Процесс оформления банкротства физического лица

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "процесс оформления банкротства физического лица". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Изображение - Процесс оформления банкротства физического лица rabint3

С абсолютно недавних пор процесс ведения дела актуален не только для компаний, но и для частных граждан. Фабрика, в которой осуществляются данные процессе, постоянно наращивает свои базы и мощности. Тем не менее, актуальность процедуры является непрозрачной, поэтому стоит рассматривать ее с нескольких позиций для получения объективной картины. Итак, нас ждет тема – банкротство физического лица и ее ключевые особенности.

Банкротство физического лица – процесс, завершающийся тем, что арбитражный суд признает невозможность того или иного гражданина к исполнению определенных обязательств финансового характера, а также к ведению расчетных действий. Дать старт этому мероприятию имеет право абсолютно любой гражданин, долговой размер которого составил величину, большую, чем 500 000 рублей за 3 мес. просрочки. В качестве идейных сторон могут выступать и сами кредиторы, а также государственные структуры и службы.

Изображение - Процесс оформления банкротства физического лица bankrotstvo-fizicheskogo-lica-1

Этапы банкротства физических лиц

Обязательством к такому повороту событий выступает ситуация, в которой должник имеет долговое обязательство перед несколькими кредиторами, и приходит осознание того, что даже после частичного погашения возможности оплатить всю сумму – не предвидится. Обращение в судебные органы должно произойти не позже, чем через период в 30 суток, как наступит ситуация, являющаяся удовлетворительной для условий банкротства.

Законодательная позиция, давшая право идее о банкротстве физического лица на существование, воспринята общественностью неоднозначно. В процессе заявления о своей неспособности рассчитаться по долгам гражданин, с одной стороны, лишается необходимости лишних растрах. С другой позиции, он утрачивает свое имущество и накопления, а также столкнется с ограничениями в дальнейшей жизни. По мнению экспертов, такое право может повлечь за собой финансовую необязательность со стороны заемщиков.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Очевидные нюансы заключаются в последствиях, которые вас ожидают после получения данного статуса:

  1. Приготовьтесь, что для того, чтобы специалисты взялись за дело, нужно заплатить определенную сумму. Для многих среднестатистических граждан, особенно для признаваемых банкротами лиц, данный процесс может показаться крайне дорогостоящим.
  2. В процессе, когда происходит ведение дела в судебных органах, такой гражданин лишается многочисленных прав. В частности, ему запрещено совершать какие-либо сделки, связанные с куплей-продажей имущества, становиться поручителем и выплачивать залоги. Запрет стоит и на выезд за рубеж, распоряжение денежными средствами на счетах в банке.
  3. На ближайшие года банкрот лишается права брать банковские кредиты, а также становить на посты, связанные с руководящими должностями.

Изображение - Процесс оформления банкротства физического лица bankrotstvo-fizicheskogo-lica-2

Такие моменты, которые влечет за собой признание физического лица банкротом, являются далеко не самыми приятными и оптимальными. Но многие граждане соглашаются на ведение данного процесса с главной целью – добиться того, чтобы кредиторы «отстали». Ведь с моментом того, как человек будет признан несостоятельным, будет действовать прекращение удовлетворения требований кредиторов, связанных с уплатой обязательных платежей. Гражданин не имеет обязательство удовлетворения кредиторских требований, оставшихся после реализации имущественных активов.

Особенности функционирования закона о банкротстве физических лиц

В рамках нашего государства процедура, связанная с банкротством и делом по нему, находится под непосредственным регулированием законодательной позиции №127. В рамках обозначенной редакции закреплено право на осуществление долговой реструктуризации. На время данного процесса наблюдается остановка начисления штрафных санкций и пеней со стороны кредиторов.

Более того, в рамках законодательство имеется момент, предполагающий право должника на обращение в арбитражный суд в целях заявления о банкротстве. При этом гражданин, признаваемый несостоятельным, обязуется сделать это в момент, когда наступают определенные обстоятельства. Согласно новой редакции закона, ФЗ №127 четко определил этапы, в которых происходит банкротство, а также порядок осуществления мероприятия. Стоит затронуть эти нюансы более детально.

Изображение - Процесс оформления банкротства физического лица bankrotstvo-fizicheskogo-lica-3

Федеральный закон № 127- ФЗ о несостоятельности (банкротстве)

Стать физическим лицом, признанным банкротом, оперативно не получится. До окончательного судебного решения проходит порядка 15-ти суток до трех месяцев. Период, в течение которого осуществляется реструктуризация, составляет 4 месяца. Полугодовой период стоит уделить реализации имущественных активов. Так, можно подсчитать, что минимальное время, которое будет затрачено на всю операцию, составляет 9 месяцев. Нужно будет затратить силы и время на подготовительные мероприятия.

Основная задача гражданина, подавшего заявление, заключается в убеждении суда в том, что присутствуют обстоятельства, являющиеся препятствиями для погашения долга. Если, например, у истца в собственности есть дома, квартиры, автомобили, это может вызвать у суда подозрение. Такой шаг может повлечь за собой несение административной и даже уголовной ответственности.

Читайте так же:  Страхование по каско в «ресо-гарантия»

Подача данного документа осуществляется в арбитраж по месту, где проживает истец. Но перед этим важно уделить должное количество временного ресурса составлению бумаги.

Изображение - Процесс оформления банкротства физического лица bankrotstvo-fizicheskogo-lica-4

Составление заявления о банкротстве

Для этого потребуется составить систему сведений о долговых обязательствах и следовать ряду шагов:

  • составить перечень кредиторов;
  • «подбить» итоговую долговую сумму;
  • сделать список имущества;
  • описать состояние счетов в банке;
  • подобрать управляющее активами лицо.

Заполнение заявления происходит в рамках установленной формы и типового образца. В шапке пишется наименование судебной инстанции. После этого по порядку указываются данные о ФИО, дате рождения, контактные материалы, сумма долгового обязательства. Далее происходит указание перечня причинных факторов, приведших к усугублению материальной ситуации должника. Завершение заявления предполагает указание названия выбранной компании СРО, а к нему прилагаются дополнительные бумаги, включая квитанцию, связанную с фактом уплаты государственной пошлины.

В рамках законодательных оговорок существует три ключевых способа подачи заявления: личная явка, почтовый перевод или режим онлайн. Выбор конкретного варианта зависит непосредственно от вашего удобства и комфорта.

Изображение - Процесс оформления банкротства физического лица bankrotstvo-fizicheskogo-lica-5

Юридическое сопровождение банкротства процедуры для физических лиц

Добиться решения суда по признанию гражданина неплатежеспособным лицом можно несколькими путями. Первый вариант – реструктуризация долгового обязательства, второй способ – продажа имущества, третий – соглашение мирового типа. В первом случае, несложно догадаться, происходит изменение условий долга. Во второй ситуации продаются имущественные активы, а вырученные деньги поступают в адрес кредиторов и государства. В третьей ситуации предоставляется отсрочка по всем платежам с сопутствующей остановкой действия санкций. Итак, мы изучили, что такое банкротство физического лица, и из каких аспектов оно состоит. Далее будет вестись речь о следующих этапах.

Этот этап предполагает тот факт, что гражданин признается банкротом в официальном порядке. Подразумевается, что государственная сторона вкупе с кредиторами дали признание того факта, что гражданин не в состоянии платить по долгам. Именно этот этап и является целью подачи заявления физического лица, он завершает весь процесс.

В ст. 213 п. 3 приведен детальный перечень бумаг, которые необходимо подать для признания себя банкротом:

  • документация, характеризуются долг и дающая ему подтверждение (договор, расписка);
  • бумаги, свидетельствующие о действительности текущего состояния неплатежеспособности (справка о доходе);
  • выписки из ЕГРИП, которые свидетельствуют о наличии/отсутствии статуса ИП;
  • полные перечни кредиторов, содержащие достоверные данные о них;
  • документы по имущественной описи;
  • копии бумаг, характеризующих право собственности;
  • данные о налогах и доходах за 3 года;
  • справки о факте присутствия/отсутствия счетов;
  • материалы о ИНН;
  • дополнительные отксерокопированные экземпляры по брачному свидетельству, справке о рождении ребенка.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также подаются и прочие бумаги, которые подтвердят факт финансовой несостоятельности и докажут убеждения должника.

Изображение - Процесс оформления банкротства физического лица bankrotstvo-fizicheskogo-lica-6

Итак, мы рассмотрели и поняли, как признать себя банкротом физическому лицу. Но возникает логичное предположение о том, что данная процедура является не безвозмездной. Поэтому актуален вопрос о том, во сколько обойдется ее проведение.

На самом деле, общие расходы складываются из нескольких пунктов:

  • оплата государственной пошлины – 6 000 рублей (производится за 1 раз с процессом подачи судебного заявления);
  • оплата сервиса финансового управляющего специалиста, составляет ее сумма не менее 10 000 рублей, вдобавок оговаривается 2% от выручки;
  • публикация данных – 400 рублей;
  • если будет осуществлено обращение в специализированную контору, специализирующуюся на оказании помощи в этом процессе, надо учесть расходы на оплату ее сервисов;
  • дополнительно порой требуется оплата проезда до арбитражного судебного органа.

Справедливости ради стоит отметить примерную минимальную величину, в которую гражданам обходится процедура признания банкротом физического лица. Она составляет порядка 30-40 тыс. рублей. Но как показывает практика, она редко бывает ниже, чем 200 000 рублей.

Сопоставив все плюсы и минусы процедур, каждый человек сможет самостоятельно принять решение о целесообразности данного процесса. С одной стороны, это выгодно, если сумма долга слишком высока и составляет от 1 000 000 рублей, а крупных доходов для погашения долгов в ближайшее время не предвидится. Если банкротство лишь временное, и вскоре вы «встанете на ноги», возможно, есть смысл обойтись штрафами и пенями и выплатить долг не сейчас, а в скорейшем будущем.

Таким образом, осуществление процесса требует определенных усилий и затрат и подразумевает следование определенным правилам и важнейшим нюансам. Обратившись к судебной практике, можно отметить, что львиная доля дел завершается успешно – граждане признаются банкротами и возвращают дол частично после реализации имущественных активов.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с показателем около тысячи аналогичных дел в месяц по всей стране. Июнь 2016 года оказался рекордным. По данным федерального реестра сведений о банкротстве, российскими судами вынесено 1771 решение о признании граждан банкротами.

Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления. Рассмотрим подробнее нюансы и этапы процедуры банкротства физических лиц.

Читайте так же:  Расписка о получении трудовой книжки на руки - образец

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно . Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права :

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается :

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

    Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
    Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.
Читайте так же:  Перевод долга в гражданском праве

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

  • Госпошлина — 6 тысяч рублей. Подлежит уплате единовременно при подаче заявления в суд.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — не менее 10-ти тысяч рублей единовременно за участие в процедуре банкротства плюс 2% выручки от удовлетворенных требований или реализованного имущества.
  • Публикация сведений в ЕФРСБ — около 400 рублей.
  • Оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в России 81 на 85 субъектов.

Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.

В про­цес­се про­це­ду­ры при­зна­ния фи­нан­со­вой не­со­сто­я­тель­нос­ти ни­что не долж­но вы­да­вать в вас не­до­бро­со­вест­но­го бан­к­ро­та. Со­кры­тие иму­щест­ва или ис­ка­же­ние све­де­ний об иму­щест­вен­ных пра­вах — это ос­но­ва­ния для при­зна­ния вас не­до­бро­со­вест­ным бан­к­ро­том да­же пос­ле бла­го­по­луч­но­го за­вер­ше­ния про­це­ду­ры. При­о­бре­те­ние пред­ме­тов рос­ко­ши — еще один по­вод для не­при­ме­не­ния пра­вил об осво­бож­де­нии обан­к­ро­тив­ше­го­ся граж­да­ни­на от ис­пол­не­ния обя­за­тельств. Ес­тест­вен­но, та­кие опре­де­ле­ния вы­но­сит ар­бит­раж­ный суд в ре­зуль­та­те до­пол­ни­тель­но­го су­деб­но­го раз­би­ра­тельст­ва. Не услож­няй­те жизнь се­бе и сво­им ад­во­ка­там!

Банкротство физических лиц: суть, процедура признания, последствия

Банкротство физических лиц было введено в 2015 году. Процедура позволяет гражданам официально оформлять финансовую несостоятельность перед кредиторами. Для выполнения соответствующего порядка действий требуется соблюдение определенных условий.

Банкротство физического лица — это признание неспособности гражданина расплатиться со своими долгами. Наличие задолженности или риска ее появления — ключевой аспект. Банкротом не может стать гражданин только лишь при отсутствии у него средств на существование.

Неспособность физических лиц расплатиться со своими долгами регулируется главой 10 Федерального закона 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Документ обращает внимание на основания и порядок признания гражданина банкротом. Также выявляются отдельные особенности процедуры.

Изображение - Процесс оформления банкротства физического лица lazy_placeholder

Закон о банкротстве физических лиц определяет два ключевых основания для инициирования процедуры:

  • объем всего долга должен превышать 500 тыс. рублей;
  • просрочка должна составлять 3 месяца с последнего платежа.

Количество кредиторов не принимается во внимание. Предписанные полмиллиона учитываются по совокупным долгам. В процессе признания физического лица банкротом все кредиторы объединяются для полного расчета.

При выявлении срока просрочки следует учитывать нюанс. Если гражданин сталкивается с ситуацией, когда расплатиться с долгами не представляется возможным — ждать 3 месяца не нужно.

В этом случае закон обязывает гражданина подать заявление о своем банкротстве в течение 30 дней. Отсчет данного периода начинается со дня, когда стало понятно, что всех имеющихся средств не хватит для погашения долгов.

Читайте так же:  Как заполнить форму енвд-2

Штраф за просрочку тридцатидневного срока составляет 1-3 тыс. рублей.

Признание физического лица банкротом имеет следующие преимущества:

  • возврат долгов кредиторам с возможностью существенно снизить налоги, сборы и штрафы;
  • с инициированием процедуры банкротства прекращается начисление неустоек и процентов;
  • также на время процедуры приостанавливается действие исполнительных процессов по взысканию имущества;
  • в результате признания несостоятельности, гражданин существенно облегчает свое финансовое положение, большинство долгов списывается.

Недостатками неплатежеспособности выделяют следующие аспекты:

  • процедура требует существенных расходов;
  • на время оформления гражданин теряет право заключать сделки с недвижимостью, распоряжаться банковскими счетами, а также выезжать за границу;
  • после признания физическое лицо не может в течение трех лет занимать руководящие посты в компаниях или как-то участвовать в управлении;
  • в течение 5 лет после признания банкротом гражданин должен информировать банки о своем статусе при оформлении кредитов и займов;
  • некоторые долги не могут быть списаны даже после оформления всей процедуры, выплачивать их придется до полного погашения.

Необходимость оформления банкротства каждый гражданин определяет сам. Однако следует учитывать, что инициировать процедуру может не только должник, но и любой из кредиторов, а также налоговая служба, Фонд социального страхования (ФСС) или Пенсионный фонд.

Изображение - Процесс оформления банкротства физического лица lazy_placeholder

ФЗ о несостоятельности физических лиц определяет не только условия, но и порядок признания должника банкротом. Пошаговая процедура предусматривает следующие действия:

  • сбор документов;
  • составление заявления;
  • подача заявления и собранных документов;
  • реализация судебного решения;
  • вынесение постановления о банкротстве.

Каждый этап имеет собственный порядок действий, условия и нюансы. Для получения лучшего результата рекомендуется обращаться за помощью квалифицированного юриста.

Для подачи заявления на признание банкротства собирают следующие документы:

  • выписка из банка об объеме долга;
  • подтверждение неспособности погасить задолженность — справка о доходах, выписка со счета;
  • выписка из ЕГРИП, подтверждающая наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя;
  • перечень всех кредиторов с указанием полного имени или наименования физического или юридического лица, адреса и объема долга;
  • список имущества — в перечень включается и собственность, находящаяся в залоге;
  • копии правоустанавливающих документов на имущество и объекты интеллектуальной собственности;
  • копии договоров за последние три года по сделкам с недвижимостью, транспортными средствами, долевой собственностью, ценными бумагами и иными объектами стоимостью больше 300 тыс. рублей;
  • если физическое лицо состоит в акционерном обществе, представляется выписка из реестра акционеров;
  • сведения о всех доходах и уплаченных налогах за последние 3 года;
  • выписка о банковских операциях за 3 года и остатке на депозитном счете;
  • копия СНИЛС, информация о состоянии страхового счета физического лица;
  • решение службы занятости о признании заявителя безработным (при наличии);
  • копии ИНН, свидетельства о расторжении или заключении брака, брачного договора, свидетельства о рождении детей, постановления суда о разделе имущества при наличии.

По возможности, представляют и иные документы, подтверждающие долги заявителя и его финансовое положение. Все документы должны охватывать трехлетний период, предшествующий дате подачи документов. Выписка из ЕГРИП о статусе ИП берется за 5 дней до обращения в суд.

Заявление о признании физического лица банкротом составляется по общим правилам оформления юридических документов.

При написании обращают внимание на следующие аспекты:

  • перечень кредиторов — составляется полный список всех граждан и компаний, перед которыми у заявителя имеются долги и финансовые обязательства;
  • рассчитывается общая сумма долга;
  • учитываются судебные расходы на оформление банкротства;
  • составляется полный перечень имущества, включая средства на банковских счетах;
  • выбирается саморегулируемая организация для привлечения финансового управляющего.

При составлении заявления указывается полное имя и паспортные данные заявителя, а также наименование арбитражного суда, в который подаются документы. Также прописывается контактная информация и адрес должника.

Общая сумма долга указывается полностью. Если должник не согласен с отдельными начислениям, он указывает лишь неоспоримую часть задолженности. Обязательные выплаты и возмещение вреда жизни и здоровью прописывается отдельно.

В основном тексте заявления прописываются причины и обстоятельства, приведшие к финансовой несостоятельности заявителя. По необходимости прописываются исполнительные производства и иные документы, на основании которых со счетов списываются деньги.

После перечня имущества, счетов и иных аспектов приводится список прилагаемых документов. В конце заявления ставится дата подачи и подпись должника.

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция + возможные последствия для должника

Изображение - Процесс оформления банкротства физического лица bankrotstvo-fizicheskih-lits-696x299

Субъект экономических действий, будь то частное лицо, индивидуальный предприниматель или компания, обязан действовать в рамках законов и обычая — в частности, вовремя и в полном объёме возвращать долги. Если это представляется невозможным, заёмщик должен самостоятельно предпринять меры к исправлению ситуации — например, инициировать процедуру реструктуризации или рефинансирования. Крайним случаем решения проблемы является банкротство физических лиц; как оно осуществляется и чем грозит должнику — в этой статье.

Читайте так же:  Справка 2 ндфл для ип на усн

Банкротство, или финансовая несостоятельность — это, в самом общем случае, объективная невозможность рассчитаться с кредиторами или деловыми партнёрами, и процесс, связанный с признанием этой неспособности.

Для гражданина несостоятельность чаще всего связана с накоплением долгов: не предприняв вовремя промежуточных мер, физическое лицо постепенно утрачивает способность вернуть деньги, и ему остаётся или скрываться от банков и микрокредитных компаний, или постараться как можно быстрее зафиксировать свой статус.

В соответствии со статьёй 213.4 , пунктами 1–2 Федерального закона «О несостоятельности…» 127-ФЗ с последними изменениями от 27 декабря 2018 года, основаниями для банкротства физического лица могут быть:

  • невозможность рассчитаться с долгами, общая сумма которых достигает пятьсот тысяч рублей, в ранее установленный срок;
  • предвидение гражданином такой невозможности.

В первом случае речь идёт именно о совокупной задолженности: будущий банкрот может включить в сумму все непогашенные кредиты и микрозаймы, от нескольких тысяч до нескольких миллионов.

Во втором — обязательным условием начала процедуры является наличие признаков несостоятельности — если о потенциальных проблемах заявит обеспеченный человек с несколькими квартирами и внушительным счётом в банке, суд ему с большой долей вероятности не поверит.

К признакам финансовой несостоятельности, обязательной для признания должника неплатёжеспособным, относятся:

  • наличие серьёзных просрочек по выплатам (обычно — не менее трёх месяцев);
  • превышение суммы задолженности общей стоимости имущества, входящего в собственность гражданина;
  • отсутствие у частного лица принадлежащего ему имущества.

Признание человека банкротом может быть инициировано, в соответствии со статьёй 213.3 , пунктом 1 , как самим должником, так и кредитором или уполномоченной государственной структурой — например, Федеральной налоговой службой.

Подать заявление в арбитражный суд частное лицо обязано, как указывается в пункте 1 статьи 213.4, в течение месяца после наступления невозможности рассчитываться по долгам.

Контролировать своевременность никто не будет, однако просрочившему, скорее всего, придётся в добавок к и так немалым затратам уплатить штраф в размере 1000–3000 рублей.

Последствия для должника, решившегося добиваться признания себя банкротом, зависят от его объективного состояния: если положение действительно критическое, то официальная несостоятельность для физического лица — единственная возможность начать жить спокойной жизнью; если же заявитель преследует цель убежать от выплаты долгов, ему придётся столкнуться с досадными неудобствами, сильно портящими впечатления от достигнутого.

  1. Возможность на законных основаниях не платить начисленные по кредитам штрафы и пени, а иногда и получить полное прощение задолженности. Помимо прочего, кредитор, надеясь хоть что-то получить от будущего банкрота, может предложить ему более выгодные условия погашения, реструктуризации или рефинансирования.
  2. Изменение размера процентной ставки. Как только суд признает должника несостоятельным, на остаток по кредиту будут начисляться не банковские, всегда завышенные, проценты, а установленные Центральным Банком в размере ставки рефинансирования.
  3. Необходимое для существования имущество остаётся у должника. Никто не арестует и не продаст его еду, одежду, предметы, необходимые для работы, награды, памятные знаки и единственное жильё. Физическое лицо лишается части возможностей — однако в целом уровень его жизни ухудшается незначительно.

Читайте также:

Взвесив плюсы и минусы банкротства и убедившись в невозможности решить проблемы с кредиторами более простыми методами, должник может приступать к началу процедуры; пошаговая инструкция приведена ниже.

Чтобы не отвлекаться на второстепенные факторы и добиться признания финансовой несостоятельности в самые сжатые сроки, рекомендуется придерживаться следующего порядка действий:

Пройдя все стадии, гражданин официально станет банкротом — со всеми вытекающими из этого плюсами и минусами.

Минимальные расходы на процедуру банкротства:

  • государственная пошлина — 300 рублей ( статья 333.21 , подпункт 5 пункта 1 Налогового кодекса);
  • вознаграждение управляющему — 25 тысяч рублей ( статья 20.6 , абзац 7 пункта 3 упомянутого Федерального закона) плюс 7% с реализации имущества (абзац 2 пункта 17 той же статьи);
  • размещение объявления о банкротстве в официальном источнике — газете « Коммерсантъ »: на начало 2019 года — 225,54 рубля за квадратный сантиметр;
  • размещение информации в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,50 рубля;
  • почтовые расходы — до 1,5–2 тысяч рублей.

Таким образом, в лучшем случае банкротство обойдётся физическому лицу приблизительно в 30 тысяч рублей; цена может быть и выше, в зависимости от договорённости с СРО и пользования дополнительными юридическими услугами, — вплоть до 200–300 тысяч рублей.

Изображение - Процесс оформления банкротства физического лица 2699956
Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.9 проголосовавших: 10

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here