Целесообразность страхования бизнеса от рисков

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "целесообразность страхования бизнеса от рисков". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Хозяйственная деятельность сопряжена с массой неожиданностей. Одним из ключевых способов обезопасить компанию является страхование бизнеса от рисков, связанных с материальными ресурсами, финансами и отношениями с контрагентами.

Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков 1x1.trans

Неопределенность – неотъемлемая часть рыночной экономики. Любое решение в хозяйственной сфере сопряжено с некоторыми рисками. Их принято разделять на:
  • внешние: инфляция, изменения налогового законодательства, колебания спроса и предложения на товарных рынках;
  • внутренние: ошибочная маркетинговая стратегия, несвоевременные взаиморасчеты, забастовка.
  • политические – связанные с изменением налоговой политики, механизма госзаказа;
  • производственные – простой, неэффективное использование ресурсов, неисполнение договоров;
  • коммерческие – связанные с возможными проблемами взаимоотношений с поставщиками или заказчиками;
  • финансовые – возникающие в связи с неожиданным повышением цены заимствованных ресурсов;
  • отраслевые – связанные с упадком отдельной отрасли;
  • инновационные – вызванные выходом на рынки нового продукта, который может не стать востребованным.

К содержанию

Чтобы выбрать страховой продукт, необходимо иметь четко представление о:

  • перечне ключевых рисков предприятия;
  • вероятности возникновения каждого из них;
  • убытках, которые могут наступить при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Оценку ущерба, который потенциально может быть нанесен, следует производить с помощью таких методов:

  • анализ статистических показателей и предыдущего опыта деятельности компании;
  • сопоставление прогнозов собственных и привлеченных специалистов;
  • использование опыта схожих организаций или проектов.

К содержанию

Выявив значимые для своей компании риски, бизнесмен должен разработать систему их нейтрализации.

Для избежания проблем планируются:

  • организация оберегания материальных ценностей;
  • надлежащая охрана;
  • тщательный подбор сотрудников;
  • защита коммерческой тайны.

С целью снижения их воздействия на результаты деятельности выполняются:

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • диверсификация источников финансирования и прибыли;
  • страхование.

К содержанию

Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков 1x1.trans

Очевидно, что страхование малого бизнеса и крупных предприятий занимает важное место в системе уменьшения рискованности деятельности. Однако нельзя рассматривать покупку страхового полиса как самодостаточное мероприятие.
  1. Определение типа и объема активов, которым грозит возможность утери либо повреждения.
  2. Формирование перечня рисков, которые могут быть нивелированы путем применения превентивных мер. Подсчет затрат на их осуществление.
  3. Выбор типа страхования (общего либо специального), способного наилучшим образом защитить компанию в условиях минимизации издержек на реализацию мер предосторожности.
  4. Сравнение показателей. Если затраты на страхование не оказались существенно меньше, чем на организацию превентивных мер, от страховки лучше отказаться.

Самостоятельно реализованные мероприятия универсальны и более эффективны. Кроме того, всегда существует риск невыплаты страхового возмещения.

Следует последовательно выявлять все возможные формы юридической ответственности компании, связанные, например, с:

  • причинением вреда здоровью пациента;
  • неисполнением договоров о поставке;
  • простоем грузов на таможне.

Риски ответственности перед третьими лицами следует покрывать страховкой в первую очередь.

Необходимо оценить и перевести в денежную форму опасность издержек, связанных с:

  • необходимостью неоперационных действий;
  • внезапными перерывами в работе по причине стихийного бедствия, транспортного сбоя, поломки;
  • разрывом отношений с главным поставщиком или потребителем.

При планировании будет сформирована масса пунктов. Из их числа следует удалить:

  • не подлежащие страхованию (вопрос выясняется с представителем страховщика);
  • Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков 1x1.transнезначительные – их страхование является непозволительной роскошью;
  • те, с которыми компания может справиться иными способами при аналогичных либо меньших издержках.

Оставшиеся риски следует переложить на страховщика. Целесообразность страхования бизнеса определяется стоимостью страхового продукта и объемом потенциальных проблем, которые он может нивелировать.

Трансферт рисков страховщику производится с помощью страхового полиса. Это контракт, предполагающий взаимные обязательства:

  • страховщика – выплатить компенсацию в случае наступления оговоренных обстоятельств;
  • страхователя – своевременно производить отчисления.

Страховой полис устанавливает перечень покрываемых им рисков, порядок действий страхователя при наступлении страхового случая, а также схему расчета страхового вознаграждения. Страховые полисы могут быть специальными или общими (пакетными).

Страхование имущества среднего и малого бизнеса: Видео

Даже самые смелые предприниматели, для которых авантюризм – это практически стиль жизни, не забывают подстелить кое-где соломку. Пословица «У страха глаза велики» не работает, когда речь идет о рисках, связанных с делом всей жизни. Страхование бизнеса – обязательный процесс, пренебрегать которым нельзя при любых обстоятельствах.

Читайте так же:  При сокращении сотрудника работодатель обязан выплатить 3 оклада

Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков 1-24

Создать компанию – дело нехитрое, удержаться на плаву и стать лидером рынка – куда более сложная задача. Любой, даже самый перспективный, бизнес может потерять завоеванные позиции и привести к банкротству. Вот лишь некоторые причины, которые могут привести к уменьшению прибыли или даже к закрытию компании:

  • инфляция, изменения налогового законодательства;
  • введение законов, ограничивающих деятельность или накладывающих дополнительные расходы;
  • дестабилизация экономической ситуации в стране – это может существенно подорвать спрос;
  • потеря ключевых специалистов;
  • человеческий фактор (ошибки сотрудников);
  • форс-мажорные обстоятельства: пожары, аварии, природные катаклизмы.

Невозможно предсказать наступление глобальных кризисных ситуаций, но в ваших силах минимизировать ущерб от вышеперечисленных факторов. Какие же виды страхования бизнеса существуют, если учитывать количество рисков российского бизнеса?

Пакет, предназначенный для малого бизнеса, обычно состоит из 3 основных видов страхования:

  • страхование имущества;
  • страхование ответственности;
  • страхование от производственного перерыва.

Вы открываете компанию и, скорее всего, арендуете офис или покупаете его, приобретаете мебель и оргтехнику. Не говоря уже о высокотехнологичном бизнесе, требующем дорогостоящего оборудования. Ваше имущество – приобретенное или арендованное – может быть испорчено или украдено. Имущественное страхование необходимо, чтобы компания-страховщик полностью выплатила стоимость причиненного ущерба.

Заметим, что размер страховки обязан соответствовать истинной цене застрахованного имущества. В противном случае, согласно закону, компания-страховщик имеет полное право возместить вам лишь долю нанесенного вреда. Она вычисляется путем соотношения суммы страховки к реальной цене вашей собственности.

Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков 2-25-1024x670

Что дает право застраховать договор страхования имущества?

Почти все, что можно потрогать руками и является вашим по закону:

  • здания, пристройки, склады;
  • товары и материальные ценности;
  • деньги, лежащие в кассе или в сейфе;
  • промышленное оборудование, офисная техника;
  • компьютеры;
  • предметы интерьера и всю внутреннюю отделку.

Стоимость страховки всегда рассчитывается индивидуально. Она, как правило, зависит от многих факторов. Если говорить конкретнее, то цена годового договора страхования имущества юридического лица обычно варьируется в диапазоне 0,03-1% от стоимости имущества, на которое оформляется страховка.

Здесь большое влияние окажут вид имущества, применяемые франшизы, набор рисков, рассрочка при оплате. Нижняя граница стоимости страховки в среднем по регионам – 3000 рублей.

Данный вид страхования поможет, если ваша компания причинила вред заказчику или у него появились претензии к вашим товарам или услугам.

Предположим, вы являетесь владельцем салона красоты. Ваш сотрудник, используя профессиональную косметику (а это химическое вещество!), нанес вред здоровью посетителя. Или мастер-парикмахер пересушил волосы клиентке.

Если пострадавший предъявит претензии к салону, а у вас нет возможности возместить ущерб, вы можете воспользоваться договором страхования ответственности. Важно, что страховая компания в этом случае возместит ущерб только в пределах суммы страховки.

Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков 3-22-1024x691

В работе вашего производства могут возникнуть перерывы. Запланированные – праздничные дни, отпуска сотрудников – можно предусмотреть. А вот внеплановые, вызванные форс-мажорными обстоятельствами, являются угрозой.

Например, в офисе пожар. Небольшой, но парализующий на какое-то время деятельность компании. Вынужденный простой в работе приведет к убыткам:

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • упущенная прибыль;
  • незапланированные расходы на возмещение ущерба;
  • текущие затраты на аренду помещения, налоги, зарплату сотрудников и прочее.

Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков 4-16-1024x650

Фактическое время простоя будет определять размер ущерба, который обязуется выплатить страховая компания. Однако компания-страховщик в договоре устанавливает франшизу, указав минимальное время простоя в деятельности предприятия. Получается, что часть убытка не возвращается.

Предположим, франшиза составляет 5 дней. Если деятельность компании за это время восстановится, вы ничего не получите от страховщика – здесь под страховой случай попадает срок от 6 дней.

  • добровольное медицинское страхование персонала;
  • страхование автомобилей компании;
  • страхование товаров при перевозке.

Вот пример расчета страховки от основных рисков, которые мы упомянули в нашей статье. Сделан он для магазина, торгующего одеждой в Подмосковье, площадью 100 м².

Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков %D1%82%D0%B0%D0%B1%D0%BB%D0%B8%D1%87%D0%BA%D0%B0-%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B5-1-1024x733

Это лишь основные случаи страхования малого и среднего бизнеса в России. Более подробную консультацию можно и нужно получить у грамотного юриста. Он же подскажет проверенных страховщиков, чтобы избежать мошенничества со стороны нечестных игроков страхового рынка.

Читайте так же:  Гарантия на одежду по закону

Страхование – это парашют, если у вас его нет в нужный момент, больше он вам не понадобится. Смильян Мори, ведущий европейский бизнес-тренер

Страхование бизнеса: возможные риски и минимизация потерь при наступлении страхового случая

Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков Strahovanie_biznesa-300x300

Предусмотреть все риски, сопутствующие предпринимательской деятельности, невозможно.

Особенно тяжело вести бизнес в условиях политической и экономической нестабильности, когда довольно сложно предвидеть и контролировать развитие кризисных явлений на рынке.

В сложившейся ситуации особенно высок риск убытков или недополучения прибыли.

Минимизировать ущерб бизнеса предлагают страховые компании. Существующие полисы, способны покрыть большинство предпринимательских рисков.

Какие виды бизнес-рисков существуют и что можно застраховать

Предпринимательская деятельность всегда предполагает наличие определенного риска, все зависит от способности предвидения, прогнозирования экономической и политической обстановки, а также от того, может ли бизнесмен грамотно рассчитать окупаемость проекта, выбрать контрагентов и партнеров, быстро реагировать на изменяющуюся на рынке ситуацию и принимать своевременные, адекватные управленческие решения.

В бизнесе постоянно есть риск недополучить ожидаемую прибыль или понести убытки.

Риски могут быть внутренними и внешними.

К внешним рискам можно отнести те, что никак не связаны с предпринимательской деятельностью владельца бизнеса:

  • стихийные бедствия;
  • природные явления;
  • техногенные катастрофы;
  • корыстные мотивы действий третьих лиц;
  • инфляция;
  • смена политического курса страны и т.д.

Возникновение внутренних рисков напрямую связано с предпринимательской деятельностью:

    Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков Biznes_riski-300x300
  • себестоимость и качество продукции;
  • условия сбыта, послепродажный сервис;
  • состояние производственных фондов;
  • обеспеченность оборотными средствами и т. д.
  • Страхование бизнеса является способом защиты от предпринимательских рисков. Страховой интерес предпринимателя заключается в покрытии максимально возможного количества рисков.

    Под страхованием бизнеса понимается страхование предпринимательских рисков, связанных с убытками от предпринимательской деятельности и неполучением ожидаемой прибыли по обстоятельствам, которые не зависят от самого предпринимателя.

    В зарубежных странах на рынке страховых услуг представлено множество программ по страхованию бизнеса. Например, в США очень распространен так называемый BOP– Business Owners Policy– комплексный страховой полис (договор) для владельцев малого бизнеса.

    Здесь предусматривается страхование основных предпринимательских рисков:

    • перерыва в коммерческой деятельности;
    • общей гражданской ответственности владельцев малого бизнеса и т. д.

    Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков UK_GKH

    В чем заключается и востребовано ли сегодня страхование профессиональной ответственности на рынке ценных бумаг.

    О том что такое киберпреступления и каким способом можно застраховать конфиденциальную информацию читайте ЗДЕСЬ.

    Страховые компании западных стран позволяют владельцам бизнеса самостоятельно сформировать пакет страховых услуг, необходимый для максимального покрытия предпринимательских рисков, а также гарантируется выплата возмещения и полная страховая защита.

    В западных странах страховые компании не работают по системе централизованных, фиксированных тарифных ставок, для каждого субъекта, региона в составе страны рассчитываются тарифы и ставки, исходя из их индивидуальных особенностей и доли рисковой нагрузки.

    Страховые компании стран Запада давно перешли на систему минимальных франшиз – льгот, которые освобождают страховщиков от возмещения небольших убытков (согласно размеру франшизы).

    Объектом страхования предпринимательских рисков России являются имущественные интересы фирмы-страхователя, которые связаны с осуществлением коммерческой деятельности.

    После заключения договора между страхователем (фирмой) и страховщиком (страховой компанией) страховая компания берет на себя обязательства по выплатам в виде компенсации потери прибыли или расходов страхователя, при наступлении определенного события(страхового случая).

    • банкротство;
    • неисполнение обязательств по сделке контрагентом;
    • судебные или иные непредвиденные расходы, которые понесла фирма-страхователь;
    • остановка производства или сокращение его объемов в результате причин, прописанных в договоре.

    Страховые компании в качестве страховой суммы устанавливают вложения в фирму, ее стоимость, нередко прибавляя к ним сумму ожидаемой прибыли.

    Какие виды страхования предпринимательских рисков существуют на рынке

    В практике российских страховых компаний наибольшей популярностью у предпринимателей пользуются следующие виды страхования:

    Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков Strahovanie_predprinimatelskoy_deyatelnosti-300x250

    1. Страхование фирмы на случай перерыва в хозяйственной деятельности:
      • от потери прибыли в случае вынужденного перерыва в хозяйственной деятельности;
      • от риска непредвиденных судебных расходов;
      • страхование финансовых рисков.
    2. Страхование коммерческих кредитов (отсрочка платежа за проданный поставщиком товар или оказанную услугу).
    3. Страхование транспорта:
      • авиатранспорта;
      • автомобилей;
      • специальной техники;
      • ж/д и морского транспорта.
    4. Страхование имущества:
      • предприятий;
      • грузов;
      • месторождений полезных ископаемых, драгоценных металлов и их инфраструктуры;
      • строительно-монтажных рисков;
      • залогового имущества и предметов лизинга.
    Читайте так же:  Увольнение беременной женщины допускается

    Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков IP-200x200

    Какие страховые услуги сегодня доступны в сельхозстраховании.

    Узнайте о страховании профессиональных рисков ТУТ.

    Добровольное страхование работников фирмы работодателем: //zhizn/strakhovka-cennyh-sotrudnikov.html

  • Страхование сельскохозяйственных рисков.
  • Страхование ответственности:
    • перевозчиков;
    • опасных производственных объектов;
    • товаропроизводителей;
    • экологической;
    • общегражданской.
  • Страхование персонала:
    • обязательное медстрахование;
    • добровольное медстрахование;
    • страхование от несчастных случаев и болезней;
    • страхование лиц, которые выезжают за пределы постоянного местожительства (например, в командировки);
    • страхование жизни.
  • Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков Strahovanie_firmy-848x339

    В России оказывают страховые услуги более 70 страховых компаний. Набор их страховых продуктов/услуг для бизнеса максимально диверсифицирован.

    Существуют общепринятые условия страхования бизнеса:

    • размер страховой суммы;
    • размер тарифной ставки;
    • порядок выплаты страховой премии;
    • франшиза;
    • определение размера ущерба по страховому случаю;
    • порядок определения и выплаты страхового возмещения страховщиком;
    • предел страховой ответственности страховой компании и т. д.

    Страховая сумма определяется текущей стоимостью бизнеса и размером предполагаемой прибыли.

    Страховые компании могут самостоятельно устанавливать тарифные ставки в рамках процентного коридора, утвержденного федеральным законодательством по добровольным видам страхования.

    Что касается обязательных видов страхования, то установление ставок по ним – исключительная компетенция надзорного органа – департамента страхового рынка при Центральном банке РФ.

    На основании тарифной ставки по конкретному виду страхования исчисляется размер страховой премии – суммы по оплате услуг страхования. Страховая премия выплачивается, как правило, единовременно при заключении договора.

    Также предусматривается вариант отсрочки платежей по страховому полису, который оговаривается индивидуально между сторонами при заключении договора на оказание страховых услуг.

    Франшиза – своеобразная льгота страхователю, сумма ущерба, не подлежащая возмещению страховщиком. Стоит отметить, что франшиза удешевляет сумму страховой премии, освобождая и страхователя, и страховщика от бумажной волокиты в случае незначительного ущерба.

    При наступлении страхового случая, оговоренного в договоре, оценщик проводит независимую экспертизу, оценивает ущерб, понесенный предпринимателем. На основании заключения оценщика страховая компания выплачивает предпринимателю страховое возмещение.

    Страхование предпринимательских рисков – неотъемлемая часть успешного ведения бизнеса.

    В достаточно нестабильных политических и экономических условиях сложно предугадать кризисные явления, выбрать правильную тактику ведения бизнеса, спрогнозировать все возможные риски. К счастью, страховой полис предлагает широкий выбор страховых услуг для бизнеса, позволяя минимизировать ущерб, убытки и возможное неполучение прибыли.

    Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков mat_64509

    В сегменте малого и микробизнеса работают тысячи успешных компаний, которые довольны динамикой своего развития и не обращают внимания на потенциальные угрозы в виде определенных событий, которые могут помешать дальнейшему процветанию. Как правило, происходит это ввиду незначительности или полного отсутствия неблагоприятных явлений. Но что будет происходить, когда начнутся серьезные проблемы? Как поступить, если из-за стихийного бедствия на несколько дней или недель пропадет электричество? Что делать, если в пожаре сгорит все оборудование и только что закупленная партия товара? Далеко не каждый собственник небольшого предприятия способен покрыть расходы из собственного кармана. Единственным верным решением проблемы становится покупка страхового полиса.

    На рынке финансовых услуг РФ существует несколько видов страхования, которые способны помочь минимизировать риски в процессе функционирования и развития предприятия:

    1. Страхование финансовых рисков.
    2. Перестрахование.
    3. Нарушение договоренностей контрагентами.
    4. Страховка от простоев.

    Договор страхования компании от простоев часто предлагается подписать в комплекте с имущественным страхованием, хотя отдельное существование документов также возможно. Соответствующий запрет на законодательном уровне не зафиксирован.

    Страхование рисков по кредитам предполагает выплату возмещения в случае невыполнения покупателем обязательств по оплате товара или услуги. Компенсация выплачивается после документального подтверждения посредством предъявления оборотных ведомостей, выписок и счетов. В категорию попадает страхование экспортных, потребительских и коммерческих кредитов.

    Страхование процентных рисков, на случай, если ставки по депозитам превысят ставки по кредитам и приведут к убыткам банковского учреждения.

    Страхование валютных рисков защищает от непредвиденных колебаний курсов во время внешнеэкономических торгов.

    Для любого малого предприятия со сравнительно небольшими оборотами любая форс-мажорная ситуация рискует обернуться трагическими последствиями.

    Читайте так же:  Компенсация при увольнении по соглашению сторон

    Резервные фонды часто отсутствуют как таковые, а оборотные средства ограничены, и за их счет нереально возместить ущерб. Возможность восстановить баланс путем реализации или сдачу в аренду основных активов также не вариант, поскольку в большинстве случаев недвижимое имущество, транспортные средства или оборудование оформлены как залоговое имущество для обеспечения гарантий по кредиту. В таких ситуациях минимизировать потери без неоправданного влезания в долги поможет только страховая защита.

    Совет от Сравни.ру: Страхование малого бизнеса – это способ защиты от финансовых рисков, но и отличный способ откорректировать налогооблагаемую базу с учетом норм и правил Налогового Кодекса РФ. После подписания соответствующего соглашения организация получает право отнести издержки в категорию затрат, за счет чего удастся снизить сумму налога на прибыль. Благодаря страховке в начале или в конце отчетного периода у предприятия появляется возможность оптимизировать показатель прибыли в уходящем или наступающем году.

    Почему страхование бизнеса от рисков продолжает пользоваться спросом в условиях кризиса? Потому что даже наиболее успешные игроки рынка примерно раз в пять лет несут убытки, причиной которого являются непредвиденные обстоятельства. И это не преувеличение. Это статистика.

    Разумеется, виной всему не непрофессионализм российских предпринимателей. Они, как и их коллеги из других стран, совершенно бессильны перед форс-мажором. А он, вредящий бизнесу, проявляется в самых различных формах:

    • стихийное бедствие;
    • пожар;
    • наводнение;
    • производственная авария;
    • мошеннические действия партнеров;
    • «похищение» одного или нескольких ключевых сотрудников хедхантерами.

    Перечисленные явления угрожают не только получению прибыли за определенный период, но и всей деятельности компании в принципе. Нивелировать их последствия помогает страхование малого бизнеса.

    Понятно, что ни одна страховая компания (СК) не станет страховать фирму от банкротства. Или обесценивания активов вследствие резкого изменения валютных курсов.

    Страховщики готовы брать на себя ответственность за те события, которые характеризуются хоть сколько-нибудь прогнозируемой вероятностью, а также закономерностью.

    Поскольку многие СК придерживаются одинакового мнения относительно непредвиденных и внезапных рисков для бизнеса, в продуктовых линейках обязательно присутствует пакет услуг для юридических лиц.

    Как правило, российским компаниям, относящимся к сфере малого и среднего бизнеса, предлагаются:

    1. Имущественное страхование.
    2. Страхование ответственности.
    3. Страхование от перерыва процесса производства.

    С первым обычно вопросов не возникает: в случае наступления страхового случая СК возмещает ущерб, причиненный имуществу, владельцем которого является страхователь. Что к нему относят? Под имуществом подразумевают:

    • оборудование (торговое, складское, производственное, офисное);
    • здания;
    • запасы (готовой продукции и/или сырья);
    • подъездные пути;
    • товары, которые находятся в обороте;
    • наличные денежные средства;
    • ценные бумаги;
    • носители информации;
    • личные вещи работников компании.

    Страхование ответственности перед третьими лицами — это классика. В России, правда, эта услуга мало востребована. Суть ее сводится к следующему. Страховая компания обязана возместить убытки третьему лицу, если оно предъявляет претензии к страхователю из-за наступившего страхового случая. Чтобы было понятнее, необходим пример.

    Предприятие А заказывает у предприятия Б установку нового программного обеспечения. В процессе внедрения ПО происходит утеря отчетности предприятия А за последний год. Ему ничего не остается, как обращаться в суд с иском к организации, выполнявшей установку программного обеспечения. Если для возмещения убытков компании Б собственных средств не хватает, то спасти может только страхование ответственности.

    Страхование от перерыва процесса производства подразумевает компенсацию финансовых потерь, понесенных фирмой из-за невозможности осуществлять бизнес-деятельность.

    При заключении договора необходимо внимательнейшим образом разработать перечень страховых случаев (оплата каждого происходит по отдельности), которые могут произойти как на территории предприятия, так и за ее пределами. В первом случае страхуются следующие риски:

    • повреждения, нанесенные злоумышленниками;
    • утечка воды или иных жидкостей;
    • аварии;
    • бой стекла (например, тары);
    • выход из строя оборудования (не износ).

    Любой из них вынуждает фирму прервать деятельность, что чревато последствиями, среди которых недополученная прибыль, незапланированные расходы на приобретение нового оборудования, найм дополнительного персонала и так далее.

    Как правило, российскими СК устанавливается нестрахуемый лимит — минимальный временной отрезок, в течение которого предприятие не работает. Если после его окончания работа так и не начата, случай признается страховым.

    Читайте так же:  Как проверить подлинность больничного листа

    В свое время компания Альфа-Страхование представила специальную программу страхования бизнеса (ее стоимость составляет 25 000 рублей). Этот продукт является универсальным, так как обеспечивает защиту оборудования, ответственности и имущества компании. Размер страхового покрытия составляет 10 000 000 рублей. Как видно, защита от убытков стоит не так уж и дорого, не так ли?

    Страхование имущества среднего и малого бизнеса: Видео

    Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков 111-1

    Риск – неотъемлемый элемент коммерческой деятельности. На успех проекта влияют сотни факторов, включая налоговую нагрузку, поведение потребителей и уровень административного давления. Сложность прогнозирования экономической ситуации влияет на страхование малого бизнеса. Интерес к финансовым продуктам со стороны коммерсантов постоянно растет. Повышение спроса в различных сегментах свидетельствует об увеличении грамотности населения. Тем не менее игроки рынка жалуются на чрезвычайно медленный прирост показателей.

    Бизнес-климат в России оценивают неоднозначно. Зарубежные средства массовой информации заявляют об ухудшении ситуации в стране. Отечественные источники, напротив, сообщают о росте оборотов. В 2016 году Российская палата промышленников и предпринимателей провела независимый опрос. Респондентам предложили оценить динамику условий ведения бизнеса.

    Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков izmeneniya-v-rossii-1


    Рейтинговые международные агентства указывают на позитивный характер процессов. Позиции РФ повышаются даже в период действия западных санкций.

    Глобальными рисками малого бизнеса остаются:

    • инфляция и девальвация рубля;
    • ужесточение налоговой, административной политики;
    • изменение судебной практики;
    • давление со стороны коррумпированных чиновников;
    • недобросовестная конкуренция;
    • незаконное поглощение бизнеса.

    Особое внимание эксперты акцентируют на непрогнозируемом удорожании энергоресурсов, дефиците квалифицированных кадров, падении покупательской активности.

    Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков 112-1

    Отечественные компании предложили предпринимателям широкую линейку финансовых продуктов. Соглашения заключают с опорой на закон № 4015-1, отраслевые нормативные акты и положения ГК РФ. Официальная классификация предполагает выделение четырех сегментов, каждый из которых охватывает десятки направлений.

    Вероятность убытков при осуществлении коммерческой деятельности крайне высока. Стихийные бедствия, пожары, коммунальные аварии, противоправные действия третьих лиц – перечень традиционных рисков дополнен специфическими угрозами. Так, при реализации проектов предприниматели сталкиваются с банкротством банков, недобросовестностью контрагентов, мошенничеством, рейдерскими захватами и финансовыми махинациями.

    Лидеры рынка предложили комплексные меры защиты:

    Лидеры направления разработали комплексные программы для клиентов. Так, Сбербанк РФ предлагает заключить договор на защиту от несчастных случаев, хищений, повреждения основных средств. Покрытие исчисляется миллионами, а максимальная премия не превышает 55 тысяч рублей.

    Внимание! Страхование бизнеса для ИП имеет несколько отличий. Защита распространяется только на объекты, используемые в коммерческой деятельности. Личное имущество не включают в перечень. При подписании соглашения важно установить четкие границы.

    Специфическим направлением является страхование вкладов. Программы направлены на обеспечение стабильности делового оборота. В условиях зачистки на банковском рынке безопасность капитала приобрела колоссальное значение. Индивидуальные предприниматели оказались в более выгодном положении. На расчетные счета и депозиты ИП распространили действие закона 177-ФЗ от 23.12.2003. При отзыве лицензии или несостоятельности кредитной организации возмещение составляет 100%. Компенсация по всем соглашениям клиента с банком не должна превышать 1 400 000 рублей.

    Законопроект о защите вкладов юридических лиц остается на стадии обсуждения. Противником идеи является ЦБ РФ. Правительство одобрило инициативу осенью 2017 года. Пока на государственном уровне полноценного механизма не существует.
    Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков 113-1

    Большая линейка финансовых продуктов направлена на сокращение коммерческих угроз. Собственникам фирм и предпринимателям предложено защититься от банкротства, недобросовестности топ-менеджеров, претензий третьих лиц. Особенностью услуги является покрытие риска ответственности. При отсутствии у бизнесмена прямого умысла на причинение вреда удовлетворять требования пострадавших или кредиторов будет страховая компания.

    Изображение - Целесообразность страхования бизнеса от рисков 2699956
    Автор статьи: Павел Кудинов

    Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3.9 проголосовавших: 10

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here