Особенности и требования для оформления кредита малому бизнесу в 2019 году

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "особенности и требования для оформления кредита малому бизнесу в 2019 году". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Изображение - Особенности и требования для оформления кредита малому бизнесу в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Finask.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F10647

  1. Виды государственной помощи малому бизнесу
  2. Как получить кредит?
  3. Где получить кредит?
  4. Кому выдают кредиты?
  5. Необходимые документы
  6. Государственные микрозаймы
  7. Выводы

У многих начинающих предпринимателей возникают проблемы с поиском стартового капитала для открытия собственного дела. Различные финансовые учреждения и частные лица отказываются давать деньги в долг неопытным бизнесменам. Единственный выход из этой ситуации – получение кредита. Кредиты малому бизнесу от государства в 2019 году, можно получить по льготным программам.

Несмотря на затянувшийся экономический кризис, правительство нашей страны продолжает оказывать финансовую помощь начинающим предпринимателям.

В 2019 году они могут получить льготный кредит, используя следующие формы:

  • Финансовая компенсация процентной ставки. Государство возмещает часть денежных средств, которые были потрачены на переоснащение и модернизацию предприятия. На такую субсидию могут рассчитывать предприниматели, которые занимаются разработкой и внедрением инновационных продуктов, выпуском продукции в рамках программы по импортозамещению, предоставлением услуг населению;
  • Государственная субсидия на авансовый взнос по договору финансовой аренды. Если вы возьмете в лизинг оборудование или транспорт, в рамках такой программы, можно получить существенную скидку на любую технику;
  • Гарантийный фонд, который выступает в роли поручителя для получения кредита в банке.

Самый простой способ, как получить кредит от государства – микрофинансирование. Это государственная программа, направленная на поддержку начинающих предпринимателей. Чтобы получить кредит на бизнес с нуля, нужно обратиться в специальный фонд, который занимается поддержкой малого предпринимательства в вашем регионе. Если вы правильно оформите все документы и обеспечите надежное обеспечение, шансы на получение денежных средств существенно возрастут.

Видео (кликните для воспроизведения).
  • Максимальная сумма займа – 50 тыс.-1 млн. рублей;
  • Срок займа – 3-12 месяцев;
  • Процентная ставка – около 10%;
  • Деньги выдают под поручительство, банковскую гарантию или залог имущества.

Еще один вариант — поручительство. В этом случае фонд поддержки СМП выступает поручителем, а финансовую помощь малому бизнесу, кредит от государства выдает банк, который принимает участие в реализации этой программы.

Давайте разберемся подробнее, как получить кредит на бизнес через поручительство:

  • Обратитесь в фонд поддержки СМП, чтобы получить список банков, принимающих участие в государственной программе;
  • Внимательно изучите список и выберите подходящее кредитное учреждение;
  • Соберите необходимые документы и отнесите их в банк;
  • Если заявку одобрят, обратитесь в фонд с просьбой обеспечить поручительство.

Самый лучший льготный кредит малому бизнесу от государства –безвозвратная субсидия. Эта программа работает через службу занятости населения. Она направлена на снижение уровня безработицы.

Рассмотрим поэтапно, как получить деньги на бизнес от государства безвозмездно в 2018 году:

  1. Встаньте на учет в центр занятости и получите статус безработного;
  2. Пройдите специальные тесты;
  3. Возьмите направление на курсы обучения основам предпринимательства;
  4. Составьте бизнес план;
  5. Зарегистрируйте ИП;
  6. Откройте счет в банке.

Не забывайте, что деньги, полученные от государства, имеют целевое назначение, поэтому вы не можете расходовать их на свои личные нужды. Государственные ведомства строго контролируют предприятия, получившие субсидии, поэтому будьте готовы к тому, что к вам в любой момент могут прийти с внеплановой проверкой.

После того как вы получите и потратите деньги, необходимо отчитаться об их целевом использовании. Каждую транзакцию нужно подтвердить документально – накладной, платежным поручением или чеком. Если вы брали деньги на создание рабочих мест, нужно предоставить в контролирующие органы копии трудовых договоров. В случае увольнения одного из сотрудников, необходимо в двухнедельный срок принять на его место другого человека.

После подачи отчета к вам может прийти представитель госструктур, чтобы сверить документы с наличием приобретенных средств. Если выясниться, что вы расходовали деньги не по назначению, придется вернуть государству всю сумму.

Мы рассмотрели несколько способов, как получить кредит на открытие малого бизнеса. Государственные субсидии выдают органы местного самоуправления и центры занятости населения. Кроме того, этим занимаются центры по поддержке малого предпринимательства, функционирующие в каждом регионе нашей страны. Такие учреждения тесно сотрудничают с органами муниципального самоуправления.

Если вы не знаете, где получить кредит малого бизнеса, обратитесь в местную администрацию, либо встаньте на учет по безработице в центр занятости по месту проживания. После этого нужно написать заявление. Следующий шаг – поиск подходящей бизнес идеи для малого бизнеса в Украине для начинающих и подготовка плана проекта. Не забудьте выполнить расчеты срока окупаемости и рентабельности бизнеса. Ваше заявление будет рассмотрено на специальном заседании. Если комиссия решит, что это перспективный бизнес в 2018 году, она примет положительное решение о выдаче субсидии.

Теперь поговорим о том, как получить кредит для развития малого бизнеса. Такую субсидию выдают только индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. При этом, возраст компании не должен превышать 1-2 года, то есть льготный кредит как помощь малому бизнесу от государства в 2019 году может получить только молодое предприятие. Если вы работаете в одной из приоритетных сфер деятельности, можно смело рассчитывать на получение субсидии. В остальных случаях заявку могут отклонить.

Не стоит забывать о том, что государственную помощь можно использовать только по целевому назначению:

  • Закупка сырья и комплектующих;
  • Покупка оборудования;
  • Покупка инновационных технологий, патентов и других нематериальных активов;
  • Срок использования средств составляет 2 года с момента выдачи кредита. В некоторых случаях допускаются исключения.
Читайте так же:  Правила внутреннего трудового распорядка для чего нужны и как составить

Самый простой вариант, как организовать свой бизнес с нуля, не имея на руках стартового капитала — это государственное кредитование на льготных условиях. Но следует выделить один очень важный момент – государство обычно кредитует только приоритетные направления деятельности. Если вы еще не решили, какой бизнес открыть с минимальными вложениями в 2018 году, обратите внимание на следующие отрасли:

  • Система ЖКХ;
  • Строительство;
  • Транспорт;
  • Производство;
  • Инновации;
  • Образование и спорт;
  • Культура;
  • Здравоохранение.

Хотелось бы отдельно отметить, что самый выгодный бизнес на сегодняшний день в маленьком городе или крупном мегаполисе – это социальная защита населения. Такое направление деятельности получает максимальную поддержку от государства.

Размышляя, какой бизнес открыть в 2019 году, не забывайте о том, что сфера торговли и общепита не подлежит государственному кредитованию. Но все же, существует способ, как получить кредит для малого бизнеса в сфере торговли. Если проект будет направлен на помощь социально незащищенным слоям населения – пенсионерам, многодетным семьям или инвалидам, государственная поддержка вам гарантирована. Перед тем как обратиться за помощью к государству, тщательно продумайте, на чем можно заработать в кризис 2019 года. После этого можно составлять бизнес план и подавать заявку на кредит в соответствующие органы.

Следует также помнить о том, что за счет государственного кредита нельзя открыть свое предприятие «под ключ». Такие программы направлены на софинансирование проекта, поэтому бизнесмен обязательно должен вложить часть своих денег.

Главный недостаток государственного кредитования – это большой пакет документов, который нужно предоставить в банк:

  1. Свидетельство о государственной регистрации предприятия или ИП;
  2. Учредительные документы;
  3. Справка налогоплательщика;
  4. Информация о финансовом состоянии предприятия;
  5. Штатное расписание;
  6. Заявка;
  7. Бизнес план.

Кроме того, некоторые банки могут запросить документы, идентифицирующие личность клиента, либо подтверждающие его полномочия.

Видео (кликните для воспроизведения).

Все документы рассматривает специальная комиссия. Для проверки информации подают соответствующие запросы в налоговую инспекцию и органы регистрации. Если вы ранее указывали недостоверные данные в финансовых отчетах, чтобы снизить налоговую нагрузку, скорее всего вам откажут в кредитовании.

Видео по теме Видео по теме

Если вы точно знаете, как приумножить свой капитал имея небольшую сумму денег, попробуйте получить микрозайм для развития предпринимательской деятельности. В рамках этой программы можно рассчитывать на финансовую помощь в размере до 3 млн. рублей на срок 1-5 лет.

Такая форма кредитования предназначена для предприятий, которые не могут получить заем в коммерческом банке.

  • Низкие процентные ставки;
  • Простая процедура оформления;
  • Минимальные требования.

Микрозайм можно оформить в разных финансовых организациях, которые сотрудничают с государственными фондами. Перед тем как подать заявку, сначала узнайте, можно ли получить кредит от государства в данной структуре.

Теперь вы знаете, как получить кредит на развитие бизнеса. Самое главное – выбрать приоритетное направление деятельности и составить грамотный бизнес план. В таком случае вы гарантированно получите помощь от государства на развитие своего предприятия.

Особенности и требования для оформления кредита малому бизнесу в 2019 году

Малый бизнес в развитии рыночной экономики занимает не последнее место. Но в условиях свете жесткой конкуренции для усовершенствования производства и развития новых мощностей просто необходимы дополнительные денежные вливания. Кредитование малого бизнеса в 2019 году – одна из возможностей развития.

Изображение - Особенности и требования для оформления кредита малому бизнесу в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipinform.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Бизнес не прощает ошибок – одно неверное решение и вы как минимум потеряете рынок сбыта, а в худшем варианте вас ждет разорение. В качестве финансовой поддержки банки предлагают различные виды кредитования малого бизнеса:
  • кредитование с целью пополнения оборотных средств;
  • на покупку автомобиля в коммерческих целях;
  • кредитование наличными под залог недвижимости;
  • овердрафт на покрытие кассовых разрывов.

Изменения в денежно-кредитной политике Правительства РФ наконец-то могут положительно сказаться на субъектах малого и среднего бизнеса. В 2019 году банки могут рассчитывать субсидирование процентной ставки по кредитам, выданным МСБ на инвестиционные и оборотные цели. Возврат до 3,5% ждет те банки, которые предоставят бизнесу кредиты на срок до 10 лет под ставку, не превышающую 6,5% годовых.

На получение подобных льгот могут претендовать только те кредитно-финансовые организации, которые могут похвастаться:

  • финансовым и фискальным благополучием;
  • опытом в кредитовании социально значимых программ, строительства домов экономкласса и экопроизводств;
  • отсутствием федерального финансирования по другим правительственным и муниципальным программам или нормативным документам.

К содержанию

В связи с тем, что на протяжении последних двух лет львиная часть представителей малого бизнеса несет колоссальные убытки и ликвидируется, в 2017 году практически все банки РФ прекратили беззалоговое кредитование на развитие бизнеса, сюда же относится и передача в качестве гарантий оборотных средств предпринимателей. Как показывает практика, до момента погашения задолженности оборотные средства могут быть распроданы, и с предпринимателя уже нечего будет взять.

Тем, кто не подпадает ни под одну льготную категорию, придется оформлять кредит на старых, не слишком лояльных условиях.

При этом срок оборачиваемости средств банки сократят и поставят жесткие рамки возврата суммы овердрафта с фиксированной периодичностью.

Условия и особенности кредитования малого бизнеса в 2019 году

Сегодня банки более охотно рассматривают заявки на кредитование бизнеса в двух случаях:

  • если заемщик является клиентом банка и обслуживается по расчетному счету более 3-х месяцев, при этом активно пользуется другими услугами финансового учреждения, в том числе зарплатным проектом или корпоративной картой;
  • если ИП или малое предприятие занимается торговлей или предоставлением услуг эконом-класса.

Если же говорить о компаниях, которые занимаются куплей-продажей недвижимости или игорным бизнесом, то в этом случае возможность получения кредита такому клиенту сводится практически к нулю.

Читайте так же:  При сокращении штата не предложили вакансии

Основной и первоначальной причиной неохотного кредитования малого бизнеса является отсутствие кредитной истории: только некоторые крупные банки готовы принять на себя возможные риски неплатежеспособности клиента. Еще хуже ситуация, когда у предпринимателя уже был зафиксирован случай просрочки – тогда вероятность получения кредита равняется нулю.

На решение, предоставить ли кредит, влияет и валовой доход предпринимателя, который он отражает в декларации.

Изображение - Особенности и требования для оформления кредита малому бизнесу в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipinform.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Зачастую с целью снижения налоговой нагрузки субъекты хозяйствования умышленно занижают свою прибыль: соответственно, исходя из отсутствия доходности предприятия, банк не готов вкладывать в него средства. Ведь при расчетах окажется, что ежемесячный платеж по кредиту превышает ежемесячную выручку предпринимателя, а в таких случаях кредитовать никто не будет, даже невзирая на наличие залога. Также, если малое предприятие зарегистрировано и работает менее 6-ти месяцев, ему, скорее всего, в выдаче кредита откажут.

По сравнению с частным лицом, представителю малого бизнеса получить кредит гораздо сложней – и сумма нужна больше, и финансовую деятельность предприятия тщательней анализируют. Кроме этого, сотрудник банка лично приезжает на предприятие и проверяет будущее залоговое имущество, а также все документы по бизнесу: финансовые, бухгалтерские, технические.

Кроме этого, необходимо составить технико-экономическое обоснование кредитного проекта. Однако не стоит говорить, что кредиты малому бизнесу в 2019 году не оформляются: их получить сложнее, но все же реально.

К тому же Центробанк своим первоочередным заданием считает активизацию рынка кредитования сегмента малого бизнеса. Для этого был увеличен размер программы поддержки кредитования на 25 млрд рублей, а также снижен порог риска для кредитов МСБ до 75%.

Самым востребованным видом кредитования на сегодня остается овердрафт или кредитная линия.

Наиболее выгодные условия предоставления овердрафта предлагает банк Интеза. Кредитный лимит может составить от 5 млн руб до 30 миллионов рублей на срок до 120 месяцев, но не более 40% чистых оборотов по расчетному счету клиента. Процентная ставка по кредиту составит 9,6-10,6% годовых. При выдаче кредита с вашего расчетного счета банк спишет разовую комиссию в сумме от 0,2 до 1% от предоставленного лимита.

В виде обеспечения банк вправе запросить:

  • движимое/недвижимое имущество;
  • товары в обороте;
  • ценные бумаги;
  • депозиты в Банке Интеза;
  • гарантии и поручительства физ- или юрлиц;
  • оборудование.

Обязательным условием банка будет финансовое поручительство собственников и учредителей бизнеса.

Изображение - Особенности и требования для оформления кредита малому бизнесу в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Fipinform.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Требования к заемщику:
  • работа предприятия после регистрации не менее 6 месяцев;
  • объем годовой выручки до 1 млрд рублей;
  • деятельность в сфере производства или торговли;
  • действующий счет в банке-кредиторе;
  • финансовая деятельность и регистрация предприятия должна осуществляться на территории России.

К содержанию

Неплохие условия по овердрафтам также предлагает и ТрансКапиталБанк (продукт “Бизнес-овердрафт”). Максимальная сумма кредитного лимита до 50% от суммы поступлений на счет за последние 6 месяцев. Процентная ставка по кредиту составит от 12% годовых. Банк предусматривает наличие ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в сумме 0,4% от суммы лимита. Овердрафт можно получить без залога.

Основные требования к заемщику: валовой объем годовой выручки не более 400 миллионов рублей. Любая из перечисленных форм собственности (ИП, ООО, ПАО, НАО, АО, ОАО, ЗАО).

Кредит же для пополнения оборотных средств обойдется дороже. Под 13% годовых и выше можно получить до 30 млн рублей на срок до 5 лет. Для этого компании нужно доказать, что в ее штате состоит не менее 100 работников, а стаж присутствия предприятия на рынке торговли и услуг превышает три месяца.

Изображение - Особенности и требования для оформления кредита малому бизнесу в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotsovet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fkakie-vidy-kreditovaniya-segodnya-sushhestvuyut-v-rossii-2-300x227

Льготное кредитование малого бизнеса в России продолжается более 5 лет. При этом выбраны приоритетные направления. Но в 2019 году субсидирование для представителей малого и среднего бизнеса снизится в 11 раз. В целом субсидии выделяются на сумму 635,5 миллиона рублей. В ближайшие 3-5 лет чиновники обещают расширить льготы, учитывая разные сферы предпринимательства.

В 2019 году правительство приняло решение выплатить в виде компенсаций отечественным кредитным учреждениям до 7,2 миллиарда рублей. Это недополученная прибыль, которую потеряли банковские учреждения, выдавая пакеты кредита по заниженным процентным ставкам. Они коснулись только малых и средних организаций, которые работают в приоритетных отраслях.

Эти принципы описаны в проекте формирования федерального бюджета на 2020-2021 год. К 2024 году в планах повысить затраты на предоставление субсидий в 10 раз. Сумма, которая выделена в 2024 году на поддержку субъектов малого предпринимательства, – 66,6 миллиарда рублей. Совокупный размер затрат на 6 лет – в показателе 190,9 миллиарда рублей.

Ссуды предпринимателям, зарегистрированным в качестве среднего и малого бизнеса, будут выдаваться по заниженной ставке 6,5%. По правилам, убыток банка, связанный с уменьшением кредитной ставки, возместит государство. То есть государство является гарантом возврата недополученных денег. Кредиты малому и среднему бизнесу будут выдаваться по таким ставкам:

  • если ссуду берет представитель среднего бизнеса, действует ставка 3,1%;
  • для малого бизнеса – ставка 3,5%.

По плану проекта в 2018 году кредиты были выданы на 20 миллиардов рублей. В следующем 2019 году на поддержку может рассчитывать малый и средний бизнес в сумме субсидии 200 миллиардов рублей. Программу субсидирования на льготных условиях утвердили постановлением Правительства, зарегистрированным 30 декабря 2017 года.

Поддержка малого и среднего бизнеса стала реальной после подписания Президентом Путиным:

  • в мае указа об увеличении МПС до 25 миллионов трудящихся к 2024 году;
  • Федеральное собрание увидело еще один важный указ – увеличение вложений МСП в ВВП в показателе 40%. В 2018 году этот показатель составил 19,9%.

В планах российского правительства на ближайшее будущее – завершить разработку нацпроекта о поддержке индивидуальной предпринимательской инициативы. В ней указан перечень мероприятий, позволяющих увеличить объемы кредитования МПС. Исходя из документов, приложенных к проекту, можно судить о возможном увеличении размера кредитного портфеля малого и среднего бизнеса до 9 триллионов рублей в 2024 году. Для этого субъектам обязательно необходимо пройти процедуру регистрации ИП и ООО.

Читайте так же:  Что делать, если перевел деньги на карту мошенникам

Приоритетные направления развития малого и среднего бизнеса, куда государство готово выделять деньги на субсидирование:

  • сельское хозяйство;
  • производство электричества, природного газа и водных ресурсов;
  • строительство;
  • транспортировка;
  • обеспечение связи;
  • турдеятельность;
  • развитие здравоохранения;
  • сбор, формирование, обработка и уничтожение отходов;
  • экономические сегменты, где реализуются приоритетные отрасли развития научной деятельности, технологий и развития техники.

Не исключено, что в процессе освоения новых сфер, этот перечень может видоизмениться. По мере продвижения программы и претворения ее в действие, планируется рост спроса на кредиты по льготным ставкам со стороны организаций, которые специализируются на оптовой и розничной торговле. По крайней мере, такие прогнозы дай эксперт Доронкин, являющийся аналитиком группы банковских рейтингов.

Чем больше кредитов будут выдавать на льготных условиях, тем активнее ожидается развитие малого бизнеса и рост процентного соотношения к ВВП. К началу 2019 года, скорее всего, будут внедрены новые параметры для последующего распространения кредитов.

В программе примут активное участие некрупные банки, находящиеся в регионах России, у которых есть опыт предоставления кредита субъектам МСП. Сегодня в программе числятся 15 кредитных учреждений. Основные из них известны и пользуются спросом по всей стране:

По официальным данным, в 2018 году 15 кредитных учреждений оформили 1056 ссудных соглашений с пониженной ставкой. Сумма субсидирования составила 48,4 миллиарда рублей. Это официальные сведения, переданные СМИ работниками «Корпорации МСП».

По мнению экспертов, субсидирование представителей малого и среднего бизнеса поможет поддержать предпринимателей, которые столкнулись с суровыми реалиями экономического кризиса и последствиями европейских санкций.

Выделяемые из бюджета средства огромные. Но специалисты уверены – на них найдутся желающие. Для некоторых предпринимателей предложенная государственная программа льготного кредитования – единственная возможность выжить и реализовать намеченные планы.

На что жалуются компании, так это на бюрократическую волокиту, которая занимает много времени. Но дело стоит того. Кредит можно получить на самых выгодных условиях за всю историю независимой России. Многие уже воспользовались таким шансом и освоили денежные средства для собственного роста, развития. Есть данные, что были и такие, кто благодаря кредиту, смог избежать банкротства.

Еще одна выгодная программа для бизнесменов предлагается от ЦБ. Если предприниматель оформляет кредит от 3 миллионов рублей и больше, ставки уменьшаются до следующих размеров:

  1. 9,6% – для представителей среднего бизнеса.
  2. 10,6% – малого бизнеса.

ЦБ не выделяет приоритетных направлений. Льготное кредитование от ЦБ доступно каждому предпринимателю. Ведь сегодня каждый, кто исправно платит налоги в бюджет, имеет право быть услышанным и понятым.

Как только россиянин зарегистрировал бизнес-деятельность, ему уже готовы предоставить льготное кредитование. Кредит выдают финансовым организациям, учредители которых оформлены в центре занятости. Как это работает? Гражданин составляется заявку на выдачу стартовой поддержки в денежном эквиваленте. Деньги небольшие – до 60 000 рублей. Но этого вполне хватит, чтобы покрыть расходы на оплату госпошлины, оплатить услуги нотариуса и купить разнообразные бланки документов.

К сожалению, субсидий не так много как хотелось бы. Поэтому не всем учредителям и акционерам по совместительству могут передать денежные средства. Чтобы открытие предприятия восприняли серьезно, важно представить бизнес-план с подробными расчетами.

Также необходимо помнить, что выдача средств осуществляется в начале финансового года. Чтобы не пропустить целый год, важно быстро решить организационные моменты.

В развитых регионах России начинающим предпринимателям выделяется грантовая поддержка. Финансы передают бизнесмену один раз на безвозмездной основе. Максимум, на который можно рассчитывать одному заявителю, составляет 300 000 рублей. Если регион хорошо развивается, сумму способны увеличить. Такие нюансы выясняют в местной администрации.

Просто так деньги не выдают. Важно пройти конкурсный отбор и отстоять свое право на получение средств. Критериями выбора являются следующие:

  • какую деятельность предполагает бизнес;
  • сколько планируется получать выручки;
  • число рабочих мест, которые работодатель готов выделить наемным сотрудникам.

В 2018 году грантовой поддержкой воспользовались аграрии. В одни руки выдавали до 3 миллионов рублей. Животноводческие фермы в России развиваются слабо. Поэтому государство в 2019 году планирует поддержку 30 миллионов рублей на развитие семейных животноводческих комплексов. Чтобы фермеры охотнее подавали заявки на кредиты, Минсельхоз обещает сделать проще процедуру получения аграриями кредитов в размере до 3 миллионов рублей.

В Санкт-Петербурге власти выделяют бизнесменам средства, чтобы покрыть расходы по оплате аренды офисов, складских помещений, аренде оборудования, покупке оборудования.

Минэкономразвития предлагает бизнесменам материальную помощь. Деньги выделяются из бюджета, при условии, что регионы также добавят меньшую часть вложений. Претендовать на помощь могут занятые производством продукции, разработкой и внедрением инновационных товаров, специализирующиеся на художественных промыслах, сочетающихся с народным творчеством.

Федеральная программа также призвана продвинуть сельский туризм и бизнес-деятельность среди предпринимателей. За помощью можно обратиться с корпорации МСП. Они в 2019 году оказывают финансовую помощь и инвестируют деньги в выгодные проекты, бизнес-планы.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Кредит для ИП (Руководство для предпринимателей 2019)

Изображение - Особенности и требования для оформления кредита малому бизнесу в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fs3bank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FKreditovanie-Individualnyx-Predprinimatelej

В 2019 году кредиты предпринимателям банки предлагают по разным программам: на пополнение оборотных средств, целевые кредиты, овердрафт, ипотека, потребительские займы.

Читайте так же:  Как и какие взносы платит индивидуальный предприниматель в пфр

Условия выдачи отличаются от стандартных, поэтому перед обращением в банк за кредитом, следует изучить популярные предложения кредитных компаний, параметры выдачи. Подготовив полный пакет документов, зная, какие требования предъявляют банки к ИП, заемщик увеличит вероятность одобрения заявки кредитором.

Поскольку предприниматели сегодня представляют собой отдельный слой общества, являются законопослушными налогоплательщиками, имеют стабильный доход, банки разрабатывают выгодные кредитные программы, предлагая ссуды на открытие бизнеса, пополнение оборотных средств, финансирование контрактов и т. д.

Главной особенностью выдачи кредитов ИП являются проблемы с подтверждением фактического заработка. Доходом ИП является полученная им прибыль. Если предприниматель работает по системе УСНО, он может подтвердить свою прибыль сданными декларациями об уплате налога. Если ИП уплачивает ЕНВД, величину дохода можно просчитать только исходя из оперативных данных управленческой отчетности.

В связи с этим, есть банки, которые не кредитуют предпринимателей и владельцев собственного бизнеса, другие предъявляют к заемщику строгие требования.

Основные условия выдачи кредитов:

  • Срок деятельности ИП должен быть не менее 6–12 месяцев;
  • Наличие всех регистрационных документов;
  • Предоставление деклараций с отметками ФНС и квитанциями об оплате налога, управленческой отчетности;
  • Наличие действующих контрактов с контрагентами, договоров аренды недвижимости или документы на собственность;
  • Может быть затребовано обеспечение в виде залога и/или поручительства.

При расчете платежеспособности банки учитывают обороты по расчетному счету за период не менее 3–6 месяцев. Обязательно проверяется кредитная история заемщика, не допускается наличие просроченной задолженности у других кредиторов, в т. ч. в МФК.

Если кредит запрашивается на новый бизнес, предлагается предоставить полный бизнес-проект, с пакетом документов. В этом случае обязательно потребуется залог недвижимости, поручительство платежеспособных юридических или физических лиц.

Наиболее популярные программы кредитования ИП предлагаются следующими банками:

Малому бизнесу и ИП Сбербанк предлагает оформить кредитную карту или воспользоваться коммерческим кредитованием:

Кредит малому бизнесу от государства в 2019 году сбербанк

Кредитование малого и начинающего бизнеса в 2019 году

Для того чтобы стать обладателем гранта от государства предприниматель должен доказать факт того, что он не участвовал в иных программах, не получал грантов и субсидий. А также пройти обучение основам ведения бизнеса на особых курсах, организуемых территориальными центрами занятости населения.

Стоит добавить, что в 2019 году программы безвозмездной финансовой помощи для субъектов малого и среднего бизнеса в России охватят предприятия инновационных отраслей, сельского хозяйства, создания товаров первой необходимости и импортозамещающих продуктов. Остальным же фирмам стоит сразу ориентироваться на льготные кредиты.

Еще один выгодный инструмент льготного финансирования – это компенсационный заем. Такой вариант можно использовать для реализации мини бизнес идей 2018 с минимальными вложениями для начинающих. Государство выдает небольшие ссуды, которые предназначены для погашения основного кредита. Благодаря этому клиент получает отсрочку по выплате процентов сроком до одного года. В этот период он может спокойно заниматься развитием своего бизнеса.

Заявление должно быть рассмотрено в течение трех рабочих дней. Если принято положительное решение, составляется договор между кредитным учреждением, фондом и предпринимателем. Поскольку речь идет о выгодном вложении денежных средств с целью получения прибыли, перед тем как принять решение, фонд проводит тщательный анализ бизнеса заемщика, чтобы оценить его финансовую стабильность.

Кредитование малого бизнеса в 2019 году – финансовая поддержка от государства

Прежде чем идти в банк, проверьте свой бизнес-план, это основной документ, на основании которого будет строиться вся беседа с менеджерами банка. Лучше проверить его в специализированных компаниях. Также начинающий предприниматель должен быть готов вложить собственные средства около 30% от планируемых затрат на проект. На этих условиях получение субсидирования возможно.

Государственная помощь может подходить не всем гражданам, которые желают открыть бизнес. Для этого могут быть разные причины, одной из основных является недостаточная сумма финансирования. Вариант остается один, обращение в банк за кредитованием своего проекта.

Как оформить государственную субсидию малому бизнесу в 2019 году

  1. Выбор неверной сферы деятельности. Так, существуют отрасли, которые государство не финансирует (табачное и алкогольное производство, банковский и страховой бизнес и др.), и в то же время «беспроигрышные» варианты получения государственной субсидии (сельское хозяйство, образование, туризм, медицина и т.п.).
  2. Слишком большой объем финансирования. При формировании заявки важно учитывать предельный размер субсидий, которые может предоставить государство.
  3. Неправильно составленный бизнес-план. Если в проекте недостаточно детально отражены доходы и затраты, имеет место длительный период окупаемости и неочевидна экономическая и социальная значимость проекта, то деньги скорее всего не дадут.
  4. Отсутствие четко обозначенной цели. Если в бизнес-плане не уточнено, куда именно предприниматель собирается потратить запрашиваемую у государства сумму, то в субсидии могут отказать, ввиду невозможности контролировать использования средств.
  5. Повторная заявка. Если предприниматель уже получал субсидию на открытие фирмы ранее, то при повторном обращении вероятность отказа составляет более 80%.
  • Во-первых, выбрать ту отрасль, в которой он планирует работать.
  • Во-вторых, составить детальный и обоснованный бизнес-план, в резюме которого желательно указать на то, в чем состоит экономическая и социальная значимость деятельности новой фирмы для конкретного региона.
  • В-третьих, зарегистрировать бизнес в качестве ИП.
  • В-четвертых, обратиться в один из перечисленных выше государственных органов с пакетом документов, заявлением и бизнес-планом.

Развитие современного бизнеса невозможно без дополнительного финансирования. Банки выдают юрлицам и частным предпринимателям кредиты с обеспечением и без. Процентные ставки зависят от наличия залога и уровня финансовых показателей заемщика. Подробные сведения о кредитовании малого бизнеса представлены в статье.

  1. Субсидированием части процентной ставки. Государство возмещает долю затрат на покупку оборудования, необходимого для развития и модернизации производства. Больше шансов получить компенсацию у предпринимателей, которые занимаются:
  • разработкой и внедрением инновационных продуктов;
  • сельским хозяйством;
  • производством товаров и услуг.
  • Финансовая компенсация процентной ставки. Государство возмещает часть денежных средств, которые были потрачены на переоснащение и модернизацию предприятия. На такую субсидию могут рассчитывать предприниматели, которые занимаются разработкой и внедрением инновационных продуктов, выпуском продукции в рамках программы по импортозамещению, предоставлением услуг населению;
  • Государственная субсидия на авансовый взнос по договору финансовой аренды. Если вы возьмете в лизинг оборудование или транспорт, в рамках такой программы, можно получить существенную скидку на любую технику;
  • Гарантийный фонд, который выступает в роли поручителя для получения кредита в банке.
Читайте так же:  Дтп со смертельным исходом (авария) в 2019 году - статья, автокатастрофа, на трассе, наказание, мора

После того как вы получите и потратите деньги, необходимо отчитаться об их целевом использовании. Каждую транзакцию нужно подтвердить документально – накладной, платежным поручением или чеком. Если вы брали деньги на создание рабочих мест, нужно предоставить в контролирующие органы копии трудовых договоров. В случае увольнения одного из сотрудников, необходимо в двухнедельный срок принять на его место другого человека.

Программы выдачи государственных кредитов малому бизнесу в 2018 году

Право получить деньги на льготных условиях имеют те предприятия, на которых количество нанятых сотрудников не превышает 100 человек, оборот по счетам до 800 млн. рублей в год (ранее было 400 млн. рублей в год). Сейчас непросто обеспечить развитие бизнеса, так как в связи с нестабильностью валюты изменяется арендная плата в сторону увеличения, возрастает стоимость закупки товаров. Все это приводит к необходимости поддержки малого бизнеса государством.

Микрозаймом на развитие предпринимательства считается финансовая помощь и поддержка государства, которая выдается в сумме до 3 млн.рублей сроком на 1-5 лет. Их выдача рассчитана на предприятия, которые не могут получить займ в коммерческих банках на их условиях.

Кредит на малый бизнес с нуля Сбербанк: условия в 2019 году при поддержке государства

Кредитование малого бизнеса одно из основных направлений деятельности Сберегательного банка. Оформить заявку можно онлайн через экспресс-регистрацию и при личном посещении подразделения. Проект «Экспресс-Овердрафт» позволяет подать запрос в режиме онлайн через Личный кабинет интернет-банка.

Продукт подходит для заемщиков, у которых имеется в залоге недвижимое имущество и требуется заём меньше стоимости обеспечения, при этом есть возможность получить отсрочку. Например, при открытии торговой точки предприниматель вкладывает в раскручивание бизнеса личные деньги и в первое время ему будет проблематично покрывать задолженность.

Предприятие, обращающееся за кредитом, уже должно существовать не менее полугода – таков установленный порядок. Стартапы по своей природе авантюрны, и инвестора для них чаще всего придётся искать в других местах. Действующие фирмы имеют возможность воспользоваться программами кредитования Сбербанка с целями:

В статье будут подробно описаны условия кредитования – сумма, срок, ставка, кому дают и под что дают. Может ли индивидуальный предприниматель прийти в отделение Сбербанка и подать заявку? Какие документы нужны для получения? На какую сумму он может претендовать? Дадут ли деньги? Какие виды кредитов предлагаются? Ответы на эти вопросы мы постараемся дать в нашем обзоре.

Потребительские кредиты Сбербанка: подробности, тонкости, нюансы

В части пакетов потребительских займов без обеспечения существует ограничение по возрасту. Человеку должен исполниться 21 год на момент подачи заявки, а также гражданину, взявшему кредит, на момент его погашения не должно быть больше 65 лет. Кроме того, обращаться за ссудой нужно в отделение по месту регистрации. Также есть требование по трудовому стажу, который должен составлять не менее 1 года (общего) за последние 5 лет, и не менее полугода на нынешнем месте работы.

В качестве обеспечения здесь может выступать разнообразная недвижимость, принадлежащая заемщику. «Сбербанк» рассматривает разнообразные варианты, начиная от жилых помещений в таунхаусах, заканчивая гаражами. Сумма кредита рассчитывается исходя из оценочной стоимости объекта (не более 60%). Максимальный срок – 20 лет, размер – до 10 миллионов рублей.

  • Сумма: от 10 млн. рублей;
  • Процентная ставка: от 10,6%;
  • Льготное время для погашения: до 3 лет;
  • Общее время кредитования: назначается индивидуально;
  • Обеспечение: в зависимости от подобранных параметров кредитования. Допустимо предоставление гарантии Корпорации МСП.
  • Величина: от 500 тыс. (от 150 тыс. для сельхозпроизводителей). При рефинансировании – от 3 млн.;
  • Период: до 4 лет (от 1 месяца);
  • Отсрочка: до полугода;
  • Обеспечение: залог, поручительство, гарантии;

Кредит на пополнение оборотных средств подойдет компаниям с небольшим сроком жизни, начинающих деятельность с нуля

  • Проценты на погашение: от 11,8%.

Обратите внимание, что минимальная процентная ставка действует не для всех клиентов

Особенности получения льготного кредита предпринимателями малого бизнеса

Конкурс стартапов Леруа Мерлен «Точка сборки» приглашает к участию предпринимателей, которые разработали новое изделие, образовательный курс, оборудование для проверки качества товаров и другое. Продукцию новаторы вправе реализовывать на торговых площадках сети гипермаркетов.

  • встать на учет на бирже в качестве безработного;
  • разработать и зафиксировать персональный план развития одного из направлений, лучше социального (повышается шанс на одобрение): экотуризм, развитие культуры, здоровый образ жизни, спорт, безотходное производство, помощь брошенным животным; аргументировать нужность и актуальность идеи; просчитать расходы, прибыльность;
  • предоставить план и оставить обращение на рассмотрение комиссии по выделению грантов.
Изображение - Особенности и требования для оформления кредита малому бизнесу в 2019 году 2699956
Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here