображение - Выгодно ли брать автокредит в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fprav-voditel.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2F1212

В 2019 году оформить автокредит несложно. Чтобы купить машину, необходимо:

Процесс оформления автокредита в 2019 году может затянуться до 2 недель. Заемщику стоит запастись терпением. Не нужно отдавать предпочтение экспресс-программам, позволяющим ускорить оформление. Такие тарифные планы невыгодны для клиента. Не стоит отказываться от предоставления справки о доходах и подтверждения официального трудоустройства. Чем больше информации банк знает о клиенте, тем менее рискованно сотрудничество с ним. Это позволит рассчитывать на более лояльные условия.

Какой кредит лучше брать на покупку автомобиля в 2019 году?

Потребительский кредит: возраст заемщика 18-70 лет, стаж на последнем месте работы 3-4 мес, сумма займа до 3 млн.р, ставка 15-24%, срок до 36-60 мес.

Приобретение нового транспортного средства не всегда доступно без использования кредитных средств. Далеко не каждый может себе позволить выбрать автомобиль из салона или подобрать поддержанную модель и сразу оплатить ее полную стоимость из собственных сбережений. Поэтому все большей популярностью пользуется рассрочка или кредит. И если рассрочку может предоставить официальный дилер на срок до 12 (реже 24) месяцев, то возвращать займ банку можно в течение 3-5 лет.

Но при выборе кредита на покупку автомобиля в 2019 году перед заемщиком встает не менее сложный вопрос. Какой вариант выбрать: потребительский или автокредит? Рассмотрим возможные варианты, чтобы оценить все преимущества и недостатки каждого решения.

В настоящее время банковские организации предлагают два основных финансовых продукта, которые помогут приобрести понравившийся автомобиль:

  • Автокредит. Который предоставляется в салонах официальных дилеров при покупке нового транспортного средства. Также оформить автокредит в 2019 году можно и в отделении банка с целью приобретения подержанного авто. К нему будет предъявлен ряд требований, при соблюдении которых банковская организация одобрит сделку.
  • Потребительский кредит. В этом случае финансовая организация выдает денежные средства на более длительный срок. И не предъявляет никаких ограничений к транспортному средству.

К сведению

Каждый из вышеперечисленных вариантов займа имеет свои положительные стороны, но также есть и ряд негативных моментов. Чтобы сделать правильный выбор кредита на покупку автомобиля, эксперты рекомендуют внимательно подойти к изучению данного вопроса и тщательно оценить преимущества и недостатки каждого финансового продукта.

Вниманию потребителя в 2019 году кредиторы предлагают такие разновидности автокредита, как:

  • Классический автокредит.
  • Займ с учетом авто, сданного по системе трейд-ин.
  • Льготное кредитование.
  • Экспресс оформление.
  • Автокредит, полученный только лишь по двум документам.
  • Беспроцентное кредитование.
  • Buy-back.
  • Автокредит на транспортное средство с пробегом.
  • Автокредит без страхового полиса КАСКО.
  • Финансовый продукт, отличительной особенностью которого является отсутствие стартового платежа.

ВАЖНО

В 2019 году банки предлагают несколько видов автокредита. Тщательно изучив предложения нескольких крупных финансовых организаций заемщик с легкостью подберет оптимальный вид кредита.

Существует ряд определенных требований, которые банк выдвигает в отношении заемщика. Без четкого соответствия всем условиям стать обладателем автокредита в 2019 году невозможно. Итак, чтобы получить автокредит, заемщик должен:

  • Быть старше 21 года на момент подписания договора с банком и моложе 65 лет на момент погашения последнего платежа.
  • Иметь гражданство РФ.
  • Быть официально трудоустроенным и проработать на последнем месте не менее 4-6 месяцев.
  • Иметь общий стаж работы не менее 1 года.
  • Уровень дохода должен быть средний или выше среднего и количество свободных денежных средств в месяц достаточным для погашения задолженности.
  • Подготовить необходимый пакет документов. Он включает в себя паспорт, справка о доходах по форме банка (или 2НДФЛ), водительские права, копию трудовой книжки и СНИЛС. Каждый банк выдвигает определенные требования к пакету документов. Поэтому заемщику следует заранее уточнить в выбранной организации перечень необходимых справок и документов.

Также определенные требования выдвигаются и к автомобилю. Например, при покупке поддержанного транспортного средства, его возраст не должен превышать 5-10 лет. Также кредитор может запросить результаты диагностики автомобиля и на основании полученных данных принять решение о предоставлении займа.

Заемщик вынужден оставлять вновь приобретенное транспортное средство в качестве залога до момента полной выплаты всей суммы долга по автокредиту. Следовательно, продать или подарить авто до момента погашения задолженности перед банком не удастся.

Чтобы разобраться с тем, какой кредит лучше брать на покупку автомобиля в 2019 году, эксперты рекомендуют оценить преимущества каждого вида:

Читайте так же:  Что такое страховой стаж

Внимательно изучив все предложения кредиторов заемщик с легкостью подбирает финансовый продукт с максимально подходящими для себя условиями.

При выборе кредита на покупку автомобиля в 2019 году, не следует забывать и о том, что каждый вид автокредита имеет ряд недостатков. Рассмотрим ограничения, с которыми придется столкнуться заемщику в случае выбора финансового продукта.

Существует ряд принципиальных отличий между потребительским и автокредитом. Эксперты выделяют несколько основных нюансов, которые следует учитывать при выборе финансового продукта:

Данная таблица позволяет наглядно оценить различия между потребительским и автокредитом в 2019 году.

Кому выгодно покупать автомобиль в кредит под залог автомобиля?

Согласно статистическим исследованиям автокредит под залог автомобиля выгоден при соблюдении определенных условиях. Например, человек имеет денежные средства, которые составляют большую часть стоимости автомобиля. И оставшуюся часть готов оформить в виде автокредита на короткий срок (до 12 месяцев). В этом случае он получает минимальную процентную ставку и вынужден приобрести полис КАСКО всего на один год. Таким образом, достигается максимальная выгода от использования денежных средств банка.

Если же выбирать автокредит сроком на 3-5 лет, ориентируясь на небольшую процентную ставку, то стоит внимательно просчитать сумму переплаты с учетом ежегодного оформления договора КАСКО. Зачастую, сумма переплаты будет аналогична обычному потребительскому кредиту. С той разницей, что продать кредитное авто можно лишь с согласия банка. А в случае выбора потребительского кредита покупатель становится обладателем оригинала ПТС с первой минуты и может продать, подарить или как-то иначе распорядиться своим транспортным средством.

2019 году ознаменовался несколькими интересными Государственными программами. Их целью становится поддержка автокредитов и предоставление займов на привлекательных условиях:

  • Субсидия в размере 25% от стоимости авто для жителей Дальнего Востока. Например: при стоимости автомобиля 1 000 000 размер субсидии составит 250 000 для Дальнего Востока. Данная субсидия будет выплачена из бюджета региона и возвращать ее заемщику не придется.
  • Размер процентной ставки также регламентируется банком.
  • Максимальная продолжительность погашения долга перед кредитором не может превышать 36 месяцев.

ВАЖНО

Чтобы стать участником программы Господдержки необходимо соответствовать определенным условиям. В настоящее время актуальны две основные программы. Это «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». В первом случае, на имя заемщика ранее не должно было быть зарегистрировано транспортное средство в течение всей жизни. Для участия в программе «Семейный автомобиль» необходимо наличие минимум двух несовершеннолетних детей. Также необходимым условием является отсутствие оформления автокредитов в 2017-2019г на иное ТС.

Существует один нюанс, который станет неприятным сюрпризом для покупателей нового авто по сниженной процентной ставке автокредита в 2019 году. Если собственник получает материальную выгоду, то он должен заплатить налог в размере 13% в соответствии с налоговым кодексом. Но как рассчитать получили ли вы материальную выгоду или нет?

Материальная выгода получена, если процентная ставка по автокредиту будет меньше, чем 2/3 ставки рефинансирования. Рассмотрим на примере:

  • Ключевая ставка ЦБ в 2019 году составляет 7,75%;
  • 2/3 от 7,75% равно 5%;
  • Если процентная ставка по автокредиту больше или равна 5%, то материальная выгода отсутствует;
  • Если же процентная ставка по кредиту меньше 5%, например, 3%. То материальная выгода рассчитывается по схеме 5% (2/3 от ставки рефинансирования) -3% (процентная ставка по автокредиту) составляет 2%.
  • Необходимо рассчитать сумму, которая соответствует 2% от размера займа, и оплатить с нее 13%.

Внимание

Оптимальным решением при выборе программы автокредитования с низкими процентными ставками станет консультация с банковским сотрудником по моменту выплаты налогов. Это позволит избежать неприятных ситуаций, связанных с отсутствием поданной налоговой декларации.

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредитовании?

Оформление страхового полиса КАСКО не является обязательным моментом при заключении кредита на автомобиля. Закон о защите прав потребителя, изданный 7 февраля 1992 (ФЗ 2300-1 Статья 16) гласит, что продавец не имеет права навязывать покупателям дополнительные услуги.

Но существует и другая сторона вопроса. В 2019 году финансовые организации не обязаны аргументировать свой отказ в выдаче займа. Поэтому если заемщик наотрез отказывается оформлять договор страхования КАСКО, то в 99,9% случаев банк отвечает отказом на поданную заявку.

Некоторые банки одобряют заявку на автокредит и без дополнительного оформления страхового договора КАСКО. Однако, следует учесть, что в этом случае процентная ставка неизменно вырастает на несколько пунктов. В результате, полученная выгода от отказа в приобретении КАСКО становится весьма сомнительной.

Предлагаем вам ознакомиться с наиболее популярными предложениями банков:

  • Тинькофф Банк — 0% годовых (на 55 дней);
  • Альфа-банк — 0% годовых (на 60 дней);
  • Банк «Восточный» — от 9.9% годовых;
  • Ренессанс-Кредит — от 12% годовых;
  • СКБ-Банк — от 9,9% годовых;
  • Совкомбанк — от 8,9% годовых;
  • УБРиР — от 15% годовых

Возможно, вы уже сумели накопить сумму, составляющую примерно 40% стоимости автомобиля. В таком случае стоит подождать еще некоторое время, чтобы заработать недостающие деньги, и уже затем купить машину, не ввязываясь в кредит. Если же накопления составляют не более 20%, при этом автотранспорт необходим вам уже сейчас — начинайте заниматься оформлением автокредита.к содержанию ↑

Далеко не все понимают, почему нужно оформлять автокредит, вместо того, чтобы просто взять в банке обычную ссуду и на эти деньги купить автомобиль. Каждый из этих способов имеет как свои преимущества, так и недостатки:

  1. Потребительский кредит — оформить его значительно проще, зачастую для этого требуется не более двух документов. При этом от заемщика не требуют ни залога, ни поручителей. Однако ставки по такой ссуде всегда будут завышенными, к тому же, вам не предоставится возможность воспользоваться одной из льготных программ.
  2. Автокредит — достоинством данной программы являются диллерские акции, кроме того, клиент имеет возможность воспользоваться государственной программой субсидирования. Однако до момента полного погашения кредита полноправным владельцем транспортного средства вы не будете, так оно все это время является залогом для банка. Кроме того, оформление автокредита предусматривает оформление различных страховок — не только на машину, но и на себя. Другими словами, избежать дополнительных затрат никак не удастся.
Читайте так же:  Нюансы декрета по уходу за ребенком

Главное преимущество потребительского займа заключается в том, что автомобиль станет вашим сразу, и вам не придется нести дополнительные расходы. Однако процентная ставка вряд ли будет ниже 12% годовых, и нередко достигает отметки в 29%.

Если вы все же решитесь оформлять автокредит, присмотрев машину в салоне, дилеры могут приятно порадовать вас специальными программами, с процентными ставками 1-5% годовых. Существуют также компании (к ним относится Генбанк), предлагающие своим клиентам беспроцентную рассрочку.к содержанию ↑

Приняли твердое решение взять целевой кредит на покупку машины? Тогда воспользуйтесь льготной программой кредитования, предусматривающей частичное погашение стоимости автомобиля государством. В настоящее время — это 10% цены на машину. В процессе оформления автокредита вам будет предоставлена скидка на соответствующую сумму.

Существуют и другие льготные программы автокредитования — для тех, кто покупает машину впервые, и для для семей с детьми. Такие программы доступны при покупке новых автомобилей (год выпуска 2017-2019), стоимость которых не превышает 1,45 млн. рублей.

Чтобы стать участником подобного проекта, необходимо обязательно сделать первый взнос. Минимальное значение первого взноса в каждом банке может быть разным, однако чаще всего оно равно 20% стоимости автомобиля. Участники, решившие воспользоваться программами «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль», должны полностью соответствовать условиям этих программ.

Изображение - Выгодно ли брать автокредит в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fsbank-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2019-03%2F1551524817_20

Приобретая авто в кредит, необходимо придерживаться таких правил:

  1. Для начала изучите автомобильный рынок, ознакомьтесь с условиями, предлагаемыми в разных салонах. Обращайтесь к дилерам, которые действительно заинтересованы в продаже машины, и делают вам выгодные предложения.
  2. Ссуду оформляйте только в рублях, так как процентная ставка в данном случае будет ниже.
  3. Покупайте в кредит только действительно доступную вам по цене машину — ваш ежемесячный платеж не должен быть выше 30% вашего дохода за месяц. Таким образом вам удастся без проблем и последствий погасить автокредит, даже в период жесткого кризиса.
  4. Оформлять аквтокредит желательно в том банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь. В данном случае вам придется оформлять гораздо меньше документов, к тому же, банк, скорее всего, предложит более выгодные условия кредитования.
  5. Не забывайте следить за новыми предложениями автосалонов — это отличный способ сэкономить на покупке машины.

Уже в 2019 году стоимость автомобилей возрастет, и с этим придется мириться. Вы имеете возможность приобрести в кредит как новое транспортное средство из салона, так и подержанную машину.

Предлагаем вам ознакомиться с наиболее выгодными программами автокредитования отечественных банков:

  1. Русфинанс Банк — ставка от 10,7%, для покупки автомобиля «Лифан».
  2. Генбанк — ставка от 0% (действует программа рассрочки для жителей Крыма).
  3. ЮниКредит Банк — ставка 3,9-12,5%, для покупки автомобилей Land Rover и Jaguar.
  4. ВТБ — ставка 3,2-11%, для покупки автомобилей Land Rover и Jaguar.
  5. БМВ Банк – ставка 7,77-9,77%, для покупки автомобиля BMW.
  6. Солид Банк — ставка 8,99-15%, для покупки иномарки либо отечественного автомобиля.
  7. Кредит Европа Банк — ставка 7,9-9,9%, компания предлагает экспресс-кредитования на покупку машины через программу «Lifan драйв Плюс».
  8. Банк ПСА Финанс Рус — фиксированная ставка 9,5%, для покупки автомобилей Citroen и Peugeot.
  9. Сетелем Банк — ставка 9,9-16,8%, участие в партнерской программе для покупки автомобилей Хендэй.
  10. Центр-Инвест Банк – ставка 9,75%, для покупки подержанного и нового легкового автотранспорта иностранных или отечественных производителей.

Чтобы примерно рассчитать параметры своего автокредита, воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором.

Также вы сможете самостоятельно построить график будущих платежей по автокредиту, или рассчитать возможность его досрочного погашения. Возможно, в данный момент такая ссуда будет для вас слишком обременительной. В таком случае, постарайтесь накопить денег, чтобы приобрести подержанный и, соответственно, более дешевый, автомобиль. В настоящее время на рынке б/у машин можно найти весьма достойные варианты.

  1. Банки редко одобряют покупку у частного лица, поэтому круг ТС будет ограничен моделями, представленными в автосалонах.
  2. К машине предъявляются жесткие требования.
  3. Процентная ставка будет выше, чем при покупке нового ТС.

Приобретение автомобиля всегда сопряжено с определенными финансовыми затратами. И далеко не каждый покупатель имеет в наличии необходимую сумму, чтобы выбрать то транспортное средство, которое ему по душе. Именно поэтому многие автовладельцы обращаются за помощью к банкам с целью получения кредита для покупки машины.

Преимущества и недостатки автокредитования в 2019 году

Изображение - Выгодно ли брать автокредит в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Favto-praktik.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Favtomobili

Рекламные компании банковских организаций утверждают, что автокредитование имеет только положительные стороны. Так ли это? Эксперты утверждают, что выгода автокредита в 2019 году, бесспорно, есть. К числу преимуществ относятся:
  • Простота оформления финансового продукта.
  • Возможность начать эксплуатацию транспортного средства непосредственно после оформления автокредита, а расчет осуществлять после.
  • Внушительная сумма полученных кредитных средств.
  • Продолжительный срок возврата займа.
  • Страховой полис КАСКО, обеспечивающий получение выплат от СК при получении каких-либо повреждений.

Следует отметить, что банковские организации по вполне понятным причинам умалчивают о недостатках данного финансового продукта. Итак, каковы недостатки автокредита в 2019 году? К числу наиболее значительных минусов эксперты относят:

  • Сравнительно невысокий процент одобрения. Банковские организации тщательно проверяют заявителя, определяют его платежеспособность, степень надежности и полном соответствии критериям банка.
  • Продолжительный период выплат делает окончательную стоимость автомобиля значительно выше даже при небольшой процентной ставке.
  • Ограниченный выбор транспортных средств. Банки предоставляют выгодную программу автокредитования не на все автомобили. В программе кредитования участвуют лишь определенный круг моделей и официальных дилеров.
  • Сложности с приобретением машины на вторичном рынке. В этом случае финансовая организация выдвигает более серьезные требования к автомобилю и повышает процентную ставку.
  • Необходимость внести первоначальный взнос. В 2019 году его размер отличается у разных финансовых организаций.
  • Обязательным условием оформления финансового продукта станет приобретение страхового полиса КАСКО на весь период кредитования. Таким образом, банк обеспечивает максимальную сохранность ТС, которое находится в залоге на весь период погашения автокредита.
  • В ряде случаев возможно присутствие скрытых комиссий или платежей.

ВАЖНО

Эксперты утверждают, что заемщик имеет право отказаться от приобретения страхового полиса КАСКО и внесения первоначального взноса. Но в этом случае банк может не одобрить заем. Или же процентная ставка будет существенно увеличена.

Читайте так же:  Налоговая отчетность в 2019-2020 году

Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Результат напрямую зависит от множества факторов. Выбирая недорогой автомобиль и имея возможность рассчитаться с кредитором в течение непродолжительного промежутка времени, лучше сделать выбор в пользу потребительского кредита.

К числу преимуществ самостоятельной покупки автомобиля с помощью потребительского кредита можно отнести:

  • Возможность распоряжаться собственным транспортным средством сразу после оформления в ГИБДД, ПТС не находится в залоге у банка.
  • При необходимости или изменении финансового положения (невозможности своевременно погасить задолженность) владелец имеет полное право продать автомобиль и рассчитаться с кредитором.
  • Отсутствует необходимость в приобретении страхового полиса КАСКО.
  • Для подачи заявки необходим относительно небольшой пакет документов.
  • Возможность приобрести авто на вторичном рынке, что значительно расширяет границы выбора.

К сведению

Не следует думать, что потребительский кредит во всех случаях станет идеальным решением.

Эксперты утверждают, что у автокредита в 2019 году есть ряд преимуществ:

  • Сумма средств, полученных в результате займа значительно больше, чем размер потребительского кредита.
  • Низкая процентная ставка и широкий выбор льготных программ кредитования.
  • Длительный срок возврата средств. Некоторые финансовые организации предлагают период погашения задолженности, равный 7-10 годам.

Выбирая вариант займа для приобретения транспортного средства, эксперты рекомендуют тщательно взвесить все за и против. А также изучить предложения различных банков и сравнить полученную информацию. Только так можно подобрать тот финансовый продукт, который максимально подойдет для каждого заемщика.

Статистика утверждает, что автокредитование выгодно только тем заемщикам, которые имеют стабильный высокий уровень дохода и способны подтвердить его документально. Также обязательным условием является положительная кредитная история. Ее отсутствие приведет к увеличению процентной ставки.

Разумным выходом из положения станет небольшой кредит. Он может быть взят на любые цели. Человек своевременно или досрочно погашает полученные средства и попадает в базу благонадежных заемщиков.

Изображение - Выгодно ли брать автокредит в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Favto-praktik.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FZakon

В 2019 году банковские организации предлагают несколько разновидностей автокредитования:

Широкий выбор программ автокредитования позволяет заемщику выбрать оптимальный вариант финансового продукта в 2019 году.

На данный вопрос нет однозначного ответа. Следует внимательно изучить предложения финансовых организаций и сделать выбор, основываясь на нескольких факторах:

  • наличии собственных денежных средств;
  • возможности выплачивать определенную сумму в качестве ежемесячного платежа;
  • желаемой продолжительности периода погашения задолженности;
  • выбранной моделью автомобиля;
  • наличии старого авто, которое можно сдать по программе Trade-in;
  • и т.д.

Внимательно изучив все предложения и сравнив предложенные программы, заемщик с легкостью подберет для себя оптимальный вариант наиболее выгодного автокредита в 2019 году.

Государственные программы поддержи автокредитования в 2019 году

В настоящее время существуют две основные программы льготного кредитования:

  • Первый автомобиль. Принять участие в ней могут граждане, ранее не приобретавшие на свое имя транспортного средства. Также обязательным условием является стоимость машины, не более 1 500 000р. Срок предоставления займа не превышает 3 лет.
  • Семейный автомобиль. В этом случае обязательным условием является наличие в семье 2 и более детей, отсутствие иного транспортного средства. Преимуществом является компенсация государством 10% стоимости автомобиля.

В большинстве крупных салонов официальных дилеров располагаются представители банковских организаций. Именно там можно проконсультироваться о возможности принять участие в данной программе и получить полную информацию о преимуществах того или иного вида господдержки.

Пример расчета разницы между реальной стоимостью автомобиля и конечной стоимостью авто в кредит

Изображение - Выгодно ли брать автокредит в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Favto-praktik.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fstrahovye-vyplaty-po-OSAGO

Чтобы получить наглядную картину увеличения стоимости транспортного средства при использовании кредита, мы предлагаем простой вариант расчета. Для этого осуществляем несколько арифметических действий:
  1. Полная стоимость транспортного средства составляет 6 000 000р, размер первоначального взноса 20%, продолжительность периода погашения 5 лет. Процентная ставка составит 13%.
  2. Определяем размер первоначального взноса в рублях. Он составит 20% от 6 000 000р и будет равен 1 200 000р.
  3. Рассчитываем сумму займа. 6 000 000 минус 1 200 00 и получаем 4 800 000р.
  4. Сумма выплат по основному долгу за весь период погашения составит 4 800 000р/60 (месяцев) и получаем 80 000р.
  5. Определяем размер переплаты. 4 800 000*0,15 /12. Полученная сумма составит 60 000р.
  6. Рассчитываем ежемесячную сумму платежа 80 000+60 000= 140 000р.
  7. Выясняем какую сумму при данном размере платежа придется вернуть банку за 5 лет 140 000р * 60 месяцев получаем 8 400 000р.
  8. Определяем разницу между реальной стоимостью авто и суммой, выплаченной по автокредиту, за 5 лет 8 400 000 — 6 000 000р. Разница составила 2 400 000р.

Таким образом заемщик может самостоятельно рассчитать каков будет размер переплаты по выбранной им программе кредитования.

Эксперты утверждают, что в 2019 году наиболее выгодным станет автокредит, который получен для приобретение нового транспортного средства. Обязательными условиями станут небольшая процентная ставка, наличие КАСКО (позволяющее избежать повышения %).

Также для клиента выгодным станет участие в различных госпрограммах поддержки. Оформление займа в банке, предоставляющем скидку для корпоративных клиентов также даст возможность незначительно снизить процентную ставку.

Пошаговая инструкция получения выгодного автокредита

Получение автокредита в 2019 году не отличается сложностью. Для одобрения заявки на кредит банковской организацией необходимо:

Если заемщик тщательно подготовился к процессу оформления кредита на покупку автомобиля, то вся процедура проходит достаточно быстро. Наибольшее внимание следует уделить выбору финансового продукта и подготовке пакета документов.

Эксперты напоминают, что максимальная продолжительность оформления кредита на автомобиль в 2019 году может составить 14 суток. Однако, не следует выбирать программы экспресс кредитования, предусматривающие получение займа по минимальному количеству документов и в максимально сжатые сроки. Процентная ставка по таким программам будет значительно выше.

Изображение - Выгодно ли брать автокредит в 2019 году 2699956
Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here