Каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

В 21 веке многие автомобилисты задумываются о подходящем варианте страхования автомобиля. Полисы КАСКО становятся не роскошью, а необходимостью, так как только эти документы позволяют успешно предотвратить всевозможные риски и гарантировать максимальную безопасность при использовании машины.

Изображение - Каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Fzarabotays.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FKASKO-s-franshizoi

Внимательно изучая многочисленные предложения для страхования автомобиля, удается проявить интерес к новым предложениям. Франшиза в страховании автомобиля только начинает находить распространение, но эта особенность договора оказывает влияние на степень безопасности и стоимость используемого полиса. Если выбрать безусловную франшизу с большой величиной страховки, можно рассчитывать на выплату меньшей премии страхующемуся клиенту. В чем же скрыта «изюминка» предложения?

Безусловная франшиза – это определенная сумма, не принимаемая во внимание для расчетов между страховой организации и клиентом. Желательно рассмотреть пример. При ДТП ущерб оценен в сто двадцать тысяч рублей. Размер франшизы КАСКО безусловного договора, которая была определена договором, составил 20 000 рублей. Страхователь может получить только сто тысяч рублей. Несмотря на то, что автомобилист отказывается изначально от определенной суммы выплаты, он знает особенности своей финансовой ситуации и понимает, на каком варианте желательно остановиться для того, чтобы удешевить каско и облегчить получение основной суммы, завоевав лояльное отношение страховой организации.

Вне всяких сомнений, можно выделить плюсы КАСКО с франшизой:

  1. Страховой полис КАСКО предлагается по сниженной цене, в результате чего он становится доступнее для автомобилиста.
  2. Мелкие дорожно-транспортные происшествия не приводят к необходимости взаимодействия со страховой организации. В результате можно гарантировать улучшение страховой истории, ведь выплаты не фиксируются и данные о произошедшей аварии не обязательно везде оглашать.
Видео (кликните для воспроизведения).

Опытный автомобилист, который уверен в себе, может воспользоваться столь привлекательным предложением.

Условная или безусловная франшиза в КАСКО – что выбрать?

Конечно, я стараюсь изучать все аспекты предложений и договоров, ведь только в этом случае можно рассчитывать на выгоду.

Следует учитывать существование условной франшизы, которая также обладает важными преимуществами, но и не может похвастаться отсутствием недостатков. Условная франшиза предполагает полное покрытие ущерба при ДТП. Страхователь в такой ситуации не должен сталкиваться с вычетами и другими финансовыми потерями, но при этом стоимость страхового полиса возрастает и репутация автомобилиста сразу же сталкивается с повышенными рисками, ведь полностью обезопасить себя от возможных ДТП не удастся.

Что же лучше: условная либо безусловная франшиза в каско? На каком предложении лучше всего остановить выбор? На самом деле выбор можно сделать только в индивидуальном порядке, самостоятельно, так как нужно учитывать многочисленные факторы.

  1. Условная франшиза – это идеальный вариант, если автомобилист накопил значительный опыт безаварийного вождения. Предполагается возможность уменьшить риск столкновения с убытками при ДТП, одновременно рассчитывая на сохранение репутации, ведь одна аварий за много десятилетий не сыграет какой-либо важной роли.
  2. Автомобилист-новичок может выбрать КАСКО сбезусловным типом франшизы. При этом страховка с франшизой позволяет уменьшить риск того, что в самом начале репутация будет подмочена. Можно избежать возможных проблем с получением последующего полиса КАСКО, одновременно гарантируя снижение стоимости первоначального варианта документа.

Современные страховые организации предлагают:

  • Льготные франшизы. Данный вид франшизы действует только в том случае, если виновником ДТП являетесь вы. В остальных случаях страховая компания берет расходы на себя. Даже если автомобилист, по вине которого произошел страховой случай, скрылся с места, то ущерб в любом случае возмещается без франшизы.
  • Динамические франшизы. Их суть заключается в том, что страховая компания возмещает ущерб только при первом ущербе, а сама франшиза лишь покрывает остальные случаи.

Подобные варианты нежелательны для большинства автомобилистов.

Я, как опытный автомобилист, отмечаю стремление страховых организаций идти навстречу своим клиентам, благодаря чему франшиза в полисе КАСКО становится все более востребованной. Люди получают возможность, понять, насколько высоким может быть уровень эксплуатации автомобиля, ведь мелкие ДТП никогда не попадут в историю с безусловной франшизой. В любом случае плюсы и минусы франшизы в страховании можно понять только, если знать свой личный водительский опыт, ориентироваться на степень уверенности в знаниях и силах, основные цели получения полиса КАСКО.

Стоимость КАСКО, роль и значение франшизы в страховании

В случае приобретения автомобиля в кредит полная страховка выступает обязательным условием займа. Но не только владельцы кредитных автомобилей покупают КАСКО, некоторые водители предпочитают максимально застраховать риски связанные угоном или порчей авто даже, если оно приобретено за собственные средства.

Изображение - Каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Изображение - Каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Ffranshizy

Если Вы относитесь к тем автомобилистом, которые предпочитают полную страховку своего транспортного средства, формальной, то, вероятно, Вы бы не отказались от небольшого приятного бонуса в виде экономии. На самом деле купить автостраховку дешевле можно, и это реальность, а не миф. Сделать это можно легко, только уточнить в страховой, где Вы оформляете полис, что такое франшиза в КАСКО и как она работает.

Практически все страховые компании предоставляют подобную услугу, с помощью которой Вы сможете сэкономить свои денежные средства. С одной стороны, Вы получаете неплохую скидку по страховке, а с другой стороны – придется ездить намного аккуратней и относится к автомобилю очень бережно, если не хотите проиграть от такой, казалось бы, заманчивой экономии.

Говоря простыми словами, если захотелось узнать что такое франшиза по КАСКО, то это скидка на приобретение полиса. Конечно же, страховая компания не просто так выдает желаемую клиентами скидку. Она заботиться в первую очередь о своих доходах, а меньше они стать по определению не должны. Поэтому, даже, если клиент платит за страховку меньше, то или доход компании выдавшей полис останется на том же уровне, или убытки в случае угона или аварии не возрастут.

Если еще не узнали о том, что таким выгодным бывает страхование по КАСКО с франшизой, то стоит внимательно изучить этот вопрос. Фактически, Вы экономите на стоимости страхового полиса, а компания экономит в последующем на Вас, в случае наступления страхового случая. Процент экономии или фиксированная сумма рассчитываются индивидуально в момент заключения договора. Единственный минус франшизы в том, что часть обязательств по страховке, Вам придется взять на себя.

Читайте так же:  Увольнение по собственному желанию статья 77

В этом и суть, что такая страховка авто по КАСКО с франшизой, некоторым только на первый взгляд может показаться выгодной. Изначально Вы экономите денежные средства, но впоследствии можете оказаться с серьезными убытками. Например, Вы попали в аварию и в случае наличия полиса полного страхования компания полностью возмещает расходы на ремонт, а в случае с франшизой, часть стоимости ремонта придется взять на себя.

Именно поэтому, некоторые задумываются над тем, что КАСКО без франшизы для них – это намного выгоднее. Если Вы опытный водитель и уверены в себе, то экономия не помешает, а если новичок, то подумайте, стоит ли эта скидка возможных затрат? Если все-таки решились, то оформляйте скидку не задумываясь.

Банки и страховые компании не особо афишируют о реальной возможности сэкономить на страховке. После того, как Вы подадите заявление в банк о КАСКО с франшизой в случае, если рассматривать вариант с автокредитом, то Вам может быть предоставлена скидка на страховку. Но далеко не все банки одобряют эту услугу для своих заемщиков.

В случае, если Вы добровольно приобретаете полную страховку, то просто уточните вопрос по возможной скидке у своего агента. Он расскажет о том, что это, какие бывают виды и поможет определиться с лучшим вариантом именно для Вас.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Изображение - Каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fobrashchenie-v-strakhovuiu

Достоинства и недостатки франшизы для клиента и компании

Конечно, есть свои плюсы и минусы КАСКО с франшизой, как для клиента, так и страховой компании. Подробнее об этом в таблице:

Изображение - Каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы proxy?url=http%3A%2F%2Fprostrahovanie24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2Fstrahava

Страхование автомобиля сегодня от рисков самого разного типа не роскошь, а необходимость. Именно поэтому полисы КАСКО пользуются большим спросом, так как позволяют избежать различного рода затрат, связанных с повреждением автомобиля.

Единственным недостатком полиса данного типа является его высокая стоимость, но её можно существенно снизить за счет безусловной франшизы.

Франшизой по КАСКО называется важная особенность договора страхования. Она непосредственно влияет на стоимость полиса. Чем больше величина безусловной франшизы, тем меньшую страховую премию придется выплатить страхующемуся клиенту.

Под безусловной франшизой понимается некоторая сумма денег, от которой страховой клиент отказывается при возникновении страхового случая.

Например, в результате ДТП возник ущерб в размере 120 тыс. руб. Размер безусловной франшизы, оговоренный в договоре страхования, составлял 20 тыс. руб. В таком случае страхователь получит сумму, равную разности между этими двумя значениями – 100 тыс. руб.

Франшиза рассматриваемого типа имеет большое количество самых разных достоинств, именно поэтому она пользуется большой популярностью.

К самым важным можно отнести:

  • низкую стоимость полиса;
  • при возникновении мелких ДТП, ущерб от которых укладывается в размеры франшизы, выплаты не возникают – это положительным образом сказывается на страховой истории.

Приобретать подобного рода франшизу стоит опытным водителям, для которых безаварийная езда является нормой.

Такие клиенты при оформлении полиса КАСКО с безусловной франшизой одновременно убивают двух зайцев: избегают больших трат на страховую премию и могут не беспокоиться о гибели, серьезном повреждении автомобиля.

Размер франшизы рассматриваемого типа определяется как:

  • какая-то конкретная сумма;
  • сумма, выраженная в процентном отношении.

Наиболее выгодно использовать оговоренную в договоре конкретную сумму. Это позволяет спрогнозировать свои расходы.

Франшиза, выраженная в процентном отношении, позволяет сильнее уменьшить размер страховой премии. Но в то же время она менее выгодна при возникновении страхового случая.

Важной особенности безусловной франшизы является её размер. В каждом отдельном случае её выбор осуществляется индивидуально. Величина франшизы зависит, в первую очередь, от стоимости автомобиля, отдельных его деталей, а также сложности ремонта.

Например, смысла во франшизе, размер которой составляет всего 1 тыс. руб., нет. Так как для осуществления ремонта и приобретения деталей сегодня на большинство ТС требуется довольно существенная сумма, обычно пятизначная.

Чаще всего минимальной безусловной франшизой может быть сумма не менее 10 тыс. руб. Чаще всего сумма, выраженная в процентном отношении, вычисляется, исходя из стоимости автомобиля.

Наиболее распространены следующие соотношения:

Соответственно, чем больше процент, тем ниже стоимость полиса КАСКО.

Ещё одной особенностью безусловной франшизы является невозможность избежать её использования в случае, если страхуется старый автомобиль (возраст которого насчитывает более 3-4 лет).

Большинство страховых компаний предоставляет полисы КАСКО только при условии использования франшизы в размере 10% для техники подобного типа, если страхуются следующие риски:

  • угон/хищение;
  • полная конструктивная гибель.

Также довольно часто использование безусловной франшизы является обязательным для автомобилей новых, возраст которых составляет менее 3-4 лет.

Это является необходимым, если в полис КАСКО вписаны водители, возраст которых составляет менее 25 лет, либо их стаж вождения не достигает 3 лет.

Чаще всего франшиза выражается в процентном отношении к стоимости автомобиля. В большинстве случаев размер её составляет не менее 5% — на данный параметр сильно влияет стоимость страхуемого транспортного средства.

Какие виды КАСКО бывают, вы можете узнать в этой статье.

Стоимость полиса КАСКО с безусловной франшизой зависит, в первую очередь, от следующих факторов:

  • возраст, а также стаж водителя;
  • количество лиц, допущенных к управлению автомобилем;
  • наличие аварий, компенсационных выплат в ближайших год или два;
  • наличие противоугонной системы в автомобиле, спутниковой навигации, иного дополнительного оборудования;
  • место и условия хранения автомобиля.

Больше всего на цену полиса КАСКО с франшизой рассматриваемого типа влияет возраст и стаж водителей, допущенных к управлению.

Чем меньше стаж, тем выше стоимость полиса и минимального размера франшизы. Так страховая компания старается обезопасить себя от возникновения возможных убытков.

Чем большее количество лиц может управлять автомобилем, тем меньше вероятность безаварийной езды. Поэтому чем больше водителей вписано в полис, тем больший повышающий коэффициент используется. Многие СК позволяют себе увеличить цену на полис КАСКО в два раза, если количество вписанных в полис лиц больше двух.

На стоимость полиса очень сильно влияет страховая история. В большинстве компаний во внимание берут последний год: присутствуют ли аварии, каков размер компенсационных выплат.

Читайте так же:  Порядок увольнения при ликвидации организации

Чем большее количество дорожно-транспортных происшествий имеется на счету у водителей, тем дороже ему обойдется КАСКО.

Также минимальный размер безусловной франшизы будет очень велик. В некоторых случаях компания может вовсе отказать в оформлении полиса КАСКО, если клиент показал себя как неблагонадежный, убыточный. Разрешить данную проблему можно только путем обращения в иную страховую.

Чем серьезней защищен автомобиль от угона, тем ниже стоимость страховки. Так, наличие продвинутой противоугонной системы и системы спутникового слежения позволяет порой снизить стоимость полиса КАСКО с безусловной франшизой практически в полтора раза.

Также очень важны условия хранения автомобиля: если он постоянно находится на платной парковке или хранится в гараже, то цена полиса будет минимальной. К тому же, риски, связанные с угоном, снижаются.

Помимо безусловной существует также условная франшиза. Она также имеет как свои достоинства, так и недостатки. В договоре оговаривается некоторая сумма, в пределах которой страхователь несет ответственность за ущерб самостоятельно.

И только при превышении его суммы выше определенной возникает обязанность в выплате денежной компенсации.

Самым важным отличием условной франшизы от безусловной является то, что при возникновении страхового случая компания полностью покрывает весь ущерб.

При этом отсутствуют какие-либо вычеты или иные денежные потери со стороны страхователя. Стоит учитывать, что условная франшиза оказывает существенно меньшее влияние на цену страхового полиса КАСКО.

Именно поэтому следует хорошо подумать, прежде чем выбирать тот или иной способ сэкономить деньги. Каждая франшиза имеет свои достоинства и недостатки.

Большинство страховых компаний предоставляют полисы КАСКО на следующих условиях:

КАСКО с франшизой — что это такое? Безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы

Страховка КАСКО по франшизе простыми словами можно описать необычный вид страхования, где в случае страхового инцидента страховщик обязан взять на себя часть от стоимости страхового случая, при создании страхового инцидента, компания редко полностью возмещает ущерб, полученный в ходе происшествия, в отличие от полного КАСКО, но в тоже время франшиза стоит намного дешевле. Наиболее легким способом определить размер франшизы, а также оценить стоимость КАСКО вы можете на онлайн калькуляторах, которые есть на каждом сайте страховой компании. п.9

Франшиза – часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.
В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной(страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).
Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

ст.10 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 23.07.2013)

КАСКО с франшизой, что это такое вы можете узнать после того как полностью разберетесь с понятием КАСКО, а также узнаете все о страховании по франшизе. Лучше всего разобрать все это на примере.

Допустим, вы застраховали свой автомобиль на 1 000 000, при этом франшиза по КАСКО, согласно договору, составила 60 000 рублей. В таком случае, при страховом случае вы будете должны покрыть лишь 50000 рублей расходов, остальное должна покрыть страховая компания. Как показывает практика, чем большую сумму франшизы вы указываете в договоре, тем большую сумму вам скинет страховая компания со стоимости КАСКО. Кроме того, стоит знать, что франшиза определяется либо как фиксированная сумма, либо как процент от стоимости транспортного средства, либо как установленный процент от убытка.

1. Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.
2. По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.
3. Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, – выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Статья 932. “Страхование ответственности по договору”

Обычно преимущества применения франшизы в страховании рассматриваются с обеих сторон: клиента и самой компании.

Естественно, что никакая страховая компания не будет действовать себе в ущерб. Страхование по франшизе избавляет от бумажной волокиты при мелких затратах, в тех случаях. Когда сумма страховки не превышает суммы франшизы. К примеру, при обычном страховании КАСКО, компания обязана запустить весь бюрократический механизм, который может стоить дороже чем сама страховая выплата. В итоге КАСКО с франшизой заметно экономит время и финансы страховой компании. В тоже время, владельцы автомобилей также получают определенные преимущества, а также малу долю риска.

Изначально разберем основные плюсы данного вида автострахования для автолюбителей:

1 Bодитель намного реже взаимодействует со страховой компанией касательно страховых случаев. Что экономит время и нервы. Кроме того, данный факт полезен и самим страховым компаниям, о чем и указывалось выше. Владелец авто, может не переживать, что не получит выплату, из-за того, что сам сделал свой ремонт.

2 Cнижение цены за полис по франшизе. Если вы опытный и аккуратный водитель, то вы легко будете экономить достаточно крупную сумму денег ежегодно. Также, страховые компании стараются максимально угождать клиентам с франшизой, стараясь делать им разнообразнейшие скидки.

Франшиза по КАСКО поможет вам существенно снизить цену полного КАСКО, который включает в себя защиту от угона, и полного уничтожения автомобиля. Мало страховых компаний, предоставляют услуги о полном уничтожении авто или его угона. Но все-таки, подавляющее большинство компаний, которые выдают страховые полисы КАСКО, страхуют лишь от полученного ущерба. В связи с этим, взяв существенную франшизу на полученный ущерб, как приятный бонус вы можете получить страховку от угона или тотал.

Кроме того, наиболее опытные водители убеждены в том, что, когда водитель обязан самостоятельно оплачивать хотя бы часть ущерба, они начинают ездить более аккуратно, и намного реже попадают в ДТП.

Уже привычно, что страховые компании разделяют условную и безусловную франшизу в автостраховании.

Является одним из видов страхования с франшизой, основная суть которого заключается, в том, что при покупке страхового полиса, должна устанавливаться определенная обозначенная сумма ущерба, которую, при наступлении страхового случая, страховщик выплачивает сам оплачивает расходы в пределах этой суммы. В тоже время, если сумма ущерба превышает значение, указанное в франшизе, тогда полностью все расходы на себя берет сама страховая компания, а сам страховщик ничего не доплачивает.

Читайте так же:  Как зарабатывать на перепродажах

Пример условной франшизы. Условная франшиза была куплена на сумму 5000 рублей, если в результате ДТП вы получите урон на сумму 4900 рублей, то вы обязаны полностью самостоятельно возместить ущерб, в тоже время если сумма урона превысила 5000, даже на 100 рублей, то всю сумму возмещает уже страховая компания, а сам владелец авто ничего не тратит.

Как показывает практика, условная франшиза, является наиболее выгодной для автовладельцев, однако она наименее распространенная. Все дело в том, что существует очень много способов мошенничества, при которых сумма каким-либо образом доводится до размера страховой. В связи с этим, страховые компании предпочитают КАСКО с безусловной франшизой.

Что из себя представляет безусловная франшиза по КАСКО?

В отличие от условной страховки, безусловная подразумевает в себе раздвоение страховой суммы при погашении ущерба. Данная часть выражается в проценте от стоимости транспортного средства, фиксированной сумме, и в процентном отношении от суммы ущерба.

К примеру, при приобретении франшизы на сумму 6000 рублей, любой ущерб, который не достигнет этой суммы вы должны выплачивать сами, однако если сумма ущерба в любой мере превышает размер приобретенной франшизы, то вы выплачиваете лишь оговоренную сумму, в данном случае 6000 рублей.

При заключении договора о безусловной франшизе в котором указан процент от стоимости автомобиля, сумма постоянно снижается, как и сам процент, ведь все зависит от степени износа автомобиля.

В случае покупки страхового полиса КАСКО, который определяет сумму возмещения ущерба от ее процента. Обычно процент по франшизе составляет не более 25% от суммы ущерба. К примеру процент, указанный во франшизе – 10%, в таком случае при сумме ущерба в 10000 рублей страховщик будет обязан выплатить только 1000 рублей. Помимо условной и безусловной франшизы существуют и другие виды, которые предназначены для более узкой группы клиентов.

Динамичная франшиза, ее иногда называют франшизой второго случая. Главная ее суть заключается в том, что первый страховой случай оплачивает сама страховая компания без учета франшизы, однако за каждый дальнейший страховой случай сумма франшизы будет возрастать в процентном соотношении до оговоренного определенного уровня.

Главным достоинством подобной франшизы является тот факт, что процентная ставка по франшизе возрастает лишь в том случае, когда вы являетесь виновником ДТП, в других случаях страховая компания самостоятельно и в полном объеме выплачивает страховую сумму, так же если виновник скрывается с места происшествия, страховая сумма также полностью возмещается пострадавшему.

Кроме того, существует понятие временной франшизы. Т.е страховая компания выплачивает страховку только в определенный период. К примеру, вы ездите на машине только в будние дни, и смело можете себе позволить купить полис КАСКО с временной франшизой только на будние дни. И если вам будет нужно срочно выехать в выходной день, и вы не получите страховую выплату если именно в этот день попадете в ДТП.

В случае покупки КАСКО с франшизой для одного из случаев оговоренных ранее целей и случаев, то наиболее выгодным для вас будет оформление размера франшизы исходя из количества потерянных часов для оформления страхового случая.

Примерная формула расчета франшизы будет выглядеть так:

Размер = потраченные часы*зарплата/160

Сегодня, рынок страховых компаний, предоставляющих КАСКО настолько обширен, что достаточно сложно определить необходимую страховую компанию, и какой вариант КАСКО подойдет вам лучше всего. Кроме того, вам понадобится отправить заявление в банк на КАСКО с франшизой если наступит страховой случай, который не покрывается договором франшизы.

В заключении можно сказать, что франшиза является достаточно выгодной составляющей КАСКО, которая особенно подойдет аккуратным водителям, или тем, кто не так часто ездит.

Что такое условная и безусловная франшиза по КАСКО?

Изображение - Каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Fdavaisravnim.ru%2Fupload%2Fiblock%2Ff33%2Ff33a52487ea5323ad173aaf1b12e109e

Страховщики очень часто предлагают приобрести полис КАСКО с франшизой. Однако, потребители не всегда понимают, что именно означает франшиза. Давай Сравним рассказывает, как франшиза может помочь сэкономить на покупке полиса КАСКО, а также чем отличается условная франшиза от безусловной.

Франшиза – это часть выплат, от которых потребитель отказывается по собственному желанию при возникновении страхового случая. Эта сумма определяется во время заключения договора по полису КАСКО. Ее выражают в каком-то определенном размере в рублях или же в процентах от страховой выплаты.

Итак, существует два вида франшизы: условная и безусловная.

Условная франшиза – выплата, которая бывает осуществлена, если сумма по убыткам выше размера самой франшизы. К примеру, выбрана франшиза 15 000 рублей, ущерб был причинен на 9 000 рублей, тогда страховая выплата не будет выдана. При этом, если франшиза 15 000 рублей, но ущерб был на 25 000 рублей, то по полису КАСКО будет выплачено 25 000 рублей.

Безусловная франшиза – сумма, которая не выдается автовладелецу при любом размере страховой выплаты. К примеру, франшиза равна 10 000 рублей, ущерб оценен на 15 000 рублей, то страховщик выплатит лишь 5 000 рублей.

Обычно при выборе полиса КАСКО используют безусловную франшизу, поскольку, чем больше будет её размер, тем дешевле обойдется страховой полис.

1. Экономия денег и времени.

2. Получение скидок при продлении договора за аккуратное вождение.

3. Дисциплинированное поведение на дорогах.

4. Если пользователь хочет застраховаться только от определенного убытка, например, от угона ТС.

5. Поддержание хорошей истории, чем меньше обращений в страховую, тем меньше выплат.

Франшизу бывает выгодно использовать: когда присутствует большой опыт безаварийного вождения, есть возможность оплатить небольшие повреждения машины за свои деньги, а также наличие желания сократить расходы на полис КАСКО.

Необходимо учитывать, что франшиза бывает выгодна при многократных возникновениях небольших убытков, так как они не оказывают влияния на историю выплат, то есть не происходит повышения стоимости полиса при заключении последующего договора. Как правило, безаварийная езда служит поводом для получения скидки по полису КАСКО.

У многих возникает вопрос: если все так заманчиво и выгодно, то чем франшиза выгодна для страховщика? Корреспондент Давай Сравним побеседовал на эту тему с представителем страховой компании Сергеем Сосиным, и узнал не несут ли убытки страховые компании от прилично сокращенных страховых выплат пользователей?

Читайте так же:  Заключение заработная плата

«Дело в том, что для страховщика открытие одного страхового дела может обойтись в тысячи рублей только из-за оплаты обслуживания персонала. И если сумма взыскания не такая большая, то для страховой компании выгоднее вообще не заниматься этим делом. Также стоит отметить, что россияне, если приобретают КАСКО, то обращаются в страховую даже по самым незначительным вопросам и мелкому ремонту. В таких случаях, страховщику попросту не выгодно решать подобные проблемы, затрачивая на это большие деньги», – отметил эксперт.

Покупать КАСКО с франшизой или без, каждый автолюбитель решает для себя сам, исходя из своих возможностей и потребностей. На нашем сайте с помощью калькулятора подбора можно с легкостью отфильтровать предложения с учетом франшизы и без, чтобы наглядно увидеть разницу в цене.

Изображение - Каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Fosagoto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2FSkaner-stakanov

В предпринимательской деятельности франшиза неразрывно связана с получением определенных льгот за некоторую плату или комплекс ответных услуг. Если говорить о страховании, то здесь франшиза определяет степень участия страхователя в риске, который ложится на плечи страховщика.

Простыми словами, франшиза в страховании КАСКО – это часть ущерба, которую автовладелец при наступлении страхового случая оплачивает самостоятельно.

В обмен на это гражданин получает скидку на покупку страхового полиса КАСКО, размеры которой могут быть весьма существенными. Величина дисконта будет зависеть от степени риска, который берет на себя страхователь.

Размер франшизы обязательно прописывается в договоре и может быть выражен как в процентах, так и в виде фиксированной суммы. Среднее значение этого показателя составляет 10% от суммы страхового возмещения. То есть если общая сумма ущерба оценивается в 80 тыс. рублей, то страхователь получит в качестве возмещения только 72 тысячи.

Изображение - Каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Fnashi-budni.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582_%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B2%25D0%25B8%25D0%25B6%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D1%258C_1531813152

При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс. рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс. рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца. С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений. Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс. рублей, то восстановление авто производится из кармана владельца.

Если размер безусловной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает ущерб в рамках установленной доли. Так, при оценке повреждений в 40 тыс. рублей 10%-я франшиза предполагает оплату 36 тысяч за счет страховой компании и 4-х тысяч из кармана автовладельца. То же произойдет и при мелком ремонте.

Сэкономить на покупке КАСКО можно и с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в заранее установленный период. Например, если транспортное средство используется исключительно по рабочим дням, то нет смысла страховать выходные. Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет.

Изображение - Каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Fnashi-budni.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fstrahovanie_avto_1508775230

Для тех, кто уверен в своем водительском мастерстве, хорошим вариантом может стать динамичная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству. Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к последующим эпизодам применяется регрессивная шкала.

Наряду с перечисленными вариантами, в КАСКО могут встречаться и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.

Прежде чем использовать страховой продукт на практике, необходимо оценить его достоинства и недостатки. В нашем случае имеются и те и другие. Начинать принято с хорошего, поэтому рассмотрим сначала достоинства франшизы в страховании:

  • Ощутимая экономия при покупке полиса. Как правило, его стоимость обратно пропорциональна размеру франшизы. Чем больше участие страхователя в риске — тем дешевле страховка.
  • Не нужно обращаться в страховую компанию и фиксировать наступление страхового события при незначительной сумме ущерба. Величина возмещения по таким эпизодам часто не оправдывает затраченного на их оформление времени. Кроме того, автовладелец может сразу начать ремонт, не дожидаясь завершения процедуры.
  • Благодаря установленному порогу мелкие повреждения авто не попадают в историю страхователя, позволяя ей оставаться безупречной. А это, в свою очередь, приводит к еще более значительным бонусам и скидкам со стороны страховой компании.

Если говорить о недостатках страхования КАСКО с франшизой, то можно выделить следующие моменты:

  • Сложности с кредитными автомобилями. Обычно расходы по страхованию ложатся на плечи заемщика, поэтому наличие или отсутствие скидки кредитору безразлично. А вот в сохранении стоимости залогового имущества кредитная организация, наоборот, очень заинтересована. В то же время нет никаких гарантий, что заемщик будет восстанавливать авто за свой счет. Поэтому банки, как правило, не рассматривают варианты страхования с франшизой.
  • Существует опасность занижения суммы ущерба страховщиком с целью уклонения от выплаты страховки. Эксперты страховой компании могут оценить повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленного порога. Подобные манипуляции имеют место при фиксированном размере франшизы.
  • В зависимости от стажа вождения, марки автомобиля и года выпуска, КАСКО по франшизе дешевле классического полиса КАСКО на 50-60%.
  • При безаварийном пользовании застрахованным автомобилем по КАСКО с франшизой, клиенту предоставляют скидку, которая возрастает с каждым годом продлевания полиса страхования .
  • Транспортное средство застраховано от крупного ущерба при ДТП даже по вине клиента, при полной гибели авто, при угоне, при других независящих от клиента обстоятельств ущерба, и т.д. О страховании при угоне и полной гибели автомобиля, читайте здесь .
Читайте так же:  Как проходит процесс установления факта трудовых отношений

К положительным аспектам включения в страховой договор франшизы относятся:

  • Изображение - Каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Furavto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FKASKO_3_19125740-300x186уменьшение стоимости КАСКО– чем больше франшиза оговорена в договоре, тем ниже стоимость полиса;
  • сокращение страховых обращений – автовладельцу не придется собирать необходимые документы и обращаться к страховщику при небольших повреждениях ТС, что экономит время водителя и снижает нагрузку на страховых агентов;
  • возможность включить в договор страхование от угона. Не все страховщики предлагают своим клиентам отдельный вид КАСКО только от угона , поэтому покупка полного договора с франшизой, включающего в себя страхование от повреждения в ДТП и от угона, автовладелец не только экономит денежные средства, но и обеспечивает дополнительную защиту для своего ТС;
  • для страховщиков франшиза является выгодной еще по одной причине: в случае если сумма ущерба, причиненного автомобилю, является незначительной (2-3 тысячи рублей), оформление всех необходимых документов становится экономически невыгодным.

Изображение - Каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Fnashi-budni.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FSkaner-stakanov

Для того чтобы произвести небольшую выплату автовладельцу страховщику придется потратить столько же времени и средств как если бы размер ущерба составлял 400 тысяч (как проходит процедура возмещения ущерба по КАСКО?). Франшиза позволяет оптимизировать процесс работы страховщика и сэкономить средства.

К недостаткам можно отнести то, что при небольшом ущербе, причиненном автомобилю, его владелец не сможет обратиться за получением компенсации – ему придется восстанавливать авто за свой счет. Также для водителей, имеющих небольшой стаж, стоимость страховки, даже с включенной в нее франшизой, все равно будет достаточно высокой.

Франшиза – часть денежной суммы, которая будет вычтена из компенсационной выплаты при наступлении страхового случая. Таким образом, если транспортное средство получило небольшие повреждения, то владелец авто делает ремонт за счет собственных средств, но при этом получает скидку на КАСКО.

Существует два варианта оформления полиса для автострахования:

    Изображение - Каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы proxy?url=https%3A%2F%2Fnashi-budni.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2583%25D0%25BC%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%2582%25D1%258B_1517775708-400x267При условной франшизе компенсацию выплачивают только в том случае, когда повреждения превышают сумму зафиксированную при подписании договора.

К примеру, если по договору установлено 15 000 рублей, а повреждения были оценены в 10 000 рублей, то в данном случае выплачивать деньги не будут. Если же нанесенный ущерб превысил установленную сумму, то страховая организация возместит ущерб в полном объеме.

  • Безусловная франшиза вычитается из компенсационной суммы при наступлении страхового случая. К примеру, размер фиксированной суммы установлен в договоре в размере 13 000 рублей, а реальный ущерб составил 14 000 рублей, то клиент получит разницу между этими суммами, равную 1 000 рублям. Когда повреждения оцениваются меньше установленной суммы, компенсация не будет начислена.
    1. В зависимости от марки автомобиля и года его выпуска, можно сэкономить на КАСКО до половины его стоимости.
    2. В случае небольших повреждений, при наступлении страхового случая, компенсируемых из бюджета автовладельца, отпадает необходимость тратить свое время на посещение страховой компании, и оформление всех необходимых документов.
    3. Водитель, имеющий значительный стаж вождения, получает возможность получить определенные бонусы от страховщика, значительно сэкономив на КАСКО. Такие водители ввиду определенного опыта и аккуратности в вождении, редко обращаются за страховкой, а значит, данный способ позволит потратить им значительно меньшую сумму на страховые взносы.

    Страховщикам тоже выгодна франшиза. Именно с её помощью они стимулируют водителей ездить аккуратно, полностью избавляются от многочисленных обращений, связанных с причинением мелкого ущерба. Частично перекладывать ответственность на владельца авто выгодно. При этом сам водитель тоже получает бонус – заметно экономит на приобретении полиса. Таким образом, сотрудничество будет взаимовыгодным.

    Достаточно небольших подсчётов, чтобы убедиться, насколько франшиза выгодна страховщикам. В среднем на рассмотрение каждого обращения, урегулирование конфликта сторон у компании уходит 2 тысячи. Даже при возмещении несущественного ущерба, например, в тысячу рублей, страховщику придётся выполнять массу действий, вкладывая в этот процесс значительные средства. Оформление мелкого вреда невыгодно для обеих сторон: страховщика и клиента. Франшиза становится оптимальным вариантом.

    Минусы КАСКО с франшизой тоже очевидны. Франшиза не подойдет начинающим водителем, риск попасть в аварию у которых высок, и людям, любящим заявлять в страховую компанию даже царапины, поскольку каждый страховой случай несет необходимость оплаты франшизы. В случае частых обращений, экономия в страховой премии сойдет на нет, итоговые затраты могут даже превысить стоимость полиса без франшизы.

    При выборе защиты от угона владелец машины должен учесть и ряд других особенностей.

    Компания предоставит выплату только в том случае запятая если хозяин автомобиля сможет передать учреждению:

    • полный набор ключей;
    • весь перечень документации;
    • все пульты от сигнализации.

    Безусловно, для неопытного водителя, часто попадающего в мелкие аварии, страховка с франшизой не подойдёт. Она станет идеальным вариантом именно для ответственного автолюбителя, который отлично ездит, но при этом хочет иметь хорошие гарантии на случай серьёзной аварии. Преимущество также состоит в минимальных вложениях в приобретение полиса КАСКО.Преимущества страхования КАСКО с франшизой:

    • за отсутствие убытков франшизу продлят;
    • когда ущерб незначительный, заметно экономится время. Страхователь возмещает убытки самостоятельно. И он уже успел сэкономить на покупке страховки;
    • неопытный водитель, который приобрёл полис с франшизой, будет стараться ездить максимально аккуратно, чтобы не тратить много денег на устранение мелкого ущерба;
    • тех, кто умело избегает аварий, ждёт впечатляющий калейдоскоп скидок;
    • когда машину угнали, она уже не поддаётся восстановлению,
    Изображение - Каско с франшизой — что это такое безусловная и условная франшиза, ее плюсы и минусы 2699956
    Автор статьи: Павел Кудинов

    Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 6

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here