Как составить бизнес-план для открытия ломбарда

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "как составить бизнес-план для открытия ломбарда". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Проблема недостатка финансовых средств актуальна в любое время и в любой стране. Однако во время экономических кризисов она встает особо остро. С ней сталкиваются как предприятия, так и население. И если юридическое лицо, обладая залоговым имуществом, может обратиться в банк за кредитом, то среднестатистическому гражданину рассчитывать на краткосрочный займ не приходится. Особенно если средства нужны не для осуществления крупной покупки, а для удовлетворения базовых потребностей. Тут и возникает идея обратиться в ломбард, который может быстро предоставить необходимую сумму на короткий срок.

Бизнес-идея открытия ломбарда с нуля очень прибыльна и актуальна для любой страны, независимо от уровня развития. Особенно востребованными ломбарды стают в момент ослабления банковской системы, сокращения производства. В данном бизнес-плане мы рассмотрим все тонкости этого дела.

Сумма первоначальных инвестиций составляет 4 017 860 рублей.

Точка безубыточности достигается в третий месяц работы.

Срок окупаемости составляет от 12 месяцев.

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Ломбард по своей сути является кредитным учреждением. Он выдает кредиты под залог имущества, которое имеет определенную ценность: золото, цифровая техника, бытовые изделия.

Ломбарды зарабатывают на процентах. Гражданин приносит свой залог и получает за него сумму (от 25% и до 90% от стоимости). Максимальный срок выплаты — 30 дней. Что касается ставок по кредиты, они меняются от 4% и до 25%.

Процентная ставка устанавливается за каждый день пользования ссудой, включая день залога и день выкупа. При выкупе, перезалоге и частичном погашении ломбард предоставляет скидку на процентную ставку.

Рассмотрим средние ставки процентов для стандартного ломбарда, расположенного в городе-миллионнике.

Для займов под залог изделий из золота:

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Базовая процентная ставка — 0,4% в день (146% в год).

Процентная ставка с учетом скидки зависит от суммы единовременного займа (скидка предоставляется при выкупе, перезалоге и частичном погашении).

Сумма единовременного займа

% ставка в день:

0,4% в день (146% в год)

от 30 000 до 49 999 руб.

0,38% в день (138,7% в год)

от 50 000 до 99 999 руб.

0,33% в день (120,45% в год)

от 100 000 до 999 999 руб

0,28% в день (102,2% в год)

от 1 000 000 руб

0,26% в день (94,9% в год)

Для займов под залог цифровой техники и других бытовых изделий:

Базовая процентная ставка — 0,458% в день (167.170% в год).

Для залогов на 1 день:

Базовая процентная ставка — 0,458% в день (167.170% в год).

Режим работы ломбарда: ежедневно с 10:00 часов до 22:00 часов, без выходных.

3. Описание рынка сбыта

Чтобы качественно обслужить клиента, необходимо понимать, кто именно пользуется услугами ломбардов.

Целевая аудитория — люди со средним достатком. Как правило, их денег хватает на нормальную жизнь (иначе не было бы предмета залога), но любая непредвиденная ситуация выбивает их из колеи. Это люди, попавшие в непростую жизненную ситуацию, но рассчитывающие решить ее в ближайшее время. Клиенты закладывают вещи, изначально рассчитывая выкупить их в будущем.

Также значительный процент посетителей составляют молодые предприниматели, которым требуется капитал для развития бизнеса.

Существуют зависимость между спросом на услуги ломбардов и экономической ситуацией в стране.

Так во время кризисов и понижения среднего уровня жизни население и бизнес все больше начинают пользоваться займами под залог собственного имущества. После кризиса 2008 года количество ломбардов в Москве удвоилось.

Однако кризисные периоды для ломбардов очень опасны. Население стремительно беднеет и перестает выкупать заложенные изделия. В ломбардах возникает затоваривание золотом, которое некому продавать.

4. Продажи и маркетинг

Рекламу ломбарда надо запустить как минимум за месяц до того, как состоится его открытие.

Она включает в себя использование следующих методов:

  • Разработка бренда, который станет отличительным знаком вашей фирмы;
  • Установка заметных вывесок с подсветкой (для включения в темное время суток);
  • Раскрутка интернет-площадок;
  • Распространение флаеров в почтовые ящики близлежащих домов;
  • Подача блоков-объявлений в региональные газеты для максимального охвата аудитории.
  • Размещение на нескольких билбордах на оживленных трассах с перечнем адресов ломбардов и точки реализации продукции;
  • Запуск рекламы на одной из городских радиостанций.

Кроме того, в день открытия и последующие дни работы необходимо заниматься раздачей промо-листовок недалеко от вашего ломбарда и в непосредственной близости к местам скопления людей. Со временем, люди будут знать, что в их дворе или неподалеку находится ломбард, в котором их готовы обслужить.

5. План производства

Обозначим основные этапы запуска ломбарда.

1. Процедура регистрации бизнеса

  • постановка на учёт в Федеральной налоговой службе;
  • регистрация в Федеральной службе финансового мониторинга;
  • регистрация в Пробирной палате;

2. подписание договора аренды или купли/продажи помещения;

3. проведение ремонтных работ;

4. установка оборудования, системы видеонаблюдения, вывески;

6. маркетинговые мероприятия, продвижение.

Для регистрации бизнеса единственной допустимой организационно-правовой формой является формирование полного общества, ИП (индивидуальный предприниматель) использовать нельзя. Как правило, ломбарды регистрируют в виде общества с ограниченной ответственностью. Затем нужно направиться в налоговую для постановки на учет. Специалист этой службы подскажет, какие документы нужны для законной деятельности созданного учреждения.

После прохождения процедуры регистрации в течение месяца необходимо зарегистрироваться в Федеральной службе по финансовому мониторингу, затем в Приборной палате.

Открытие ломбарда не требует оформления лицензии. Но предметы, которые вы принимаете в качестве залога, должны быть застрахованными. Согласно действующим нормам законодательства, процедура страхования каждой принятой вещи выполняется за счет предпринимателя. Чтобы не страховать каждый предмет отдельно, необходима страховка на определенную сумму, которая даст возможность покрыть долговые обязательства перед клиентом.

Выбор и подготовка помещения

При выборе места ориентируйтесь на точки с высоким уровнем проходимости или густонаселенные районы. Можно арендовать помещение в жилом многоэтажном доме на первом этаже, допустимы подвальные помещения. Следите за соблюдением правил противопожарной безопасности и требований СЭС.

Из подготовки места особое внимание уделите безопасности:

  • установка металлических решеток;
  • пуленепробиваемые стекла на витринах;
  • металлические двери;
  • кнопка вызова охраны;
  • установка сигнализации.
Читайте так же:  Налоговая отчетность в 2019-2020 году

Не стоит тратить много денег на ремонт и дорогую мебель. Ломбард — это место, в котором нуждающийся человек может быстро получить определенную сумму денег, поэтому элементы роскоши неуместны.

Офис должен содержать вывеску с расценками на все предоставляемые услуги, место для ожидания клиента, удобную рабочую зону для персонала.

6. Организационная структура

Прежде всего, необходимо заняться поиском квалифицированных специалистов, которые будут заниматься консультацией покупателей и продажей вашего товара. Поиск сотрудников лучше всего осуществить через специализированные порталы, так как они предоставляют доступ к резюме, отзывам и иной полезной информации. Можно ограничиться досками объявлений (например, авито). Также вам понадобится уборщица и бухгалтер, их поиск можно осуществить как на платных сайтах, так и на бесплатных ресурсах (группы в соцсетях).

Кадровый состав среднестатистического ломбарда небольшой и имеет следующий состав:

  1. Руководитель;
  2. Оценщик — 2 человека;
  3. Продавец — 2 человека;
  4. Бухгалтер;
  5. Уборщица.

И исполняемые ими функции должны соответствовать реальности. Несоблюдение этих правил приводит к получению немаленьких штрафов.

  • Бухгалтер: ведет учет финансовых операций, инвентаризирует имущество ломбарда, составляет и анализирует подсчеты затрат и выручки от бизнеса, ведет отчетность, готовит данные по налоговым выплатам, выполняет прочие поручения руководства.
  • Оценщик: оценивает продукцию клиентов, анализирует информацию для определения стоимости, оформляет и ведет отчетность о процессе оценки, информирует клиентов о причинах уменьшения суммы в случае наличия дефектов или по иным поводам, следит за рыночными предложениями по оцениваемым товарам, оформляет договор сдачи-выкупа продукции, предоставляет населению информацию об услугах ломбарда, расценках, порядке выплаты залога.
  • Продавец: информирует клиентов об ассортименте, особенностях и дефектах товаров, оформляет процедуру продажи, ведет учет финансов, совершенных сделок, передает замечания и пожелания клиентов руководству, следит за соблюдением санитарно-технических норм функционирования магазина, отвечает за сохранность инвентаря ломбарда, пополняет запасы расходных материалов.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Общий фонд заработной платы

Как открыть свой ломбард с нуля? Вопрос, которым задается предприниматель, решивший открыть собственное дело. Но, прежде чем приступить к оформлению документации и поиску места для ломбарда, стоит составить бизнес-план и посчитать, как скоро окупятся вложенные средства.

Изображение - Как составить бизнес-план для открытия ломбарда proxy?url=http%3A%2F%2Furlaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F68f0078d-72d1-4ee6-bfe2-29a99844d593

На данный вопрос однозначного ответа быть не может, поскольку необходимо учесть ряд факторов, напрямую влияющих на рентабельность бизнеса, в частности:

  • местоположение ломбарда — желательно располагать предприятие в местах с высокой проходимостью потенциальных клиентов;
  • стоимость арендной платы — чем выше ежемесячные платежи, особенно на начальном этапе, тем сложнее предпринимателю окупить свои затраты и начать получать прибыль;
  • эффективность рекламы — грамотно организованные пиар-акции привлекают клиентов;
  • конкурентоспособность — владельцу бизнеса стоит изучить спрос на услуги организаций данного типа в конкретной местности и придумать, чем именно его ломбард будет привлекателен для клиентов;
  • обученный персонал — если в ломбарде работают неквалифицированные сотрудники, владелец будет терять часть прибыли из-за их ошибок или неумения общаться с клиентами.

Для владельца ломбарда самым тяжелым периодом считается первое полугодие с момента открытия, поскольку в это время предприятие только набирает обороты и часто работает в убыток. По этой причине более трети ломбардов в это время прекращают свою деятельность. По прошествии данного периода прибыль начинает постепенно расти, уже через пару лет даже небольшой ломбард начинает приносить своему владельцу порядка 100–150 тысяч рублей ежемесячно.

Но даже соблюдение вышеперечисленных условий не является гарантией прибыльности бизнеса. По этой причине необходимо составить подробнейший бизнес-план, просчитать все затраты и риски, тогда вероятность открытия доходного ломбарда значительно увеличится.

Прежде чем решится на открытие бизнеса, стоит выбрать его специализацию. Так, ломбарды могут быть следующих видов:

  1. Автоломбард — организация принимает в залог выдаваемых денежных средств автомобили. Такой бизнес весьма выгоден, но для организации его работы потребуется дополнительное место для размещения машин.
  2. Антикварный — здесь в качестве залога принимают картины, дорогую меховую одежду, старинные сувениры, редкие монеты и иные вещи, имеющие антикварную ценность.
  3. Технический — тут залоговыми вещами является бытовая и иная техника, которую клиент оставляет взамен получаемых денежных средств.
  4. Ювелирный — наиболее распространенный вид бизнеса. В таких ломбардах принимают драгоценные металлы и изготовленные из них драгоценные изделия.

Нередко встречаются и ломбарды смешанных типов, в которых, к примеру, клиент может заложить как мобильный телефон, так и золотые серьги. Такой комплексный подход позволяет получать большую прибыль и привлекать увеличенное число клиентов.

Предпринимателю еще на стадии принятия решения об открытии ломбарда следует изучить законодательные акты, регламентирующие деятельность предприятия:

  • федеральный закон № 196, где прописаны основные аспекты деятельности;
  • приказ Росфинмониторинга № 203 от 3 августа 2010 года, где прописаны требования к обучению и подготовке кадров;
  • приказ Министерства финансов 2001 года под № 68н, где перечислены требования к деятельности ломбардов, занимающихся драгоценными камнями и металлами.

Важно учесть, что законодательство обязывает ломбарды применять ОСНО (общую систему налогообложения), при этом деятельность по хранению принятых в залог вещей облагается НДС, а полученные проценты — нет. В соответствии с данным положением предприниматель будет обязан вести налоговый учет для каждого вида деятельности.

Первое, что следует сделать на этапе планирования открытия, — изучить рынок данных услуг. Бизнесмену следует:

  • тщательно просчитать риски, затраты на открытие и организацию предприятия;
  • узнать, насколько востребованы ломбарды в конкретном населенном пункте и районе;
  • есть ли конкуренция, сможет ли он предложить клиентам более выгодные, чем у конкурентов, условия.

Если предварительные экономические расчеты устраивают предпринимателя, следует оформить предприятие в официальных органах:

  1. Зарегистрировать в налоговой инспекции в качестве ООО, указав соответствующие ОКВЭД 65.22.6., 74.14., 67.13.5.
  2. Поставить ломбард на учет в тридцатидневный срок с момента регистрации в Пробирной палате и в Росфинмониторинге.
  3. Застраховать в выбранной компании, оказывающей данные услуги, принятые вещи в пользу залогодателей. Желательно оформить страховку на какую-либо сумму, чтобы не пришлось страховать каждую вещь по отдельности.

Изображение - Как составить бизнес-план для открытия ломбарда proxy?url=http%3A%2F%2Furlaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F35cf7246-fe53-406f-8589-0f9a5264d480

К выбору места следует подходить ответственно: именно от местоположения зависит немалая доля успеха. Так, лучшим местом для ломбарда станет торговый центр или отдельное помещение, находящиеся в местах с высокой проходимостью клиентов. Очень хорошо, если рядом с открываемым ломбардом будет располагаться парковка, а само помещение будет недалеко от оживленных остановок общественного транспорта.

Ломбард не нуждается в дорогой элитной обстановке — достаточно поставить добротные стулья и стол в зоне для клиентов, а также оборудовать рабочую зону. Зато не стоит пренебрегать безопасностью — следует установить:

  • сигнализацию и тревожную кнопку для быстрого вызова охраны;
  • металлические решетки на окнах, в месте разделения рабочей и клиентской зон;
  • металлические двери;
  • пуленепробиваемые стекла;
  • систему видеонаблюдения.
Читайте так же:  Чем отличается ип от чп и пбоюл

Набор оборудования для работы будет полностью зависеть от предпочтений предпринимателя и вида ломбарда, но в любом случае потребуется:

  • оргтехника — принтер, компьютер с лицензионным ПО, качественный интернет, телефон;
  • особая техника — для определения подлинности изделий, высокоточное весовое оборудование и пр.;
  • торговое оборудование — стойки, прилавки, информационные щиты, витрины, столы и стулья для персонала, посетителей.

Чтобы о ломбарде узнало как можно большее количество клиентов, следует не жалеть денег на рекламу. В первую очередь нужно придумать название для ломбарда — оно должно быть звучным, запоминающимся, не слишком длинным. Затем следует заказать привлекающую взгляд вывеску, где будут указаны название и режим работы.

Не лишним будет заказать рекламу в СМИ, нанять промоутеров для раздачи листовок, организовать группы предприятия в социальных сетях. Отличное решение — проведение акции в дни открытия, например: «Для первых клиентов процентная ставка снижена вдвое!».

Изображение - Как составить бизнес-план для открытия ломбарда proxy?url=http%3A%2F%2Furlaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Ffcad3070-5783-4e6a-a4ab-cb3b62fd2ea9

Для организации работы небольшого ломбарда достаточно минимального штата, состоящего из квалифицированных и прошедших сертификацию работников:

Нередко функции нескольких сотрудников возлагаются на одного работника, но это оптимально делать только в случае, если ломбард небольшой, иначе сотрудник не сможет справляться со всеми обязанностями.

При составлении бизнес-плана самое важное — рассчитать все затраты и предполагаемые рентабельность, прибыль. Так, целесообразно открывать ломбард, рентабельность которого составляет не менее 30 %.

При написании бизнес-плана важно учесть первоначальные затраты:

  • на оформление документации — 50 000 рублей;
  • ремонт и оснащение помещения — 1 000 000;
  • приобретение оргтехники и оборудования — от 300 000;
  • рекламу — 150 000.

К первоначальным затратам стоит отнести средства, предназначающиеся для выдачи залогодателям (не менее 9 млн рублей), и деньги, предназначенные на финансирование деятельности до ее выхода в плюс (не менее 2 млн).

Следует учесть и ежемесячные затраты, в число которых входит:

  • выплата заработной платы сотрудникам — от 300 000 руб.;
  • арендная плата — индивидуально, в зависимости от местоположения помещения может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей за квадратный метр;
  • наем охраны — от 150 000 руб.;
  • прочие расходы, налоговые отчисления — от 200 000 руб.

Чтобы рассчитать рентабельность бизнеса, следует вычислить, сколько процентов будет составлять чистая прибыль от полученной выручки. К примеру, при миллионной выручке прибыль равна 142 200 руб., соответственно, рентабельность предприятия составит всего 14,2 %. В первые месяцы работы такие показатели не являются низкими, но уже через 3–6 месяцев они должны увеличиться минимум вдвое — это будет означать, что ломбард окупает себя и начинает приносить прибыль.

Изображение - Как составить бизнес-план для открытия ломбарда proxy?url=http%3A%2F%2Furlaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F8f59048e-7429-457c-9ebb-e439d7d855c4

Средняя стоимость затрат на открытие ломбарда составит 12 000 000 рублей, в эту сумму войдут:

  • средства для выдачи займов;
  • первоначальные расходы на ремонт помещения, покупку оборудования, мебели, техники;
  • денежные средства на финансирование деятельности в первое время.

При среднемесячной выручке 1 000 000 рублей и чистой прибыли при этом в размере 178 тысяч рублей ломбард полностью окупится за 84 месяца работы.

Существует и иной вариант открытия собственного ломбарда — приобретение франшизы. Такой способ обойдется предпринимателю дороже, чем самостоятельное открытие, но позволит сэкономить на рекламе (как правило, франчайзеры предоставляют все маркетинговые материалы). Преимуществом открытия ломбарда по франшизе является узнаваемость бренда — люди, желающие получить заем под залог, чаще обращаются в ломбарды со знаменитым названием. А данный факт является гарантией обеспечения постоянного потока клиентов.

Главными преимуществами бизнеса являются возможность быстрого развития и высокий спрос среди населения на предлагаемые услуги, поэтому ломбарды становятся все популярнее в качестве основного вида предпринимательской деятельности. При приложении должных усилий, слаженной и четкой работе, достаточном количестве инвестиций ломбард уже по прошествии полугодия с момента открытия станет приносить доход, который будет ежегодно расти.

Изображение - Как составить бизнес-план для открытия ломбарда proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Frabint3

В данной статье мы расскажем, как открыть ломбард: пошаговая инструкция, особенности законодательства, нюансы бизнеса и объём вложений. Статистика показывает, что за последние годы число ломбардов по России сократилось. В конце 2017 в стране действовало 4704 организации, а в марте 2018 — уже 4641. При этом годовой оборот такого бизнеса в одной только Москве составляет около 36 миллиардов ежегодно. Так перспективно ли открытие собственного ломбарда?

Ломбард — это организация, которая выдаёт краткосрочные потребительские займы (обычно на 1-3 месяца) под залог ценного имущества. Такие организации принимают ювелирные украшения, часы, какие-либо схожие ценности, телефоны, а в отдельных случаях даже автомобили. Займ, который выдаёт ломбард, полагается вернуть с процентами. Эти выплаты и есть основной заработок. Если заёмщик не смог или не захотел выкупить свою вещь через положенный срок, она становится собственностью ломбарда. Бизнесмен вправе оставить её себе или, что вероятнее, продать для покрытия затрат на займ. Обороты ломбардов огромны, насчитывают десятки миллиардов рублей.

В России такие организации имеют не самую хорошую репутацию и часто ассоциируются с мошенничеством. Основания для подобного мнения есть: проверяющие организации находят недочёты и прямой обман в работе у 20% таких компаний. К тому же, многие клиенты обращаются сюда только в тяжёлой жизненной ситуации, расстаются с семейными драгоценностями, а потом не могут выкупить их. Тем не менее портрет посетителя за последние годы изменился. Часто это более состоятельные люди, сдающие предметы роскоши, не имеющие большой личной ценности, купленные в докризисный период.

Организация ломбарда с нуля в условиях многолетнего снижения доходов у подавляющей части населения кажется перспективной. Если организовать работу честно, с соблюдением всех требований закона, можно довольно много и стабильно зарабатывать.

Изображение - Как составить бизнес-план для открытия ломбарда proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fposhagovaya-instrukciya-kak-otkryt-svoy-lombard-1

Открытие ломбарда сложнее запуска другого бизнеса, но и прибыль обещает больше

Этим заведениям посвящён отдельный федеральный закон № 196-ФЗ «О ломбардах». Определение и основные требования представлены во второй статье. Закон весьма строг к ломбардам. Например, регламентируется даже время работы: строго с 8 до 20 часов по местному времени. Для большинства других отраслей бизнеса таких суровых ограничений нет. На что ещё следует обратить внимание?

Читайте так же:  Способы разрешения трудовых споров

Ломбард не может заниматься никакой другой деятельностью помимо выдачи займов населению и хранения вещей. При этом услуги хранения в России не востребованы, остаются только займы. Исключение — консультации по стоимости отдельных ценностей и оформлению займа. Пока вещь находится в залоге, использовать её нельзя. Хранить что-либо, кроме заложенных ценностей, запрещается. Все такие организации отчитываются перед Центральным банком. При этом федеральным, региональным и местным органам власти запрещается вмешиваться в деятельность ломбардов.

Из ограничений деятельности прямо следует, что заниматься реализацией невыкупленных ценностей ломбардам запрещено. Тогда каким образом они могут продавать то, что клиенты не выкупили? Путём создания отдельного предприятия (ИП или ООО) в сфере розничной торговли.

Требования не ограничиваются одним только федеральным законом. Другой важный документ — приказ Росфинмониторинга №203 от 3 августа 2010 года. Здесь обозначается, как нужно готовить рабочий персонал, как и в какие сроки обучать сотрудников обращению с деньгами.

Открыть свой ломбард несколько сложнее, чем другой бизнес. Причина в строгих требованиях, которые государство предъявляет к участникам финансового рынка, к тем, кто выдаёт населению займы под процент. Документы оформляют в две стадии:

  • регистрация в государственных учреждениях;
  • заключение договора/договоров страхования.

Работать без регистрации или до её окончательного оформления нельзя. Региональные, местные власти и даже налоговая служба не могут предъявлять ломбардам никаких претензий, за исключением случаев, прямо указанных в законодательстве. Основной контроль осуществляет Банк России:

  • издаёт нормативные акты;
  • ведёт реестр;
  • собирает информацию и отчётность;
  • обращается в суд для ликвидации ломбарда;
  • проверяет деятельность организации на соответствие требованиям закона.

Перед началом регистрации следует учесть следующее обстоятельство. В названии организации без исключений должно содержаться слово «Ломбард», в именительном падеже и единственном числе, а также без искажения написания. В день открытия (выдачи свидетельства в налоговой службе), руководитель проходит целевой инструктаж. Директор должен соответствовать квалификационным требованиям, уточнить их стоит в межрегиональном отделении Росфинмониторинга.

Что нужно для открытия ломбарда? В первую очередь необходима государственная регистрация с соблюдением всех требований законодательства. Ломбардам разрешается работать только в форме юридического лица (ООО). Зарегистрироваться придётся трижды:

  • в ФНС (первичная регистрация с целью получить свидетельство и попасть в ЕГРЮЛ);
  • в Росфинмониторинге — в течение 1 месяца после регистрации в ФНС, нужно создать личный кабинет участника финансового рынка;
  • в Пробирной палате (полагается всем организациям, связанным с оборотом драгоценностей).

Подготовка документов и регистрация во всех положенных учреждениях займёт около 3 месяцев. Упростить задачу можно обратившись в юридическую компанию, предлагающую регистрацию «под ключ». Это увеличит вложения всего на 5-10 тысяч рублей, но избавит от множества бюрократических трудностей.

Изображение - Как составить бизнес-план для открытия ломбарда proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fposhagovaya-instrukciya-kak-otkryt-svoy-lombard-2

В ломбарде оценщик изучает имущество клиента и назначает его стоимость

Ломбардам разрешается использовать только общую систему налогообложения, УСН для них запрещена. Невостребованное имущество заёмщиков, которое организация будет продавать, также облагается налогом по ОСНО (под ЕНВД не подходит).

Используют ОКВЭД 64.92.6.

Доходами ломбардов признаются:

  • деньги и имущество, полученные по договорам займа;
  • деньги от реализации невостребованных ценностей.

Расходами являются средства, затрачиваемые на страхование всех принятых ценностей. Важно, что если заёмщик не выкупил свою вещь, она не переходит в собственность ломбарда автоматически. Он должен наложить на неё взыскание и может продать в счёт погашения долга. Если продажа состоялась, долг погашен, и предъявлять какие-либо требования к заёмщику нельзя. Даже если ломбард продал имущество заёмщика по цене меньше займа, обращаться с претензиями нельзя. И напротив, если продать вещь удалось выше величины займа, разницу нужно передать заёмщику.

Федеральный закон обязывает ломбарды страховать любую принятую вещь в пользу заёмщика. Эта мера направлена предотвратить возможный ущерб от потери или порчи имущества. Страхование осуществляется за счёт средств ломбарда, заставлять платить клиента запрещается. Это расходы организации.

С каждым заёмщиком/клиентом ломбард заключает договор займа или договор хранения. При займе клиент получает залоговый билет, где указывается подробная информация о сделке: местонахождение ломбарда, обозначения сторон, описание вещи и её цена, процентная ставка, срок выплаты.

Страховать необходимо каждую отдельную вещь, но это крайне неудобно. Поэтому ломбарды оформляют одну страховку на большую сумму, которая потенциально покрывает обязательства по всем взятым вещам. Если объём обязательств превысит страховку, нужно немедленно пополнить счёт или оформить второй.

Основную часть первоначального капитала составят средства, которые ломбард будет выдавать заёмщикам в первые месяцы работы. Это должен быть довольно объёмный капитал, порядка 10 миллионов рублей. В противном случае организация не сможет работать полноценно и оттолкнёт клиентов.

Помимо капитала, предназначенного на на выплату займов, придётся затратить деньги на организацию работы, оформление документов и страховки, обучение персонала.

Изображение - Как составить бизнес-план для открытия ломбарда proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fposhagovaya-instrukciya-kak-otkryt-svoy-lombard-3

В названии обязательно должно присутствовать слово «Ломбард»

Список расходов на открытие ломбарда:

  • средства для займов — 10 миллионов рублей;
  • аренда помещения — от 40 тысяч рублей в месяц;
  • компьютер и мебель — от 50 тысяч рублей;
  • охранная система — от 50 тысяч рублей;
  • зарплаты сотрудников — от 150 тысяч в месяц;
  • страхование — 500 тысяч рублей;
  • услуги юристов — от 5 тысяч рублей;
  • пошлины, реклама, оформление вывески, прочие расходы — 100 тысяч рублей.

Таким образом, для открытия ломбарда нужно иметь в распоряжении порядка 11 миллионов рублей. По усмотрению организатора бизнеса, можно сократить сумму для займов, урезать фонд оплаты труда (нанять меньше персонала и часть работы выполнять самостоятельно). Не стоит экономить на охране и юридической помощи.

Когда окупятся все первоначальные инвестиции? Учитывая их значительный объём, обычно называют срок от 6 месяцев до нескольких лет. Рентабельность по разным подсчётам находится на уровне 10-40%. Разброс достаточно большой. Что положительно влияет на прибыль:

  • местоположение;
  • количество клиентов;
  • процентные ставки по займам;
  • реклама.

Изображение - Как составить бизнес-план для открытия ломбарда proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fposhagovaya-instrukciya-kak-otkryt-svoy-lombard-4

На открытие ломбарда потребуется в среднем 11 миллионов

Место очень важно для оборотов и доходов ломбарда. Просторное помещение не нужно, лучше снять небольшую площадь в центральной части города. Предпочтение стоит отдать первому этажу. Помещение нужно разделить на 2 зоны:

  • зона обслуживания клиентов;
  • зона хранения заложенных ценностей.

В зоне, где хранится собственность заёмщиков, не должно быть никаких посторонних предметов. Это прямое требование законодательства. Особенное внимание следует уделить системе безопасности: оборудовать сигнализацию и систему видеонаблюдения, а также систему пожарной безопасности. Хорошей идеей будет также нанять охранника.

Читайте так же:  Возможности применения эталонных стратегий развития бизнеса

Удачное местоположение поможет привлекать больше клиентов и быстрее окупить вложения.

Основу штата ломбарда составляют оценщики и менеджеры по работе с клиентами. Обычно это разные сотрудники. Требования к менеджерам стандартные: доброжелательность, умение обслуживать клиентов и вести документооборот. С оценщиками ситуация несколько сложнее. На эту профессию не учат специально, а список навыков чрезвычайно велик. Оценщик должен хорошо разбираться в ювелирных изделиях и другом имуществе, которое сдают в залог.

В штате потребуются охранники или специалисты по безопасности. Так как все ломбарды работают по общей системе налогообложения и строго контролируются государством, следует принять на работу бухгалтера. Услуги юриста будут требоваться не так часто, поэтому допустимо использовать аутсорсинг.

Деятельность ломбардов очень строго регламентирована законом, поэтому открытие такой организации существенно отличается от запуска любого другого бизнеса. Стартовый капитал скорее всего превысит 10-11 миллионов рублей, так как включает средства на займы. Доход образуется из процентов, которые клиенты уплатят по займу и средств от реализации невостребованного имущества.

В этом материале:

Ломбард – коммерческая структура, деятельностью которой является выдача займов и прием на хранение личных вещей клиентов. Принцип работы основан на получении процентов за предоставление денежных средств населению под залог ценных вещей. Открыть собственное дело в этом направлении достаточно сложно по нескольким причинам. Во-первых, трудоемкий процесс оформления документов. Во-вторых, требуется крупная сумма оборотных средств. Грамотный бизнес-план ломбарда решит большинство проблем с запуском бизнеса, поскольку включает поэтапное руководство к действию с финансовыми расчетами.

Изображение - Как составить бизнес-план для открытия ломбарда proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Ломбарды были и в Советском Союзе, и существуют сейчас. Причем с возникновением финансового кризиса количество точек значительно увеличивается. К примеру, в период с 2008 по 2010 гг. количество ломбардов по всей стране возросло на 20%.

Сегодня актуальность выдачи микрозаймов несколько угасла, но это касается только МФО. Ломбарды по-прежнему процветают и на это есть несколько причин:

  • получение денег в момент обращения;
  • отсутствие проверок кредитной истории, поэтому услуга доступна всем совершеннолетним гражданам;
  • лояльные условия выдачи средств (проценты ниже микрокредитных организаций);
  • возможность получения средств под залог различных ценностей.

Отрицательной стороной считаются крупные инвестиции (от 4 млн рублей), которые выражаются в оборотных средствах. Чтобы выдавать займы под залог личных вещей требуются деньги. Предприниматель не может ограничить лимит организации и в один момент сказать клиентам:

«Извините, у нас сейчас нет средств. Подождите, пока мы продадим невыкупленную технику или получим процент с заемщиков».

Такое отношение к бизнесу обречено на провал, поэтому владельцу ломбарда необходимо позаботиться о достаточном объеме денег для выдачи займов всем желающим.

Актуальность ломбардов сегодня объясняется той же финансовой ситуацией в стране. Многим клиентам заведения банки отказывают в кредите, а деньги требуются буквально на несколько дней до зарплаты или аванса. Заложить сотовый телефон, ноутбук или золотую цепочку с гарантией выкупа в будущем – идеальный вариант решения проблемы.

Ломбарды работают по принципу МФО и комиссионного магазина одновременно.

Общее с микрофинансовой организацией:

  • выдача займов;
  • высокий процент по сравнению со стандартной банковской ставкой;
  • выдача денег в момент оформления договора.

Различие – ломбард выдает деньги не на основе кредитного договора, как МФО, а под залог ценных вещей. Этим организация перестраховывается намного выгоднее и ничего не теряет. Если клиент не возвращает заем с процентами, то залоговая вещь переходит в собственность ломбарда, компенсируя убытки в 2-3 раза. МФО в этом случае полностью беззащитна, потому что при невозвращении средств заемщиком вопрос решается только через суд.

Общее между ломбардом и комиссионным магазином в том, что оба принимают ценные вещи от населения. Но если комиссионка реализует предметы сразу, а наценка на товар и составляет прибыль магазина, то ломбард не имеет права продавать залог до тех пор, пока не истечет срок договора займа.

В итоге, ломбард работает по простой схеме:

  • выдача займов под ценности или технику;
  • получение обратно всей суммы с процентами;
  • реализация залога по цене в 2-3 раза выше займа, если он не был возвращен вовремя.

На практике для ломбарда выгоднее, если люди возвращают полученные средства с процентами, чем когда залог переходит в собственность фирмы. Объяснение простое – возврат денег и процентов можно спрогнозировать, а процесс получения прибыли более выгодный, чем попытка реализации вещи. Она может простоять на витрине 3-4 месяца, не принося дохода.

Изображение - Как составить бизнес-план для открытия ломбарда proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Ломбард – специфический вид бизнеса, поэтому конкуренцию ему составляют только аналогичные организации. Проанализировать рынок довольно просто:

  1. Определение количества ломбардов в городе.
  2. Сужение анализа рынка до микрорайона.
  3. Определение количества точек в предполагаемом месте открытия.
  4. Специализация конкурентов – залог под технику, золото, драгоценные камни и т.д.
  5. Процентная ставка конкурентов.
  6. Режим работы, площадь помещения, количество сотрудников.

Справка: при желании можно провести приблизительный подсчет выручки конкурирующей точки. Достаточно посчитать количество посетителей ломбарда в будний день и умножить число на минимальную сумму залога (2-3 тысячи рублей).

На основе аналитических данных строится собственная концепция бизнеса с учетом всех плюсов и минусов.

Изображение - Как составить бизнес-план для открытия ломбарда proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

  1. 50% – молодые люди 18-30 лет.
  2. 25% – люди в возрасте 30-45 лет.
  3. 25% — 45 лет и выше.

Пол роли не играет, хотя мужская половина клиентов все-таки доминирует.

Основной критерий целевой аудитории ломбарда – это люди со средним достатком. У них есть работа, постоянный доход, техника и драгоценности, но периодически требуются средства на различные нужды. Студентам, к примеру, на развлечения. Людям среднего возраста – на подарок второй половине и детям, покупка автозапчастей, лекарственных препаратов для себя и родственников.

Население с достатком выше среднего практически не пользуется услугами ломбарда, поскольку не нуждается в микрозаймах. Для получения более крупных сумм в день обращения есть иные организации.

Люди с достатком ниже среднего или совсем без дохода также не значатся в списке клиентов ломбарда, потому что не имеют ценных вещей.

Справка: алкоголики, наркоманы, асоциальные личности частенько пытаются сбыть в ломбард ворованное имущество по минимальной цене, не предъявляя паспорт. По условиям работы организации — это невозможно, а за нарушение правил на владельца точки может быть возбуждено уголовное дело за скупку краденого.

Риски при открытии ломбарда:

  • низкий процент возврата средств – если люди будут преимущественно сдавать ценные вещи без желания их выкупить обратно, то товарооборот будет намного ниже, а предприятие превратится в обычную скупку. Срок окупаемости также зависит от объема возвращенных денег;
  • преступное прошлое заложенных вещей – если человек даже предъявил паспорт, то это не означает, что залог не украден. При обнаружении полицией ворованной вещи в ломбарде она изымается и возвращается владельцу. Вернуть выданный заем практически невозможно;
  • скрытые дефекты вещей – при принятии залога невозможно досконально выявить все нерабочие моменты и поломки, особенно в случае с техникой. При обнаружении неисправности стоимость предмета автоматически снижается или залог вовсе не подлежит продаже.
Читайте так же:  Увольнение по статье за невыполнение должностных обязанностей

Справка: высокая процентная ставка и низкая оценочная стоимость вещей призваны компенсировать потенциальные риски.

Выбор правовой формы деятельности предусматривается только из списка юридических лиц – ООО, ЗАО, ОАО. Это объясняется Гражданским кодексом и Федеральным Законом №196, где говорится, что заниматься подобной коммерческой деятельностью может только организация. ИП открыть ломбард не имеет права.

Лучше всего выбрать общество с ограниченной ответственностью. Процедура регистрации ООО:

  1. Подготовка документов – удостоверение личности учредителя, решение об учреждении общества, уставной капитал, оплаченная госпошлина.
  2. Обращение в ФНС с документацией и заявлением.
  3. Выбор системы налогообложения.
  4. Указание кодов ОКВЭД.
  5. Ожидание решения в течение 10 дней.

Ломбарды работают на ОСН (общая система налогообложения), потому что нюансы выдачи займов, обращении с драгоценностями не позволяют отчитываться по «упрощенке» или «вмененке».

  • 64.92 – займы/кредиты;
  • 47.19 – розничная продажа различных групп товаров для личного пользования;
  • 47.79 – реализация б/у продукции.

Дополнительно необходимо оформить стандартный пакет документов:

  • договор с коммунальной службой на вывоз мусора;
  • договор аренды помещения;
  • заключение пожарной инспекции о соответствии помещения пожарной безопасности;
  • заключение СЭС о соответствии эпидемиологическим нормам;
  • трудовые договоры с персоналом.

При работе с драгоценностями нужно встать на учет в федеральной службе по финансовому мониторингу и госинспекции пробирного надзора.

Изображение - Как составить бизнес-план для открытия ломбарда proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Законодательство не предъявляет специальных критериев к помещению для организации ломбарда, поэтому руководствоваться нужно лишь собственными принципами.

  • площадь – 30-40 кв. м.;
  • высокая проходимость людей;
  • обзорность с разных углов улицы;
  • фасадная часть выходит на проезжую часть;
  • район с развитой инфраструктурой.

Ломбард можно открыть как в ТРЦ, так и на первом этаже многоквартирного дома.

Учитывая, что предприниматель принимает в качестве залога личные вещи граждан на хранение, а до окончания срока действия договора они по-прежнему остаются в собственности заемщиков, то государство обязывает бизнесменов страховать принимаемое имущество за свой счет. Основание – ст. 358 ГК РФ.

Стоимость страховки зависит от нескольких факторов:

  • назначение вещи;
  • рыночная цена;
  • срок займа;
  • данные об охране здания;
  • особенности хранения залога;
  • состояние пожарной безопасности;
  • нюансы конструкции помещения.

Справка: страховать каждый новый залог в отдельности – дорого и длительно, поэтому владельцы ломбардов оформляют один страховой полис, сумма которого способна покрыть разом все убытки.

Изображение - Как составить бизнес-план для открытия ломбарда proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Для полноценного функционирования бизнеса потребуются следующие сотрудники:

  1. Бухгалтер – в обязанности входит учет финансовых операций, инвентаризация, анализ деятельности, подсчет затрат и прибыли, составление отчетности в ФНС.
  2. Оценщик – проводит оценку залога, информирует клиентов о снижении стоимости займа за счет обнаруженных дефектов, ведет отчетность, оформляет договор выдачи денежных средств под залог.
  3. Продавец – работник торгового зала по продаже б/у товаров, которые небыли выкуплены клиентами.
  4. Уборщица – следит за порядком в помещении.

Для организации работы в две смены потребуется 2 оценщика и 2 продавца.

Особые критерии предъявляются к оценщику, потому что от него зависит, насколько качественный товар принимает организация на хранение.

Учитывая высокую конкуренцию, необходимо в короткие сроки оповестить население об открытии нового ломбарда. Сделать это можно следующими способами:

  • наружная реклама – баннеры, штендеры, растяжки над проезжей частью;
  • реклама в общественном транспорте – лучше выбрать маршруты, проходящие мимо торговой точки;
  • услуги промоутера и распространение листовок по подъездам;
  • интернет-реклама – постинг в социальных сетях, ведущих городских форумах;
  • собственный сайт – можно обойтись простеньким сайтом-визиткой, целью которого является информирование посетителей о сроках кредитования и процентной ставке; второй вариант – создание сайта с перечнем услуг и товаров, которые в данный момент в наличии.

Также нужно не забыть о вывеске и оформлении фасада, чтобы люди обращали внимание, но при этом не испытывали отрицательных эмоций.

Затраты на старте (в рублях):

  • 30 000 – оформление документов;
  • 40 000 – внесение аванса по арендной плате за помещение;
  • 70 000 – ремонт;
  • 100 000 – покупка оборудования;
  • 50 000 – реклама;
  • 4 000 000 – оборотные средства.

Итог: 4 290 000 рублей.

  • 40 000 – арендная плата;
  • 10 000 – коммунальные услуги;
  • 10 000 – охрана объекта;
  • 200 000 – заработная плата.

Итог: 260 000 рублей.

Доходы ломбарда зависят от потока клиентов. Рассчитать примерный показатель заработка можно следующим образом:

  • процентная ставка по займу – 0.5% в день, т.е. 15% в месяц;
  • средний размер займа – 5 000 рублей;
  • прибыль с одного займа – 750 рублей;
  • количество клиентов в день варьируется в пределе 20 человек;
  • заработок в день – 15 000 рублей;
  • валовый доход в месяц – 450 000 рублей.

Проще говоря, в течение месяца ломбард посетило 600 человек, каждый из которых получил заемные средства в размере 5 000 рублей. В сумме ломбард выдал 3 млн, а через месяц вернул 3 450 000 рублей.

Чистая прибыль – 450 000-260 000-налог-непредвиденные расходы=150 000 рублей.

Не считая оборотных средств, проект окупится за 2-3 месяца.

Открывая ломбард, необходимо учитывать множество нюансов – оформление согласно действующего законодательства, наличие крупных вложений, внимательное отношение к подбору сотрудников. Бизнес-план решит основные организационные вопросы, поможет рассчитать прибыль и учтет возможные риски.

Изображение - Как составить бизнес-план для открытия ломбарда 2699956
Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here