Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей — ТОП-10 банков

Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.

В каком банке взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей

Не каждый банк готов выдать кредит без справок и поручителей. А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

  • обновление имеющегося оборудования;
  • для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
  • финансирование понесённых расходов;
  • ремонт помещений, а также их обслуживание;
  • закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
  • увеличение ассортиментной линии торговой точки;
  • реклама фирмы;
  • закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов. Чаще всего без залога выдаются кредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. Кредиты для бизнеса, в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП. Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • фирма существует как минимум 12 месяцев;
  • все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
  • отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
  • в компании трудится до 100 человек;
  • бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
  • финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

  • срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
  • сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
  • процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
  • банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Некоторые пункты могут отличаться в разных банках, но суть одна — кредитная организация не выдаст средства, если у неё появятся сомнения в вашей платёжеспособности. Поэтому стоит постараться подготовить максимально возможный пакет документов для ИП и организаций, который даст уверенность банку в том, что вы являетесь надёжным заёмщиком.

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях. И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

  • Свидетельство налогоплательщика;
  • Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
  • справка о присвоении кодов;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы;
  • сведения о собственниках компании;
  • документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
  • паспорт заявителя;
  • лицензии и патенты на деятельность;
  • копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
  • документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным. Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
  • выписка ЕГРИП;
  • Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
  • паспорт;
  • лицензии и патенты;
  • карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий. Последние обычно делает банк. Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Читайте так же:  Заявление о прерывании отпуска по уходу за ребенком до 3 лет - образец

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fjnews%2Fassets%2Fimg%2Fjeg-empty

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FPomoshh

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Ftop-300x280

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FTrebovaniya-k-zaemshhikam-v-Alfa-Banke

Требования к заемщикам в Альфа-Банке
Читайте так же:  Сроки выплаты заработной платы

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FBank-rossiyskiy-kapital

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Ftopprocent.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2F2018-01-17_114531

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditbudet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2Fkredit_pod_poruchitelstvo01

Сегодня в немногих банках владельцы малого бизнеса могут взять кредит без поручителей, однако, во-первых, такие кредитные организации все же существуют, а во-вторых, получить такого вида ссуду можно и иным способом. Предприниматели могут воспользоваться Государственной программой финансовой поддержки малого предпринимательства. Она позволяет получить поручительство гарантийного фонда или же взять кредит на льготных условиях. В обоих случаях для получения кредитных средств заемщику не потребуется поручитель.

Владельцы малого бизнеса желающие получить кредит без получателей могут воспользоваться следующими вариантами:

  • Поручительство гарантийного фонда. Взять кредит без поручителей малый бизнес может при помощи такого вида Госпрограммы финансовой поддержки как — поручительство фонда. Суть ее заключается в следующем, в случае, когда предпринимателю не хватает собственного залога для получения банковского кредита, он обращается за господдержкой в государственный фонд поддержки малого предпринимательства (ГФПМП). В ответ фонд (если заявка будет одобрена) выступает перед банком в качестве поручителя и предоставляет тем самым недостающую часть обеспечения. Фонд предоставляет поручительство в размере до 90% от суммы обязательств по кредитному договору .
  • Бизнес кредит по госпрограмме (льготный кредит). В рамках Госпрограммы финансовой поддержки малого предпринимательства, которую среди прочих реализует Внешпромбанк, владельцам малого бизнеса предоставляются кредиты без поручителей, без залога и при всем при этом по максимально низкой процентной ставке — 7% (см. ниже).
  • Банковские продукты. Сегодня существует около десятка банков, в которых предприниматели могут получить бизнес кредит без поручителей, а в большинстве случаев и без залога (см. ниже).
Читайте так же:  Как получить дубликат больничного листа

Условия предоставления кредита малому бизнесу без поручителей

Кредиты малому бизнесу без поручителей банки, как правило, предоставляют на следующих условиях:

  • наличие у заемщика постоянной или временной регистрации;
  • наличие у заемщика хорошейкредитной истории (о том, как исправить плохую КИ смотрите здесь);
  • место регистрации и ведения бизнеса не должно быть сильно отдалено (к примеру, не более чем на 30 км) от населенного пункта в котором расположено кредитующее подразделение банка;
  • срок действия бизнеса не менее 6 месяцев (для сезонного бизнеса 12 мес.);
  • предоставление залогового обеспечения (требуется не всеми банками).

Какие банки дают кредиты малому бизнесу без поручителей

Следующие банки предоставляют кредиты малому бизнесу без поручителей:

Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей

Недостаток оборотных средств является распространенной проблемой в кругу начинающих предпринимателей. При этом инвесторы их, как правило, игнорируют. Поэтому вполне обоснованно кредиты для бизнеса без залога и поручителей стали одними из самых востребованных и популярных банковских продуктов.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fipinform.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Стоит оговориться сразу, что подобные программы – большая редкость. Кроме того, под их жесткие условия попадают далеко не все предприниматели.

Намного охотнее банки идут на выдачу заемных финансовых средств тем представителям бизнеса, которые могут предоставить в качестве залога ликвидное имущество либо иные разновидности активов.

За счет такого шага финансовая организация минимизирует свои возможные риски.

Какие категории предпринимателей могут получить бизнес-кредит на выгодных условиях – без залога и поиска поручителей? Ответ очевиден. На вхождение в максимально лояльную программу могут рассчитывать только те группы лиц, которые представляют стабильные компании.

Их ключевыми особенностями являются:

  • длительное присутствие в экономической сфере;
  • максимально высокий уровень доходности;
  • стабильный и уверенный рост прибыльности.

К содержанию

Сегодня выгодный кредит для малого и среднего бизнеса без залога и поручителей могут получить исключительно те компании, которые готовы предоставить экспертам банка детально и грамотно проработанный перспективный план развития.

К другим условиям получения данного банковского продукта относится безупречная кредитная история. В биографии компании не должно быть в данном плане и намека на возможные просрочки по ежемесячным выплатам или уклонение от погашения займа. Данный пункт даже не оговаривается. Если проблемы с выплатами по кредиту в данной компании были ранее, то рассчитывать на получение нового подобного продукта без поручителей и тем более предоставления залога невозможно.

Иной пункт – пороговый размер банковского продукта. Для каждой категории бизнесменов эта сумма устанавливается индивидуально. Например, для малых предпринимателей он варьируется в пределах от 500 тысяч до 2 миллионов рублей.

Стоит справедливо оговориться, что далеко не каждая кредитная организация готова сотрудничать с бизнесменами, особенно если речь идет о начинающих предпринимателях.

Тем более стоит выделить те компании, которые разработали для данной категории клиентов специальные продукты:

  • 2Т Банк;
  • Банк «Кредит-Москва»;
  • Банк «БЦК-Москва»;
  • МТС Банк;
  • Росавтобанк.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=http%3A%2F%2Fipinform.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

Например, 2Т Банк предлагает уникальную программу. Этот кредит на бизнес без предоставления залога и поручителей именуется как «Овердрафт по расчетному счету». Данное предложение может показаться выгодным и удобным для некоторых предпринимателей. Однако при получении данного типа займа стоит сразу оценить свой потенциал.

Продукт позволяет получить в долг различные суммы. Здесь все зависит от длительности функционирования компании. Так, для фирм со стажем менее полугода, свыше 6 месяцев и более года предлагаются соответственно:

  • 50 тысяч;
  • 300 тысяч;
  • до 1 миллиона рублей.

При этом стоит отметить жесткость условий. Заемные средства следует вернуть в течение года. Ставка довольно высока. Первые 90 дней действуют льготные проценты – это 24%. По истечении данного срока, если кредит закрыт не был, ставка возрастает ровно вдвое. Однако комиссии не взимаются.

Продукт «Инвестиционный», разработанный банком «Кредит-Москва», – уникальное предложение для тех бизнесменов, которые ищут средства для:

  • покупки материалов;
  • модернизации;
  • открытия новых филиалов;
  • обновления оборудования.

Минимальная сумма займа составляет 400 тысяч рублей. При этом процентная ставка довольно лояльна. Она составляет 9,5%.

Существует масса и иных кредитных бизнес-продуктов, которые не требуют предоставления залога или привлечения поручителей. При выборе любого из действующих предложений важно не только изучить условия банков, но и оценить собственный потенциал.

Как получить кредит для малого и среднего бизнеса: Видео

Нюансы оформления кредита для индивидуального предпринимателя (ИП) на развитие бизнеса в 2019

Со временем от успешной работы индивидуального предпринимателя возникает необходимость расширения – закупки новых производственных мощностей, аренда или покупка более просторного помещения, для которых необходима приличная сумма. Собственных средств может не хватить на воплощение всех этих хозяйственных проектов, поэтому вопросы кредитования для ИП стоят очень остро.

Читайте так же:  Не работодатель выдает зарплату работодатель только распределяет эссе

Правовые вопросы касательно кредитования частных коммерсантов регулируются рядом Федеральных Законов, Постановлениями Правительства РФ и актами органов самоуправления:

  • Основным регулятором в кредитной деятельности финансовых организаций является ФЗ от 02.12. 1990 г. за номером 395-1 «О банках и их деятельности», в котором даны разъяснения общих положений обо всей банковской системе России, типы сделок, установлен порядок образования, ликвидации и определен тип банковской деятельности.
  • ФЗ от 25.02. 1995г за номером 40 «О ЦБ РФ», как основе всей структуры банковской деятельности страны.
  • Федеральным законодательством от 23.12. 2003 г за номером 177 «О страховании…».
  • Исходя из нормы ст. « ФЗ «О развитии предприятий малого бизнеса» за номером 209, следует, что Конституцией РФ гарантирована деятельность ИП в рамках законодательства России, защита прав и достоинств предпринимателей всех уровней.
  • Правое обоснование хозяйственной деятельности предпринимателя содержаться в Гражданском и Налоговом Кодексе РФ, ее судебная защита и применение статей закона для осуществления судебной и иной защиты при нарушении права частной собственности, нечестной конкуренции и пр.

Все эти законодательные акты применяются в сфере кредитования, однако многие банковские структуры могут пользоваться в своей деятельности внутренними распоряжениями администрации кредитных организаций.

Наиболее распространенный вариант кредитования – получение ссуды на потребительские нужды, но банку нужны гарантии, что свои деньги не только будут возвращены в установленный срок, но будет получен пассивный доход от подобной деятельности кредитора. Поэтому тщательная проверка будет проводиться обязательно, и если кредитора все устроит, то он может ссудить свои деньги на такие нужды ИП:

  • Расширение и дальнейшее развитие коммерческой деятельности.
  • На покупку или взятие в лизинг нового или б/у оборудования для увеличения производственных мощностей.
  • Рост сферы производства основного вида продукции.
  • На модернизацию морально устаревших технологий.
  • Покупку новой торговой точки и другие виды.
  • Оформление патента, разрешение или лицензии на определенный вид деятельности.

Для ИП нет особых условий кредитования, требования типичны, и действуют в отношении всех физических лиц.

Если в банке получить заемные средства не удается, то можно воспользоваться услугами других финансистов, работающих с предпринимателями в сфере кредитных услуг:

Чтобы в будущем не было отказа в выдаче средств на развитие бизнеса, необходимо подготовить:

  • Личный паспорт предпринимателя и поручителя, если сумма превышает допустимый предел потребительского кредита.
  • Подтверждение доходности коммерческого предприятия – банковские выписки о положительной динамике баланса, налоговое уведомление об отсутствии долгов, других долговых обязательств перед третьими лицами.
  • Пакет учредительных документов, проект бизнес-плана будущего дела.
  • Бухгалтерские и налоговые отчеты, справки из Росстата о виде коммерческой деятельности.
  • Отчет о переводе средств на счета пенсионного и социального фондов, других некоммерческих государственных организаций.

Могут потребоваться и другие бумаги, исходя из требований кредитора и внутренних распоряжений администрации банка.

После передачи комплекта документации, она пройдет юридическую проверку, затем может потребоваться внесение первоначальной суммы или передача залогового имущества под управление банка на весь срок кредитования.

Особенность оформления кредитного соглашения для ИП заключается:

  • В установке особой процентной ставки за пользование чужими средствами – об этом прямо указывают в соглашении.
  • В отношении залогового имущества предварительно проводится его оценка экспертом, ее стоимость и результат экспертизы вносится в кредитный договор.
  • Что касается гаранта исполнения взятых предпринимателем обязательств – его личные данные, ИНН, СНИЛС, адрес постоянной регистрации и др. сведения обязательно отображаются в кредитном договоре.
  • Также немаловажно указать срок действия договора, график погашения платежей, неустойку, в случае несоблюдения достигнутых договоренностей.

Остальные пункты стандартны, и относятся ко всем типичным договорам кредитования.

  • Если средства необходимы для выкупа оборудования или автотранспорта, взятого по лизинговой сделке, то сведения о компании, передавшее имущество предпринимателю, вносят в договор обязательно.
  • Такое же правило касается созаемщика, который будет гарантировать поступление регулярных платежей в счет погашения кредита.

Только после утверждения сторонами всех моментов кредитования, установления процентной ставки и срока погашения долга, договор можно подписать. НО! Его обязательно следует внимательно изучить, нет ли в нем скрытых процентов и других условий для неосновательного обогащения кредитора.

Если подводных камней не обнаружено, соглашение передается в отдел регистрации сделок, после этого в течение 5 суток средства поступают в распоряжение коммерсанта. Однако банк может потребовать предоставление отчетности о движении выданных средств, и если будет обнаружено не целевое использование, то договор может быть расторгнут с предъявлением требования о досрочном погашении долга.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Fnewfranchise.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F10-spisok-kreditov

Поиск источников финансирования – задача, от решения которой зависит будущее коммерческого проекта. Большинство участников оборота решают ее путем оформления займа. Кредиты выдают малому бизнесу банки, фонды государственной поддержки, микрофинансовые организации и частные лица. Предложений масса, но называть капитал доступным аналитики не спешат.

Обзор кредитного рынка: особенности и описание основных направлений

В январе 2018 года средняя ставка по коммерческим займам составила 9,4% годовых. Такое заявление сделали руководители ЦБ РФ. Заместитель председателя Василий Поздышев озвучил оптимистичные прогнозы. Эксперт считает, что предприниматели начнут смелее заключать договоры. До фактической стабилизации рынка стоимость капитала не падала ниже 10%. Благодаря государственной программе субсидирования ее сократят до 6,5% в год.

Читайте так же:  Порядок увольнения из овд

Важно! Заявления об удешевлении финансирования независимые аналитики воспринимают с недоверием. В подсчетах чиновники опираются на материалы по госкорпорациям. При этом частные предприятия могут получить заем со ставкой не ниже 13–14%.

Особый акцент федеральные власти делают на программы кредитования малого бизнеса. Проводниками государственных субсидий стали крупнейшие финансовые организации страны. Получить льготный заем можно в Сбербанке, ВТБ, «Альфа-Банке» или «Россельхозбанке». Условно все направления кредитования делят на четыре большие группы. Каждая из них включает множество подвидов.

Сегмент постепенно оживает и набирает обороты. Положительной динамике способствует планомерное снижение ключевой ставки на фоне стабилизации экономической ситуации. В 2017 году Сбербанк РФ нарастил кредитный портфель по малому бизнесу до 17%. На бессменного лидера приходится каждый третий коммерческий заем. На достигнутом останавливаться не собираются. Герман Греф пообещал продолжить расширение линейки продуктов. Объем планируют увеличить до 20%.

В распоряжении представителей малого предпринимательства имеется большое количество современных инструментов.

Этот сегмент в России развивается медленно. Заключать договоры о займе могут юридические лица, предприниматели, частные граждане. Особые надежды эксперты возлагают на венчурное инвестирование. В сети появились специальные площадки оперативного кредитования коммерческих проектов. Банки в системе не участвуют, но риски заметно выше. Существует несколько способов привлечения средств.

  1. Микрозайм. Деньги выдают зарегистрированные объединения в рамках закона № 151-ФЗ от 02.07.2010. Суточная ставка варьирует от 0,5 до 2%, а сроки ограничены несколькими неделями. Инструмент нельзя рассматривать в качестве базового. Неграмотное его использование грозит образованием внушительной задолженности, испорченной кредитной историей и длительными судебными процессами. Достойной альтернативой предложениям МФО стали проекты региональных фондов. Объединения реализуют программы поддержки. Получить средства здесь можно на 3 года по ставке в 10% годовых. Максимальная сумма микрозайма составит 3 миллиона рублей.
  2. Товарный кредит. Между участниками гражданского оборота заключаются соглашения об отсрочке платежа за поставленную продукцию, услугу или работу. Отношения регулируются статьей 822 ГК РФ. Условия стороны определяют на переговорах.
  3. Частные вложения. Закон не запрещает выступать в роли займодавца ни физическим, ни юридическим лицам. Такие контракты не должны служить основным источником прибыли кредитора. Соглашения оформляют в письменном виде, ориентируясь на совместное постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.98.

Сейчас частный кредит продолжает развиваться. В мировой сети активно создаются и продвигаются площадки венчурного инвестирования. Обороты набирают и займы формата B2B. Сегмент отличается высоким уровнем риска.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Fnewfranchise.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F10.5-Gosudar-pomogi-min

Господдержка малого и среднего бизнеса в 2018 году осуществляется по специальным проектам. На финансирование займов выделено 175 миллиардов рублей. Приоритет получили сельскохозяйственная, производственная, строительная, транспортная, здравоохранительная и туристическая отрасли. На дополнительную поддержку могут рассчитывать компании, специализирующиеся на утилизации отходов.

Важно! Эксперты полагают, что лимит исчерпают уже в первом полугодии.

Помощь оказывают при открытии бизнеса, запуске новых коммерческих проектов или расширении деятельности. Ключевым условием является одобрение плана.

В систему реализации программ вовлечены:

  • банки-участники;
  • специализированные гарантийные фонды;
  • департаменты экономического развития и поддержки предпринимательства;
  • профессиональные союзы;
  • местные «инкубаторы»;
  • муниципалитеты.

Ежегодно количество проектов меняют, а условия корректируют. Например, Региональный фонд поддержки и развития малого предпринимательства Свердловской области опубликовал на сайте предложение о займе со ставкой 8,25%. Срок договора составляет 5 лет, а максимальная сумма ограничена 15 миллионами рублей. Официальными партнерами по программе выступают «Открытие», «СДМ-Банк», «Транскапиталбанк». Предприниматели получают займы на покупку оборудования, строительство или приобретение недвижимости.

Стимулируют кредитование малого и среднего бизнеса также за счет предоставления надежного обеспечения. Фонды выступают в роли поручителей по договорам с банками. Присутствие гаранта заметно повышает шансы на получение денег.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей proxy?url=https%3A%2F%2Fnewfranchise.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2F10.2.-Valera-budu-brat-kak-fizik

Предприниматели сохраняют возможность воспользоваться предложениями для рядовых граждан. Привлечь капитал в бизнес можно по программам потребительского кредитования или ипотеки. Сложности возникнут лишь при подтверждении дохода. Поскольку справки 2-НДФЛ коммерсанты представить не могут, основным документом станет налоговая декларация. Банки настороженно относятся к таким клиентам, а потому требуют привлечения поручителей, предоставления залогов и прочих гарантий.

Перед обращением в кредитную организацию имеет смысл проанализировать предложения. С этой целью можно использовать многочисленные агрегаторы и тематические порталы. Системы выдают сводные данные, что существенно облегчает работу.

Специалисты составили сравнительную таблицу по оборотным займам. Информация актуальна на апрель 2018 года.

Изображение - Как выдаются кредиты для малого и среднего бизнеса без залога и привлечения поручителей 2699956
Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here