Порядок страхования машины (авто) от угона – стоимость

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Многие страховые компании не страхуют автомобиль только от угона. «Угон» страхуется в качестве дополнения к основному страховому риску «ущербу». Комплексная страховка от всех видов рисков называется «полное КАСКО».

Страховые компании часто избегают страховок отдельно от угона, поскольку в период «лихих» 90-х распространенным способом мошенничества была страховка с последующим угоном собственного автомобиля. А после выплаты страховой компанией всей суммы владелец «находил» собственное авто.

  • Угон – неправомерное завладение транспортным средством без хищения.
  • Кража – тайное завладение чужим имуществом. Также автомобиль могут забрать при разбое, грабеже, вымогательстве или мошенничестве.

Угоном называют такие преступные действия, когда автомобиль был забран для передвижения или последующего извлечения выгодны (перепродажи). А кражей происшествие называют, если преступники тайно вскрывают замки и противоугонные системы с целью завладения транспортным средством.

Изображение - Порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F2-62-300x200Страховка от угона автомобиля покрывает практически все виды хищений. При их наступлении застрахованному лицу выплачивается покрытие.

  • Если стоимость транспортного средства высокая, а само оно неоднократно подвергалось угону.
  • Часто страховые компании отказываются оформлять противоугонную страховку отдельным пакетом, предлагая весь комплекс страховых услуг.
  • Если документы остались в салоне угнанного автомобиля.
  • Отсутствует второй комплект ключей. Однако, если застрахованное лицо вне наступления страхового случая утратило второй комплект ключей, о случившемся необходимо уведомить страховую компанию.
  • Если у владельца транспортного средства похитили ключ от автомобиля, после чего с его помощью угнали авто. Страховая может списать это на халатное отношение к имуществу и отказаться платить. Этот пункт легко оспаривается в судебном порядке, но чтобы предотвратить отказ, достаточно обратиться в полицию с заявлением о краже.
  • Иные причины. Иногда страховые компании мотивируют отказ чем-то экзотическим. К примеру, автомобиль угнали не в том районе, где был подписан страховой договор (иногда страховщики включают такой пункт в договор). Это является прямым нарушением прав собственности на транспортное средство. Суд признает такой пункт договора незаконным.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! По вышеперечисленным случаям суд всегда принимает сторону застрахованного лица. Отказывать по таким пунктам могут небольшие компании. Потому оформлять страховку от угона стоит только в крупной проверенной страховой, которая оказывает услуги много лет.

  • Изображение - Порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F3-52-300x231Если в договоре указано, что оставлять транспортное средство нужно на платной охраняемой стоянке. При этом автомобиль был угнан с улицы. Часто компании предлагают заключить договор на более выгодных условиях, но с обязательным включением такого пункта. Лучше этого не делать. С платных охраняемых стоянок автомобили практически никогда не угоняют.
  • Договор обязывает застрахованное лицо установить противоугонное средство на автомобиль и держать его включенным. А во время угона устройство было отключено из-за неуплаты или сломано.
  • Мошенничество или халатность. Если транспортное средство угнали с оставленными внутри документами и ключами.
  • Если превышен срок оповещения об угоне авто. В большинстве случаев такой срок составляет не больше 7 дней. Если просрочка случилась по уважительным причинам, необходимо обратиться в страховую по поводу восстановления срока с указанием причин. При отказе – стоит обращаться в суд.

Как сделать минимальной цену страховки и возможность угона

Стоимость страховки напрямую зависит от рисков угона автомобиля. Существует несколько способов сделать минимальным риск угона. Они обязательно учитываются при расчете выплат:

  • При покупке выбирайте «непопулярную» марку авто. Чтобы узнать рейтинг «популярности» у мошенников, изучите общедоступную статистику угонов.
  • На автомобиль установите противоугонную маркировку. Это сделает авто малопривлекательным для злоумышленников.
  • Оставляйте транспортное средство на охраняемой стоянке.
  • При выходе из транспортного средства закрывайте го и ставьте на сигнализацию. Никогда не оставляйте ключи в замке зажигания.
  • Не оставляйте детей в салоне автомобиля, даже если выходите на несколько минут. Автомобиль могут угнать вместе с малышами или выбросить их прямо на улицу.

Изображение - Порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость proxy?url=http%3A%2F%2Fauto-lawyer.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2F1-82-300x200

Алгоритм при угоне транспортного средства:
  • При обнаружении пропажи немедленно позвоните в страховую компанию.
  • Напишите заявление в полицию и попросите документальное подтверждение о принятии заявления.
  • В этот же день отправляйтесь в офис страховой компании и начинайте процедуру оформления выплаты.

В среднем, цена страховки от угона автомобиля становит 3 – 5% от стоимости транспортного средства. Сумма, в первую очередь, зависит от марки автомобиля и степени риска. Каждая страховая компания располагает данными собственной статистики. При попадании марки авто в группу риска стоимость страховки может достигать 15 – 20%. Часто страховщики отказывают в заключении договора.

Страховые компании могут предложить скидку при условии установки дополнительных противоугонных элементов. Такое оснащение окупится через несколько лет, однако нужно учесть некоторые моменты:

  • Дополнительное оборудование нарушит условия гарантии, если транспортное средство эксплуатируется на гарантийных условиях. При оформлении страховки непосредственно в салоне автодилера, уточните – не повлияет ли на гарантийные условия установка дополнительного оборудования.
  • Иногда для установки противоугонной конструкции приходится повредить кузов автомобиля или обивку салона.
  • Часто установка противоугонных систем влечет за собой ежемесячную абонентскую плату.

Важно: Обязательно уточняйте все моменты до оформления полиса. В противном случае, сэкономив на одном пункте, вы потеряете средства на других.

Пока регистрируются случаи угона транспортных средств, стоит оформлять страховку от угона. Страховая компания возместит ущерб в случае угона. Избежать проблем с оплатой поможет правильный выбор страховой и подробное изучение договора.

Процедура страхования автомобиля от угона и полной гибели

Изображение - Порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость proxy?url=http%3A%2F%2Fprovodim24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F06%2Fstrahava

Имеет ли право автовладелец застраховать автомобиль от угона? Разберемся, каких правил при этом придерживаться: какие документы собрать, как действовать и куда обратиться. Какие могут быть ограничения для страхования машины по такому риску, как «угон»?

Если вы приобрели автомобиль, то стоит обеспечить его защиту от угона. Ведь таких преступлений каждый год фиксируется немало.

Но злоумышленников уже не пугают серьезные противоугонные системы, гаражи с прочными дверями. А значит, стоит рассмотреть вариант страхования транспортного средства.

Читайте так же:  Можно ли пить квас за рулем

Чаще в страховых компаниях встречается программа КАСКО, что включает несколько страховых продуктов или только страхование от угона. Но некоторые фирмы предоставляют возможность приобрести отдельный полис по страховым случаям в виде хищения.

Стоит знать некоторые нюансы оплаты страховки при угоне и хищении авто. Если авто угнано, лицо получит компенсацию на 30% меньше суммы страхования, ведь при расчете учитывают износ транспортного средства.

Стоимость страховки от угона будет колебаться в рамках 0,5 – 5% от общей цены полиса. По рискам «хищение» будет предусмотрено страховую сумму, что равна цене транспорта.

При покупке КАСКО размер составит только 10 – 20% (определяется на основании марки, модель машины).

Когда у вас имеется страховка, и наступает страховой случай, нужно будет придерживаться такого порядка действий:

  • сообщите в страховую фирму о том, что автомобиль угнано;
  • подайте заявление в правоохранительные органы;
  • возьмите справку у представителя полиции о том, что заявление подавалось;
  • отправляйтесь в страховую компанию и подайте заявление и запрашиваемые справки.

Некоторые считают, что можно застраховать машину от угона по ОСАГО.
Но такой полис не включает подобного страхового риска.

Зачастую страхование от угона осуществляется на добровольной основе. Сам владелец машины принимает решение – нуждается ли он в таком виде страхования, или нет.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Но заемщики по автокредитам оформлять страховку КАСКО, куда входит и страхование от хищения, должны в обязательном порядке.

Для оформления страхового полиса КАСКО от угона транспорта водитель должен собрать такие справки:

  • гражданский документ, что удостоверит личность;
  • документацию, что была получена владельцем ТС при прохождении процедуры регистрации: ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля, договор о покупке, документ, предоставленный таможенными органами и т. д.

Страховая организация может также запрашивать такую документацию:

  • договора аренды транспортного средства, положениями которых предусмотрено возможность оформления страхового полиса и получения суммы возмещения;
  • все комплекты ключей;
  • предыдущие полисы по страхованию КАСКО, если они покупались ранее;
  • документация на сигнализационную систему, которая установлена в авто (позволяет уменьшить стоимость страхового продукта).

Страховая фирма может проводить осмотр машины, так как она будет в дальнейшем отвечать за любые повреждения, кроме уже имеющихся.

КАСКО страхует от угона, похищения и повреждений. Но, как говорилось выше, вы можете заключить договор только от страхового случая в виде угона. Выплаты будут снижены, если раньше уже производились перечисления на проведение ремонта ТС.

Для того чтобы получить полагающиеся средства, вам нужно будет дождаться, когда уполномоченные органы заведут уголовное дело в соответствии со ст. 166, 158 УК России.

Итак, вы решились на приобретение полиса:

  1. Составьте список наиболее популярных компаний.
  2. Перечитайте в интернете условия, узнайте стоимость страхования, обратите внимание на отзывы.
  3. Проверьте, есть ли у компании лицензия на осуществление страхового вида деятельности (на официальном портале федерального органа страхового надзора).

Далее свяжитесь с представителями понравившихся фирм, опишите ваш автомобиль и попросите подсчитать, сколько будет стоить страховка. Цифры сравните и остановите выбор на одной компании.

Договоритесь о встрече. Вы можете отправиться в офис организации или попросить подъехать к вам на дом.

Необходимо написать заявление об угоне, представить работнику компании все необходимые справки. Заявление может составляться на компьютере, от руки.

Многие фирмы предлагают услугу страхования с условием, что авто будет находиться на охраняемой стоянке.

Представитель организации должен еще на этапе оформления страховки поставить вас в известность о сроках уведомления в случае наступления страхового случая. Обычно на это дается от 2 до 7 дней.

На что обратить внимание тем, кто страхует свой автомобиль:

  1. Какая величина страховой суммы, что является размером ответственности страховщика перед страхователями.
  2. Прописана ли в договоре обязательная установка сигнализационной системы.
  3. Как может уменьшаться компенсация при нарушении условий договора, в каких случаях возможен отказ компании в выплате средств.
  4. Перечитайте все пункты, которые относятся к обстоятельствам возможного угона.
  5. Изучите пункт «Исключения». Некоторые компании вносят в него ситуации угона, которые часто встречаются.
  6. Убедитесь, что выплаты компенсации по хищению и угону не зависят друг от друга.

Страховой полис приобретет юридическую силу после оплаты его стоимости.

Допускается оплата одним из таких способов:

Когда регистрация будет завершена, вы получите на руки:

  • полис;
  • два экземпляра бланков извещений;
  • порядок страхования;
  • платежку, что является подтверждением оплаты страхового полиса.

О механической защите автомобиля от угона на руль читайте здесь.

Раньше страховые компании не предоставляли услуги по страхованию автотранспорта только от угона. Предлагались полисы, в которые включено несколько страховых продуктов.

Сейчас страхование от угона приобретает популярность, ведь ни гараж, ни сигнализационная система не гарантирует 100% защиту.

Многие автовладельцы не пользуются своим транспортным средством – оставляют машину в гараже и редко проверяют, на месте ли она.

Не меньше людей не имеют гаража, и риск угона увеличивается в разы. У таких собственников возникает вопрос: можно ли оформить страховой полис от угона.

Страховые организации (но не все) предоставляют такую возможность – частичный полис КАСКО. Такая услуга будет стоить дешевле полного КАСКО.

Расценки варьируются. Оплата составляет в среднем 35- 42 тыс. рублей. Но есть один недостаток такого страхования.

Если наступит страховой случай, фирма будет определять ущерб, причиненный автомобилю. А значит, если машина застрахована в начале календарного года, а угнано его в конце, то компенсация будет выплачена в меньшем размере.

Учитывается износ транспорта, который достигает 10% в году. Поэтому внимательно перечитывается условия, прописанные в договоре.

Для компании-страховщика страхование от хищения не очень выгодный продукт, поскольку всегда остается риск мошенничества. В 30% случаев угон организуют сами собственники транспортного средства, чтобы получить страховые выплаты.

Перечислим страховые организации, которые имеют высокий рейтинг надежности в Российской Федерации.

При определении рейтинга учитывается уровень финансовых показателей:

Разберемся, какие особенности страхования от угона в некоторых компаниях.

Как застраховать машину от угона Росгосстрах?

Компания предлагает клиентам полис по выгодным ценам. Выплата компенсации осуществляется не позже, чем через месяц после хищения машины и представления документов.

Уведомление компании о факте наступления страхового случая осуществляется в течение 24 дней после происшествия.

Читайте так же:  Сколько дней больничного оплачивается в год

Выплата производится не всегда. Владелец транспорта не может рассчитывать на покрытие ущерба страховой компанией:

  • если ТС не возвращается после аренды, предоставления лизинга, проката;
  • если машина похищается со всеми документами на данный объект, ключами.

При обращении за страховкой в СОГАЗ клиенту будут предложены такие условия:

  • на страхование принимаются автомобили, которым нет 10 лет;
  • отдельно застраховать авто от угона нельзя – стоит приобретать полис по нескольким программам (физлицо выбирает самостоятельно);
  • сумма страхования является невычитаемой;
  • особенных требований относительно ночного хранения машины не выдвинуто;
  • страховая премия может выплачиваться в рассрочку двумя платежами (при составлении договора, через 3 месяца);
  • при расчете суммы не учитывается амортизационный износ;
  • сумма выплачивается после завершения всех разбирательств;
  • застрахованное лицо получит выплату в течение 10 дней.

Можно застраховать машину от угона в Ресо-гарант, где действуют такие правила страхования машины от угона:

  • лицо может застраховать транспортное средство, которому нет 12 лет;
  • договор заключается после проведения осмотра ТС;
  • нет требований по установке противоугонных или поисковых систем (относительно распространенных моделей);
  • при формировании стоимость полиса не имеет значения стаж вождения и возраст владельца;
  • допускается оплата цены страховки в рассрочку.

СК «Согласие» предложит договор с такими условиями:

  • на страхование будет взято авто, если ему нет 6 – 10 лет (учитывается страна производитель);
  • страховая сумма по рискам «угон и ущерб» является вычитаемой;
  • в обязательном порядке должно быть оснащение сигнализационной системой;
  • только по риску «угон» страхование не осуществляется;
  • скидки не предоставляются;
  • возможна оплата полиса в рассрочку в два платежа;
  • страховое возмещение осуществляется в течение месяца с момента подачи необходимых справок.

Может ли владелец застраховать транспортное средство, возраст которого превысил 10 лет? Все зависит от вида страхования автомобиля.

Если лицо приобретает продукт по обязательному страхованию автогражданской ответственности, то ограничения не устанавливаются. Ведь все машины должны быть застрахованы по ОСАГО.

Но вот при желании приобрести КАСКО могут возникнуть трудности. Редкая компания будет согласна взять на страхование старый транспорт.

Но все же, такая возможность имеется в некоторых страховых организациях.

Если фирма пошла вам на встречу и согласна застраховать от угона и полной гибели авто, что эксплуатируется больше десяти лет, то будет проверено его состояние особо внимательно.

Должно быть хорошее состояние узлов и агрегатов, не должнобыть никаких дефектов. Обязательное условие – оснащение транспортного средства противоугонными системами.

А как быть со старинными моделями? Если автомобиль попадает под категорию музейного, то можно будет оформлять соответствующую страховку.

Полис с риском «угон» может выдаваться некоторыми компаниями, но только величина страхового тарифа будет значительно увеличена.

Не стоит полагаться на везение. Позаботьтесь о защите транспорта от угона, оформив страховку, тем более что многие компании предлагают выгодные условия составления договоров.

Как узнать, в угоне машина или нет, смотрите на странице.

В восстановлении утерянного свидетельства о регистрации ТС поможет информация.

Видео: Авторская защита от угона Lexus GS250 на базе Pandora 3910

Сколько стоит страховка от угона автомобиля (КАСКО): калькулятор цены полиса и порядок оформления

Оформить страховку только от угона автомобиля будет проблематично. Многие страховые компании предлагают застраховать этот риск в комплексе, совместно с другими. Объясняется позиция желанием исключить возможность мошенничества со стороны автовладельца.

Однако есть компании, которые предлагают застраховать авто от угона и хищения. Обычно этот риск входит в другие программы. Если автовладелец не хочет страховать авто по иным рискам, он может остановиться только на этом.

Говоря об утрате авто таким способом, следует отличать угон и хищение. Угон – завладение транспортом с целью передвижения, проще говоря, покататься. Такие машины быстро находят брошенными, иногда с повреждениями. А хищение – целенаправленная кража авто с целью получения материальной выгоды: продать, разобрать на запчасти. Эти виды могут входить в разные риски. Будьте внимательны при выборе страхового продукта.

Изображение - Порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость proxy?url=https%3A%2F%2Fautolawyer.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F2-4-750x422

По средним данным цена полиса колеблется в районе 4% от цены транспортного средства. На нее влияет марка, модель и год выпуска, степень риска. Поскольку страховка от хищения относится к добровольному страхованию, тарифы у СК отличаются. По разным оценкам, максимальная стоимость полиса может составлять до 20% от цены ТС.

Также на стоимость полиса влияет дополнительные средства безопасности, например, встроенный в капот замок.

В качестве обязательного условия страховая может потребовать установку определенных противоугонных систем. С ним могут возникнуть сложности:

  • если авто на гарантии дилер может отказать в установке таких систем из-за нарушения целостности салона или иных деталей;
  • вероятно нарушение иных условий гарантии;
  • противоугонные системы требует ежемесячной оплаты.

На гарантийные автомобили рекомендуется уточнять все аспекты установки противоугонных систем заранее.

Узнать, сколько стоит страховка, можно у агентов, которые сделают подборку наиболее подходящих цен полисов КАСКО и требований, предъявляемых СК к противоугонным системам. Исходя из полученного списка, легко выбрать оптимальный по стоимости вариант, а застраховаться можно непосредственно в офисе выбранной страховой компании. Можете использовать удобный онлайн-калькулятор стоимости:

Оформить страховку только от угона можно по следующим документам:

  • свидетельство о регистрации;
  • ПТС;
  • паспорт автовладельца;
  • доверенность, если договор подписывает не собственник, а его представитель.

Согласовав все аспекты страхования, выбрав риски и порядок оплаты, страховщик осматривает транспортное средство. Стороны подписывают договор, страхователь оплачивает страховку и получает полис.

Изображение - Порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость proxy?url=https%3A%2F%2Fautolawyer.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F1-3-750x452

Сумма выплаты будет уменьшена на амортизацию, которая определяется согласно году выпуска. Соответственно, чем старше автомобиль, тем выше сумма амортизации, поэтому покупать полис КАСКО от угона и хищения рекомендуется для новых автомобилей.

До заключения договора автовладельцу рекомендуется изучить порядок формирования страховой выплаты и определить, как на него влияет амортизация.

Некоторые страховые компании снижают выплаты из-за условий хранения автомобиля. К примеру, если он стоял на бесплатной парковке или во дворе дома, то причитающаяся сумма может быть уменьшена. В результате автовладелец может располагать суммой, на 30% меньше ожидаемой.

Изображение - Порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость proxy?url=https%3A%2F%2Fautolawyer.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F3-3-750x223

После оповещения полиции и совершения всех необходимых действий, рекомендуется позвонить в СК и сообщить о страховом случае.

Автовладелец должен будет явиться в офис страховщика, написать заявление, приложив к нему копии документов, оформленных в полиции. Заявление и пакет документов будет рассматриваться страховщиком согласно правилам страхования и условиям договора.

Читайте так же:  Штраф за превышение скорости на 40 км

Страховщик может отказать в выплате возмещения, если:

  • транспорт был угнан вместе с документами;
  • второго комплекта ключей нет. Об их утрате нужно дополнительно сообщать в СК;
  • если угон авто произошел после утраты автовладельцем ключей от ТС. Таким образом, страховщик может усмотреть в действиях страхователя халатность;
  • нарушение способа хранения авто. К примеру, если определено, что автомобиль должен стоять на охраняемой стоянке, но был угнан с улицы;
  • постоянно работающее противоугонное средство было сломано или отключено по время угона;
  • подозрение в мошенничестве со стороны страхователя;
  • нарушение сроков оповещения страховщика о произошедшем.

Чтобы минимизировать риски, можно придерживаться следующих рекомендаций:

  • выбирать авто непопулярных марок. Существует статистика угонов, согласно которой среди преступников пользуются популярностью определенные марки автомобилей;
  • установка противоугонной маркировки – автомобиль легко опознать и сложно продать на разборку;
  • не оставлять машину на ночь во дворах, а отгонять на охраняемую стоянку – с них редко угоняют машины;
  • автомобиль при выходе закрывать, включать сигнализацию, не оставлять ключи и документы внутри.

Советы актуальны не только для транспортного средства, которое страхуется, но и всех остальных.

Оформление страховки от угона автомобиля может быть полезно владельцам дорогих авто. В случае кражи, собственник транспортного средства получит возмещение от страховой компании, что компенсирует его ущерб.

Удобный калькулятор для расчета Каско онлайн.

Страховой полис каско может покрывать множество различных видов рисков, в зависимости от выбранных опций. Одним из популярных видов страховки является каско от угона. Для опытных водителей, не желающих переплачивать за страхование автомобиля, такой выбор является оптимальным. Стоимость страхования от угона транспортного средства существенно ниже, чем по полному пакету каско «Ущерб и угон».

Цена полиса каско от угона не зависит от количества водителей, допущенных к управлению автомобилем, их возраста и стажа. Наличие противоугонной системы и использование охраняемых автостоянок также могут снизить стоимость каско от угона. Для покупки полиса необходимо выбрать страховую компанию, для этого можно воспользоваться калькулятором каско и сделать предварительный расчет.

Со времён 90-х годов прошлого столетия страховщики традиционно избегали страховать автомобили только от угона. Это связано с распространённым в тот период мошенничеством, когда страхователь, оформив полис, сам избавлялся от автомобиля, после чего подавал заявление на выплату. Те времена прошли, но страховые компании долго относились к такому виду страхования с осторожностью.

Однако спрос рождает предложение. Застраховать транспортное средство только от угона предпочитают опытные водители, которые уверены, что хорошо водят и риски по «ущербу» в их случае незначительны. А вот от угона не защитит на 100% никакая сигнализация, охранная система или капитальный гараж. Если при этом страхователь не может позволить себе полное КАСКО даже с большой франшизой, он обращается в страховые компании, которые страхуют только от угона.

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

На сегодняшний день тарифы от «угона» в среднем составляют 3-5% стоимости автомобиля. Но эта цифра очень относительна. Во-первых, она зависит от того, попадает ли автомобиль в группу риска. У солидных страховых компаний есть статистика угонов, у каждой – своя. Единой статистики, к сожалению, на сегодняшний день не существует. Если автомобиль – в группе риска, стоимость каско на него может сильно возрасти, вплоть до 15-20%.

Некоторые страховщики даже отказываются заключать договоры страхования на часто угоняемые модели только по риску «угон».

Страховая компания может предложить скидку, если страхователь оборудует автомобиль дополнительными противоугонными и поисковыми системами: дополнительным замком, вмонтированным в капот, замком рычага по переключению передач, гидравлической блокировкой тормозов, электронной противоугонной системой, спутниковой поисковой системой. Если автомобиль находится в группе риска (или просто страхуется авто дорогой модели), дополнительное оборудование может стать обязательным условием продажи страхового полиса.

Это может быть выгодным: за несколько лет стоимость противоугонного оснащения перекрывается предоставленной страховщиком скидкой, а само оборудование остаётся в собственности страхователя. Но есть несколько моментов, на которые владельцу автомобиля следует обратить внимание, выбирая страховку только от угона:

  1. Во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик.
  2. Во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона.
  3. В-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.

Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО. В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием. Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования. Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких. Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.

Исключения из страхового покрытия при страховании по риску «угон»

  • Согласно правилам страхования КАСКО , любая страховая компания откажет в выплате, если в угнанном автомобиле были оставлены ключи от зажигания. Действуя подобным образом, страхователь сам увеличивает вероятность наступления страхового случая.
  • Оставленные в салоне документы на автомобиль – тоже веская причина для отказа в выплате. Автомобиль с документами угонщику легче продать. Таким образом, снижается вероятность того, что автомобиль будет впоследствии найден, а страховщик сможет возместить убытки.
  • Ещё один нестраховой случай – невозврат машины, отданной в аренду, в прокат или в лизинг.

Страхователю важно понимать, что при наступлении страхового случая по риску «угон» ущерб будет возмещён с учётом амортизации автомобиля. Страховые компании высчитывают износ, исходя из возраста автомобиля. При заключении договора страхования важно обратить внимание на указанные в нем нормы амортизации. Также много вопросов возникает по поводу разницы в юридических терминах «угон» и «хищение». Поясним:

  • Угон – это завладение транспортным средством не с целью получения материальной выгоды а, например, чтобы воспользоваться им как средством передвижения. То есть угнанный автомобиль, скорее всего, через несколько дней будет найден оставленным где-нибудь.
  • Хищение – это завладение автомобилем именно с целью получения материальной выгоды. То есть лица, совершившие хищение, сделают всё, чтобы машина никогда не была найдена.
Читайте так же:  В какой форме ип должен сдавать 6 ндфл и нужен ли отчет если нет наемных сотрудников

Именно по этой причине, после того как страхователь подаёт заявление об угоне, уголовное дело не возбуждается сразу же. Несколько дней нужны следователям, чтобы стало понятно, произошёл угон или хищение. Как правило, чуть больше недели отводится на оперативно-розыскные мероприятия. Если за это время машину не удаётся найти, она признается похищенной, и открывается уголовное дело по факту хищения.

Для страхователя важно разобраться, заключает он договор страхования от угона или от хищения.

В первом случае страхователь получит страховую выплату независимо от того, будет ли автомобиль признан похищенным и открыто уголовное дело. Во втором – для начала процедуры выплаты необходимо будет дождаться признания автомобиля похищенным и предоставить в страховую компанию копию постановления об открытии уголовного дела.

Как видно, страхование автомобиля только по риску «угон» уже заняло свою нишу на рынке страхования России. Всё большее количество страховщиков предоставляет эту услугу. Страхователю важно разобраться в предложениях страховых организаций и просчитать оптимальный вариант, наилучшим образом защищающий его интересы.

Каждый автовладелец заинтересован в том, чтобы обеспечить безопасность своего транспортного средства от угона. С этой целью устанавливается сигнализация и применяются механические блокаторы. Тем не менее ежегодно тысячи водителей лишаются машин и вынуждены изыскивать средства для покупки нового авто. В подобных случаях меньше всего проблем у тех автовладельцев, которые своевременно оформили страхование от угона.

Изображение - Порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Изображение - Порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fstrakhovanie-ot-ugona1

В настоящее время в РФ существуют две программы автострахования – ОСАГО и КАСКО, которые отличаются прежде всего по количеству и характеру услуг, предоставляемых автовладельцам. Так, КАСКО предусматривает более широкий диапазон страховых случаев. Например, в настоящее время страховка от угона автомобиля предусмотрена исключительно по данной программе.

Поэтому водителям, имеющим только полис ОСАГО, следует знать: застраховать машину от угона без КАСКО нельзя.

Однако здесь следует уточнить один момент. Известно, что КАСКО – более дорогой вид автострахования. Именно цена полного пакета услуг по данной программе не позволяет многим российским водителям им воспользоваться.

Но для того чтобы получить денежную компенсацию при угоне авто, необязательно покупать полный пакет КАСКО. В настоящее время в рамках данной программы можно выбрать один из двух вариантов страхования: полное (тотал) или частичное.

Частичное страхование по КАСКО защищает от определённого вида риска. Оформление полиса частичного страхования позволяет водителю оплатить именно ту услугу, которую он считает наиболее важной для себя, например, оформить страхование авто только от угона.

Частичное страхование является более выгодным для автовладельцев, чем для страховых компаний, так как стоимость полиса составляет всего 1-2% от стоимости авто, а сумма денежной компенсации в случае угона близка к стоимости машины. Поэтому многие компании предпочитают предлагать клиентам полное страхование.

Полное страхование по КАСКО обеспечивает защиту от разных рисков:

  • угон или попытка угона;
  • ДТП с разными последствиями;
  • нанесение любого ущерба третьими лицами;
  • последствия неблагоприятных погодных условий;
  • действие непреодолимых факторов, таких как взрывы, стихийные бедствия и т. п.

В рамках полного страхования компании предлагают такую услугу, как страховка от угона и полной гибели автомобиля. Под гибелью подразумеваются такие повреждения, ремонтировать которые нецелесообразно, так как стоимость ремонта превысит стоимость машины. По данному виду страхования водитель получит компенсацию при наступлении одного из двух страховых случаев: либо при угоне, либо при гибели авто в результате ДТП, стихийного бедствия, пожара.

Итак, мы рассмотрели случаи, в которых предусмотрены выплаты по КАСКО. Что касается денежных компенсаций по ОСАГО, то об этом можно прочитать в статье «Какие выплаты положены при ДТП при ОСАГО в 2018 году».

Автовладелец, который решил застраховать свой автомобиль от угона, должен быть готов к тому, что не каждая страховая компания занимается оформлением данной услуги.

Дело в том, что, по понятной логике, автостраховка от угона чаще всего оформляется владельцами тех марок машин, которые пользуются повышенным спросом среди угонщиков. А так как в данных случаях вероятность похищения высока, то небогатые страховщики не хотят рисковать и пытаются избежать больших финансовых потерь при выплате компенсаций.

Изображение - Порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Изображение - Порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fstrakhovanie-ot-ugona2

Подобным образом объясняется и нежелание мелких фирм оформлять страховку по угону дорогостоящих авто.

Поэтому по вопросу страхования от угона лучше обращаться в крупные страховые компании. Их названия, как правило, находятся на слуху благодаря рекламе в СМИ или на уличных баннерах. Полезно расспросить знакомых, которые уже имеют опыт обращения в подобные фирмы.

Подробная информация о страховых компаниях имеется также и в нашей статье «Рейтинг страховых компаний по КАСКО и ОСАГО».

После того как автовладелец определился с выбором компании, он может приступать непосредственно к оформлению страховки от угона. При этом следует действовать в следующем порядке:

  1. Зайти на официальный сайт выбранной компании.
  2. Ввести данные о страхуемом авто, указав:
  • его модель;
  • дату выпуска;
  • стоимость на момент покупки;
  • пробег;
  • были ли страховые случаи в прошлом, а также личные данные водителя – ФИО и контактный телефон.

Дальнейшие действия водителя зависят от менеджера страховой компании, который должен отреагировать на полученное сообщение, связаться с автовладельцем и назначить дату встречи и место, где она произойдёт: в офисе компании или по адресу, указанному водителем.

При встрече с представителем страховой компании автовладелец, который оформляет страховку впервые, должен предоставить следующие документы:

  • личный паспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • техпаспорт и диагностическую карту;
  • водительские права всех лиц, которые вписаны в полис ОСАГО, так как сведения о них будут внесены и в полис КАСКО.
Читайте так же:  Реквизиты индивидуального предпринимателя

В случае купли-продажи должен прилагаться соответствующий договор. Постоянным клиентам данной фирмы нет необходимости предоставлять перечисленные выше документы.

По окончании проверки документов и сверки VIN-кода и номеров агрегатов, которую проводит страховой агент, составляется договор страхования и подписывается обеими сторонами – представителем компании и автовладельцем.

Заключительным этапом оформления страхования против угона является распечатка страхового полиса, в котором указывается и вид страхования: полное или частичное.

Изображение - Порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Изображение - Порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fstrakhovanie-ot-ugona3

На данном этапе водителю следует обратить внимание, какой конкретно вариант частичного страхования вписан в полис: страховка от угона или страховка от угона и полной гибели.

Важно знать: российский полис КАСКО за пределами РФ недействителен. Поэтому водителям, выезжающим за рубеж, стоит воспользоваться такой услугой, как оформление страховки от угона за границей.

В большинстве случаев выбор варианта страхования зависит от финансовых возможностей автовладельца, так как оформление страховки от угона обходится дешевле, чем страховки от угона и полной гибели.

При этом в любом случае цена страховки от угона автомобиля зависит от нескольких факторов:

  • модель машины и её место в ежегодном рейтинге автомобилей по количеству угонов;
  • водительский стаж владельца авто;
  • статистика водителя по страховым случаям. Чем ниже величина этого коэффициента, тем менее надёжным является автовладелец с точки зрения безопасного вождения. Соответственно, риски страховщика в этом случае увеличиваются, что и заставляет его устанавливать более высокую стоимость страховки для конкретного водителя;
  • количество лиц, имеющих право на управление данным транспортным средством;
  • наличие защитных систем в автомобиле — сигнализация, механические блокираторы;
  • условия хранения машины, то есть место, где она находится в то время, когда не используется для передвижения: гараж, охраняемая или неохраняемая стоянка, паркинг.

Все перечисленные факторы берутся за основу при расчёте стоимости полиса, однако при этом каждая страховая компания может использовать собственные алгоритмы и устанавливать свои коэффициенты. Поэтому цена полиса для одной и той же модели авто может быть разной. В среднем данная услуга в зависимости от страховой компании стоит 1,5-4% от стоимости автомобиля.

В ряде страховых компаний предусмотрена рассрочка по оплате полиса, и водитель может ежемесячно вносить установленную сумму до полной выплаты стоимости страховки.

Рассчитать стоимость страховки от угона автомобиля водители могут самостоятельно с помощью калькуляторов, которые предлагаются на сайтах страховых компаний.

Владельцу полиса КАСКО после угона авто предстоит тесное сотрудничество со страховой компанией вплоть до проведения окончательных расчётов и получения денежной компенсации.

При этом главное, что потребуется доказать водителю: условия, при которых был угнан автомобиль, соответствуют прописанным в договоре страхования, или, иначе говоря, обосновать, что наступил страховой случай.

В соответствии с законом о страховании, выплату по угону автовладелец сможет получить только после проведения полицией розыскных мероприятий, на которые отводится 2 месяца. Затем в течение 20 дней страховая компания обязана выплатить все причитающиеся автовладельцу средства за страховку.

Если страховая компания не выплатила компенсацию в установленный срок, водитель может обратиться в суд.

Непосредственно после угона автомобиля водителю, имеющему страховку КАСКО, необходимо обратиться в ту страховую компанию, где был оформлен полис. При этом следует предъявить справку из ГИБДД об угоне.

Точно так же должен сделать и владелец ОСАГО, у которого угнали машину.

Изображение - Порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Изображение - Порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fstrakhovanie-ot-ugona4

Кроме того, водитель, имеющий полис КАСКО, должен в установленный в договоре срок предоставить в страховую компанию оригиналы всех водительских документов, документов на машину, а также ключи.

Наличие у автовладельца оригинала ПТС, свидетельства о регистрации авто и ключей от машины позволяет квалифицировать обстоятельства угона машины как наступление страхового случая.

О том, что требуется от водителя при посещении страховой компании в других случаях, написано в статье «Как регламентируется обращение в страховую компанию после ДТП».

Какая сумма компенсируется по страховке при угоне авто

Размер страховой выплаты при угоне застрахованного по КАСКО автомобиля равен страховой сумме по договору, из которой высчитываются:

  1. Амортизационный износ. Обычно составляет от 12 до 20% в год, при этом каждая страховая компания устанавливает процент самостоятельно, и начисление осуществляется с начала действия договора до наступления страхового случая, то есть угона.
  2. Франшиза, то есть часть денежной компенсации, которая автовладельцу выплачена не будет. Эта сумма взимается фирмой в качестве оплаты за предоставленные услуги. Как правило, размер франшизы составляет примерно 5% от стоимости машины.

Данные вычеты должны быть обязательно прописаны в договоре о страховании. Перед оформлением договора владельцу авто следует уточнить размеры вычетов. Слишком низкие нормы могут свидетельствовать о ненадёжности страховой компании.

Кроме того, в зависимости от вида договора из суммы компенсации могут вычитаться суммы произведенных ранее выплат (при агрегатном договоре) или недоплаченные взносы (при оплате в рассрочку).

Отказ страховой компании в выплате компенсации возможен, если обстоятельства угона не позволяют рассматривать его как страховой случай.

Страховые случаи прописаны в договоре КАСКО. Поэтому водителю следует внимательно ознакомиться с содержанием данного документа перед тем, как его подписывать.

Как правило, в выплате компенсации автовладельцу отказывают в следующих случаях:

  • отсутствие у водителя ключей от авто. Такая ситуация рассматривается как проявление халатности. Считается, что водитель оставил ключи в автомобиле, и машина была угнана по неосторожности владельца;
  • отсутствие в машине устройств безопасности того вида, который требуют страховщики. Обычно это дорогое оборудование определённых фирм;
  • угон машины с неохраняемой стоянки.

Кроме того, многие компании устанавливают ограничение по времени на подачу заявления об угоне, обычно это срок до семи дней. Если водитель не уложится в срок без уважительной причины (болезнь, выезд за пределы страны), то компенсацию он не получит.

Изображение - Порядок страхования машины (авто) от угона - стоимость 2699956
Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here