Последствия банкротства физического лица

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "последствия банкротства физического лица". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Банкротство физических лиц: суть, процедура признания, последствия

Банкротство физических лиц было введено в 2015 году. Процедура позволяет гражданам официально оформлять финансовую несостоятельность перед кредиторами. Для выполнения соответствующего порядка действий требуется соблюдение определенных условий.

Банкротство физического лица — это признание неспособности гражданина расплатиться со своими долгами. Наличие задолженности или риска ее появления — ключевой аспект. Банкротом не может стать гражданин только лишь при отсутствии у него средств на существование.

Неспособность физических лиц расплатиться со своими долгами регулируется главой 10 Федерального закона 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Документ обращает внимание на основания и порядок признания гражданина банкротом. Также выявляются отдельные особенности процедуры.

Изображение - Последствия банкротства физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fogic.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Закон о банкротстве физических лиц определяет два ключевых основания для инициирования процедуры:

  • объем всего долга должен превышать 500 тыс. рублей;
  • просрочка должна составлять 3 месяца с последнего платежа.

Количество кредиторов не принимается во внимание. Предписанные полмиллиона учитываются по совокупным долгам. В процессе признания физического лица банкротом все кредиторы объединяются для полного расчета.

При выявлении срока просрочки следует учитывать нюанс. Если гражданин сталкивается с ситуацией, когда расплатиться с долгами не представляется возможным — ждать 3 месяца не нужно.

В этом случае закон обязывает гражданина подать заявление о своем банкротстве в течение 30 дней. Отсчет данного периода начинается со дня, когда стало понятно, что всех имеющихся средств не хватит для погашения долгов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Штраф за просрочку тридцатидневного срока составляет 1-3 тыс. рублей.

Признание физического лица банкротом имеет следующие преимущества:

  • возврат долгов кредиторам с возможностью существенно снизить налоги, сборы и штрафы;
  • с инициированием процедуры банкротства прекращается начисление неустоек и процентов;
  • также на время процедуры приостанавливается действие исполнительных процессов по взысканию имущества;
  • в результате признания несостоятельности, гражданин существенно облегчает свое финансовое положение, большинство долгов списывается.

Недостатками неплатежеспособности выделяют следующие аспекты:

  • процедура требует существенных расходов;
  • на время оформления гражданин теряет право заключать сделки с недвижимостью, распоряжаться банковскими счетами, а также выезжать за границу;
  • после признания физическое лицо не может в течение трех лет занимать руководящие посты в компаниях или как-то участвовать в управлении;
  • в течение 5 лет после признания банкротом гражданин должен информировать банки о своем статусе при оформлении кредитов и займов;
  • некоторые долги не могут быть списаны даже после оформления всей процедуры, выплачивать их придется до полного погашения.

Необходимость оформления банкротства каждый гражданин определяет сам. Однако следует учитывать, что инициировать процедуру может не только должник, но и любой из кредиторов, а также налоговая служба, Фонд социального страхования (ФСС) или Пенсионный фонд.

Изображение - Последствия банкротства физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fogic.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

ФЗ о несостоятельности физических лиц определяет не только условия, но и порядок признания должника банкротом. Пошаговая процедура предусматривает следующие действия:

  • сбор документов;
  • составление заявления;
  • подача заявления и собранных документов;
  • реализация судебного решения;
  • вынесение постановления о банкротстве.

Каждый этап имеет собственный порядок действий, условия и нюансы. Для получения лучшего результата рекомендуется обращаться за помощью квалифицированного юриста.

Для подачи заявления на признание банкротства собирают следующие документы:

  • выписка из банка об объеме долга;
  • подтверждение неспособности погасить задолженность — справка о доходах, выписка со счета;
  • выписка из ЕГРИП, подтверждающая наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя;
  • перечень всех кредиторов с указанием полного имени или наименования физического или юридического лица, адреса и объема долга;
  • список имущества — в перечень включается и собственность, находящаяся в залоге;
  • копии правоустанавливающих документов на имущество и объекты интеллектуальной собственности;
  • копии договоров за последние три года по сделкам с недвижимостью, транспортными средствами, долевой собственностью, ценными бумагами и иными объектами стоимостью больше 300 тыс. рублей;
  • если физическое лицо состоит в акционерном обществе, представляется выписка из реестра акционеров;
  • сведения о всех доходах и уплаченных налогах за последние 3 года;
  • выписка о банковских операциях за 3 года и остатке на депозитном счете;
  • копия СНИЛС, информация о состоянии страхового счета физического лица;
  • решение службы занятости о признании заявителя безработным (при наличии);
  • копии ИНН, свидетельства о расторжении или заключении брака, брачного договора, свидетельства о рождении детей, постановления суда о разделе имущества при наличии.

По возможности, представляют и иные документы, подтверждающие долги заявителя и его финансовое положение. Все документы должны охватывать трехлетний период, предшествующий дате подачи документов. Выписка из ЕГРИП о статусе ИП берется за 5 дней до обращения в суд.

Заявление о признании физического лица банкротом составляется по общим правилам оформления юридических документов.

Читайте так же:  Срок больничного листа после операции

При написании обращают внимание на следующие аспекты:

  • перечень кредиторов — составляется полный список всех граждан и компаний, перед которыми у заявителя имеются долги и финансовые обязательства;
  • рассчитывается общая сумма долга;
  • учитываются судебные расходы на оформление банкротства;
  • составляется полный перечень имущества, включая средства на банковских счетах;
  • выбирается саморегулируемая организация для привлечения финансового управляющего.

При составлении заявления указывается полное имя и паспортные данные заявителя, а также наименование арбитражного суда, в который подаются документы. Также прописывается контактная информация и адрес должника.

Общая сумма долга указывается полностью. Если должник не согласен с отдельными начислениям, он указывает лишь неоспоримую часть задолженности. Обязательные выплаты и возмещение вреда жизни и здоровью прописывается отдельно.

В основном тексте заявления прописываются причины и обстоятельства, приведшие к финансовой несостоятельности заявителя. По необходимости прописываются исполнительные производства и иные документы, на основании которых со счетов списываются деньги.

После перечня имущества, счетов и иных аспектов приводится список прилагаемых документов. В конце заявления ставится дата подачи и подпись должника.

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция + возможные последствия для должника

Изображение - Последствия банкротства физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Fpravoved365.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fbankrotstvo-fizicheskih-lits-696x299

Субъект экономических действий, будь то частное лицо, индивидуальный предприниматель или компания, обязан действовать в рамках законов и обычая — в частности, вовремя и в полном объёме возвращать долги. Если это представляется невозможным, заёмщик должен самостоятельно предпринять меры к исправлению ситуации — например, инициировать процедуру реструктуризации или рефинансирования. Крайним случаем решения проблемы является банкротство физических лиц; как оно осуществляется и чем грозит должнику — в этой статье.

Банкротство, или финансовая несостоятельность — это, в самом общем случае, объективная невозможность рассчитаться с кредиторами или деловыми партнёрами, и процесс, связанный с признанием этой неспособности.

Для гражданина несостоятельность чаще всего связана с накоплением долгов: не предприняв вовремя промежуточных мер, физическое лицо постепенно утрачивает способность вернуть деньги, и ему остаётся или скрываться от банков и микрокредитных компаний, или постараться как можно быстрее зафиксировать свой статус.

В соответствии со статьёй 213.4 , пунктами 1–2 Федерального закона «О несостоятельности…» 127-ФЗ с последними изменениями от 27 декабря 2018 года, основаниями для банкротства физического лица могут быть:

Видео (кликните для воспроизведения).
  • невозможность рассчитаться с долгами, общая сумма которых достигает пятьсот тысяч рублей, в ранее установленный срок;
  • предвидение гражданином такой невозможности.

В первом случае речь идёт именно о совокупной задолженности: будущий банкрот может включить в сумму все непогашенные кредиты и микрозаймы, от нескольких тысяч до нескольких миллионов.

Во втором — обязательным условием начала процедуры является наличие признаков несостоятельности — если о потенциальных проблемах заявит обеспеченный человек с несколькими квартирами и внушительным счётом в банке, суд ему с большой долей вероятности не поверит.

К признакам финансовой несостоятельности, обязательной для признания должника неплатёжеспособным, относятся:

  • наличие серьёзных просрочек по выплатам (обычно — не менее трёх месяцев);
  • превышение суммы задолженности общей стоимости имущества, входящего в собственность гражданина;
  • отсутствие у частного лица принадлежащего ему имущества.

Признание человека банкротом может быть инициировано, в соответствии со статьёй 213.3 , пунктом 1 , как самим должником, так и кредитором или уполномоченной государственной структурой — например, Федеральной налоговой службой.

Подать заявление в арбитражный суд частное лицо обязано, как указывается в пункте 1 статьи 213.4, в течение месяца после наступления невозможности рассчитываться по долгам.

Контролировать своевременность никто не будет, однако просрочившему, скорее всего, придётся в добавок к и так немалым затратам уплатить штраф в размере 1000–3000 рублей.

Последствия для должника, решившегося добиваться признания себя банкротом, зависят от его объективного состояния: если положение действительно критическое, то официальная несостоятельность для физического лица — единственная возможность начать жить спокойной жизнью; если же заявитель преследует цель убежать от выплаты долгов, ему придётся столкнуться с досадными неудобствами, сильно портящими впечатления от достигнутого.

  1. Возможность на законных основаниях не платить начисленные по кредитам штрафы и пени, а иногда и получить полное прощение задолженности. Помимо прочего, кредитор, надеясь хоть что-то получить от будущего банкрота, может предложить ему более выгодные условия погашения, реструктуризации или рефинансирования.
  2. Изменение размера процентной ставки. Как только суд признает должника несостоятельным, на остаток по кредиту будут начисляться не банковские, всегда завышенные, проценты, а установленные Центральным Банком в размере ставки рефинансирования.
  3. Необходимое для существования имущество остаётся у должника. Никто не арестует и не продаст его еду, одежду, предметы, необходимые для работы, награды, памятные знаки и единственное жильё. Физическое лицо лишается части возможностей — однако в целом уровень его жизни ухудшается незначительно.

Читайте также:

Взвесив плюсы и минусы банкротства и убедившись в невозможности решить проблемы с кредиторами более простыми методами, должник может приступать к началу процедуры; пошаговая инструкция приведена ниже.

Чтобы не отвлекаться на второстепенные факторы и добиться признания финансовой несостоятельности в самые сжатые сроки, рекомендуется придерживаться следующего порядка действий:

Читайте так же:  Штраф за неуплату транспортного налога

Пройдя все стадии, гражданин официально станет банкротом — со всеми вытекающими из этого плюсами и минусами.

Минимальные расходы на процедуру банкротства:

  • государственная пошлина — 300 рублей ( статья 333.21 , подпункт 5 пункта 1 Налогового кодекса);
  • вознаграждение управляющему — 25 тысяч рублей ( статья 20.6 , абзац 7 пункта 3 упомянутого Федерального закона) плюс 7% с реализации имущества (абзац 2 пункта 17 той же статьи);
  • размещение объявления о банкротстве в официальном источнике — газете « Коммерсантъ »: на начало 2019 года — 225,54 рубля за квадратный сантиметр;
  • размещение информации в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,50 рубля;
  • почтовые расходы — до 1,5–2 тысяч рублей.

Таким образом, в лучшем случае банкротство обойдётся физическому лицу приблизительно в 30 тысяч рублей; цена может быть и выше, в зависимости от договорённости с СРО и пользования дополнительными юридическими услугами, — вплоть до 200–300 тысяч рублей.

Изображение - Последствия банкротства физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Frabint3

С абсолютно недавних пор процесс ведения дела актуален не только для компаний, но и для частных граждан. Фабрика, в которой осуществляются данные процессе, постоянно наращивает свои базы и мощности. Тем не менее, актуальность процедуры является непрозрачной, поэтому стоит рассматривать ее с нескольких позиций для получения объективной картины. Итак, нас ждет тема – банкротство физического лица и ее ключевые особенности.

Банкротство физического лица – процесс, завершающийся тем, что арбитражный суд признает невозможность того или иного гражданина к исполнению определенных обязательств финансового характера, а также к ведению расчетных действий. Дать старт этому мероприятию имеет право абсолютно любой гражданин, долговой размер которого составил величину, большую, чем 500 000 рублей за 3 мес. просрочки. В качестве идейных сторон могут выступать и сами кредиторы, а также государственные структуры и службы.

Изображение - Последствия банкротства физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fbankrotstvo-fizicheskogo-lica-1

Этапы банкротства физических лиц

Обязательством к такому повороту событий выступает ситуация, в которой должник имеет долговое обязательство перед несколькими кредиторами, и приходит осознание того, что даже после частичного погашения возможности оплатить всю сумму – не предвидится. Обращение в судебные органы должно произойти не позже, чем через период в 30 суток, как наступит ситуация, являющаяся удовлетворительной для условий банкротства.

Законодательная позиция, давшая право идее о банкротстве физического лица на существование, воспринята общественностью неоднозначно. В процессе заявления о своей неспособности рассчитаться по долгам гражданин, с одной стороны, лишается необходимости лишних растрах. С другой позиции, он утрачивает свое имущество и накопления, а также столкнется с ограничениями в дальнейшей жизни. По мнению экспертов, такое право может повлечь за собой финансовую необязательность со стороны заемщиков.

Очевидные нюансы заключаются в последствиях, которые вас ожидают после получения данного статуса:

  1. Приготовьтесь, что для того, чтобы специалисты взялись за дело, нужно заплатить определенную сумму. Для многих среднестатистических граждан, особенно для признаваемых банкротами лиц, данный процесс может показаться крайне дорогостоящим.
  2. В процессе, когда происходит ведение дела в судебных органах, такой гражданин лишается многочисленных прав. В частности, ему запрещено совершать какие-либо сделки, связанные с куплей-продажей имущества, становиться поручителем и выплачивать залоги. Запрет стоит и на выезд за рубеж, распоряжение денежными средствами на счетах в банке.
  3. На ближайшие года банкрот лишается права брать банковские кредиты, а также становить на посты, связанные с руководящими должностями.

Изображение - Последствия банкротства физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fbankrotstvo-fizicheskogo-lica-2

Такие моменты, которые влечет за собой признание физического лица банкротом, являются далеко не самыми приятными и оптимальными. Но многие граждане соглашаются на ведение данного процесса с главной целью – добиться того, чтобы кредиторы «отстали». Ведь с моментом того, как человек будет признан несостоятельным, будет действовать прекращение удовлетворения требований кредиторов, связанных с уплатой обязательных платежей. Гражданин не имеет обязательство удовлетворения кредиторских требований, оставшихся после реализации имущественных активов.

Особенности функционирования закона о банкротстве физических лиц

В рамках нашего государства процедура, связанная с банкротством и делом по нему, находится под непосредственным регулированием законодательной позиции №127. В рамках обозначенной редакции закреплено право на осуществление долговой реструктуризации. На время данного процесса наблюдается остановка начисления штрафных санкций и пеней со стороны кредиторов.

Более того, в рамках законодательство имеется момент, предполагающий право должника на обращение в арбитражный суд в целях заявления о банкротстве. При этом гражданин, признаваемый несостоятельным, обязуется сделать это в момент, когда наступают определенные обстоятельства. Согласно новой редакции закона, ФЗ №127 четко определил этапы, в которых происходит банкротство, а также порядок осуществления мероприятия. Стоит затронуть эти нюансы более детально.

Изображение - Последствия банкротства физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fbankrotstvo-fizicheskogo-lica-3

Федеральный закон № 127- ФЗ о несостоятельности (банкротстве)

Стать физическим лицом, признанным банкротом, оперативно не получится. До окончательного судебного решения проходит порядка 15-ти суток до трех месяцев. Период, в течение которого осуществляется реструктуризация, составляет 4 месяца. Полугодовой период стоит уделить реализации имущественных активов. Так, можно подсчитать, что минимальное время, которое будет затрачено на всю операцию, составляет 9 месяцев. Нужно будет затратить силы и время на подготовительные мероприятия.

Основная задача гражданина, подавшего заявление, заключается в убеждении суда в том, что присутствуют обстоятельства, являющиеся препятствиями для погашения долга. Если, например, у истца в собственности есть дома, квартиры, автомобили, это может вызвать у суда подозрение. Такой шаг может повлечь за собой несение административной и даже уголовной ответственности.

Читайте так же:  Как оформить медсправку на права

Подача данного документа осуществляется в арбитраж по месту, где проживает истец. Но перед этим важно уделить должное количество временного ресурса составлению бумаги.

Изображение - Последствия банкротства физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fbankrotstvo-fizicheskogo-lica-4

Составление заявления о банкротстве

Для этого потребуется составить систему сведений о долговых обязательствах и следовать ряду шагов:

  • составить перечень кредиторов;
  • «подбить» итоговую долговую сумму;
  • сделать список имущества;
  • описать состояние счетов в банке;
  • подобрать управляющее активами лицо.

Заполнение заявления происходит в рамках установленной формы и типового образца. В шапке пишется наименование судебной инстанции. После этого по порядку указываются данные о ФИО, дате рождения, контактные материалы, сумма долгового обязательства. Далее происходит указание перечня причинных факторов, приведших к усугублению материальной ситуации должника. Завершение заявления предполагает указание названия выбранной компании СРО, а к нему прилагаются дополнительные бумаги, включая квитанцию, связанную с фактом уплаты государственной пошлины.

В рамках законодательных оговорок существует три ключевых способа подачи заявления: личная явка, почтовый перевод или режим онлайн. Выбор конкретного варианта зависит непосредственно от вашего удобства и комфорта.

Изображение - Последствия банкротства физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fbankrotstvo-fizicheskogo-lica-5

Юридическое сопровождение банкротства процедуры для физических лиц

Добиться решения суда по признанию гражданина неплатежеспособным лицом можно несколькими путями. Первый вариант – реструктуризация долгового обязательства, второй способ – продажа имущества, третий – соглашение мирового типа. В первом случае, несложно догадаться, происходит изменение условий долга. Во второй ситуации продаются имущественные активы, а вырученные деньги поступают в адрес кредиторов и государства. В третьей ситуации предоставляется отсрочка по всем платежам с сопутствующей остановкой действия санкций. Итак, мы изучили, что такое банкротство физического лица, и из каких аспектов оно состоит. Далее будет вестись речь о следующих этапах.

Этот этап предполагает тот факт, что гражданин признается банкротом в официальном порядке. Подразумевается, что государственная сторона вкупе с кредиторами дали признание того факта, что гражданин не в состоянии платить по долгам. Именно этот этап и является целью подачи заявления физического лица, он завершает весь процесс.

В ст. 213 п. 3 приведен детальный перечень бумаг, которые необходимо подать для признания себя банкротом:

  • документация, характеризуются долг и дающая ему подтверждение (договор, расписка);
  • бумаги, свидетельствующие о действительности текущего состояния неплатежеспособности (справка о доходе);
  • выписки из ЕГРИП, которые свидетельствуют о наличии/отсутствии статуса ИП;
  • полные перечни кредиторов, содержащие достоверные данные о них;
  • документы по имущественной описи;
  • копии бумаг, характеризующих право собственности;
  • данные о налогах и доходах за 3 года;
  • справки о факте присутствия/отсутствия счетов;
  • материалы о ИНН;
  • дополнительные отксерокопированные экземпляры по брачному свидетельству, справке о рождении ребенка.

Также подаются и прочие бумаги, которые подтвердят факт финансовой несостоятельности и докажут убеждения должника.

Изображение - Последствия банкротства физического лица proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fbankrotstvo-fizicheskogo-lica-6

Итак, мы рассмотрели и поняли, как признать себя банкротом физическому лицу. Но возникает логичное предположение о том, что данная процедура является не безвозмездной. Поэтому актуален вопрос о том, во сколько обойдется ее проведение.

На самом деле, общие расходы складываются из нескольких пунктов:

  • оплата государственной пошлины – 6 000 рублей (производится за 1 раз с процессом подачи судебного заявления);
  • оплата сервиса финансового управляющего специалиста, составляет ее сумма не менее 10 000 рублей, вдобавок оговаривается 2% от выручки;
  • публикация данных – 400 рублей;
  • если будет осуществлено обращение в специализированную контору, специализирующуюся на оказании помощи в этом процессе, надо учесть расходы на оплату ее сервисов;
  • дополнительно порой требуется оплата проезда до арбитражного судебного органа.

Справедливости ради стоит отметить примерную минимальную величину, в которую гражданам обходится процедура признания банкротом физического лица. Она составляет порядка 30-40 тыс. рублей. Но как показывает практика, она редко бывает ниже, чем 200 000 рублей.

Сопоставив все плюсы и минусы процедур, каждый человек сможет самостоятельно принять решение о целесообразности данного процесса. С одной стороны, это выгодно, если сумма долга слишком высока и составляет от 1 000 000 рублей, а крупных доходов для погашения долгов в ближайшее время не предвидится. Если банкротство лишь временное, и вскоре вы «встанете на ноги», возможно, есть смысл обойтись штрафами и пенями и выплатить долг не сейчас, а в скорейшем будущем.

Таким образом, осуществление процесса требует определенных усилий и затрат и подразумевает следование определенным правилам и важнейшим нюансам. Обратившись к судебной практике, можно отметить, что львиная доля дел завершается успешно – граждане признаются банкротами и возвращают дол частично после реализации имущественных активов.

Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Читайте так же:  Порядок и сроки уплаты ндфл в 2019-2020 году

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

  • Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
  • Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
  • Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
  • Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.
  • Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
  • Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
  • Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
  • Запрет на открытие счетов в банках – с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.
  • размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
  • дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
  • все иски и претензии принимаются в единственный суд – который ведет банкротное дело;
  • договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
  • долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства – отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего! Изображение - Последствия банкротства физического лица proxy?url=http%3A%2F%2Fjuresovet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fgjcktlcndbz-fyrhjncdf-abpbxtcrjuj-kbwf

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

  • подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
  • при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).
  • если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
  • если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.
  • 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
  • если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

  • неуплата алиментов;
  • суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
  • просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
  • компенсация морального вреда;
  • долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Читайте так же:  Что делать, если утерян больничный лист

Признание человека финансово несостоятельным – это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

  • Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
  • Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

  • сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
  • члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

  • Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
  • Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
  • Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

  • Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
  • Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
  • Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
  • Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.
Изображение - Последствия банкротства физического лица 2699956
Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.4 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here