Особенности автокредита на подержанные автомобили

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "особенности автокредита на подержанные автомобили". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Изображение - Особенности автокредита на подержанные автомобили 130sdgdhlu04672

В последние годы объёмы рынка банковского автокредитования неуклонно растут. Сегодня этот вид ссуды может предложить любой розничный банк, ориентированный на работу с населением. Но что делать, если вы, соотнеся ваши желания с собственными возможностями, остановили свой выбор не на новом, а на подержанном автомобиле из салона, а возможно просто хотите купить машину у друга или наткнулись на интересное предложение о продаже в интернете?

Стремясь расширить свои кредитные программы, в течение последних нескольких лет банки довольно охотно стали выдавать кредиты на покупку б/у автомобилей, хотя новые машины от производителя в качестве приобретаемого залога по ссуде, безусловно, в приоритете. При оформлении таких автокредитов имеется ряд особенностей .

Ставки по таким кредитам, как правило, выше. Если взять один и тот же банк, то процент по автокредиту на новый автомобиль обычно ниже на 2-4 процента. Это связано с тем, что при оформлении сделки проверить чистоту закладываемого автомобиля банку сложно, недешево и не всегда при такой проверке возможно добиться абсолютной достоверности результата, ибо на вторичном рынке много угнанных и уже находящихся в залоге автомобилей. В конечном счёте, эти риски оформляются банком в удорожание кредита.

Если продавец автомобиля ― физическое лицо, то для завершения процедуры он должен будет поставить машину на продажу в салон, торгующий подержанными автомобилями, поскольку кредитные деньги банк перечислит только юридическому лицу. Среди всех банков существуют единичные продукты, где допустимо условие, что продавцом будет являться другой человек, но проценты по таким ссудам ещё выше, на уровне с потребительскими. При таком оформлении автосалон за своё посредничество и оформление документов возьмет комиссию, оплатить которую придется покупателю-заёмщику.

Также банками устанавливается возраст приобретаемого автомобиля. Он может рассчитываться исходя из возраста на момент подписания кредитного договора (как правило, не старше 5 лет согласно ПТС). Либо наоборот, контрольной точкой будет возраст на момент окончания срока действия кредита (например, машине должно быть не более 8 лет при погашении по графику при выбранном сроке кредита).

В процессе оформления банк может запросить дополнительные документы. При автокредите на подержанный автомобиль для составления договора залога от заёмщика необходимы:
— договор купли-продажи;
— копия ПТС, заверенная салоном;
— подтверждение оплаты первоначального взноса;
— счёт на оплату.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если покупается б/у автомобиль, то при возникновении сомнений в чистоте приобретаемого предмета залога банк может попросить ещё и документы от продавца (опционально), которые могли оформляться несколько лет назад:
— договор комиссии между продавцом и салоном;
— договор купли-продажи;
— подтверждение факта проплаты.

Возможно, потребуются и учредительные документы непосредственно от салона, который могут рассматривать сотрудники экономической безопасности банка, поскольку перечислять деньги неизвестно куда банк тоже не будет.

Отдельные банки, чтобы не получить заниженный по залоговой стоимости автомобиль, могут дополнительно ввести обязательным правилом осмотр машины сотрудником банка на предмет её соответствия по документам реальной рыночной стоимости.

Обо всех возможных испытаниях желательно заранее предупредить продавца ― при такой схеме некоторые сразу отказываются и ищут покупателя, способных оплатить всю сумму сразу.

Чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, нужно соответствовать определенным условиям, которые выдвигаются банком-кредитором. О чем идет речь, и в каких банках стоит оформить выгодный заем, рассмотрим ниже.

Отметим, что перед покупкой б/у автомобиля в кредит будущий владелец должен отыскать специальную компанию, которая напрямую работает с банком, и имеет с ним партнерские отношения. Одной из таких организаций является автомобильный салон, предоставляющий машины по схеме «trade-in».

Получается, что выбор у автовладельца ограничен. Кроме того, автосалоны работают не со всеми банками, а только с определенными финансовыми учреждениями. Это снижает вероятность поиска реально выгодного предложения. Сотрудничество с частными лицами отпадает, ведь так банки не предоставляют автокредит.

Теперь рассмотрим главный вопрос, на каких условия дают автокредит на подержанный автомобиль кредитные организации. Как отмечалось выше, одно из них — сотрудничество с одним из автосалонов, ведь при покупке у частных лиц риски крайне велики. Остается два варианта — оформить целевой автокредит или пойти к дилеру.

Если вы выбрали оформление автокредита на подержанное авто с помощью банка, будьте готовы к соблюдению следующих условий:

  1. Сделка осуществляется только в автомобильном салоне.
  2. Возраст машины, как правило, имеет ограничения. Чаще всего банк не финансирует покупку машин, которые старше пяти лет или имеют пробег от 100 тысяч километров и более.
  3. Страхование ТС является обязательным. Если услуга не предоставляется, банк привлекает независимого оценщика. Последний рассчитывает стоимость машины, и с учетом полученной цены производится сделка. Интересно, что оплата услуг специалиста также производится покупателем.
  4. Первоначальный платеж — от 15% от суммы займа.
  5. Выплата комиссии за предоставление займа (от нескольких тысяч рублей и более).
  6. Высокая процентная ставка (этот параметр больше, чем при оформлении займа на новое транспортное средство).
  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34
Читайте так же:  Увольнение по инициативе работодателя - статья 81 тк рф

Особенности оформления кредита на подержанную машину

Изображение - Особенности автокредита на подержанные автомобили 906c2cdd-2951-4e9d-9242-c68b51a7b0f8

Стоит отметить, что выбор б/у автомобилей в салонах дилеров небольшой, поэтому покупателям, как правило, приходится становиться в очередь. Нельзя забывать и об особенностях автомобильного кредитования. Как отмечалось, в большинстве случаев подержанную машину при покупке придется страховать по КАСКО (в том числе от угона). Само транспортное средство до полной выплаты средств будет находиться во владении кредитора (банковского учреждения), а покупатель выступает в качестве пользователя автомобилем. Это означает, что с продажей машины до полного погашения долга могут возникнуть проблемы, а это будет недопустимо.

Последние годы банки предлагают услугу кредитования без КАСКО. В этом случае расходы покупателя снижаются, но машина все равно будет в залоге у финансового учреждения. Недостаток займов заключается в более высоких процентных ставках, которые вырастают на 1-2%.

Если брать в целом, ставка по автомобильному кредиту на авто с пробегом сильно колеблется и составляет от 13 до 26 процентов в год. Авансовый платеж также различается в зависимости от банковского учреждения — от 15 до 50 процентов. Здесь многое зависит от условий кредитной организации, а также типа транспортного средства.

Существует и другой вариант — оформление потребительского займа (выдается на любые цели). В этом случае банку все равно, на что клиент потратит деньги. Риск невозврата возрастает, поэтому увеличивается и процентная ставка. С другой стороны, для покупателя открывается масса возможностей по выбору машины на вторичном рынке. Также отсутствует необходимость оформления КАСКО, а само транспортное средство переходит в полное владение.

Из сказанного выше можно подвести итог. Если вам необходима небольшая сумма для покупки авто, не стоит идти на оформление автокредита. Лучшим решением является получение потребительского займа на любые цели. Это актуально, когда требуемая сумма не превышает 100-150 тысяч рублей.

Если вам необходимо от 300 тысяч рублей и более, с оформлением займа на любые цели могут возникнуть проблемы. Причина в том, что банковское учреждение хочет видеть гарантии возврата средств и платежеспособности клиента. Вот почему для получения денег часто требуется справка о доходах или какой-либо залог.

На практике один и тот же человек может получить автокредит на подержанную машину в размере 600 тысяч рублей, но в предоставлении такой же суммы на любые цели ему может быть отказано.

Чтобы получить лучшие условия и ускорить оформление, стоит обращаться в зарплатный банк. В этом случае финансовое учреждение видит доход заемщика и может предложить более выгодные условия. Если такого банка нет, не стоит оформлять кредит у первого же кредитора, который одобрил заявку — проанализируйте рынок, выберите лучшие предложения, уточните процентные ставки и прочите договор. После изучения условий нескольких кредиторов можно принять более выгодное решение.

На сегодняшний день лучшие варианты кредитования предлагают следующие структуры:

  • Абсолют Банк выдает кредиты на сумму до 1,7 миллиона рублей под ставку от 12 до 17,5 процентов. При этом можно оформить как отечественный, так и зарубежный автомобиль.
  • Аверс. Сумма, выдаваемая для покупки машины, зависит от условий. Процентная ставка находится в диапазоне от 14 до 15,25% в год.
  • Агропромкредит предоставляет займы на сумму до 2,5 рублей и со ставкой от 13 до 19 процентов.
  • Уралсиб выдает до 3 миллионов рублей (в том числе в долларах или евро) со ставкой от 10,5 до 17% на период до пяти лет. Особенность в том, что приобрести можно только иномарку.

Кроме перечисленных банков, хорошие условия предлагает Собинбанк, Союз, ЮниКредит Банк, Агророс, Энерготрансбанк и другие.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если для покупки подержанной машины уже имеются сбережения, а для окончательной сделки не хватает каких-то 120-150 тысяч рублей, лучше оформить кредит на любые цели. Такой вариант будет более предпочтительным. Если на руках имеется только небольшая сумма, единственным решением является оформление автокредита. Но здесь не ленитесь потратить время на поиск более выгодных предложений.

Автокредит на подержанный автомобиль особенно выгоден, если пятилетняя иномарка предпочтительнее новенького изделия российского автопрома с гарантийным обслуживанием. При выборе кредитной программы важна надежность банка, процентная ставка и определяющие ее дополнительные условия кредитования. Важно внимательно изучить условия предоставления и особенности погашения займа, чтобы не связать себя обременением, например, страховки КАСКО по завышенным тарифам, целиком «съедающим» выигрыш от низкого процента по кредиту.

Изображение - Особенности автокредита на подержанные автомобили 3-3-300x245

Банки не считают подержанный автомобиль надежным залогом, так как риски по его сохранности выше, чем при кредитовании покупки новой машины. У автомобиля с большим пробегом выше вероятность поломок и скорость падения его рыночной стоимости, а значит, в случае продажи залоговой машины вырученная сумма может оказаться недостаточной для покрытия банковских издержек.

Повышенные риски банки компенсируют более высокими ставками и жесткими условиями предоставления кредита. А также настороженно относятся к сделкам, где продавцом выступает физическое лицо, предпочитая одобрять автокредиты на покупку подержанных авто только в автосалоне, чтобы снизить риск мошенничества (продажа угнанных, уже находящихся в залоге или дефектных авто и т. д.).

Читайте так же:  Продажа авто после дтп - или ремонт

При одобрении автокредита банк обращает внимание даже на количество прежних владельцев машины (лучше, если их будет не более трех).

Дополнительно устанавливаются ограничения для покупаемых подержанных авто:

  • возраст автомобиля на момент закрытия задолженности должен составлять не более 8–10 лет (отечественные или китайские машины не старше 5 лет, максимальный возраст иномарок американских, европейских, японских и корейских – 10 лет);
  • банк для своих кредитных программ может устанавливать норму пробега (для российских – 50 тыс. км, для иномарок – не более 100 тыс. км), конкретные марки и модели машин;
  • страхование по системе КАСКО, как правило, обязательно. Страховые тарифы на машины в возрасте 8-9 лет самые высокие, так как даже при небольшой аварии стоимость ремонта может существенно превысить размер страховой премии, которую оплатил клиент. На рынке встречаются предложения по автокредитованию, не требующие обязательного заключения страхового договора КАСКО (риски банка в этом случае покрываются чуть большей процентной ставкой).
    Требования некоторых банков заключить страховку КАСКО у рекомендованного банком партнера, часто по завышенным тарифам, незаконны. Если кредитный договор обязывает заемщика заключить страховой договор добровольного страхования от угона и ущерба, клиент должен иметь право самостоятельно выбрать страховщика.

ВАЖНО! Валютный, в долларах или евро, автокредит более выгоден в плане процентной ставки (11,5% против 14, 5% в рублях), но может оказаться проигрышным из-за нестабильного курса валют. Большинство банков сегодня предлагает на покупку машин с пробегом рублевые автокредиты.

Заявка на получение кредита рассматривается 1–7 дней, в ней обязательно указать марку машины и ее продавца.

В зависимости от конкретного банка, размера кредита (от 50 тыс. рублей до 5 млн рублей), первоначального взноса (0–30% от стоимости авто), срока кредитного договора (1–7 лет) банковская процентная ставка составляет от 14,5 до 25%.

Типовой банковский автокредит выдается на срок до 3 лет, под 15% годовых, с обязательным стартовым взносом в 30% от стоимости приобретаемого в автосалоне автомобиля. В остальных случаях требования к оформлению автокредита на машину с пробегом повышаются.

Особенности банковских автокредитов на покупку авто с пробегом

Таблица 1. Условия банковских кредитов для частных лиц на покупку подержанных авто.

Изображение - Особенности автокредита на подержанные автомобили gQmPTK8ktUiBBqKdAsd1g

В настоящее время кредиты на приобретение крупных покупок становятся не только все более популярными, но и более доступными. Заем можно оформить на бытовую технику, на дорогую одежду, на недвижимость, на бизнес и на транспортные средства.

В последнем случае предусматривается кредитование на новые автомобили и на бывшие в употреблении. В данной статье можно изучить вопрос, как взять автокредит на подержанный автомобиль.

В последнее время данная форма кредитования становится все более популярной, так как позволяет приобрести авто с пробегом на максимально выгодных условиях.

Если серьезно подойти к решению данного вопроса, за приемлемую сумму можно приобрести б/у модель престижного класса и в идеальной комплектации.

Мало у кого найдется полная сумма на приобретение такого авто, потому возможность оформление покупки в кредит является оптимальным вариантом.

Приобрести подержанное авто в кредит можно двумя способами – на рынке или в автосалоне. Покупка транспортного средства в салоне сопровождается следующими преимуществами:

  1. Намного проще и легче оформляются кредиты.
  2. Минимальное количество рисков, связанных с приобретением аварийных авто и средств передвижение с поддельными документами.
  3. Сниженные процентные ставки, если салон является официальным партнером банка.

Многие предпочитают сотрудничать именно с автомобильными салонами по причине полной безопасности. Любая подобная организация дорожит своей репутацией, каждое авто очень тщательно проверяется.

Единственное на что нужно обратить внимание – стоимость таких авто немного выше тех, что реализует автомобильный рынок.

Более низкая стоимость авто, реализуемого на рынке, это единственное преимущество, которое ожидает покупателя.

Существенным недостатком данной формы приобретения является не только серьезный риск, но также небольшое количество банков, готовых предоставить кредит на авто «с рук». Причина такого недоверия заключается, как раз в этих рисках.

Изображение - Особенности автокредита на подержанные автомобили Kak-oformit-avtokredit-na-poderzhannyiy-avtomobil1

Вот несколько основных причин, по которым банки не очень охотно кредитуют покупку транспортного средства на авторынке:
  • сложности с оценкой реальной стоимости машины, здесь требуется помощь квалифицированного профессионала;
  • возникают некоторые сложности с таким моментом, как страхование. Ведущие страховые компании предпочитают оформлять авто, бывшие в эксплуатации не более 7 лет. При этом залоговое имущество также должно быть застрахованным;
  • сложности с перечислением средств на счета частных продавцов.

Все это говорит о том, что намного быстрее и надежнее будет приобрести авто в кредит через официальный салон. После того, как был подобран вариант приобретения авто, можно заняться изучением банковских предложений.

Приобрести подержанное авто в кредит можно по одной из двух программ, предлагаемых современными ведущими банками.

Это непосредственно сам «автокредит», а также потребительский кредит, то есть заем на любые цели. Оба варианта характеризуются, как своими преимуществами, так и недостатками.

Читайте так же:  Как вернуть автомобиль в автосалон

Самые выгодные предложения по автокредиту можно выдают многие финансовые учреждения. Чтобы определиться с выбором стоит изучить информацию, какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль:

  1. Изображение - Особенности автокредита на подержанные автомобили 1478Сбербанк. Предоставляет кредит на приобретение подержанных авто сроком до 10 лет, а если это транспортное средство от российских производителей, то до 5 лет. Основные условия банка – 15% от стоимости на первоначальный взнос и 14,5% — процентная ставка.
  2. ВТБ 24. Банк выдает кредиты на приобретение подержанного авто иностранного производителя под 13% годовых и выше. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости понравившегося авто. Особенностью кредитования данной финансовой учреждения является тот факт, что они не выдают кредиты на отечественные б/у.
  3. ГазПромБанк. Данное учреждение выдает автокредиты на подержанные авто, которым не более 5 лет. Ставка равна 13,5% и немного выше в год. Первоначальный взнос при автокредитовании составляет 15% от стоимости приобретаемого средства.

Это самые выгодные предложения среди российских банков, используя которые можно приобрести выбранное подержанное средство передвижения.

Далее вниманию представлены три банка, дающие потребительский кредит, который можно взять на приобретение подержанного авто:

  1. Изображение - Особенности автокредита на подержанные автомобили 02e0СберБанк. Минимальный размер кредита здесь составляет 400 тысяч рублей, а максимальный 1,5 млн. Заем выдается под 14,5%. Общий срок кредитования составляет 5 лет.
  2. УралСиб. Минимальная сумма выдаваемого кредита составляет 50 000 рублей, а максимальная 600 000. Данные суммы выдаются под 22,5%, общим сроком кредитования в 5 лет.
  3. РосэнергоБанк. Общая сумма кредита может быть разной, но не превышает 500 000 рублей. Основная ставка равна 16%. Потребительский кредит здесь можно взять на 5 лет.

Ставки здесь немного ниже, но при этом человек сталкивается с определенными рисками, избежать которые он сможет только при наличии определенных знаний.

Изначально может показаться, что автокредит взять намного выгоднее, чем потребительский кредит.

Но при относительно равных параметрах — срок займа и его сумма, время рассмотрения заявки, наличие счета в банке, а также объем документов, ставка по процентам на потребительский кредит на порядок выше процентов автокредита.

Общая разница между подобными вариантами кредитования, в прямой зависимости от финансового учреждения, равна 3-9% годовых. Даже если приобретается авто стоимостью, не превышающей 400 рублей, общие расходы будут серьезно различаться.

Изображение - Особенности автокредита на подержанные автомобили tradein

На основании данной информации у многих появится желание взять автокредит на подержанное авто, но здесь не все так просто.

Получить средства данным методом можно только через специальные торговые организации, то есть юридические лица, которые имеют расчетный счет и партнерские отношения с тем или иным банком.

Это современные дилерские автомобильные салоны, которые работают по схеме «трейд-ин» и реализуются подержанные авто. Все это предоставляет достаточно ограниченный выбор транспортных средств.

Кроме того, схема «автокредит» совершенно не рассматривает предложения от физических лиц, которые продают свои авто на рынке или на интернет-порталах.

После того как было принято решение, каким путем пойти для получения кредита, стоит перейти непосредственно к его оформлению и получению. Здесь важно внимательно изучить информацию относительно того, как оформить автокредит на подержанный автомобиль.

В первую очередь потребуется подготовить необходимый пакет документов. Особенностью автокредита на б/у авто является то, что все бумаги придется собирать и подготавливать самостоятельно.

Для сравнения, при покупке нового авто, сбор документов берут на себя сотрудники автосалона.

Изображение - Особенности автокредита на подержанные автомобили Ekspertiza-dogovora-kupli-prodazhi-TS

Среди основных документов, которые потребуется подготовить для получения займа можно отметить:
  • договор купли-продажи;
  • технический паспорт на транспортное средство;
  • страховой документ;
  • справка от сотрудников оценочной компании для подтверждения рыночной стоимости авто;
  • расписка об оплате первоначального взноса.

Если оформляется автокредит, придется убедиться в том, что продавец имеет личный счет для совершения безналичного расчета.

В ситуации, когда авто приобретается у частного продавца, сотрудники банка могут запросить у него такие дополнительные документы, как договор предыдущей купли-продажи, а также справка, которая будет подтверждать оплату покупки в виде автомобиля в прошлом.

Для покупки подержанного авто в кредит потребуется собрать немало документов, потому об этом придется подумать заранее. Если же нет времени и желания заниматься оформлением и сбором бумаг самостоятельно, стоит пойти путем приобретения подержанного авто через автосалон.

Все современные финансовые учреждения выдвигают примерно равные условия по предоставлению кредита, предназначенного для приобретения б/у авто. Вот самые основные из них:

  1. Изображение - Особенности автокредита на подержанные автомобили pass-2_1398068242.jpg.600x450_q85Крайняя выплата по кредиту должна быть выполнена не позднее 5 лет от получения займа.
  2. Размер первоначального взноса не может быть меньше 10%.
  3. В качестве заемщика может выступать только гражданин РФ.
  4. Человеку, который оформляет кредит, должно быть более 21 года.
  5. Получить заем можно только в городе постоянной прописки заемщика.
  6. Трудовой стаж должен быть более года, при этом на последнем рабочем месте заемщик должен отработать не менее полугода. Это не обязательное требование, но, если оно отсутствуют, процентные ставки по кредиту становятся больше.

Важное условие касается мужчин – в процессе получения кредита он должен представить свой военный билет или специальный документ, который будет свидетельствовать о том, что за время выплаты кредита он уйдет на службу.

Читайте так же:  3 этапа коллективных трудовых споров

Не менее серьезные требования предъявляют банки и к самим автомобилям. Транспортное средство обязательно должно пройти технический осмотр, а также важен срок его эксплуатации, который должен быть не более 5 лет для отечественного авто и 7-10 лет для иностранных марок. Более старые машины приобрести нельзя.

Если автомобиль приобретается по автокредиту через салон, он будет тщательно проверен на предмет угона, подделки документов, будет тщательно проверено общее техническое состояние автомобиля.

Если же средство передвижения приобретается по потребительскому кредиту, вся ответственность ложится на покупателя. В случае потери автомобиля в результате мошенничества, кредит придется выплачивать до конца.

Стоимость транспортных средств, которые берутся через салоны немного выше, но при этом нет риска быть обманутым! Кроме того, салон берет на себя решение всех бюрократических вопросов.

Банки намного более охотно выдают кредиты на совершение подобных операций, более того, есть шансы получить средства по сниженным процентным ставкам.

Если после оценки и взвешивания всех за и против было принято определенное решение, как и где оформить кредит на подержанное авто, нужно приступать непосредственно к оформлению.

Действовать здесь нужно следующим образом:

  1. Изображение - Особенности автокредита на подержанные автомобили avtokredit_ppОсуществляется тщательный выбор подходящего транспортного средства.
  2. Изучаются требования выбранного финансового учреждения.
  3. Подаются документы в кредитную организацию. Речь идет о паспорте, документах на авто, если есть возможность, желательно взять 2 справки НДФЛ.
  4. Справка о стоимости авто, которая выдается в специальной оценочной организации.
  5. Если было получено одобрение, потребуется получить страховку и произвести оформление договора купли-продажи.
  6. Денежные средства изначально поступают на счет заемщика и после этого перечисляются на счет человека или салона, продающего транспортное средство.
  7. Машина передается в владение новому собственнику.

Приобрести подержанное авто в кредит не так у просто, но очень выгодно и целесообразно. Такое приобретение обычно полностью оправдывает себя уже через 2-3 года.

В случае же с приобретением нового авто такой выгоды нет, так как через два года любая марка автомобиля серьезно снижается по стоимости, что и является основанием для его приобретения в качестве подержанного.

Приобретение подержанного автомобиля в кредит характеризуется большим количеством преимуществ. Это идеальная возможность приобрести машину по достаточно выгодной стоимости.

Покупка транспортного средства в салоне позволяет сэкономить время и предотвратить риски, а покупка авто у частного продавца часто сопровождается такими бонусами, как чехлы и шины, идущие в комплекте с авто. Выбор в любом случае за покупателем!

Условия предоставления автокредита на подержанные автомобили

Изображение - Особенности автокредита на подержанные автомобили %D0%A3%D1%81%D0%BB%D0%BE%D0%B2%D0%B8%D1%8F-%D0%B0%D0%B2%D1%82%D0%BE%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0-%D0%BD%D0%B0-%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D0%B5%D1%80%D0%B6%D0%B0%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B5-%D0%B0%D0%B2%D1%82%D0%BE%D0%BC%D0%BE%D0%B1%D0%B8%D0%BB%D0%B8-696x497

Современный рынок банковских услуг предлагает кредитование новых и подержанных автомобилей. Для выдачи ссуды создаются отдельные программы, цель которых – максимально упростить оформление займа и предложить клиентам выгодные условия при соблюдении определенных требований.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия предоставления автокредита на подержанные автомобили имеют разные вариации, в зависимости от банка, программы, соблюдения требований к заемщикам.

Есть одна важная особенность данной ссуды: возраст машины не должен превышать 5 лет для отечественного транспорта и 10 лет для иномарки.

Покупка может осуществляться в автосалоне (у юридического лица) или у частника. При выборе банка необходимо уточнять возможность приобретения машины «с рук». Часто это не предусмотрено условиями организации.

Процесс оформления кредита на подержанный автомобиль начинается с подачи заявки. Если она будет одобрена, можно приступать к поиску машины.

При этом обязательно учитываются требования банка к марке, пробегу, возрасту автомобиля. Обязательно проводится оценочная экспертиза для установления рыночной (продажной) стоимости транспорта. На эту сумму и выдается кредит.

Если она меньше заявленной продавцом цены, то разница вносится из личных средств заемщика.

До июля 2019 года оформление КАСКО было обязательным условием одобрения автокредита на любые автомобили.

Сейчас заемщики вправе не соглашаться на страхование, и отказать от выдачи ссуды по этой причине банки не могут.

Но отсутствие КАСКО создает риски для обеих сторон и делает кредитование менее выгодным:

  • страхование автомобиля от основных рисков (угон, ущерб) дает банку гарантию сохранения ликвидности залогового имущества, поэтому отказ от КАСКО становится причиной увеличения процентной ставки (на 2-5%);
  • снижается максимальный срок кредитования, что увеличивает размер ежемесячных платежей;
  • первоначальный взнос становится обязательным условием и составляет не менее 30%.

Автокредитование подержанных автомобилей не относится к распространенным банковским услугам, но пользуется спросом среди потребителей. А в случае отказа от КАСКО вероятность одобрения заявки уменьшается в несколько раз.

Кредитование подержанных автомобилей возможно без погашения первоначального взноса. Но для этого необходимо изучить действующие предложения банков, ознакомиться с программами.

Отсутствие первоначального взноса увеличивает процентную ставку, причисляет страхование КАСКО к обязательным условиям кредитования.

Если у заемщика нет средств для погашения первоначального взноса, он не может рассчитывать на смягчение иных условий.

Читайте так же:  Как встать на биржу труда после увольнения по собственному желанию

Например, потребуется предоставить справку о доходах, застраховать имущество, жизнь и трудоустройство. Максимальная к выдаче сумма уменьшается на 20-40%.

Для оформления автокредита требуется предоставить копию трудовой книжки, подтверждающей официальное трудоустройство заемщика, и справку с указанием заработной платы за последние 3 или 6 месяцев.

Эти документы необходимы банку для составления картины о платежеспособности потенциального клиента. Справки не требуются при условии, что работодатель сотрудничает с банком и перечисляет заработную плату сотруднику на счет в этой организации.

Увидеть доходы кредитору не составляет труда, поэтому дополнительные документы не требуются.

Но неофициальное трудоустройство и разделение заработной платы на «белую» и «черную» делают оформление справки о доходах невозможным.

В этом случае банки готовы предложить автокредитование по специальным программам с повышенной процентной ставкой, сниженной максимальной суммой и срока кредитования.

Исправить ситуацию может поручительство. Привлечение третьих лиц к оформлению займа увеличивает шансы получить одобрение на оформление ссуды.

Российские банки готовы предоставить автокредит на подержанные машины на следующих условиях:

Условия кредитования зависят от многих факторов. Они формируются индивидуально, в зависимости от соответствия заявленным требованиям.

Обратиться за получением автокредита на подержанную машину можно практически в любой банк страны.

Но перед подачей заявки рекомендуется изучить предложения кредиторов для подбора наиболее выгодных условий:

  • Сбербанк. Проводит автокредитование частных и юридических лиц. Предлагает выгодные условия на приобретение подержанных автомобилей. Справка о доходах, страхование КАСКО и первоначальный взнос обязательны.
  • ВТБ24. Возможно автокредитование без первоначального взноса и страхования КАСКО. Наиболее выгодные условия держателям зарплатных карт и клиентам, ранее оформлявшим кредит и успешно его выплатившим в ВТБ24.
  • Банк Москвы. Предлагает автокредитование по выгодной процентной ставке.
  • Газпромбанк. Автокредитование подержанных автомобилей возможно при обязательном страховании КАСКО.
  • ОТП банк. Смягчены требования к заемщикам: возможно оформление ссуды без справок с работы и первоначального взноса. За это банк повышает процентную ставку по кредиту.

В таблице рассмотрены условия автокредитования в крупнейших российских банках:

Продолжение таблицы:

Как взять автокредит на подержанный автомобиль с плохой кредитной историей, читайте здесь.

Многие автосалоны принимают на реализацию машины с пробегом. Приобрести такой вид транспорта можно в кредит.

Для упрощения процедуры оформления салоны заключают договора на сотрудничество с несколькими банками и страховыми компаниями. Это позволяет получить в одном месте автомобиль в кредит и страховку.

Данный способ имеет несколько преимуществ:

  • у покупателя есть гарантия отсутствия банковского обременения на автомобиль и наложения ареста. Выбирая машину у частного лица или перекупщика, есть риск приобрести заложенный транспорт, у которого отсутствует оригинал ПТС;

Безусловно, банку потребуется предоставить оригинальный паспорт на автомобиль, но если в качестве залога покупатель предоставляет уже имеющееся у него в собственности имущество, то риск имеет место быть.

  • автосалоны принимают на реализацию только ликвидный транспорт. Его есть возможность быстро продать. Стоимость такой машину несильно отличается от цены на новую модель, но сэкономить все же можно;
  • оформить кредит значительно проще, чем в банках. Требуется минимальный пакет документов и около одного часа на ожидание результата;
  • быстрота сделки – главный плюс покупки автомобиля в автосалоне. Все документы на машину есть, полностью готовы к продаже транспорта. Заявка рассматривается быстро. За страховкой не придется ехать в другую организацию.

Если у покупателя все документы на руках, то сделка проводится одним днем.

Но есть и недостатки при покупке подержанного автомобиля в кредит в автосалоне:

  1. Если автосалон предлагает рассрочку под залог автомобиля, но иногда это приводит к тому, что конфисковать у недобросовестного покупателя приходится машину в плохом состоянии. Чтобы сделать транспорт ликвидным, руками мастеров он приводится в первоначальный вид. Однако даже капитальный ремонт не вернет автомобилю прежние характеристики.
  2. Скручивание показателей спидометра – процедура сложная, но благодаря современной технике сделать это не составит труда для повышения стоимости автомобиля.
  3. Для получения выгоды менеджеры завышают стоимость автомобиля. Покупатель начинает торговаться, цену снижают до реального значения. В итоге салон ничего не теряет, а новый владелец авто не получает выгоду.
  4. Повышенная ставка по кредиту приводит к существенной переплате. Салон берет процент за проведение сделки и привлечение покупателей.

Условия получения автокредита в салоне отличаются лишь процентной ставкой. Она всегда на 2-3 показателя выше, чем при оформлении в банке. Другие параметры не отличаются от стандартной программы.

Перед покупкой стоит проанализировать разницу в ценах между новым и подержанным автомобилем:

Изображение - Особенности автокредита на подержанные автомобили 2699956
Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.9 проголосовавших: 10

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here