Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

При оформлении любого кредитного продукта заемщик сталкивается с предложением о страховании. Хорошо еще, если предложение звучит, порой менеджеры банков по умолчанию включают в кредит стоимость полиса. А нужна ли заемщику страховка по кредиту?

Изображение - Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fvernut-strahovky-inctrykciya

Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется. Но по факту — это добровольная услуга, гражданин сам решает, нужна она или нет.

К сожалению, многие граждане не слишком опытны в этом вопросе, да и менеджеры банков умеют уговаривать, они даже проходят специальные тренинги, посвященные продаже дополнительных услуг. Порой граждане осознают факт покупки страховки уже после заключения кредитного договора. Их интересует возврат навязанной страховки, они понимают, что это им совершенно не нужно. и перед заемщиком встает вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?».

В начале лета вступил в силу закон, допускающий возвращение страховки. Для многих заемщиков этот вопрос действительно актуален, поэтому я и решил по полочкам разложить процесс возврата и рассказать о новом законе, который облегчает процесс возвращения денег за не нужную услугу.

Ранее, если человек при оформлении кредита подписал заявление на страхование, обратного хода практически не было. Обращаясь после в банк или страховую компанию, граждане получали категорический отказ: заявление на страхование подписано лично заемщиком, никто его под дулом пистолета не держал, действие было добровольным. Решить вопрос можно было только через суд, но еще нужно доказать, что услугу вам навязали. Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. Но это больше исключение, чем правило.

Видео (кликните для воспроизведения).

1 июня 2016 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги. Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги. С 2018 года «период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.

В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты. Речь о следующих полисах:

  • КАСКО. При оформлении автокредита банк имеет право обязать заемщика застраховать приобретаемый автомобиль. Транспорт остается в залоге, банк должен быть финансово защищен;
  • Страхование недвижимости. Актуально для ипотеки и ссуды под залог недвижимости, обеспечение должно быть защищено.

Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам. Их сопровождают:

  • страхование жизни заемщика (смерть, недееспособность, получение инвалидности);
  • полис на случай потери работы, сокращения;
  • титульное страхование, актуальное для ипотеки;
  • защита от финансовых рисков;
  • страхование имущества (в последнее время также часто навязывается банками).

Законно ли страхование по кредиту? В любом случае — да. Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора. Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться. Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Предлагая страхование, банк ничего не нарушает. Ниже рассмотрим вопрос, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.

Изображение - Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fkak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu-768x544

Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.

Пошаговая инструкция как вернуть страховку:

  1. Нужно уложиться в 14 дней, которые начинают отчет с даты подписания заявления на страхование.
  2. Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования. Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком. В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления возвращенных средств.
  3. В течение 10-ти дней гражданин должен получить средства за ненужную услугу.

Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено. Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.

Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы. Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом. Только я посоветую отправлять письмо с уведомлением и описью, чтобы у вас было на руках доказательство обращения за возвратом.

Нюансы в законе о возврате страховки в «период охлаждения»

Новый закон не распространяется на коллективные договора. Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией. И банки стали продавать дополнительные услуги в рамках коллективного договора, что под закон о возврате денег в течение 14 дней не попадает. Фактически страхователем является банк, а заемщик просто к нему присоединяется. Возврат страховки по коллективным договорам в период охлаждения невозможен. Таким видом страхования сейчас славится банк ВТБ. Поэтому, если Вы оформили кредит в ВТБ24 с 1 февраля 2017 года, то там действует коллективное страхование, которое вернуть практически не реально. Будьте внимательны!

Читайте так же:  Штраф за внесение изменений в конструкцию автомобиля в 2019 году

Возврат страховки при непогашенном кредите после 14-ти дней

Если прошло более пяти дней с момента оформления услуги, возврат не попадает под новый закон. Не нужно сразу думать о том, как вернуть страховку по кредиту через суд, для начала обратитесь в свой банк. Сейчас некоторые организации для повышения лояльности дают возможность отказа от услуг дополнительного типа даже в срок, превышающий 14 дней. Например, это действует в банке Хоум Кредит, 30 дней на возврат дает Сбербанк, это актуально и в ВТБ24 (по договорам, оформленным до 1 февраля 2017 года), и в некоторых других. Не все кредиторы так лояльны, если изучить отзывы клиентов, то популярный среди заемщиков Ренессанс Кредит возврата не предлагает, как и десятки и даже сотни других учреждений.

Если прислать в банк претензию, она практически в 100% случаях будет отказной, и отказ будет обоснован тем, что гражданин сам подписал заявление на страхование. В этом случае, если вы уверены в своей правоте, без суда не обойтись. Тогда лучше совершать возврат страховки через юристов, может они найдут какие-то лазейки. Но по факту реально получить деньги сложно: человек сам дал согласие на услугу и оплатил ее.

Если погасить кредит досрочно, вернут ли страховку? Это также часто беспокоит граждан. Полис изначально оформляется на весь срок выплаты ссуды. Соответственно, если человек гасит кредит досрочно в полном объеме, он может получить обратно часть платы за услуги страхования. На пример кредит брался на 2 года, за страховку гражданин отдал 40000 рублей. За год заемщик закрыл ссуду, соответственно, следующий год услугами страхования пользоваться не будет, поэтому ему полагается к возврату 20000 рублей.

В вопросе как вернуть страховку после выплаты кредита, если он погашен раньше срока, изначально следует обратиться в банк. Заявление на возврат пишется сразу при написании заявления на досрочное погашение ссуды или же составляется после закрытия кредита. Банк вправе направить человека для решения вопроса о возврате к страховой компании.

Чтобы вернуть страховку по кредиту дается 14 дней, и в этом случае помощь юриста совершенно не требуется. Но если договор еще действует, а с момента его заключения прошло более пяти дней, то тогда процесс будет сложным, а порой и невозможным. Если банк отвечает на вашу претензию отказом, тогда уже лучше обратиться к юристам, они более подкованы в этом вопросе.

Видео (кликните для воспроизведения).

Совет на будущее: как покупать в кредит или рассрочку без страховок?

Не секрет, что основная доля навязанных страховок приходятся на потребительские кредиты на товары и услуги, которые оформляются в магазинах. Например, купить телевизор, холодильник или другую вещь в кредит или рассрочку без переплаты было практически нереально. Обязательно включат страховку, от которой потом надо ходить отказываться.

Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.

В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки.

Могу посоветовать гражданам только одно — чтобы не тратить время на бумаги и беготню, лучше сразу категорично отвечать отказом на предложение о дополнительных услугах. Но если вы все же купили ненужный вам полис, теперь для возврата денег не требуется тратить много сил. Банк России действительно оказал заемщикам большую помощь, позволив возвращать деньги в течение пяти дней. Но если не уложиться в этот срок, шансы на возврат крайне малы, а порой и нецелесообразны, учитывая возможные затраты на юристов и организацию судебного процесса.

В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы:

В каких случаях можно вернуть страховку по кредиту

Выдавая кредиты, банки стараются минимизировать свои риски, предлагая клиентам приобрести страховку. Но при этом сумма долга заемщика увеличивается. Имеет ли смысл вообще брать страховку? Является ли страхование обязательным и как вернуть страховку по кредиту после его получения?

При заключении кредитного договора банковские работники настаивают на том, что страховка выгодна самому клиенту. Ведь в случае форс-мажора страховая компания сможет помочь заемщику выплатить кредит. Особенно это актуально для кредитов, выдающихся на длительные сроки – 10 — 15 лет (в первую очередь ипотека). За это время действительно может случиться всякое. Какие ситуации рассматриваются в качестве страховых случаев?

  • увольнение с постоянной работы;
  • угроза для жизни заемщика;
  • ухудшение здоровье, влекущее за собой потерю трудоспособности (временную или постоянную);
  • утрата прав на собственность;
  • стихийные бедствия и природные катаклизмы.

Изображение - Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F000fdb45ea48823ec0ceab8d9ef84be3

Приведенные выше ситуации могут произойти или нет, но совершенно точно, с приобретением страховки, увеличивается размер суммы, которую клиенту придется выплачивать. Это довольно серьезный минус для заемщиков, старающихся подобрать для себя самые оптимальные условия кредитования.

Читайте так же:  Составление договора купли продажи автомобиля. обязательные пункты

А вот самим банкам страхование очень выгодно. Для банка страховка является гарантией компенсации в случае невыплаты заемщиком кредитных средств. В зависимости от условий договора, при наступлении страхового случая, банку возмещаются убытки в размере от 50 до 90% от невыплаченных средств. Этим и объясняется активное навязывание страховки при получении кредита.

Банковские работники всегда будут заинтересованы в том, чтобы продать клиентам страховые продукты. Однако обязательно ли приобретать страховку при получении кредита?

В соответствии со ст. 935 ГК РФ (редакция от 28.03.2017 г.) нельзя принудить гражданина застраховать свою жизнь или здоровье. Таким образом, клиент имеет право отказаться от страхования возможной потери трудоспособности при увольнении или ухудшении здоровья.

Страховать свое имущество также не обязательно, кроме тех случаев, когда оно находится в государственной или муниципальной собственности. Однако страхование залогового имущества (квартиры, автомобиля и т.д.) статья 931 ГК РФ определяет как обязательное, т.к. считается, что в случае его утраты или повреждения наносится вред банку.

Необходимо понимать, что даже когда закон позволяет отказаться от принудительного страхования, банки будут стараться сохранить свою выгоду.

Изображение - Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F6001ba45aff47c173c09768bb8097df9

Вам могут либо отказать в выдаче кредитных средств, либо поменяют кредитный продукт, взамен сделав предложение с более высокой процентной ставкой. При этом сумма переплаты по кредиту вырастает так сильно, что приобретение страховки может показаться более выгодным (из двух зол выбираем меньшее).

Выходом из ситуации может стать отказ от страховки после получения кредита.

Можно ли вернуть страховку по кредиту сразу же после его получения? Да, можно, причем действовать нужно быстро, пока действует период охлаждения.

Возврат страховки сразу после получения кредита

Согласно Указанию Банка России № 3854-У, вступившем в силу в июне 2016 года, заемщику могут выплатить средства, потраченные за навязанную страховку, если он обратится с соответствующим заявлением в период охлаждения – в течение 5 рабочих дней со дня подписания страхового договора (условием будет отсутствие за это время страховых случаев).

Когда заемщик обращается с заявлением в указанные сроки, ему обязаны вернуть сумму взноса в течение десяти дней.

На практике сроки выплаты нередко нарушаются. Однако при определенной настойчивости, вы все же сможете вернуть свои деньги.

Следует учитывать нюансы: полностью страховую премию могут вернуть лишь тогда, когда договор страхования еще не действует к моменту подачи заявления.

Сроки договоров бывают разными – иногда они начинают действовать сразу после подписания, а иногда через несколько дней. В том случае, когда договор уже действует, часть суммы будет удержана.

Как вернуть страховку КАСКО при досрочном погашении кредит в 2018

Часто приходится слышать недовольные выражения потребителей о навязанных агентами страховых компаний (СК) либо банков доп платежах. Логично, что большая часть автовладельцев желали бы вернуть хотя бы часть внесенных средств. А время от времени заемщику удается погасить кредит досрочно. В любом из этих случаев возникает вопросец, можно ли оборвать действие полиса и если да, то как вернуть страховку по автокредиту.

Изображение - Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Изображение - Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fkak-vernut-strakhovku-po-avtokreditu1

Ни один шофер не застрахован от проблем на дороге. Даже если сам он осторожен во время движения, недозволено исключить его роль в происшествии по вине третьих лиц. Вред, причиненный имуществу, виновник был должен бы компенсировать из собственного кармашка. Вот потому большая часть водителей предпочитают заключить контракт автострахования, чтоб СК взяла расходы на себя.

Но недозволено рассчитывать на сознательность участников движения, ведь почти все из их охотно избежали бы расходов на покупку полиса. Потому русское законодательство воспрещает водителям передвигаться за рулем незастрахованного авто и предписывает приобретение по последней мере полиса ОСАГО (контракт неотклонимого страхования автогражданской ответственности). В отдельном материале собрано все, что необходимо знать о ОСАГО.

Но при выдаче автокредитов банки не ограничиваются наличием полиса ОСАГО у клиента. Большая часть денежных учреждений требуют, чтоб клиент оформил доп виды страховки.

К тому же они не докладывают, к примеру, что тот, кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку, и как это сделать.

Полис ОСАГО — это страхование не кара, а ответственности его обладателя перед потерпевшим. Страховка отчасти либо на сто процентов покрывает вред, причиненный в ДТП. Клиент выбирает подходящее условие — ограничение количества лиц, управляющих авто, либо отсутствие такого. Срок деяния полиса составляет 3 месяца, полгода либо 1 год. Наиболее тщательно про все виды полисов ОСАГО.

Не считая неотклонимого страхования, разработаны варианты добровольческой страховой защиты имущества:

  • КАСКО (всеохватывающее автострахование) — включает в себя возмещение убытков при угоне/повреждении ТС;
  • ДСАГО (добровольческое страхование автогражданки) — разновидность ОСАГО с расширенными страховыми лимитами (до 3 млн рублей).

Вместе с сиим банки навязывают доп полисы страхования:

  • жизни и здоровья;
  • от злосчастных случаев;
  • денежных рисков и остальные.

Неопытные клиенты соглашаются на любые требования, только бы получить положительный ответ банка. Узнав, что брать перечисленные виды полисов было необязательно, они интересуются, можно ли вернуть КАСКО по автокредиту, и какие есть еще методы получить средства назад.

Чтоб исключить волокиту по возвращению средств, клиент должен заблаговременно заявить, что он не нуждается в доп страховках. Сиим правом его наделяет закон о потребительском кредитовании. Но если услуга все-же была приобретена, не стоит опускать руки, ведь средства, уплаченные в виде страхования жизни при покупке авто в кредит, можно вернуть.

Читайте так же:  Жалоба на неправильную парковку

Изображение - Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Изображение - Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fkak-vernut-strakhovku-po-avtokreditu2

Навязывание услуги с целью получить премию за заключение договоров с СК запрещено. И все таки банки время от времени устанавливают для менеджеров план по количеству соглашений, сопровождающихся оформлением страховки. Но, согласно Указанию Центробанка РФ от 20.11.2015 года № 3854-У «О малых обычных требованиях к условиям и порядку воплощения отдельных видов добровольческого страхования», страховщик должен быть готов вернуть средства за полис страхования заемщика по автокредиту.

Страхователь вправе отрешиться практически от всех «других» видов страховки в течение 5 рабочих дней с момента заключения контракта. СК обязана вернуть средства за услугу в 10-дневный срок опосля регистрации заявления о возвращении средств. Время от времени это право упоминается в критериях кредитного контракта с указанием сроков, когда клиент может отрешиться от страховки.

Возможность получить отказ невелика.

Представители компаний остерегаются обвинений в навязывании услуг, за которые предусмотрен штраф в 50 000 рублей. Но при расторжении контракта СК может удержать часть суммы как вознаграждение банку.

Также можно написать претензию в банк. Воззвание необходимо составить в письменном виде. Есть аспекты подачи претензии:

  1. При личном визите следует принести 2 экземпляра документа и востребовать, чтоб на претензии, которая остается у клиента, представитель банка поставил отметку о ее получении.
  2. Высылая документ по почте, необходимо произвести оплату заказное письмо с извещением.

Если СК не откликается на требование клиента, можно обратиться во наружные инстанции: Роспотребнадзор либо трибунал с исковым заявлением о признании контракта о страховании недействительным.

К заявлению необходимо приложить:

  • кредитный контракт;
  • страховой полис;
  • квитанцию о оплате страховки;
  • претензию в банк;
  • ответ кредитной организации.

С целью защитить интересы потребителей Центробанк РФ востребовал, чтоб кабинеты страховщиков были обустроены информационными брошюрами. В их описывается порядок действий страхователя, столкнувшегося с навязыванием услуги.

Возврат страховки при досрочном погашении автокредита

Некие заемщики стараются вернуть долг досрочно, но действие страхового контракта длится. В данном случае СК должна вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении долга. Эта норма записана в ст. 958 Штатского кодекса РФ.

Чтоб получить назад часть собственных средств, клиент должен подать заявление в СК, как будет оплачен крайний взнос по займу.

Изображение - Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Изображение - Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fkak-vernut-strakhovku-po-avtokreditu3

Совместно с заявлением необходимо предоставить:

  • копию кредитного контракта;
  • паспорт заемщика;
  • справку из кредитной организации о отсутствии задолженности.

В заявлении следует попросить о досрочном расторжении контракта и возврате остатка средств. Сотрудник СК вычтет сумму, приходившуюся на время деяния кредитного контракта, и стоимость услуг по его обслуживанию. Оставшиеся средства будут возвращены страхователю.

Если же в договоре содержится пункт о невозможности возврата средств, уплаченных за полис при досрочном расторжении кредитного соглашения, даже трибунал не сумеет обязать банк удовлетворить требование клиента.

Мысль закончить сотрудничество со страховщиком быть может продиктована рядом обстоятельств:

  • вещественные трудности;
  • недовольство работой СК;
  • преждевременное погашение кредита и пр.

До этого чем решать, как вернуть средства за КАСКО по автокредиту, лучше снова прочитать условия соглашения и правила СК. В договоре обычно упоминается, подлежит ли часть страховой премии возврату. Время от времени по правилам страховщика преждевременное расторжение контракта нереально, но в большинстве случаев страхователь имеет право в хоть какой момент инициировать прекращение деяния контракта. Для этого довольно подать заявление в кабинете СК и предоставить:

  • паспорт;
  • страховой полис;
  • доказательство оплаты страховки.

Соглашение считается расторгнутым с того денька, когда клиент подал заявление с подходящим требованием. Но вернуть средства за оставшийся период страхования удается не постоянно.

Так как в почти всех банках полис всеохватывающего автострахования — непременное условие выдачи средств, возврат КАСКО при досрочном погашении кредита вероятен только тогда, когда это обозначено в договоре. В нем же можно отыскать формулу расчета выплаты, применяемую данной СК. Остаток средств клиент может получить наличными либо на банковский счет.

Изображение - Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Изображение - Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fkak-vernut-strakhovku-po-avtokreditu4

Денежные вложения при покупке кара — отягощение домашнего бюджета. В связи с сиим автовладельцам полезно познакомиться с одним из легитимных методов экономии средств — вычислением КБМ (коэффициента «бонус-малус») для получения скидки в СК. О том, по каким принципам выполняются расчеты, рассказывается в статье «Как сберечь на ОСАГО».

КБМ зависит от класса водителя, но есть и остальные причины, действующие на формирование цены полиса. Посреди их, к примеру:

  • мощность авто;
  • регион регистрации обладателя;
  • его возраст и водительский стаж;
  • количество и стаж водителей, вписанных в страховку;
  • длительность деяния полиса.

Разобравшись, от чего же зависит стоимость ОСАГО, обладатель машинки сумеет уменьшить расходы на автогражданку.

Не считая того, стоит узнать, не относится ли собственник авто к группы людей, для которых предусмотрены льготы по ОСАГО. Список льготников можно отыскать в отдельной статье.

Как вернуть средства за страховку по кредиту: Видео

Как можно отказаться от страховки по кредиту в 2019 году

Изображение - Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать proxy?url=https%3A%2F%2Faflife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fkak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu

Добрый день, дорогие читатели! Как вы знаете, при оформлении кредита, банк предлагает своим клиентам приобрести страхование. Для него это дополнительная защита и гарантия выплаты долга даже в непредвиденном случае. Несмотря на законодательный запрет навязывания финансовых услуг, многие банки злоупотребляют своим положением и заставляют заемщиков оформлять ненужный им договор. Как отказаться от страховки по кредиту, поговорим в нашей сегодняшней статье.

Банки предусмотрели различные виды страхования кредитов:

  • Жизни и здоровья. Если человек погибает или получает инвалидность, ссуду за него закроет страховая компания;
  • Потери работы. При сокращении штата или ликвидации предприятия – работодателя заемщика кредит гасится средствами страховщика;
  • Титульное страхование. В течение 3 лет после оформления ипотечного кредита заинтересованные лица могут добиться аннулирования сделки. В этом случае клиент останется без недвижимости, но долг ему все равно придется платить. Если он оформил титульную страховку, ипотеку закроет страховая фирма;
  • КАСКО при автокредитовании. Есть банки, исключающие данное требование, но в большинстве случаев полис все же необходим;
  • Залога недвижимости. Защищает ипотечного заемщика в случае разрушения имущества. Если произошло наводнение или пожар, кредит будет оплачен без участия клиента.
Читайте так же:  Увольнение матери-одиночки

Все виды финансовой защиты, за исключением двух последних, являются добровольными независимо от вида займа. По условиям кредитования, обязательным может быть только полис страхования залога. Если её не оформить вовремя, банк имеет право применить штрафные санкции или потребовать досрочного возврата долга.

Хотя страхование жизни и здоровья добровольное, часто кредитор навязывает страховку, мотивируя это в лучшем случае повышением процентной ставки. Закон разрешает ему ставить такое условие, но отказывать в получении займа из-за отсутствия полиса нельзя. Многие клиенты по незнанию или из-за страха не получить деньги покупают страховку, хотя не обязаны этого делать. Это прописано в статье 935 Гражданского Кодекса РФ.

При оформлении кредитной анкеты менеджеры проставляют галочку в строке «страхование», а потом ставят клиента перед фактом необходимости его приобрести, ведь он уже включен в стоимость кредита. Если вы самостоятельно отправите заявку через электронный сервис, например Сбербанк Онлайн, вам только предложат полис, но не смогут манипулировать им.

Если вас принуждают к оформлению страховки, пригрозите обращением в Роспотребнадзор и Центробанк РФ. Для любого банка это действительно серьезное нарушение, которое может грозить отзывом лицензии. Также есть юридические прецеденты, когда заемщики выигрывали дело в отношении кредиторов, пытавшихся навязать ненужную им услугу или подключившие её без ведома клиента.

Как правило, нарушения встречаются в небольших организациях. Однако иногда такие гиганты, как ВТБ или Сбербанк, тоже грешат навязыванием страховки. Часто помогает прямое обращение к вышестоящему начальству или по телефону горячей линии банка. Если вы переживаете, что вам откажут по уже одобренной заявке, знайте, что все действия в банковской системе фиксируются. Если кредитный менеджер самостоятельно переведет вашу анкету в отказ, этот факт не останется без внимания при проведении служебной проверки.

Не бойтесь отказаться от услуги, которая вам не нужна, отстаивайте свои права. После оформления кредита это будет сделать сложнее.

Иногда отказ от страховки не выгоден заемщику, особенно когда речь идет о крупной сумме займа. Если банк повышает процентную ставку на несколько пунктов, переплата может оказаться дороже стоимости полиса. При оформлении страховки клиент не только сэкономит, но и защитит свою семью от выплаты значительного долга.

Российское законодательство позволяет банковским клиентам отказаться от полиса добровольного страхования после оформления кредита. В «период охлаждения», который длится 14 дней, заемщик имеет право вернуть стоимость полиса. Главное, чтобы в это время не произошел страховой случай, предусмотренный договором. Имейте в виду, что если при отказе от страховки предусмотрено условие повышения процента, платеж станет больше.

Как отказаться от страхования кредита:

  1. Убедитесь, что после оформления займа прошло не больше 14 дней. Составьте заявление в свободной форме и передайте его на рассмотрение в страховую компанию. Обязательно снимите копию и попросите сотрудника, принявшего ваше обращение, поставить отметку о получении;
  2. К заявлению следует приложить копию кредитного договора, паспорта и чека об оплате;
  3. В течение 5 дней вам должны вернуть средства на указанный в заявлении расчетный счет.

ВТБ и Сбербанк страхуют заемщиков самостоятельно. Если вы решили отказаться от страховки после оформления кредита, обратитесь с заявлением в любой офис банка.

Если ответа от страховщика не поступило или вам отказали, требуйте официального письма с обоснованием задержки и отказа. В этом случае, скорее всего, придется обратиться к юристу для подачи иска в судебные органы. Отказ страховой компании в большинстве случаев неправомерен, поэтому суд встает на сторону истца. Страховая же компания не только возмещает стоимость полиса, но и расходы на услуги адвоката.

Отказ от страховки при досрочном погашении кредита

Если вы оплатили застрахованный кредит раньше срока, можете воспользоваться правом возврата части стоимости полиса. Это относится не только к добровольным страховкам, но и к обязательным, если условие прописано в тексте договора. Внимательно почитайте содержание документа, а при необходимости обратитесь по телефону горячей линии страховой компании.

Размер возвращаемой суммы полностью зависит от условий договора со страховщиком. Некоторые компании при отказе от полиса зачисляют на счет клиента сумму, рассчитанную пропорционально времени пользования услугой. Другие устанавливают определенный процент от страховой премии.

Смысл кредитного страхования имеется только в период действия займа. Когда вы вернули банку всю задолженность, обязательства страховой компании перед вами заканчиваются. Если страховой случай произошел после досрочного погашения кредита, выплата не полагается.

Автоматического возврата части стоимости полиса после закрытия ссуды не происходит. Заемщику необходимо самостоятельно обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от дальнейшего действия полиса.

Всегда внимательно читайте документы, которые подписываете. В тексте могут содержаться условия, крайне невыгодные для вас, как заемщика. Например, некоторые автосалоны обязывают клиентов вернуть сумму в размере скидки на машину, когда те отказываются от страховки после оформления кредита. Если есть сомнения или непонимание требований банка и страховщика, обратитесь к юристу. В большинстве случаев знание прав заемщика позволяет решить проблемы самостоятельно без обращения в судебные инстанции.

Читайте так же:  Ненормированный рабочий день в трудовом договоре - образец

На сегодня это все, если наша статья оказалась вам полезна, то поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях! Подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить самое интересное!

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Изображение - Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать proxy?url=http%3A%2F%2Fjcredit-online.ru%2Fassets%2Fimages%2Farticles%2Farticle%2Fxvozvrat_strahovki_posle_pogasheniya_kredita_v_sberbanke

При подаче заявления на кредит в Сбербанке, клиенты сталкиваются с настойчивым предложением о страховании. В данной статье речь пойдет о том, обязательно ли такое страхование и можно ли вернуть свои деньги по страховке Сбербанка после погашения кредита. Сразу стоит отметить, что это сложный вопрос. Так как, выплатив кредит, вы как бы воспользовались страховкой сполна. Но есть и свои нюансы.

Около 80% клиентов-заемщиков Сбербанка предпочитают приобрести страховой полис на обеспечение жизни и здоровье.

Страхование навязывается сотрудниками банка и клиент, который боится отказа в страховании, соглашается на все условия.

Граждане должны понимать, что страхование не является обязательным и отказ от него не может послужить причиной отказа в кредитовании.

Однако банк имеет право отказать в кредитовании без пояснения причин.

Страховщиком является не сам банк, а отдельное предприятие «Сбербанк Страхования». В случае смерти или болезни заемщика, СК обязана выплатить кредит за него.

Цель страхования состоит в обеспечении безопасности для банка на случай потери трудоспособности или смерти клиента.

СК обязуется погасить весь долг или его часть в случаях, если с клиентом произойдет:

  • Смерть;
  • Тяжелая болезнь;
  • Утрата трудоспособности и возможности погашать кредит самостоятельно;
  • Потеря работы;
  • Изменение финансового состояния по причине переезда или других семейных обстоятельств.

Каждый страховой случай должен быть подтвержден справками из больницы или другими документами.

Каждый заемщик желает вернуть страховые взносы, если страховой случай так и не наступил. При подписании договора страхования стоит внимательно его изучить, так как СК не желают терять прибыль. И, скорее всего, постараются себя обезопасить.

По закону каждый клиент вправе потребовать возврата страховой суммы, уплаченной ранее и отказаться от дальнейшего страхования.

Потребовать возврата денег можно до окончания кредитного периода и срока действия полиса страхования.

Условия возврата страховых взносов для каждого вида кредита отличаются:

Размер суммы возврата страховки в Сбербанке зависит от срока, прошедшего с момента покупки полиса:

  • Менее 30 дней – клиенту будет возвращена полная стоимость полиса;
  • До 6 месяцев – сумма будет зависеть от условий договора, клиент может рассчитывать на 50% стоимости страховки.

Свыше 6 месяцев – клиент, скорее всего, получит отказ в возврате средств. В таком случае заемщик может подать в суд, однако, сумма возврата будет небольшой, а если СК удастся доказать, что вся сумма израсходована по назначению, клиент ничего не получит.

Кроме того, есть официальный период охлаждения – 14 дней. В это время можно подать заявление на отказ от страховки и возврат денег, если они уплачены. Такой период действует вообще для всех банков. Отказать вам не могут. Так что знайте свои права.

В случаях, когда кредит Сбербанка закрыт, а страховка продолжает действовать, клиент может вернуть часть денег по страховым взносам. Полис страхования прекращает действие в случаях:

  1. Отказа самого клиента;
  2. Наступления страхового случая.

Вы просто должны подать заявление на отказ. И если его посчитают обоснованным, то средства вернут. При сильно досрочном погашении кредита могут вернуть часть страховки и автоматически.

Для подачи заявления на возврат страхования в Сбербанке, необходимо явиться в отделение страховой компании и попросить бланк заявления на возврат средств.

Бланк заявки можно найти на сайте организации и заполнить его на дому. Клиент должен заполнить две копии бланка, одну оставить у себя, другую – представить страховой фирме или банковской организации, в которой был взят кредит.

После удовлетворения заявки. Деньги будут возвращены в установленном порядке.

На некоторых сайтах написано, что Сбербанк после выплаты кредита вернет страховку. Но это не совсем так.

Если вы погасили все строго в срок, то вам просто нечего возвращать. Полис сработал, выполнил свою задачу. Что вы хотите?

Если вы погасили досрочно свой займ, то часть неиспользованных денег за страхование вернется. Это факт. Но лучше погашать сильно досрочно, месяца на 3 вперед. Иначе, средств может и не остаться. Ничего не вернут.

Далее, если вы отказались от страхования в течение 14 дней, то полис аннулируется. Если он был уже оплачен, то оплата возвращается.

Потом, при отказе страховки в течение месяца могут вернуть половину уплаченного.

Но ничего более «сладкого» Сбербанк не предлагает. Так что не нужно верить в рекламные байки. Все как у всех. Бизнес, только бизнес.

Изображение - Страховка по кредиту какие суммы можно возвратить и как это сделать 2699956
Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here