Как застраховать свой мотоцикл по каско

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "как застраховать свой мотоцикл по каско". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Риски связанные с взаимодействием человека и транспортного средства, считаются одними из самых высоких. Чтобы водитель чувствовал себя защищенным существует страхование. Оформить ОСАГО или КАСКО на автомобиль не представляет никакой сложности, а вот тот, кто пытается оформить страховку на мотоцикл, сталкивается с некоторыми трудностями.

Сложность первая состоит в том, что достаточно трудно вообще найти страховую компанию, которая оформляет мотострахование. Мотоцикл считается намного более опасным видом транспорта, чем скажем автомобиль. Почему? Во-первых, его намного проще угнать. Во-вторых, при столкновении с более тяжелым видом транспорта он неизбежно пострадает более серьезно, а это значит, что и сумма на его ремонт тоже будет внушительной. Иногда мотоцикл может даже не поддаваться ремонту. А поэтому страховые компании неохотно берут на себя риски, связанные с мотоциклами, поскольку практически каждому третьему застрахованному мотоциклисту приходится выплачивать страховку.

Что касается тенденции последних лет, стоит сказать, что аварийность с участием мотоциклов постепенно снижается и уже нельзя однозначно утверждать, что это самый опасный транспорт. Но в то же время такая услуга как мотострахование остается пока редкой.

При желании страховая компания может минимизировать свои риски путем нескольких шагов. Можно заключить договор с СТО, чтобы уменьшить стоимость ремонта мотоцикла, обязать владельца этого вида транспорта поставить на него сигнализацию, чтобы его труднее было угнать. Можно сделать более высокую франшизу и процентные ставки. Однако тот аргумент, что мотоциклов не так много, как других видов транспорта, сводит на нет все эти доводы и приводит к тому, что страхование мотоциклов с каждым годом продолжает снижаться.

1. Наличие противоугонной сигнализации приветствуется.

Видео (кликните для воспроизведения).

2. Если вы имеете безаварийный стаж вождения, нужно об этом сообщить работнику страховой компании, поскольку это может послужить аргументом в вашу пользу.

3. Если страховая компания не желает идти вам навстречу и отказывается страховать мотоцикл, можно предложить изменить условия договора. Например, такие, в которых размер процентной ставки увеличивается, как и сумма франшизы. На первый взгляд, это не слишком выгодно для владельца транспортного средства, но в итоге, если мотоцикл все же пострадает на дороге, все равно средства будут сэкономлены.

4. Чтобы наверняка получить страховой полис на мотоцикл, оформите ещё одну страховку в данной страховой компании: на свою квартиру, себя, детей, автомобиль.

Все это наверняка поможет вам получить страховой полис КАСКО на свое транспортное средство, а значит и уверенность в завтрашнем дне.

По статистике, количество мотоциклов, зарегистрированных на территории РФ в первой половине 2014 года, составило порядка 6% от общего количества транспортных средств. При этом аварийность среди мотовладельцев значительно превышает аналогичный показатель для остальных участников дорожного движения. Казалось бы, страхование КАСКО должно быть наиболее распространено именно среди байкеров. Однако в действительности всё совсем иначе.

Причиной является нежелание большинства СК вообще заниматься страхованием этого рискового во всех отношениях вида транспорта. Даже такую привычную вещь как калькулятор КАСКО для мотоциклов можно найти с превеликим трудом. Высокие показатели аварийности и угоняемости, дорогостоящий ремонт (особенно эксклюзивных моделей) – вот с чем сталкиваются страховщики при страховании двухколёсных ТС. Именно поэтому немногие компании, готовые взять на себя ответственность за мотоциклы по КАСКО, вводят для них в строгие требования и ограничения.

Так, для мотокаско всегда характерны:

  • Высокая тарифная ставка (обычно 15-20% от стоимости мотоцикла).
  • Обязательная безусловная франшиза по ущербу/угону (от 15 до 30, 40 и более тысяч рублей).
  • Ограничение по кубатуре (как правило, объем двигателя должен быть не менее 300 см 3 ).
  • Ограничение по стоимости мотоцикла (некоторые СК имеют дело только с очень дорогими байками).
  • Ограничение по году выпуска (чаще всего КАСКО оформляется только на новые мотоциклы без пробега).
  • Ограничение для водителей по стажу и возрасту.
  • Высокие требования к сигнализации и противоугонным системам.
  • Ночное хранение (с 00 до 06 ч.) обязательно либо в гараже, либо на охраняемой стоянке, с которой у владельца имеется письменный договор.
  • Ограниченный срок действия полиса (с апреля по ноябрь).

Одним словом, КАСКО можно оформить далеко не на каждый мотоцикл, и не всякий договор клиент сочтёт полноценным и выгодным в соотношении «цена – условия страхования».

Изображение - Как застраховать свой мотоцикл по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fosagoto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fphoto

СК может отказать в страховке мототранспорта, потому что работать в этом направлении не выгодно:

  • байки и скутеры чаще попадают в аварии;
  • украсть ТС весом 80-100 кг проще, чем автомобиль;
  • ремонт фирменной японской или китайской техники сравним со стоимостью ремонта легкового авто.

По этим причинами страховщики могут ограничивать продажу полисов для мотоциклистов или ставить ограничения по объему двигателя, возрасту водителя, году выпуска и условиям хранения ТС.

Пример: условия СК при страховании мототехники

Max возраст ТС, лет

Max объем двигателя, см³

Min возраст водителя, лет

Min водительский стаж

Вместе с дополнительными условиями мотостраховка может включать и дополнительные услуги: «аварийный комиссар», эвакуация и ремонт техники на трассе.

Автострахование ответственности для мотоциклистов – это неотъемлемая обязательная мера защиты таких водителей, их ответственности перед гражданами (закон №40-ФЗ от 25.04.02 г., редактируемый последним этапом 28.11.15 г.).

Изображение - Как застраховать свой мотоцикл по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fs70554.cdn.ngenix.net%2FUpload%2F2017%2FProductPageImg%2Fimage-electronic-osago

Ведь класс опасности мотоциклов считается выше, чем автомобилей. А вот уже добровольный вид страхования – КАСКО – это мера защиты дополнительного характера и направлена она на защиту мототранспортного имущества, которое угнать всегда намного легче, чем автомобильный транспорт.

Читайте так же:  Заявление на увольнение — как правильно написать + образцы заявлений и приказа

Всем известная теория о том, что мототранспортные средства чаще всего являются участниками ДТП – это уже давно не теория, а проверенные на практике факты.

Достаточно для этого зайти на сайт госслужбы ГИБДД, открыть статистику за последние несколько месяцев или год по конкретному региону, и вы сами сможете в этом убедиться.

Тем более что восстановительные работы, особенно американских или японских марок, сегодня стоят слишком дорого, чтобы водитель мог бы каждый раз обслуживаться за свой счет.

Страховщики условно разделяют мототранспорт на 2 категории. К первой отнесены дорогие транспортные средства стоимостью от 10 тыс.$, служащие объектами развлечения или коллекционирования. Вторая группа включает недорогие мотороллеры, мопеды, собственники которых (курьерские службы, молодежь) эксплуатируют технику чрезвычайно интенсивно. Эта категория клиентов повышенного риска доставляет больше всего сложностей страховым организациям.

При оформлении соглашений о страховании мототехники применяется защита от следующих видов рисков:

  • от повреждения;
  • от угона (хищения);
  • ущерба (урона) в результате ДТП или противозаконного поведения иных лиц;
  • ущерба (урона) от стихийных бедствий или воздействия животных.

Оптимально застраховать мотоцикл по КАСКО лишь на период его активного использования в определенное время года. Договор может заключаться не на год, а на сезон (от апреля по ноябрь), что позволяет клиенту сэкономить деньги.

Обязательным условием соглашения служит франшиза (безусловная) – денежная величина урона, по которому страховая структура не ответственна.

Наличие гаража, величина франшизы, дата выпуска наряду со страховым периодом и обеспеченностью противоугонной сигнализацией являются факторами, оказывающими влияние на стоимость страховой услуги. Тариф может быть снижен при приобретении в той же компании дополнительных опций (страхование от несчастного случая, автострахование).

Причины, по которым некоторые страховщики отказываются страховать мотоциклы, заключаются в том, что, во-первых, такой вид транспорта всегда угнать гораздо легче, чем авто, а во-вторых, опасный тип двухколесной машины является несомненным кандидатом на частое попадание в аварию.

А если речь пойдет еще и подержанном транспорте, тогда стоимость полиса может увеличиться настолько, что такая страховка окажется дороже стоимости самого транспорта.

Видео (кликните для воспроизведения).

В общей сложности страховые организации очень часто выдвигают следующие условия страхования мотоциклов:

  1. Обязательное наличие безусловной франшизы.
  2. Есть такие страховщики, которые отказываются страховать подержанную двухколесную машину.
  3. Если объем двигателя окажется меньше 250-300 см. куб. тогда и такие мотоциклы могут не застраховать.
  4. Хранение мотоцикла на специальной охраняемой стоянке – это обязательное условие на период страхования.
  5. Сезонность страхования – практически всегда выдвигается одним из главных условий. Предполагается, что никто на мотоцикле не собирается кататься по ледяными или заснеженным дорогам.
  6. Техосмотр мотоцикла должен быть сделан вовремя при любых условиях страхования.
  7. Лояльность клиента к повышенным процентным ставкам по услуге.

Благодаря франшизе страховщик надеется хоть как-то перекрыть те прогнозируемые расходы, которые могут образоваться из-за такого клиента – мотоциклиста.

Полный отказ страховать мототранспорт, бывший в применении не один год, обосновывается страховщиками высокой степенью рисков, что такой мотоцикл часто будет попадать в аварию.

На практике таким отказам могут подвергнуться водители, имеющие в своем владении мотоциклы старше 3-5 лет. Чем маломощный мотоцикл, тем меньше шансов его застраховать по КАСКО. Такой же принцип работает и в отношении страхования маломощных автомобилей.

Для более подробного изучения условий, выдвигаемых разными страховыми компаниями тем потенциальным страхователям, которые хотят защитить свой мотоцикл, достаточно ознакомиться с обзорной таблицей.

Каковы бы ни были условия у того или иного страховщика, знать о них важно, чтобы иметь общее представление и соизмерить со своими возможностями.

Действительно, на сегодня для большинства мотовладельцев является неразрешимой задача застраховать свою двухколесную машину по продукту КАСКО.

Однако такая вынужденная мера может даже вознаграждаться всевозможными бонусами, которыми брокеры завлекают в свою деятельность клиентов. Поэтому такая услуга не должна стоить непомерно дорого.

Требуемый для покупки полиса КАСКО на мотоцикл список документов включает:

  • заявление клиента (требуется не во всех СК);
  • документ, удостоверяющий личность заявителя (паспорт, удостоверение), или подтверждение государственной регистрации организации (если заявитель является юридическим лицом);
  • документ о регистрации транспортного средства и его паспорт;
  • договор о приобретении ТС и таможенные документы (при наличии).

В ряде случаях дополнительно могут запрашиваться:

  • документ об аренде или лизинге ТС, содержащий пункт о праве на оформление страхового полиса;
  • водительское удостоверение собственника мотоцикла и лиц, имеющих допуск на управление им;
  • приобретенный ранее полис КАСКО на ТС;
  • подтверждение факта размещения на мотоцикле противоугонного устройства.

Предоставление перечисленных документов не является обязательным, но их предоставление может повлиять на стоимость страхования в сторону его уменьшения.

У каждого страховщика на его сайте есть свой калькулятор для предварительного подсчета цены полиса КАСКО на мотоцикл.

Калькуляторы-онлайн могут между собой отличаться, но практически все огни имеют одинаковые требования для заполнения полей.

Например, Ренессанс Банк имеет свою страховую компанию под названием – Ренессанс Страхование. На стоимость страховки влияют определенные параметры, которым должен соответствовать не только мотоцикл, но и его владелец.

К таким критериям относятся:

  • стаж водителя – его опыт вождения на двухколесном транспорте, может определяться по водительским правам;
  • возраст лица, управляющего мотоциклом или его владельца – не слишком ли он молод или стар для управления двухколесным «железным конем»;
  • первичная покупка полиса или просто его продление;
  • очень важны также целевые моменты эксплуатации мотоцикла – обычное вождение по городским дорогам либо же участие в спортивных соревнованиях;
  • оснащен ли мототранспорт сигнальными или охранными системами – если нет, тогда в страховке могут даже отказать;
  • высока ли степень безаварийности водителя, который уже не первый год ездит на мотоцикле – коэффициент «Бонус-Малус» (КБМ);
  • применение иных параметров – например, региональных коэффициентов , сезонных или по мощности двигателя;
  • имелись ли вообще страховые случаи в истории использования мотоцикла и другие моменты.
Читайте так же:  Возможно ли увольнение беременной на испытательном сроке

Для самостоятельного расчета стоимости полиса добровольного страхования мотоцикла может пользоваться онлайн-калькуляторами на сайтах страховщиков или страховых брокеров.

Только следует понимать, что расчет будет приблизительным, а его результаты могут быть изменены в уменьшенную или увеличенную сторону, при пересчитывании специалистом компании.

Для предварительного расчета проследуйте следующему алгоритму действий:

  1. Заходите на сайт любого брокера или страховщика.
  2. Выбираете марку мотоцикла, его модель, в какой год он был выпущен с завода, а также вбейте в специальное окошко цену мотоцикла и нажмите кнопку «Далее».
  3. Теперь останется лишь указать:
    • на скольких водителей будет рассчитываться полис;
    • сколько лет водителю (владельцу мотоцикла);
    • пол;
    • стаж вождения;
    • нажмите кнопку «Рассчитать».
  4. После расчетов система выдаст вам результаты не только примерной стоимости полиса, но также можно будет изменить регион, чтобы посмотреть, сколько такой продукт, предположим, будет стоить и в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Владимире или еще где-нибудь.

Преимущество использования брокерский интерактивных систем расчетов позволяет в результатах получать также еще и список страховых компаний, под условия которых подходят ваши заполненные в калькуляторе данные и сведения по мотоциклу.

Это очень удобно потому еще, что можно сразу же через брокерскую систему сделать предварительный заказ полиса, если вас все устраивает.

В ряде случаев страховая организация может отказать клиенту в оформлении полиса КАСКО на мотоцикл. Главными причинами отказов выступают возраст транспортного средства (старше 10 лет) и наличие большого числа дорожно-транспортных происшествий при участии заявителя (водителя).

Решением проблемы может стать обращение в иную страховую компанию, требования в которой не столь жесткие, или же в организацию по защите прав потребителей. Обратиться с исковым заявлением в суд клиент может лишь при наличии у него письменного отказа в страховании от СК, но получить такой документ бывает сложно.

СК может отказать в оплате компенсации при образовании страховой ситуации, если:

  • нарушены условия страхового соглашения;
  • не имел места страховой случай, предусмотренный сделкой;
  • водителем не предоставлены необходимые документы в СК или нарушен срок их предоставления.

При несогласии с решением страховой организации клиенту следует обратиться в независимую организацию для проведения экспертизы. При получении повторного отказа от СК клиент вправе обратиться с полученным заключением в суд.

Самая главная проблема, которая может возникнуть при оформлении страхового полиса КАСКО на мотоцикл – это отказ страховой организации.

Слишком дорого обходятся частые ремонты мотоциклов и лечение их водителей, побывавших в аварии.

Поэтому по риску ДТП зачастую при заключении страхового договора выдвигаются завышенные требования к страхователю.

При подписании договора лучше всего договориться с компанией о не агрегатных суммах страховых выплат, которые будут оставаться неизменными на протяжении всего срока страхования, без уменьшения.

Кроме этого все компании любят страховать мотоциклы новые, те, что находятся еще на гарантии или которые куплены в кредит. Поэтому мотоциклы бу страхуются крайне редко, потому как такие страховки признаются убыточными.

Противоугонная система должна присутствовать обязательно во всех случаях, равно как и ночное хранение автомобиля на платной стоянке.

Для подтверждения профессиональной ночной охраны вашего мотоцикла вам лучше предоставить в страховую компанию договор, заключенный между вами и охранной организацией, содержащей платную стоянку.

По срокам действия зачастую полис КАСКО на мототехнику имеет сезонное ограничение – апрель-ноябрь. Все это вписывается в содержание страхового договора по КАСКО.

Тарифы на полис КАСКО по мотоциклам каждой компанией устанавливаются самостоятельно и зависят от многих факторов: его вида (спортивный, прогулочный), стоимости, водительского стажа и возраста собственника (водителя).

Ниже приведены данные по некоторым СК при оформлении полиса на мотоцикл BMW F650 2014 года выпуска по цене 200 тыс.руб.

Мало какой мужчина останется равнодушным к красивому и эффектному мотоциклу. Многие, в том числе и девушки, даже объединяются в большие сообщества мотолюбителей и предпочитают байкерский стиль в своей жизни. С мотоциклом удобно ездить по внедорожью и легко обгонять грустных водителей в городских пробках.

Будучи полноценным участником дорожного движения, любой мотоцикл подпадает под российские законы о страховании транспортных средств. Несмотря на это страховка мотоцикла – сложная задача с подводными камнями и своими нюансами, которые важно не упустить.

Почему возникают трудности со страхованием мотоцикла?

Несмотря на то, что мотоцикл – это очень удобный вид транспорта, он связан со многими рисками. Статистика попадания мотоциклистов в ДТП неутешительна: они фигурируют в 60% аварий. Мотоциклисты чаще других превышают скорость, при этом спортивные байки и так называемые “неоклассические” чаще всего разбиваются.

Также мототранспорт намного легче украсть, чем автомобиль. Поэтому и стабильно высок показатель числа угонов мотоциклов.

Все эти факторы выливаются в не очень приятные последствия, как для страховых компаний, так и для самих владельцев мотоциклов:

1 Страхование мотоцикла становится убыточным бизнесом для страховых компаний.

2 Высокие риски приводят к тому, что цена на страхование мотоцикла тоже растет.

Читайте так же:  Особенности классификации бизнес-процессов

Некоторые страховые компании заключают договора на страховку только новых мотоциклов, часто ставится ограничение на объем двигателя, в других компаниях выставляется довольно высокая минимальная цена мотоцикла, который можно застраховать. В отдельных случаях есть даже условие, чтобы клиент вместе со страхованием КАСКО на мотоцикл, оформлял еще и страховку на квартиру.

Изображение - Как застраховать свой мотоцикл по каско proxy?url=http%3A%2F%2Faccept-best.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Freg-predpr

Есть ли вдумчиво рассматривать аргументы за и против страховки, то более разумно было бы застраховать своего железного коня. Ведь шанс попасть в ДТП действительно высок, а сумма на ремонт любого мотоцикла, особенно, если это дорогая эксклюзивная модель, нужна большая.

Мотоцикл легко угнать. Поэтому, если у вас дорогая модель, страхование просто критически необходимо, особенно в случаях, когда ночью ТС стоит не в гараже. К тому же в Российской Федерации закон обязывает каждого владельца транспортного средства использовать страховку ОСАГО.

«В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, настоящим Федеральным законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – обязательное страхование), а также осуществляемого на территории Российской Федерации страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с настоящим Федеральным законом.»

ФЗ от 25.04.2002 N 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС”

С талоном технического паспорта этот полис легко оформить. Но ОСАГО страхует только гражданскую ответственность лично владельца мотоцикла перед другими участниками дорожного движения, предметом страхования является ущерб, который потенциально может нанести водитель имуществу или здоровью людей, которые пострадают вследствие ДТП с его участием.

Но существует также полис КАСКО. Его оформление связано с решением некоторых вопросов и немного утруднено, но расширяет возможности получения компенсации в случае наступления страхового риска.

Если на ОСАГО тарифы устанавливаются государством, то цена полиса КАСКО зависит от политики каждой страховой компании в отдельности и конкретных программ с тарифами, предусмотренными для каждого индивидуального случая.

Изображение - Как застраховать свой мотоцикл по каско proxy?url=http%3A%2F%2Fautolegal.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Felitefon.ru_39183

Несмотря на все ограничения по требованиям к транспорту, на то, что много страховых компаний не берутся за оформление КАСКО из-за высоких убытков, связанных с ним, КАСКО довольно популярен среди ответственных и дальновидных водителей мотоциклов.

Данные полис может страховать от таких рисков:

Ущерб, полученный в результате дорожно-транспортного происшествия.

Ущерб в результате угона или хищения мотоцикла.

Ущерб при противозаконных действиях третьих лиц.

Ущерб как результат стихийных бедствий.

Ущерб вследствие несчастного случая, среди которых могут быть и пожар, и удар молнии, и падения сторонних объектов.

Особенность КАСКО на мотоцикл – его цена, которая на 50-70% выше, чем такой же полис на страхование легкового автомобиля. Если брать весь пакет страховых рисков, то стоимость полиса может доходить до 18% цены самого транспортного средства. Поэтому многие владельцы мотоцикла застраховывают его только на случай некоторых страховых рисков, например, ДТП или угона.

Случаев, когда договор КАСКО составить невозможно, к сожалению, бывает много. Причина их либо в том, что компания-страховик предлагает невыгодные условия, или цена на полис является слишком высокой для конкретного водителя.

Перечень самых распространенных минусов полиса КАСКО:

Слишком высокая цена самого полиса, составляющая 15 20% от стоимости ТС.

По ущербу или угону предусматривается обязательная франшиза.

Большинство страховых компаний ставят ограничение по кубатуре двигателя – его объем должен быть от 300 сантиметров кубических.

Некоторые компании не страхуют дешевые мотоциклы, предпочитая работать только с дорогими байками.

КАСКО оформляют на новые мотоциклы без пробега, при этом модель автомобиля тоже должна быть новой.

В КАСКО могут отказать водителю с маленьким стажем или слишком большим возрастом, по мнению страховиков.

Он предусматривает, что в ночное время тс будет храниться или на хранимой стоянке, с которой официально будет заключен договор, или в гараже.

Если говорить о том, сколько же будет стоить полис КАСКО конкретно для вас, то эту сумму может посчитать только специалист выбранной страховой компании. Ведь факторов, влияющих на цену, очень много, и она не регулируется государством.

Средние цены на КАСКО в год варьируются от 10 000 до 60 000 руб. Где в этом ценовом диапазоне окажется ваш мотоцикл, сложно судить, примерно это будет 15-20% от стоимости автомобиля. А условная франшиза на ущерб или угон, включенная в договор, может быть от 15 и до 40 или даже больше тысяч руб.

Чем больше страховых рисков будет включено в договор, тем выше будет его цена.

Так называемые онлайн калькуляторы на КАСКО существуют на сайтах некоторых компаний, но и они рассчитывают лишь приблизительную сумму.

Если вы решите делегировать все трудности, связанные со страхованием мототранспорта по КАСКО, вы должны будете также уплатить некоторую сумму посреднику, то есть агенту по страхованию.

Изображение - Как застраховать свой мотоцикл по каско proxy?url=https%3A%2F%2Fobankax.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fblobid1519387704926

Каждый пункт договора, предусматривающего страхование мотоциклов по КАСКО, должен быть внимательно прочитан. В них кроются важные детали, от которых зависит цена страховки и возмещение в случае наступления страхового случая.

Будьте предельно внимательны к таким моментам:

1 Какие ситуации будут считаться страховым случаем, и когда страховая компания может уйти от выплаты.

2 В какие сроки нужно подавать извещение о наступлении страхового случая: незамедлительно или через некоторое время.

3 Каким способом нужно подавать это извещение: по телефону или официальным письменным заявлением. Можно ли подавать заявление по электронной почте или письмом.

Читайте так же:  Как открыть пивной магазин с нуля

4 Какие сроки выплаты компенсации предусмотрены.

5 При каких повреждениях наступает так называемая «полная конструктивная гибель транспортного средства».

6 Внимательно читайте все уточнения, сноски и пояснения ко всем пунктам договора.

Рассмотрим пункт 1 детальнее. В некоторых случаях Гражданский кодекс РФ делает возможным для страховой компании уйти от выплаты оговоренного ранее возмещения.

Среди таких ситуаций:

Умысел застрахованного лица в наступлении страхового случая.

Грубая неосторожность в некоторых случаях.

Воздействия ядерной силы.

Военные действия или мероприятия.

Народные волнения, гражданская война.

Ущерб нанесен или имущество конфисковано по распоряжению государственных органов.

Страховая компания не была вовремя уведомлена о наступлении страхового случая.

«1. Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

2. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.»

«1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

2. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

3. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.»

«1. Если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

2. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.»

Итак, если по договору ОСАГО вы обязаны застраховать свой автомобиль по закону, то страхование мотоцикла по КАСКО – вполне добровольное дело. Но в случае наступления страхового случая именно КАСКО дает существенную компенсацию, поэтому и растраты на этот договор намного выше.

По статистике мотоциклист попадает в аварию в среднем 1 раз в год. Чтобы компенсировать ущерб после ДТП и другие риски, стоит застраховать ТС по программе КАСКО. Характеристики и особенности КАСКО на мотоцикл расскажем в статье.

Страховка покроет ущерб от:

  • аварии;
  • угона;
  • актов вандализма;
  • влияния погодных условий и внешних факторов: пожаров, стихийных бедствий, животных и птиц.

СК может отказать в страховке мототранспорта, потому что работать в этом направлении не выгодно:

  • байки и скутеры чаще попадают в аварии;
  • украсть ТС весом 80-100 кг проще, чем автомобиль;
  • ремонт фирменной японской или китайской техники сравним со стоимостью ремонта легкового авто.

По этим причинами страховщики могут ограничивать продажу полисов для мотоциклистов или ставить ограничения по объему двигателя, возрасту водителя, году выпуска и условиям хранения ТС.

Пример: условия СК при страховании мототехники

Росгосстрах

РЕСО

Ингосстрах

Согласие

Max возраст ТС, лет

Max объем двигателя, см³

Min возраст водителя, лет

Min водительский стаж

Вместе с дополнительными условиями мотостраховка может включать и дополнительные услуги: «аварийный комиссар», эвакуация и ремонт техники на трассе.

Базовый страховой тариф для байков и скутеров на 50%-70% выше, чем для легковых авто. Цена полиса может достигать 1/3 от стоимости нового ТС и стоить дороже подержанного мотоцикла, поэтому оформлять КАСКО выгодно при покупке техники в мотосалоне.

При расчете цены страховки учитывают ряд факторов:

  • фирма производитель;
  • модель и мощность ТС;
  • рыночная стоимость;
  • конструкция коробки передач и двигателя;
  • стаж безаварийной езды и другие данные владельца.

Онлайн калькулятор КАСКО на мотоцикл Ревизорро.ru поможет узнать стоимость полиса за 1 минуту и сравнить условия нескольких СК. Сервис сбережет ваше время и деньги.

В северных регионах двухколесный транспорт можно использовать весной, летом и осенью. Сезонный полис КАСКО — логичный выбор для тех, кто хочет застраховать свое имущество и сэкономить. Ограниченный период использования снизит стоимость КАСКО на 10-40%.

ОСАГО и КАСКО со скидкой: в каких страховых выгоднее оформлять

Экономический кризис и постоянно растущие цены заставляют автовладельцев искать более дешевые полисы автострахования. Страховку КАСКО можно приобрести через разные каналы. Конкурируя между собой, большинство страховых компаний и посредников предлагают множество программ, позволяющих заключить облегченные варианты страхового договора или приобрести КАСКО со скидкой, порой достигающей 30% от цены полиса.

Изображение - Как застраховать свой мотоцикл по каско proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Изображение - Как застраховать свой мотоцикл по каско proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fkasko-so-skidkoi1

Любого, кто собирается застраховать свой автомобиль, интересует, от чего будет зависеть стоимость страховки, и можно ли рассчитывать на скидки по КАСКО. Заранее точно предсказать цену полиса сложно, так как этот вид страхования является добровольным, и государство никак не влияет на ценовую политику страховых компаний.

Читайте так же:  Приказ о выплате выходного пособия при сокращении - образец

Практика показывает, что в среднем расценки на полисы КАСКО варьируются в диапазоне 5-10% от стоимости страхуемого легкового транспортного средства. При расчетах также принимаются во внимание такие факторы, как:

  • размер страховой суммы и франшизы;
  • марка и возраст авто;
  • возраст водителя и его водительский стаж;
  • количество людей, которым предоставляется право управления автомобилем;
  • техническое состояние машины, наличие в ней автосигнализации.

На итоговую стоимость страхового полиса, безусловно, влияют и объем покрываемых рисков, и возможность приобретения КАСКО со скидками.

В поисках выгодных предложений от надежных страховых компаний владельцы ТС стараются сэкономить не только на КАСКО, но и на обязательном страховании автогражданки с установленными Центробанком РФ тарифами. Это тоже вполне реально, если знать, от чего зависит стоимость ОСАГО и как ее уменьшить.

Подбирая для себя подходящий вариант страховки с необходимым набором опций, можно воспользоваться нашим онлайн-калькулятором. Этот простой в использовании инструмент позволяет рассчитать стоимость полиса КАСКО со скидками по всем доступным программам страховщиков, которые предлагаются в конкретном регионе.

В борьбе за клиентов страховые компании готовы предоставлять разнообразные преференции. Среди них:

  • снижение цены полиса для страхователей старше 23 лет и для опытных водителей с продолжительным стажем вождения;
  • предоставление скидок за безаварийную езду;
  • поощрение за безупречную страховую историю. Если в предыдущие годы водитель не обращался за компенсацией, то следующий полис он может приобрести по сниженной цене:
  • 10-20% скидка при заказе КАСКО через интернет;
  • бонусные программы для постоянных клиентов;
  • скидки новым клиентам; Компании, недавно работающие на рынке страховых услуг, иногда предоставляют солидные скидки – до 30% – тем владельцам ТС, которых им удалось переманить у своих конкурентов:
  • дисконт за рекламу страховой компании (например, размещение логотипа на машине) и привлечение новых клиентов.

Изображение - Как застраховать свой мотоцикл по каско proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Изображение - Как застраховать свой мотоцикл по каско proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fkasko-so-skidkoi2

Кроме скидок, есть еще немало способов уменьшить расходы при покупке страхового продукта КАСКО. Например, можно:

  • оформить полис только на одного человека, не вписывая в него других лиц, если в этом нет жесткой необходимости;
  • не сообщать о мелких повреждениях своему страховщику, чтобы не потерять бонус за безаварийную езду;
  • заключить договор страхования с франшизой: чем выше франшиза, тем меньше цена полиса;
  • купить частичное КАСКО. Если машина используется редко, то ее можно застраховать только от угона. При хранении авто на платной стоянке целесообразнее страховать только от нанесенного ущерба.

Стоимость страховки по КАСКО – величина переменная, которая не в последнюю очередь зависит от места приобретения полиса, а, точнее, от комиссионных посредника. На сегодняшний день доступны три основных канала приобретения этого страхового продукта.

Страховые компании, как правило, реализуют полисы по их номинальной стоимости и не предлагают существенных скидок. Приверженцами этой классической модели являются такие гиганты страхового дела, как «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфа Страхование» и другие.

Страховщики, внедряющие в практику прогрессивную модель, делают упор на тесное взаимодействие с клиентами, расширяя телефонные и интернет-продажи страховых продуктов.

Такие компании, как «Тинькофф Онлайн Страхование», «Либерти Страхование», Intouch могут позволить себе снизить цену на полисы КАСКО, продавая их на 20-30% дешевле, чем конкуренты.

Сторонники смешанной модели, такие, как СК «Ренессанс», активно работают с посредниками, но в то же время поощряют автовладельцев приобретать полисы напрямую, продавая страховку КАСКО в своих офисах на более выгодных условиях, чем агенты и брокеры.

Страховыми агентами чаще всего выступают частные лица, работающие по контракту с одной или несколькими страховыми компаниями. Средняя величина скидки на КАСКО у агентов не превышает 5-7% от цены полиса.

Наиболее успешные брокерские фирмы-посредники предлагают своим клиентам множество разнообразных программ страхования от разных СК, предоставляя существенные скидки за счет своих комиссионных. Обращаясь к брокерам, страхователь может сэкономить от 5 до 15% от стоимости полиса.

Изображение - Как застраховать свой мотоцикл по каско proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Изображение - Как застраховать свой мотоцикл по каско proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fkasko-so-skidkoi3

Если автомобиль приобретается в салоне не в кредит, то можно одновременно выгодно оформить КАСКО, воспользовавшись специальными предложениями автодилеров. Раздавая щедрые дисконты – до 20% от стоимости страховки – автосалоны таким образом стараются обеспечить себе постпродажное обслуживание автомобилей на собственных СТО.

Привлекая клиентов, они могут дополнительно предложить и другие преференции в виде комплекта зимней «резины» за полцены или бесплатной установки дополнительного оборудования.

Учитывая, что страхование КАСКО является добровольным, законодательством не предусмотрены никакие особые льготы для социально незащищенных групп населения. Возможность приобретения полисов на льготных условиях зависит от политики страховой компании. Иногда существенные скидки предоставляются застрахованным лицам с ограниченными физическими возможностями.

Рассчитывать на уменьшение тарифов по автогражданскому страхованию тоже сложно. Однако реально скидку до 10% можно получить, приобретая несколько полисов одновременно, например, страховку от несчастного случая, КАСКО и ОСАГО.

Больше информации о льготных условиях в автостраховании ищите в статье «Льготы по ОСАГО».

Изображение - Как застраховать свой мотоцикл по каско 2699956
Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here