Популярные вопросы о расчетном счете ооо

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "популярные вопросы о расчетном счете ооо". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Вопросы при открытии расчетного счета: что спросят у ИП и ООО в Сбербанке и других банках

Изображение - Популярные вопросы о расчетном счете ооо proxy?url=https%3A%2F%2Frko-bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FVoprosy-pri-otkrytii-scheta

Разберем в статье, какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке. Мы собрали для вас часто задаваемые вопросы для ИП и ООО, а также подготовили рекомендации по ответам. Рассмотрим, как опрашивает клиентов Сбербанк и участвует ли при этом служба безопасности.

Что спрашивают в банке при открытии расчетного счета

Относительно недавно любой банк был готов открыть расчетный счет, практически не проверяя его владельца, ограничиваясь лишь дежурными вопросами по поводу планируемых оборотов. Но инструкции ЦБ стали требовать от кредитных учреждений тщательного анализа каждого клиента. Плюс повсеместная борьба с обналичиванием средств и финансированием терроризма также подтолкнула финансовые организации к ужесточению проверок.

В настоящее время банки перед открытием счета пытаются узнать как можно больше информации о будущем клиенте. Их интересует легальность бизнеса, цели его создания и даже перспективы развития. Кредитные учреждения научились с помощью некоторых вопросов и анализа потенциального владельца счета определять степень риска сотрудничества с ним, ведь лишиться лицензии из-за неисполнения требований ФЗ-115 банку совершенно не хочется.

Рассмотрим, с какими темами связаны часто задаваемые вопросы в банке при открытии расчетного счета:

  • сфера деятельности бизнеса и ее соответствие информации в кодах ОКВЭД;
  • цель открытия счета;
  • владельцы бизнеса;
  • легальность деятельности клиента и выполнение им обязанностей по уплате налогов;
  • партнеры клиента по бизнесу и его контрагенты.

На самом деле вопросы банка иногда могут показаться довольно странными, но по-другому кредитные учреждения пока не могут выявить «однодневки» и «обнальщиков».

Видео (кликните для воспроизведения).

Банки крайне неохотно открывают счета тем, кто планирует снимать большие суммы денежных средств с расчетного счета или собирается осуществлять множество переводов в адрес физических лиц. Наиболее безопасная категория клиентов для них — фирмы, работающие строго по безналичному расчету с крупными организациями.

Именно такому бизнесу счет открывают быстрее и проще. Снятие наличных средств на зарплату сотрудникам банки пока еще допускают, при условии одновременной уплаты всех налоговых платежей и страховых взносов. Однако, при наличии уже 5 сотрудников настоятельно советуют перейти на зарплатный проект.

Отдельное внимание заслуживают клиенты с розничными магазинами. Банку необходимо следить за соблюдением кассовой дисциплины. Поэтому его обязательно будет интересовать вопрос о том, будет ли вноситься выручка с торговых точек на счет для дальнейшей оплаты поставщикам или часть средств используется клиентом для покупки товаров за наличный расчет. Второй вариант для кредитного учреждения менее предпочтителен.

Если счет пришел открывать номинальный директор, то банк не будет долго разбираться и просто откажет такому клиенту. Банк заинтересован в сотрудничестве с реально работающими компаниями и предпринимателями. Проверит кредитная организация и всех владельцев бизнеса на предмет участия в финансовых махинациях и другой незаконной деятельности. Если бенефициары скрываются, то у банка обязательно появятся подозрения.

Лучше заранее приготовить схему бизнеса и участия в нем каждого собственника, особенно если схема владения компанией довольно сложная. А также не надо пытаться оформить компанию полностью на «номиналов». Соблюдение этих простых правил в большинстве случаев дает нужный результат, и счет открывается без проблем. Впрочем, большинство небольших фирм регистрируются реальными владельцами, и у них не возникает особых трудностей с указанием своего отношения к бизнесу.

Банк интересует и конкретная сфера деятельности бизнеса. Если она не является одной из типичных для вашего региона, то у кредитной организации появятся дополнительные вопросы. Они будут индивидуальны в каждом конкретном случае, например, финансовое учреждение может попросить компанию дать пояснения по используемым технологиям, подтвердить наличие прав на интеллектуальную собственность и т. д.

Некоторые сферы бизнеса банки считают особенно рискованными и очень неохотно открывают счета предпринимателям, занятым в них. Например, к таким категориям относятся транспортные услуги. Связан такой подход с большим количеством «обнальщиков» в данной сфере. Клиентам стоит заранее смириться с огромным числом вопросов как при открытии счета, так и при его обслуживании. Впрочем, если бухгалтерия ведется должным образом, проблем не возникнет.

Какие вопросы задает банк при открытии расчетного счета ИП

Кредитные организации относят ИП к клиентам с высокой степенью рисков. Именно индивидуальные предприниматели часто становятся последним звеном в цепочке обналичивания средств, что для банков неприемлемо. Последние постараются выяснить, зачем ИП открывает счет, и узнать максимум информации о самом человеке.

Вопросов к предпринимателям всегда много, некоторые банки даже требуют в обязательном порядке представить отзывы от других клиентов или финансовых организаций с целью проверки реальной деятельности клиента.

Рассмотрим, какие вопросы задают в банке при открытии расчетного счета для ИП:

  1. Планируемые операции по счету.
  2. Наличие договоров аренды помещения.
  3. Контрагенты, с которыми ведет работу предприниматель.

Совет. Построив изначально хорошие отношения с банком, можно получить выгодные предложения по сотрудничеству и некоторую дополнительную помощь. Например, иногда служба безопасности кредитной организации может указать на высокие риски работы с конкретным контрагентом.

Какие операции будут проходить по расчетному счету

Довольно часто ИП задействованы при незаконном обналичивании денежных средств. Это вынуждает банк анализировать как совершаемые, так и планируемые операции этой категории клиентов. Конечно, каждый бизнес уникален, и, возможно, кредитная организация сделает какие-либо исключения для предпринимателя, желающего обналичивать крупные суммы, но в исключительных случаях.

Читайте так же:  Трудовой кодекс график работы

Идеальный вариант, если вы сможете честно ответить банку, что планирует использовать счет для получения оплаты от клиентов (по договорам или в рамках услуг эквайринга), оплаты налогов и платежей по счетам поставщиков, выплаты аренды за помещение и другой легальной деятельности. Снятия наличных со счета ИП должно быть как можно меньше.

Замечание. Деньги на счете ИП — это его личные средства, и некоторые банки рекомендуют даже при повседневных личных расходах пользоваться бизнес-картой, а не переводить средства на счет физ. лица или снимать наличными без особой необходимости.

Договор аренды обычно не входит в обязательный список документов для открытия счета ИП. Но его отсутствие может насторожить кредитную организацию, особенно если предприниматель собирается заниматься торговлей. Лишь некоторые ИП без сотрудников действительно не нуждаются в офисах, торговых или производственных площадях для ведения реальной деятельности.

Лучше заключить договор аренды помещения до открытия счета в банке и сразу предоставить его сотрудникам кредитной организации. Можно также подготовить и гарантийное письмо от арендодателя. Если же вы собираетесь работать без аренды помещений, то приготовьтесь объяснять всю схему ведения бизнеса и отвечать на дополнительные вопросы.

Банк интересуется и конкретными контрагентами, с которыми ИП планирует сотрудничать. Если это будут государственные организации или крупные предприятия, то больших вопросов у банка не возникнет, и достаточно представить уже имеющиеся договора или рассказать о планируемых объемах деятельности. Кредитные организации устроят в качестве клиентов и предприниматели, занятые в торговле, при условии соблюдения кассовых лимитов и своевременной сдаче выручки.

Если работать планируется преимущественно со средними и мелкими коммерческими организациями, то среди них вполне могут попасться недобросовестные контрагенты. Банку желательно знать заранее, с кем ИП намерен заключить договор для проверки деятельности партнеров. По возможности нужно приготовить список потенциальных клиентов. Необязательно перечислять всех, но основных указать придется.

Видео (кликните для воспроизведения).

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в банке для ООО

Общество с ограниченной ответственностью регистрируются довольно просто, и именно по этой причине часто такие организации задействованы в схемах отмывания доходов, полученных незаконным путем. Банки не намерены нарушать инструкции ЦБ, и поэтому они постараются максимально проверить новую фирму-клиента. Если деятельность планируется легальная, то бояться проверки не стоит, но нужно заранее знать о частых вопросах и приготовиться дать по ним подробные ответы. Это поможет открыть счет максимально быстро и без лишних «проволочек».

Рассмотрим моменты, которые наиболее часто интересуют банк при открытии счета для ООО:

  1. Совпадение юридического и фактического адреса.
  2. Планируемые и/или текущие обороты.
  3. Сведения о директоре и главбухе.

Если ООО зарегистрировано по одному адресу, а фактическую деятельность ведет в другом месте, то банк обязательно заинтересует этот момент. Часто изменения в учредительные документы не вносятся, хотя фирма давно переехала. Лучше позаботиться об этом заранее и зарегистрировать изменения в налоговой инспекции. Некоторые банки требуют возможности посетить офис клиента, если у кредитной организации появились даже малейшие подозрения об отсутствии фирмы по адресу юридического лица.

Иногда могут возникнуть другие вопросы, связанные с юридическим адресом, и обойтись без выезда специалиста и предоставления договора аренды не получится. Например, если по юр. адресу зарегистрировано много фирм, то банк обязательно насторожится, и только убедившись в реальной работе клиента в этом месте, откроет счет.

Кредитной организации выгодны клиенты с большими оборотами, но на нее возложены и некоторые функции контроля за легальностью происхождения средств. Надо всегда иметь возможность подтвердить документально все взаимоотношения с партнерами. Это исключит лишние вопросы.

Трепетно относятся банки и к исполнению ООО обязательств перед бюджетом. Существует мнение, что если налоговые отчисления составляют менее 0,9% от оборота, то у финансового учреждения возникнут различные вопросы независимо от объема проходящих через счет средств. Подтверждается этот момент и требованием большинства банков о представлении финансовой отчетности или справок об исполнении обязательств перед бюджетом.

Сложно объяснить большие обороты при маленьких налоговых отчислениях бывает туристическим фирмам, агентствам по продаже билетов и т. д. Банки предпочитают строго следовать инструкциям ЦБ, а потому нередко могут возникнуть дополнительные вопросы при открытии счета.

Банк проверит всю информацию о руководителе и главном бухгалтере фирмы. Если эти лица привлекались раньше к уголовной ответственности, то счет могут и не открыть. Проверит банк руководство фирмы и на прохождение процедуры банкротства физ. лиц, ведь после этого нельзя занимать руководящие должности 3 года.

Представитель банка может и лично пообщаться с первыми лицами организации, несмотря на возможность открытия счета по доверенности. Это связано с попытками бороться с «номиналками», которые создаются только для обналичивания денег. Идеальный вариант для банка, когда руководитель и главбух лично обращаются для открытия счета, и их можно застать по юридическому адресу фирмы. В этом случае большинство вопросов автоматически отпадает.

Какие вопросы задают при открытии расчетного счета в Сбербанке

Многие бизнесмены выбирают для открытия расчетного счета Сбербанк по соображениям безопасности или региональной доступности, а с изменением тарифной политики в него активно стали обращаться и начинающие предприниматели. Процедура открытия счета в этом кредитном учреждении достаточно стандартна, и особенно переживать по поводу того, что говорить в банке при открытии расчетного счета не нужно. Вполне хватит основной информации, которую при желании можно подготовить заранее.

Читайте так же:  Праздничные дни в отпуске переносятся

Рассмотрим, какие данные могут заинтересовать сотрудников Сбербанка:

  1. Сфера деятельности бизнеса.
  2. Наличие офиса или торговых площадей в аренде или собственности.
  3. Планируемые и/или текущие обороты.
  4. Наличие/отсутствие проблем с уплатой налогов и других обязательных платежей.
  5. Отсутствие признаков фирмы «однодневки» («номиналки»), т. е. реальное наличие самого предпринимателя или руководителя фирмы и главбуха при открытии счета.
  6. Планируемые операции по счету.
  7. Текущее и планируемое число сотрудников, порядок выплаты заработной платы, согласие на подключение зарплатного проекта.

В некоторых ситуациях могут появиться и другие вопросы, например, сотрудники корпоративного отдела Сбербанка могут уточнить заинтересованность клиента в кредитах, подключении услуги эквайринга или других сервисов.

Вопросы службы безопасности банка при открытии расчетного счета

Обычно процедура открытия счета проходит без вмешательства сотрудников службы безопасности (СБ) банка. Все необходимые документы могут проверить специалисты корпоративного отдела финансовой организации, а анализ потенциальных клиентов проводится автоматизированными системами, и участие работников СБ не требуется. Их могут привлечь для дополнительной проверки лишь при наличии подозрений в том, что клиент собирается вести незаконный бизнес или явно открывает счет для фирмы с признаками «однодневки».

Лично общаться с клиентом сотрудники службы безопасности все же не будут. При необходимости получить пояснения или дополнительные сведения все вопросы будут направлены через клиентского менеджера. Лишь в одной из тысячи ситуаций специалисты СБ общаются непосредственно с клиентом, а встречу назначают еще реже.

Вопросы от сотрудников банка, задаваемые при открытии расчетного счета для ИП и ООО

В статье разберемся, какие вопросы задают сотрудники банка при открытии расчетного счета для ИП и ООО. Узнаем, что нужно говорить, и рассмотрим, как служба безопасности проверяет бизнес на соответствие законам.

Какие вопросы задают в банке при открытии счета ИП и ООО

Изображение - Популярные вопросы о расчетном счете ооо proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FVoprosy-pri-otkrytii-RS

Каждый предприниматель или представитель компании, открывая расчетный счет в банке, должен заполнить анкету и пройти небольшое «собеседование» с менеджером. С помощью такой процедуры банки стараются уберечься от мошенников и фирм-однодневок.

Если финансовому учреждению что-то не понравится в ответах клиента, он может отказать в открытии счета или указать на ошибки, которые необходимо исправить. Банки пытаются «воспитывать» своих клиентов вовсе не из-за вредности. Они отвечают за своих клиентов перед вышестоящими структурами (например, ЦБ РФ), за чистоту их бизнеса. Рискуют банки многим: от финансов (могут попасть на штраф) до потери лицензии.

Служба безопасности банка может отказать в открытии расчетного счета, если заподозрит клиента в участии в незаконных схемах. При этом банк не обязан сообщать о причине отказа. Чтобы заявка не была отклонена без видимой причины, советуем ознакомиться с часто задаваемыми вопросами сотрудников банка. А также мы расскажем, какие ответы могут насторожить, что говорить в банке, а о чем лучше умолчать.

Адрес, по которому зарегистрирована фирма, очень важен для банка. Главный признак фиктивной фирмы или компании-однодневки — регистрация по «левому» адресу.

К отказу в открытии счета могут привести:

  • Несовпадение адреса регистрации бизнеса с кадастровыми записями.
  • Компания зарегистрирована по тому же адресу, что и множество других. Такое может произойти, если предприятие регистрировалось через недобросовестного посредника.
  • Фирма работает по одному адресу, а зарегистрирована по другому. Как следствие, она не может получать официальную корреспонденцию от налоговой, банка или даже суда.

Количество фирм в собственности учредителя или директора

Один директор на три фирмы — несомненная причина для отказа в открытии счета. Если банк заподозрит, что учредитель или директор руководит не только компанией, для которой открывается расчетный счет, но и другими, то будет немедленно поднят вопрос о законности такого бизнеса.

Обязательно проверьте биографию всех руководителей компании (если вы не ИП). Нечистая совесть одного учредителя может привести к тому, что ни один банк не согласится открыть вам расчетный счет.

Когда предприятие только начинает свою деятельность, никто не скажет точно, будет ли оно исправно платить налоги, какой у него будет доход, не признает ли оно себя банкротом уже через несколько месяцев. Стартапы тщательно проверяются службой безопасности банка на соответствие адресу регистрации и на предмет «нечистых» биографии собственников. Банк должен быть уверен, что новая фирма будет заниматься законной деятельностью и будет делать это долгое время.

Назовите несколько будущих партнеров, расскажите, какие договоры уже успели заключить. В большинстве случаев банк не отказывает начинающим предпринимателям, но предлагает специальные тарифы с пробным периодом.

ИП и ООО «со стажем» должны изложить банку практически всю свою историю. Службу безопасности может заинтересовать любая деталь от основания фирмы до текущего положения дел (в том числе, почему было решено сменить банк или открыть дополнительный счет).

Даже если не предупредить банк о наличии действующих счетов, он сам это узнает. Поэтому, если вы планируете открыть новый счет исключительно для приема входящих платежей от клиентов, а налоги и прочие расходы будете проводить с другого счета — сразу скажите об этом в банке.

Уже после открытия счета банк может попросить показать выписки с других счетов. В этом нет ничего противозаконного. Таким образом банк всего лишь хочет убедиться, что вы ведете свой бизнес без нарушений.

Сотрудник банка обязательно спросит, какие операции планируются по расчетному счету. Задается этот вопрос ради того, чтобы понять, насколько деятельность соответствует кодам ОКВЭД.

О назначениях платежей стоит сообщать наиболее подробно. Например, владельцу торговой точки придется перечислить, какой именно товар он закупает. А владельцу салона красоты придется объяснять в банке, зачем он ежемесячно закупает стройматериалы или иное сырье, не имеющее отношение к его виду деятельности.

Читайте так же:  Развитие бизнеса в россии

Банк вынужден проверять не только владельца счета, но и его контрагентов. Как правило, в банках есть «черные списки» мошенников. Вы можете получить отказ в открытии счета, если упомяните одного из них как своего партнера.

Однако, далеко не все банки так категоричны. Скорее всего, вы получите только предупреждение о том, что у одного из ваших контрагентов проблемы с налоговой или таможенной службой.

Что чаще будете использовать в деятельности: наличные или переводы со счета

Безналичные расчеты для банка предпочтительнее, так как их проще контролировать. Банк может быть уверен в чистоте бизнеса, только если он видит, откуда средства поступают и куда уходят.

Лучше всего ответить, что наличную выручку (если таковая планируется) вы будете сразу отправлять на расчетный счет, снимать деньги только на хозяйственные нужды. А все крупные расходы в рамках своей деятельности осуществлять безналичными переводами.

О целях и графике снятия наличных тоже стоит рассказать банку заранее. Счета, на которые платежи поступают и сразу снимаются наличными, вызывают много подозрений. Не хитрая ли это схема обнала? Или отмывание доходов?

Сообщите заранее, сколько и на какие нужды планируете снимать наличные. Самая популярная причина снятия — хозяйственные нужды. А вот о выдаче сотрудникам зарплаты наличными банку лучше не сообщать.

Служба безопасности банка дает свою оценку предпринимателю, открывающему расчетный счет. Главная задача службы — выявить мошенников, фирмы-однодневки и другие незаконные или ненадежные организации.

Для этого обычно проверяются:

  • Адрес регистрации и фактический адрес работы фирмы . Совпадают ли они, не внесен ли адрес в «черный список», не зарегистрированы ли по нему другие компании.
  • Директор и учредители . Их биография, наличие судимостей, количество зарегистрированных на них компаний.
  • Прочие документы . Ошибками в предоставленных документах сначала занимаются другие сотрудники банка, но если требуется расследование несовпадений, может подключиться и служба безопасности.

Расчетный счет используется индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами как инструмент безналичных расчетов. Порядок его открытия/закрытия регулирует Инструкция Центробанка. Этот документ дает ответы далеко не на все вопросы, которые волнуют начинающих предпринимателей. Пробежимся по наиболее популярным.

По законам РФ, регистрация ООО не влечет за собой необходимость открывать расчетный счет в банке. Обществу предоставлено такое право. Несмотря на такой расклад, воспользоваться этим правом придется, как говорят в подобных случаях, в добровольно-принудительном порядке. Согласно НК РФ, налоги от организаций должны поступать в бюджет исключительно по безналу.

Если отложить открытие расчетного счета до самого момента, когда понадобится платить налоги, можно сполна прочувствовать на себе все минусы расчетов наличными деньгами. Во-первых, не удастся провести ни одной сделки, предполагающей перечисление суммы более 100 000 рублей в рамках одного договора. Во-вторых, придется всерьез озаботиться ведением кассовых документов и оборудовать сейф.

Изображение - Популярные вопросы о расчетном счете ооо proxy?url=http%3A%2F%2Fipinform.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

От многообразия банковских тарифов разбегаются глаза. Каждый банк ищет свои ключики к новым клиентам, поэтому любое заманчивое предложение стоит рассматривать внимательно, со всех сторон. Где-то владельцам ООО предлагают бесплатное открытие расчетного счета, однако высокая стоимость обслуживания перечеркивает всю экономию. В других банках стоимость открытия и обслуживания кажется умеренной, но комиссия за вывод наличных средств слишком высока. Необходимо учитывать все нюансы. Также в пользу конкретного банка говорит его известность, наличие филиалов в регионах, возможность открывать несколько р/с, скорость исполнения платежных поручений.

4. Нужно ли сообщать об открытии расчетного счета в налоговую?

Нет. И в налоговую инспекцию, и в Пенсионный фонд РФ, и в Фонд социального страхования банк сообщит необходимую информацию самостоятельно. С мая 2014 года бизнесмены избавлены от этой обязанности и уже не рискуют получить штраф за ее невыполнение.

На открытие может уйти сумма вплоть до 5000 рублей, хотя есть и бесплатные варианты. Стоимость годового обслуживания зависит от интенсивности операций. Московскому ООО с 20 платежками ежемесячно расчетный счет в первый год обойдется в сумму 20–30 тысяч рублей. Эта сумма возрастет в разы, если планируется выводить средства наличными деньгами для расчетов с работниками и контрагентами. Сравнить тарифы ведения расчетного счета в разных банках вы можете на портале для предпринимателей regberry.ru.

Свести к минимуму вывод наличных средств. С большинством деловых партнеров наверняка можно расплачиваться по безналу, а сотрудники будут совсем не против получать заработную плату на банковские карты

Изображение - Популярные вопросы о расчетном счете ооо proxy?url=https%3A%2F%2Fraschetniy-schet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fvoprosy-i-otvety-dengi-640x268

Несмотря на доступность информации и прозрачность банковских услуг, вопросы при открытии расчетного счета — обычное дело для новичков и опытных бизнесменов. Ниже проведем экскурс в тематику р/с, представленный в форме вопросов и ответов.

Сколько времени дается компании после регистрации на открытие р/с?

В ФЗ (ст.2, п.4) прописано, что компания вправе открывать р/с в банке, но не обязана это делать. Четких сроков по оформлению расчетного счета, вопросы по которому задаются чаще всего, не существует. Если организация любой формы собственности не работает, но зарегистрирована, в расчетном счете нет необходимости. В доказательство можно привести сотни случаев, когда фирма существует больше 2-х лет, но р/с открыт только недавно.

Один из часто встречающихся вопросов при открытии счета в банке касается количества расчетных счетов, которые доступны одной организации. Здесь нет ограничений, как для счетов в России, так и за границей. Законом не ограничиваются виды или число аккаунтов клиента в банке.

Интересно, что в мае 1994 года юрлицам было запрещено иметь больше одного р/с. Но уже через год указ президента, предписывающий такую норму, был отменен.

Читайте так же:  Какая ставка при едином налоге для ип в 2019 году

Изображение - Популярные вопросы о расчетном счете ооо proxy?url=https%3A%2F%2Fraschetniy-schet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fchelovechek-voprosСпособна ли компания работать, не открывая расчетный счет?

Новички-предприниматели интересуются, а нужен ли вообще расчетный счет (вопросы такого плана все чаще встречаются на форумах). Теоретически это возможно, если бы не статься 861 ГК РФ. В ней четко прописано, что расчеты между компаниями должны проводиться в безналичном порядке. Платежи с применением наличности также доступны, но здесь присутствует ограничение, составляющее 100 тысяч рублей.

Что это значит? Если сделка между компаниями превышает упомянутый объем, оплата производится по безналу. Без оформления р/с сделать это невозможно.

Вопросы при открытии расчетного счета порой затрагивают и сектор применения кассовых аппаратов. Если нарушены правила, прописанные в законе, налагается штраф:

  • Для юрлица — 30-40 тысяч рублей.
  • Для сотрудников компаний при должности — 3-4 тысячи рублей.
  • Для ИП — 1,5-2 тысячи рублей.

Вправе ли кредитная организация отказать в оформлении р/с?

Вопросы при открытии счета в банке часто касаются негативных сценариев, когда финансово-кредитное учреждение закрывает доступ к расчетному счету.

Первое, что стоит вспомнить — ГК РФ и статью 846. В ней указано, что банк обязан оформить соглашение с обратившимся к нему субъектом (при условии выполнения тем требований).

Стоит упомянуть другой закон (ФЗ №115). В нем рассмотрены причины, по которым кредитная организация вправе не открывать р/с клиенту:

  • Отсутствие организации по указанному месту. Проверка проводится посредством выезда на место или общения с сотрудником по телефону.
  • Передача некорректных бумаг в отношении местоположения организации.
  • Подозрения, что потенциальный клиент — участник террористической деятельности. Бывают случаи, когда р/с не открывается и из-за криминального прошлого руководителя.

Вопросы при открытии расчетного счета часто касаются пополнения р/с наличностью. Сложности вызывает понятие самоинкассации. Суть термина заключается в самостоятельном внесении денег через терминалы (платежные, банковские) с помощью специальной карты. Преимущества для юрлица:

  • Экономия на комиссии.
  • Возможность не платить деньги за инкассацию.

Если р/с заблокирован, допускается ли выплата заработной платы?

Блокировка расчетного счета — вопрос, требующий оперативного вмешательства от владельца. При этом выплата заработной платы, как и оплата налогов производится даже при замороженном р/с.

На фоне неблагоприятной ситуации в экономике банки то и дело сталкиваются с проблемами. Вопросы при открытии расчетного счета быстро решаются. Но как поступить, когда банк потерял лицензию, а в нем находится р/с? Алгоритм такой:

  • Назначается учреждение, которое будет производить выплаты.
  • Конкурсный управляющий продает банковское имущество.
  • Вырученные средства идут на выплату зарплаты и погашение налогов.
  • На завершающем этапе производятся выплаты по р/с (если остаются деньги). Чаще всего исход для компаний и ИП неблагоприятен.

Любые вопросы при открытии счета в банке стоит решать заблаговременно, уточняя информацию в банке или у специалистов.

Рассчётный счёт, по сути, один из камней фундамента любого бизнеса.
От того, как быстро, безопасно и вежливо вас обслуживают, будут зависеть отношения с вашими контрагентами. И хотя сейчас уже почти все банки, предлагающие услугу открытия расчётного счёта, обладают перечисленными качествами, следует подходить к выбору «финансовой гавани» с особым вниманием и соответствующими знаниями.

Если вы – индивидуальный предприниматель, то теоретически можете обходиться наличностью, ведь физлицам разрешено производить налоговые выплаты и взносы в социальные фонды, не прибегая к банковским услугам. Расчеты с партнерами тоже можно производить «живыми» деньгами, если суммы не превышают установленного лимита в 100000 руб.

Юридическим лицам тоже формально не обязательно открывать р/с, однако, обойтись без него практически нереально по ряду причин.

  1. Налоговые платежи от юрлиц принимаются только с их расчетного счета (п.3 ст. 45 НК РФ).
  2. Большинство партнеров предпочитает проводить безналичные расчеты, нежели испытывать неудобства, связанные с использованием «кэша».
  3. В пределах одного договора расчет наличными возможен только до 100-тысячного лимита (указание Банка России № 3073-У от 07.10.2013).
  4. Если остаток в кассе превышает установленный законом лимит, излишки нужно будет сдавать на банковский счет (п.2. указания банка России № 3210-У от 11.03.2014 г.).

Определившись с целесообразностью открытия р/с, нужно выбрать подходящий для вашей цели банк. На что стоит обратить внимание при выборе?

  1. Суммы комиссий. В некоторых кредитных учреждениях услуга открытия счета бесплатна. В крупных банках, как правило, плата за открытие и обслуживание р/с выше. Сразу узнавайте информацию о комиссиях за операции с будущим р/с (тарифы могут отличаться в несколько десятков раз). Есть банки, предоставляющие скидки при работе с большими объемами денежной массы.
  2. Услуги, полезные именно вашему бизнесу. Уточняйте, какую политику ведет банк по отношению к операциям, которые могут иметь значение для вашей деятельности:
    • к зарплатным проектам;
    • к обналичиванию средств;
    • к способам противодействия «отмыванию» сомнительных доходов (банк обязан их вводить в соответствии с Федеральным законом № 115 от 07.02. 2001 г.).
  3. Личное удобство:
    • территориальная близость;
    • наличие достаточного количества банкоматов и терминалов;
    • устраивающее вас время проведения платежей.
  4. Возможность дистанционного управления р/с. Системы, позволяющие управлять средствами онлайн («Интернет-банкинг», «Клиент-банк», «Онлайн-кабинет» и т.п.), очень практичны, так как существенно экономят время и снижают документооборот.

Сама процедура крайне проста: нужно прийти в банк с необходимым пакетом документов и подписать сформированный банком договор, который задокументирует ваши отношения. Вы вправе открыть неограниченное количество счетов в одном или нескольких финансовых учреждениях.

  • копии паспортов или других удостоверений личности руководителя, бухгалтера и других лиц, кому будет позволен доступ к информации и управлению р/с;
  • заверенная карточка с образцами печати предприятия и подписей ответственных лиц;
  • документ, выданный налоговой и ФСС в том, что предприятие не имеет задолженности перед этими органами;
  • скопированные и заверенные учредительные документы (для юрлиц);
  • заявление, анкета, бланк договора (заполняется в банке).
Читайте так же:  Согаз каско — отзывы, правила, условия договора

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Уточните в банке, производят ли они самостоятельное заверение копий документов при наличии оригиналов (некоторые банки настаивают именно на такой процедуре). Если нет, это надо будет сделать у нотариуса.

Отдельные банки дополнительно просят свежую (самое большее месячной давности) выписку из ЕГРЮЛ.

ГК РФ в ст. 846 определяет положения договора банковского счета, который будет заключен с клиентом на условиях банка. Отказать в этой услуге банк может, только если обоснование предусмотрено действующим законодательством (причина устанавливается в ходе банковской внутренней проверки).

ВАЖНО! Банк не всегда объявляет клиенту причину отказа, но можно добиться ее озвучивания, с тем, чтобы избежать недоразумений с другим банком.

  1. Неправоспособность клиента: право открыть р/с имеют только зарегистрированные предприниматели.
  2. Наличие замороженных счетов в других банках (п.12 ст.76 НК).
  3. Основания для подозрений в легализации незаконных доходов (обоснованность подозрений устанавливается по правилам проверки, установленным банком).
  4. Проверка на фиктивность (регламентируется Федеральным законом № 115-ФЗ) состоит из нескольких этапов, каждый в отдельности не озвучивается как причина для отказа, а оценивается в комплексе:
    • проблема с идентификацией личности владельца счета;
    • отсутствие самого физического лица или его представителя с правильно оформленной доверенностью;
    • подозрения насчет нахождения предприятия по указанному адресу;
    • ошибки в указании локализации исполнительного органа (несовпадение с Госреестром).
  5. Вероятные признаки «однодневки»:
    • минимальный размер уставного капитала;
    • нулевая отчетность в финансовых документах;
    • учредитель совмещает должности бухгалтера и руководителя.
  6. Если есть подозрение или организация числится в Списке террористов и экстремистов.
  7. Другие причины, принятые внутренним контролем каждого конкретного банка (например, судимость должностных лиц организации).

К СВЕДЕНИЮ! Если причина отказа не относится к безусловным, а обусловлена внутренними правилами банка, целесообразно обратиться в другой – возможно, его условия окажутся менее строгими.

Современные средства управления р/с позволяют производить зачисление, снятие денег и перевод средств на другие счета различными способами.

  1. Платежное поручение – письменное распоряжение, которое владелец счета дает банку, чтобы перевести средства на другой счет или банковскую карту (в другом или этом же банке). Можно указать реквизиты собственной банковской карты, то есть перевести деньги самому себе (для снятия наличности).
  2. Платежное требование предоставляет будущий получатель в банк плательщика. Для перечисления средств плательщик должен выразить акцепт (согласие), то есть подтвердить списание.
  3. Инкассовое поручение выставляется госорганами в законодательно определенных случаях (например, штрафы, пени, решения суда). По таким требованиям средства списываются безусловно.
  4. Аккредитив – гарантия того, что деньги будут перечислены после выполнения получателем определенных условий и предоставления документа, подтверждающего выполнение (например, акта приемки работ, договора поставок и т.п.).
  5. Чек – документ из чековой книжки, согласно которому банк произведет платеж в пользу чекодержателя.
  • личное обращение в банк: нужен документ, удостоверяющий личность, и реквизиты получателя (номер его р/с или карты), операция подтверждается вашей подписью;
  • дистанционный: посредством интернет-банкинга (нужно просто следовать рекомендациям онлайн-программы);
  • с помощью банкомата или терминала самообслуживания.

Если вы – индивидуальный предприниматель, то с вашего счета вы можете снимать средства на любые цели без всяких условий и дополнительных хлопот. Юридическому лицу, чтобы легально вывести деньги со своего счета, нужен обоснованный законодательством повод:

  • задекларировать средства как чистую прибыль или дивиденды (с уплатой всех положенных налогов);
  • списать деньги в расходы (ст. 264 НК), при этом средства должны пойти на нужды фирмы;
  • оформить займ доверенному лицу, которым может быть один из учредителей, на большой срок (займ по законодательству придется вернуть, рано или поздно);
  • списать средства с р/с юридического лица на счет ИП как оплату за услуги (естественно, минус налоги).

20-значный номер р/с – это не случайный набор цифр. Каждая комбинация знаков в нем имеет особый смысл и значение.

СПРАВКА! Правило о 20-значной нумерации установлено приложением к Инструкции ЦБ РФ от 16.07.12 г. № 385-П для любых счетов на территории России.

Расшифровываем значение цифр:

  • первые 3 цифры кодируют владельца счета трехзначным номером от 102 до 705 (например, 401 обозначает бюджетные организации);
  • 4 и 5 цифры уточняют данные собственника: является ли его целью получение прибыли (например, 40202 – субъекты РФ, коммерческие структуры);
  • 6,7 и 8 цифра – код валюты по классификатору ОКВ;
  • 9 цифра – проверочный ключ, вычисляемый по сложному алгоритму (если цифра не совпадает с вычисленной, значит, в р/с вкралась ошибка или опечатка);
  • 10-13 цифры обозначают филиал банка, где открыт счет (вычислить по этим цифрам сам филиал может только посвященный сотрудник банка);
  • последние 7 цифр – внутренний (лицевой) номер счета, где две цифры обозначают вид счета, а остальные 5 его индивидуальный номер; именно последняя «семерка» составляет суть расчетного счета.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Номер расчетного счета и номер пластиковой карты никак не связаны между собой. Определить номер счета по номеру карты может только знающий внутреннюю кодировку банковский служащий.

Изображение - Популярные вопросы о расчетном счете ооо 2699956
Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here