Как сократить срок ипотеки в сбербанке

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "как сократить срок ипотеки в сбербанке". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке и как его уменьшить по шагам

Большинство ипотечных кредитов выдаются на длительный срок, в течение которого жизненные обстоятельства могут потребовать его изменения. Рассмотрим подробнее, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и какие здесь имеются ограничения и нюансы.

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fizmenit-srok

Любой заемщик, оформивший ипотечный займ, стремится быстрее рассчитаться с кредитором и уменьшить сумму переплаты. Клиенты с нестабильными доходами и высокой кредитной нагрузкой, наоборот, подают заявку на увеличение срока кредита и, соответственно, снижение текущего платежа. Большинство же заемщиков интересуется, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке в сторону уменьшения уже после заключения кредитного договора?

В Сбербанке, с недавнего времени, стало возможно сократить не только сумму ежемесячного платежа при досрочном погашении ипотеки, но и срок.

Важный момент! Если вы решили сократить срок ипотеки при досрочном гашении, то это сделать можно только в отделении банка. Такая форма досрочного гашения не возможна через сбербанк-онлайн. При этом сумма платежа должна быть обязательно больше платежа по графику!

Действующее законодательство разрешает досрочное погашение задолженности в любой период после заключения кредитного договора с банком без каких-либо штрафов и дополнительных платежей. Вполне логично, что для Сбербанка досрочный расчет крайне невыгоден, так как он недополучит свои проценты. Однако по закону отказать клиенту в его стремлении погасить долг или его часть раньше обозначенного срока кредитор не имеет права.

Внести сумму, величина которой должна быть больше суммы ежемесячного платежа в утвержденном графике оплаты, можно по заранее составленному заявлению на имя руководства банка. Документ может быть подан только в режиме оффлайн (как правило, в отделении, в котором оформлялся займ), если вы планируете сокращать срок ипотеки и возможно онлайн, если вы желаете снизить ежемесячный платеж.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Особенности досрочной оплаты в Сбербанке:

  • заявление принимается в срок не позднее 1 рабочего дня до наступления срока очередной оплаты;
  • деньги списываются в день оплаты по графику;
  • проценты начисляются за дни фактического пользования кредитом;
  • заявление составляется и подписывается лично заемщиком (никакие устные договоренности не действуют).

По запросу заемщика банк обязан предоставить новый график платежей по кредитному договору с учетом внесенных в досрочном порядке платежей.

ВАЖНО! Если заемщик планирует погасить остаток ипотеки полностью, то потребуется заблаговременно обратиться в Сбербанк и запросить точную сумму для оплаты, включая начисленные проценты, на планируемую дату оплаты. Делается это во избежание недоплаты или переплаты.

Рассмотрим, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке для аннуитетных и дифференцированных платежей, а также в случае использования маткапитала.

Аннуитетная схема предусматривает погашение долга равными частями в течение всего срока кредитования. Так как в первой половине срока основную часть платежа составляют проценты банку при меньшинстве тела кредита, то досрочное погашение будет выгодно и актуально только до середины этого срока.

Специалисты рекомендуют досрочно рассчитываться в данном случае в первый год после заключения договора. Далее это может стать убыточным делом. В любом случае, следует произвести необходимые расчеты и определить потенциальную выгоду.

Имеется возможность оставить заявку на досрочный расчет через Сбербанк.Онлайн. Для этого на спецвкладке «Досрочное погашение» в личном кабинете клиенту необходимо нажать кнопку «Частично погасить кредит» и указать счет списания, счет и дату зачисления обозначенной суммы. Оформленная заявка будет автоматически отправлена в банк, а деньги списаны в указанную дату.

Такая схема, напротив, предусматривает постепенное снижение суммы ежемесячной оплаты. При досрочном погашении система будет автоматически пересчитывать оставшийся долг по ипотеке Сбербанка и, соответственно, начисленные проценты.

Дифференцированная оплата в этом вопросе будут выгоднее, чем аннуитетная. Однако в Сбербанке все ипотечные кредиты сегодня оформляются только с применением равных платежей.

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fdifferencirovanuu-platezh

Владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность погасить свой долг по ипотеке Сбербанка с помощью имеющейся суммы госпомощи. Все вопросы по распоряжению данной мерой государственной поддержки решаются путем согласования с Пенсионным фондом России.

Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом, клиент изначально заказывает в Сбербанке официальную справку о состоянии текущей ссудной задолженности и наименовании реквизитов ипотечного договора, которая затем предъявляется в Пенсионный фонд.

Одновременно с этим заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении располагаемой суммы капитала в счет погашения ипотеки в Сбербанке и предоставляет требуемый пакет документов (под расписку специалиста).

При положительном исходе дела необходимая сумма будет зачислена на ссудный счет клиента в Сбербанке безналичным способом. Остаток долга при этом будет пересчитан в пользу заемщика.

Дополнительно можно запросить в Сбербанке выписку по счету или справку, подтверждающую получение денег от ПФ РФ.

Как правильно сделать частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Частичное погашение задолженности по ипотеке осуществляется только по заявлению и предварительному уведомлению Сбербанка. Документ составляется в свободной форме, но должен обязательно содержать в себе следующую информацию:

  • реквизиты кредитного договора и номер ссудного счета (номер, дату заключения и наличие допсоглашений);
  • Ф.И.О. и должность уполномоченного сотрудника Сбербанка, на имя которого составляется заявление;
  • наименование банка;
  • Ф.И.О. заявителя + его паспортные данные;
  • сумму и дату предстоящего платежа.

Заявление пишется в двух экземплярах в формате просьбы о погашении части долга по конкретному кредитному договору с указанием точной суммы.

ВАЖНО! Сбербанк обозначает крайний срок подачи такого документа – не позднее 1 рабочего дня до наступления даты списания денег с ссудного счета, но рекомендуется делать перевод не менее 3-5 рабочих дней, так как возможные форс-мажоры или иные независящие от клиента обстоятельства могут привести к задержкам и неправильному расчету задолженности.

Читайте так же:  Когда выплачивают декретные на работе

Пример заявления на частичное досрочное погашение можно скачать здесь.

С ипотекой в нашем времени сталкивается каждый человек. Это часть нашей жизни, ведь купить самостоятельно квартиру могут далеко не все. Кредит становится единственным решением. Однако хочется побыстрее избавиться от ненавистного кредита, поэтому многих людей интересует, как можно сократить срок ипотеки. Наиболее часто ипотеку оформляют в Сбербанке, который давно получил репутацию надёжного и безопасного банка.

Ипотека — это основной источник дохода любого банка. Поэтому банкам крайне невыгодно, когда клиенты погашают кредит раньше срока. И все же многих волнует вопрос — можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. До 2011 года эта услуга была вовсе не доступна. Однако власти Российской Федерации издали указание, по которому каждая банковская организация должна была предоставлять клиентам право на оплату кредита раньше срока.

Поэтому многим банкам пришлось изменить свои правила. К таким организациям относится и Сбербанк России. Теперь здесь также существует возможность заранее оплатить ипотеку. Однако всё не так просто — нужно соблюдать ряд условий, которые имеют свои нюансы.

Задумались, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке? Для этого необходимо пойти в банк и написать определённое заявление, которое уйдет на рассмотрение. После этого вы получите возможность заранее оплатить кредитный долг. Но нужно помнить, что Сбербанк даёт возможность только уменьшить денежные выплаты в месяц, но уменьшение сроков ипотеки невозможно.

Для уменьшения срока ипотеки в Сбербанке, напишите заявление с просьбой одобрить дополнительные платежи. Так вы ускорите выплаты до двух лет. Это единственный способ, которым может воспользоваться каждый человек с кредитным займом. В заявлении не забудьте указать номер кредитного договора, а также расчетный счет, с которого будет осуществляться перевод денежных средств. Сумма платежа не должна быть меньше 15 тысяч российских рублей. Документ можно подавать исключительно в тот же банковский филиал, в котором вы оформляли свою ипотеку.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Данная процедура поможет вам сохранить свои финансовые средства. Чем больше долг по кредиту, тем больше сумма, которую придётся оплатить по процентам. Поэтому, несмотря на все трудности досрочного погашения ипотечного долга, постарайтесь добиться оформления этой возможности. Кредит — это бремя, от которого хочется поскорее избавиться. Поэтому заранее узнавайте все нюансы не только о самом кредите, но и о методах его погашения, чтобы потом не возникло никаких проблем. Почему бы не уменьшить срок ипотеки, если Сбербанк дает такую возможность?

Как сократить срок выплаты ипотечного долга с помощью материнского капитала?

Материнский капитал позволяет многим семьям приобрести себе жильё, которое становится семейным очагом. Нередко именно материнский капитал позволяет погасить кредит как можно раньше. Поэтому многие люди интересуются, как осуществить подобное погашение ипотечного долга. Это довольно сложная процедура, которую нельзя провести всего за несколько дней. Процесс длительный, и для него необходимо большое количество времени.

Если вы имеете материнский капитал, которым желаете уменьшить свою ипотеку, то вам заранее нужно сходить в банк и написать соответствующее заявление, где будет указано ваше желание погасить кредитный долг именно таким способом. Однако это ещё не всё, что вам нужно будет сделать. Далее необходимо посетить пенсионный фонд Российской Федерации по месту регистрации. Там нужно предъявить все документы, с полным перечнем которых вы можете ознакомиться на сайте ПФР. Но вам обязательно нужно иметь свидетельства о рождении детей, на которых государство выдало материнский капитал, документы, подтверждающие выдачу материнского капитала вашей семье, а также документы из банка, которые будут свидетельствовать о получении вами кредита.

К этим документам нужно приложить заявление, которое будет рассматривать пенсионный фонд. Если он одобрит вашу заявку, что случается почти во всех случаях, то вы получите документ с положительным ответом. С данной бумагой нужно снова идти в свой банковский филиал, после этого вы сможете погасить кредит на определённую сумму, равную материнскому капиталу или его части.

Таким образом, вы сможете с помощью государственной поддержки уменьшить срок выплаты своего кредитного долга, а значит не потерять денежные средства, обеспечив своим детям более надёжное и обеспеченное будущее, в котором они будут иметь собственное жильё, не обременённое ипотечным долгом. Материнский капитал помог уже многим семьям купить собственную квартиру или дом.

Сокращаем срок погашения ипотеки с помощью услуги Сбербанк Онлайн

Услуга Сбербанк Онлайн давно стала очень востребованной и полюбилась многим клиентам банковской организации. Это неудивительно, ведь она открывает множество возможностей. Вы можете управлять своим кредитом из любой точки земного шара. Теперь вам не нужно постоянно ходить в банк — всё можно осуществить, не выходя из собственного дома или даже на работе.

С помощью сервиса Сбербанк Онлайн вы можете погасить свой долг по ипотеке. Для этого необходимо оформить заявку, в которой указать все необходимые данные. Затем ее рассмотрят сотрудники банковской организации. Если её одобрят, вы можете перевести желаемую сумму также с помощью Сбербанк Онлайн. Таким образом, вам не нужно никуда идти, все действия осуществляются дистанционно.

Это очень удобно, потому что можно сэкономить много времени. Однако для этого нужно создать личный кабинет в Сбербанк Онлайн. Сделать это очень легко, поэтому никаких трудностей у вас не возникнет во время регистрации. Вы сможете осуществлять контроль за своей ипотекой одним касанием пальца — всё очень легко и просто. Нужно просто иметь доступ в интернет. Интерфейс личного кабинета Сбербанка Онлайн очень понятный, в нём легко сможет разобраться любой человек, даже тот, который плохо владеет ПК. Здесь всё расписано понятным языком. Теперь не нужно лично посещать банк, чтобы погасить ипотеку.

Читайте так же:  С какого возраста допускается заключение трудового договора

Зайти в личный кабинет можно несколькими способами: через компьютер, мобильный телефон или специальное приложение для смартфонов. Таким образом, вы найдёте способ, который подходит именно вам. Теперь ипотека всегда будет под вашим чутким надзором, вы сможете в любое время оплатить кредитный долг или написать заявление о досрочном погашении. Банк постоянно в вашем кармане, все услуги прозрачны и просты, никаких неизвестных действий с вашими денежными средствами.

Сократить срок ипотеки от Сбербанка сложно, но вполне возможно. Для этого нужно внимательно изучить все необходимые условия и найти тот пункт, который подойдёт именно вам.

Программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Как оформить ипотеку Сбербанка на покупку в новостройке

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fsokratit-srok-ipoteki1-300x168

Оформление ипотеки решает главное желание заемщика – приобретение долгожданного жилья. Но это радостное событие омрачено пониманием того, что на многие годы семейный бюджет будет подвергаться существенной финансовой нагрузке. Неудивительно, что большинство клиентов сразу же после заключения ипотечного договора надеются на досрочное погашение кредита, чтобы поскорее стать полноценным собственником приобретенного жилья. По этой причине многих интересует, можно ли сократить срок по ипотеке в Сбербанке, и какие правила и ограничения действуют для этой процедуры. Немаловажно рассмотреть моменты, при котором она не представляет выгоду для заемщика.

Чтобы уменьшить кредитную нагрузку, можно изменить в меньшую сторону 2 параметра: срок кредита или размер ежемесячных выплат. В Сбербанке допустима только одна опция – снижение размера ежемесячных выплат, но срок кредитования изменить невозможно. Этот пункт прописан в условиях кредитной организации. Помимо этого, введены дополнительные ограничения по срокам, когда можно подавать заявление на досрочные платежи. В зависимости от вида ипотечного продукта срок варьируется от 3 месяцев до 2 лет.

Главным условием досрочной полной или частичной выплаты кредитных средств является подача заявления не позже 1 рабочего дня до даты следующего платежа. В этом плюс банка, в отличие от других, где такое заявление подается за месяц. В заявлении указывается номер договора, дата и сумма планируемого платежа, реквизиты счета, откуда он будет произведен.

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fsokratit-srok-ipoteki4

Экономному заёмщику следует внимательно изучить нюансы договора займа, это может помочь сократить расходы

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fcons2

Остальные условия следующие:

  • заявление подается лично заемщиком в том отделении, где оформлялась ссуда;
  • частичный платеж сначала вносится на кредитный счет в размере не меньше 15 тыс. руб.;
  • средства будут списаны на дату выплат, зафиксированную в договоре;
  • сначала большая часть средств направляется на выплату основного долга, а затем – процентов;
  • нет ограничений по размеру внесенных средств;
  • банк в обязательном порядке предоставляет новый график с указанием ежемесячных сумм;
  • комиссии и штрафы за преждевременные выплаты не взимаются

Сокращение срока ипотеки в Сбербанке может быть только в одном случае – при полном погашении взятой ссуды досрочно. Частичное позволит только уменьшить размер ежемесячных выплат, но не сократить длительность действия договора. По некоторым программам предусмотрены определенные ограничения. С ними можно ознакомится на сайте банка в разделе, соответствующем конкретной программе.

Если клиент запланировал полный или частичный возврат кредитных средств, то ему следует придерживаться некоторых правил:

  • Чтобы процедура принесла выгоду, стоит как можно раньше выбрать дату.
  • Выгодно вносить достаточно крупную сумму.
  • Если вы решили для выплаты воспользоваться имеющимися на счете средствами, просчитайте, что окажется выгоднее – внести средства на ипотеку или на вклад с выгодной ставкой и капитализацией процентов. Может оказаться, что экономия по сокращению размера платежа окажется меньше, чем прибыль после закрытия вклада.
  • Молодым родителям не стоит забывать, что для частичного или полного гашения ссуды можно воспользоваться материнским капиталом.
  • Для снижения переплаты по процентам не обязательно досрочно гасить ссуду, можно воспользоваться другими способами – воспользоваться государственными субсидиями, социальными программами.

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fsokratit-srok-ipoteki2

Ознакомившись со списком рекомендаций для заёмщика, каждый может найти для себя несколько реализуемых вариантов

Полное и частичное погашение дает возможность снизить расход по уплате процентов банку. Но не всегда полный возврат средств выгоден клиенту. Выгода зависит от того, каким методом происходит начисление ежемесячных взносов: дифференцированным или аннуитетным. При первом ежемесячные платежи уменьшаются с каждым месяцем, при втором – заемщик оплачивает каждый месяц одну и ту же сумму.

Для преждевременного закрытия банковского долга выгодна именно дифференцированная система оплаты. Связано это с тем, что в данном случае проценты начисляются на остаток уменьшающейся каждый месяц задолженности. При аннуитетной системе уплаты в первые годы банк получает платежи, где большую часть занимают проценты, и лишь на последних сроках основная часть оплаты уходит на погашение кредитного тела. По этой причине погасить досрочно ипотеку при аннуитете не всегда выгодно, разве только в первые месяцы после оформления займа.

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FMozhno-li-umenshit-srok-ipoteki-v-Sberbanke

Ипотечный заём выдаётся на длительный срок и предполагает значительную переплату (она может доходить до нескольких миллионов рублей). Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, и сэкономить деньги на процентных выплатах? Все кредитные продукты допускают ранний возврат ссуды без дополнительных комиссионных расходов.

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FKak-umenshit-srok-ipoteki

Досрочное внесение взноса допускается при наличии заявления, подписанного заёмщиком. Бумага подаётся специалисту ипотечного отдела без предварительного уведомления. Размер процентов начисляется на остаток основного долга. Ранний возврат ссуды не несёт материальной выгоды для кредитной организации. До 2011 года преждевременное закрытие ипотеки предполагало уплату комиссионного вознаграждения в пользу Сбербанка. В 2011 году российские власти запретили банкирам брать комиссию за ранний возврат жилищного кредита (соответствующие изменения появились в Гражданском кодексе РФ).

Читайте так же:  Как составить трудовой договор с ненормированным рабочим днем

Наиболее выгодным вариантом расчёта остаётся полное погашение ипотеки. В этом случае клиент перечисляет банкирам необходимую сумму, и получает возможность снять обременение с залоговой недвижимости. Если у заёмщика нет необходимой суммы, то он может воспользоваться вариантом частичного досрочного закрытия ссуды. При такой схеме оплаты дополнительные средства идут на гашение тела ипотеки.

Существует два варианта неполного погашения ипотеки:

  1. Сокращение срока ипотеки (объём аннуитетного взноса не пересчитывается);
  2. Уменьшение объёма ежемесячного платежа (срок договора остаётся прежним).

Второй вариант больше подходит заёмщикам, финансовое положение которых не является стабильным. Многие клиенты Сбербанка систематически увеличивают сумму ежемесячного взноса. Такая схема оплаты даёт возможность уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и сократить срок выплаты кредита на несколько лет.

Ипотечный договор предусматривает временный мораторий на внеплановое закрытие ипотеки в течение 3 месяцев, прошедших со дня подписания соглашения. По прошествии 3 месяцев ограничение на преждевременное гашение ссуды снимается. После того как ипотечная ссуда будет погашена, нужно взять в Сбербанке бумагу об отсутствии задолженности. Эта справка позволит уменьшить риск появления необоснованных претензий со стороны Сбербанка (они могут появиться после неправильного расчёта объёма долговых обязательств).

Как уменьшить срок ипотеки при помощи материнского капитала?

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FKak-umenshit-srok-ipoteki-pri-pomoshhi-materinskogo-kapitala

Семейный капитал — это субсидия, выделяемая многодетным семьям. Государственные деньги могут быть направлены на закрытие ипотечного кредита. Использование бюджетных ассигнований осуществляется согласно следующему алгоритму:

  1. Оповестите Сбербанк о намерении погасить ипотеку с помощью семейного капитала. Работник Сбербанка рассчитает остаток задолженности и вручит вам соответствующую справку;
  2. Подготовьте документы для ПФР и напишите заявление на перечисление необходимой суммы;
  3. Возьмите расписку о приёме бумаг (в документе указывается дата принятия, код заявления и ФИО чиновника, принявшего заявку);
  4. В течение месяца вам будет направлено письмо о принятом решении. Если заявка будет одобрена, то ПФР переведёт деньги на расчётный счёт;
  5. Подпишите заявку о внеплановом закрытии ипотеки и отдайте его кредитному менеджеру.

Банк выдаст заёмщику изменённый график платежей и квитанцию, удостоверяющую перевод средств семейного капитала. После этого нужно погасить ссуду и снять обременение с залоговой недвижимости.

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FDokumentatsiya-neobhodimaya-dlya-pogasheniya-ipoteki

В ПФР предоставляются следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина России;
  • Сертификат, подтверждающий право на получение дотаций;
  • Ипотечное соглашение;
  • Справка с расчётом остатка долга по ипотеке;
  • Свидетельство о праве собственности на жилплощадь, приобретённую с использованием займа;
  • Нотариально заверенная копия свидетельства о заключении брака.

Список документов может быть изменён руководством Пенсионного фонда. Если пакет бумаг будет неполным, то заявка на предоставление бюджетных денег будет отклонена. Другой причиной отказа может стать ошибка при указании остатка средств на счёте, предназначенном для размещения семейного капитала. Действия сотрудников Пенсионного фонда, противоречащие российскому законодательству, могут быть обжалованы в суде.

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FZakrytie-ipoteki-pri-pomoshhi-PO-Sberbank-Onlajn

Система Сбербанк Онлайн — это удобный инструмент, позволяющий управлять счетами и осуществлять денежные переводы. Внеплановый возврат займа осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Зайдите в электронный кабинет и откройте меню «Досрочное погашение» — «Частично погасить заём»;
  2. Укажите счёт, с которого будет производиться гашение займа (меню «Счёт списания»);
  3. Установите дату перечисления денег;
  4. Введите сумму, которую вы планируете направить на внеплановое погашение. Минимальное значение этого параметра рассчитывается автоматически (полученная цифра отображается под полем «Сумма»);
  5. Щёлкните по клавише «Оформить заявку»;
  6. Проверьте указанные параметры и выберите опцию «Подтвердить по смс»;
  7. Введите пароль в соответствующее поле (секретный код нельзя сообщать третьим лицам);
  8. Подтвердите перевод. Перечисление денег со счёта будет производиться в автоматическом режиме.

Данные о возврате долга указываются в разделе «История платежей». Заявления на внесение платежей регистрируются системой в рабочие дни. Если команда на перечисление средств была отправлена в выходной или праздничный день, то выплата произойдёт в ближайший рабочий день. Перед отправкой электронного заявления проверьте состояние счёта. На нём должно присутствовать достаточное количество денег.

Перед осуществлением транзакции необходимо сверить информацию, указанную в смс-сообщении, и реквизиты операции. Данные должны совпадать. Внимательное отношение к совершаемым операциям позволит уменьшить риск противоправных действий со стороны третьих лиц.

Ипотека позволяет гражданам приобрести жильё. Однако продолжительность выплат омрачает эту возможность. Поэтому регулярно возникают ситуации, когда граждане, получившие ипотечный заём, стараются как можно скорее погасить его.

Тут встаёт ряд вопросов:

  1. Можно ли досрочно закрыть кредит.
  2. Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке.
  3. Можно ли уменьшать ежемесячный платеж, оплатив часть кредита досрочно.
  4. Какой вариант действий выбрать, чтобы получить максимальную выгоду при досрочном погашении.

Но бывает и обратная ситуация, когда заемщик интересуется, как продлить срок ипотеки, а не сократить ее, и как уменьшить размер ежемесячного платежа при возникновении финансовых трудностей.

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankin.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fkak-sokratit-srok-ipoteki-v-sberbanke1-e1526566358692

В Сбербанке договор кредита условно подразделяется на несколько частей. В первой находится общая информация об условиях сделки. Вторая несёт индивидуальную информацию для каждого заёмщика. Варианты досрочного погашения указаны в Общих условиях.

Чтобы досрочно погасить ипотеку, заёмщику следует заполнить бланк заявления по образцу. В этой бумаге требуется указать дату внесения суммы. Процесс досрочного погашения ипотечного займа осуществляется в любой рабочий день банка. Штраф за этот процесс не предусматривается.

Есть ряд отличий между частичным досрочным погашением с уменьшением размера ежемесячных платежей и сокращением срока кредита или ипотеки в Сбербанке. В первом случае погашение идёт в счёт уменьшения ежемесячных сумм, а продолжительность выплат не изменяется.

Согласно Федеральному закону от 19 октября 2011 года № 284-ФЗ, заёмщик вправе досрочно погасить заём. Но для этого важно уведомить банк сроком, не позднее, чем за 30 дней до момента погашения.

Читайте так же:  Сроки выплаты заработной платы

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankin.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fsotrudnica-75x75

Нередко банк бывает против досрочного погашения. Это связано с тем, что заёмщик является постоянным источником дохода в течение длительного времени. Если гражданин закроет кредит ранее положенного срока, то кредитор не получит свой доход в виде процентов.

Что выгоднее: сокращать срок ипотеки или уменьшить размер ежемесячного платежа

Прежде чем отвечать на этот вопрос, нужно определиться с вариантами частичного досрочного погашения кредита или ипотеки. По желанию клиента можно:

  1. Сократить период выплат за счёт внесения единоразовой крупной суммы или частичных сумм, которые будут больше оговоренной в договоре суммы ежемесячных платежей. Тогда срок уменьшится, а размеры ежемесячных платежей остаются прежними, сумму не изменяют. Такой вариант выгоден для заёмщика, потому что размер переплаты по займу в этом случае уменьшается.
  2. В случае, когда требуется снизить размер ежемесячных выплат, можно внести определенную сумму для частичного досрочного погашения, а срок кредитования оставить прежним. Тогда заемщику выдается новый график погашения кредита.

Решение принимается индивидуально для каждого заёмщика и зависит от его возможностей оплачивать ежемесячные суммы по кредиту.

Гражданам, которые приняли решение частичного либо полного возврата денежных средств, нужно знать, как можно уменьшить срок кредитования или ипотеки в Сбербанке с максимальной выгодой:

  1. Чтобы процесс был выгодным, следует выбрать дату досрочного погашения как можно раньше. Если вы погашаете кредит больше половины срока кредитования, гасить досрочно займ нет смысла, так как проценты к этому моменту уже выплачены, и остается только “тело” кредита.
  2. Преимуществом является внесение достаточно большой суммы.
  3. Если для погашения ипотеки вы используете денежные средства на счёте, то проанализируйте, что выгоднее – внести средства на кредит, либо на вклад с выгодной ставкой и капитализацией процентов.
  4. Молодым родителям для погашения ипотечного кредитования можно использовать материнский капитал.

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankin.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fkak-sokratit-srok-ipoteki-v-sberbanke2

Для заёмщика существует несколько преимуществ от досрочного погашения:

  1. Получение полного права собственности на жильё и возможность распоряжаться им.
  2. Возможность для оформления нового займа.
  3. Освобождение от обременений.
  4. Экономия на переплате.
  5. Отсутствие штрафных санкций на эту процедуру.

Процедура продления срока ипотеки именуется пролонгацией. Этот способ длительный и проблемный. Окончательное решение для запуска принимает банк.

Также изменить срок ипотечного кредита можно за счёт рефинансирования. Этот вариант приемлем при смене банка, когда другой кредитор предоставляет денежные средства для закрытия ранее взятой ссуды.

Процедура пролонгации состоит из нескольких этапов:

  1. Обращение к сотруднику банка с просьбой увеличения срока ипотеки.
  2. Предоставление бланка заявления и пакет документов, которые подтверждают снижение доходов в семье.
  3. Ожидание ответа. Кредитор может одобрить или отклонить заявку.

На практике, если гражданин предоставляет соответствующие документы, то положительный ответ дают быстро. Поэтому к пакету бумаг следует добавить ксерокопию трудовой книжки, свидетельство из центра занятости или бумагу из поликлиники о наличии заболевания одного из членов семьи, документы, подтверждающие рождение ребёнка и прочее.

Внимание! В бланке заявления следует указать желаемую ежемесячную сумму, которую сможет выплачивать заявитель.

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankin.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fkak-sokratit-srok-ipoteki-v-sberbanke3-e1526566859778

Пролонгация редко встречается на практике. В основном сотрудники банка предоставляют три варианта для исправной оплаты:

  1. Отсрочка. Клиенту предоставляется срок около 6-12 месяцев, в течение которого заёмщик выплачивает исключительно проценты.
  2. Продление кредита. Увеличивается период кредитования.
  3. Каникулы. В течение 3-6 месяцев гражданину предоставляется освобождение от каких-либо выплат до тех пор, пока ситуация не стабилизируется.

Таким образом, досрочное погашение долга выгодно из-за снижения переплаты за счёт процентов. А также преимущество заключается в экономии на ежегодной страховке. Уменьшить срок кредитования выгоднее, чем уменьшить размер ежемесячных платежей в том случае, если заемщику не затруднительно оплачивать ежемесячные платежи в установленном размере. При желании можно уменьшить размер регулярных выплат, но в таком случае переплата по кредиту будет немного больше. Как будет выгоднее: сократить срок ипотеки в Сбербанке или выбрать второй вариант, каждый решает для себя сам.

Если у гражданина, который взял ипотеку в Сбербанке, возникают трудности со своевременностью выплат, то рекомендуется сразу оповестить об этом банк и написать заявление, чтобы продлить срок ипотеки в Сбербанке.

Кредит на приобретение недвижимости обычно оформляется на довольно долгий срок. Но далеко не каждому заемщику хочется расплачиваться с банком 10–15 лет. Тем более, нахождение квартиры в залоге делает невозможным проведение в ней перепланировки или капитального ремонта и вообще, во многом ограничивает ее владельца. Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и распрощаться с большинством ограничений? Попробуем разобраться в этом вопросе.

Стандартные ипотечные программы Сбербанка рассчитаны на срок от 1 года до 20 лет. Период действия для конкретного кредитного договора будет зависеть от таких факторов, как:

  • сумма кредита;
  • объем ежемесячных доходов заемщика;
  • стоимость залога.

По закону, размер ежемесячных взносов по займу не должен превышать половины дохода заемщика. Исходя из этого обычно устанавливается и срок кредитования. Впрочем, клиент при подписании договора может попросить банк изменить срок выплат в большую или меньшую сторону. Это позволит ему подобрать для себя подходящую сумму платежа (но исключительно в указанных пределах).

Разрешает ли банк уменьшить сроки выплаты ипотечного кредита

В общем случае возможность любых изменений параметров займа прописывается в кредитном договоре. Уже при оформлении ипотеки клиент обычно знает, как он может повлиять на срок выплат и во что ему это обойдется.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, тоже подскажет кредитный договор. Согласно этому документу, заемщик имеет право вносить выплаты по займу с опережением графика. В результате дополнительных выплат, у клиента есть возможность:

  • уменьшить ежемесячный платеж, оставив срок кредитования неизменным;
  • сократить срок действия кредитного договора, оставив платеж в прежнем объеме.
Читайте так же:  Езда без документов штраф

В зависимости от того, как давно был оформлен кредитный договор, следует уточнить наличие в нем ограничений на досрочное погашение. Хотя в документах последних лет они отсутствуют, для займов, оформленных более 10 лет назад, Сбер может потребовать оплаты комиссий за дополнительные взносы или устанавливать ограничения по поводу и размера.

Возможность досрочного погашения любых займов, в том числе и ипотечных, установлена ФЗ №353 (ст. 11). С принятием данного закона были внесены изменения в статьи 809 и 810 ГК РФ, оговаривающие возможность досрочных выплат.

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fmozhno-li-umenshit-srok-ipoteki-v-sberbanke1

В соответствии с этими документами, клиент Сбербанка, как и любой другой финансово-кредитной организации, вправе вернуть имеющийся у него долг раньше срока, указанного в договоре. Единственное, что для этого требуется, – уведомить кредитора о своих намерениях не менее чем за 30 дней до выплаты.

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка с уменьшением срока выгодно для заемщика в любом случае, поскольку сокращает его общую долговую нагрузку. Рассмотрим наиболее частые примеры такого погашения.

Чаще всего для погашения жилищного кредита раньше срока семьи используют материнский сертификат. Порядок действий в данном случае будет таким:

  • следует получить в Сбере справку об остатке долга;
  • справку вместе с прочими документами, необходимыми для оформления сертификата, подают в ПФР;
  • Пенсионный фонд рассматривает документы в течение месяца;
  • после одобрения заемщик уведомляет Сбер о досрочном погашении ипотеки за счет маткапа и пишет заявление на смену сроков кредитования;
  • в течение 10 дней средства с сертификата поступают на счет в банке;
  • спустя 2-3 дня заемщик получает новый график выплат, с учетом внесенной суммы.

Важно! Данным способом можно оплатить не только обычный жилищный кредит, но и военную ипотеку.

Если заемщик использует для закрытия кредита собственные средства, а не сертификаты, он может проводить погашение долга через веб-кабинет Сбера. С недавнего времени в списке кредитных продуктов каждого клиента около некоторых займов появилась кнопка «Погасить досрочно». Воспользовавшись ею, заемщик может внести дополнительный платеж по займу без визита в банк.

Порядок действий довольно прост:

  • кликаем по кнопке досрочного погашения;Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fmozhno-li-umenshit-srok-ipoteki-v-sberbanke2

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fmozhno-li-umenshit-srok-ipoteki-v-sberbanke3

  • в появившейся форме выбираем счет списания и нужную сумму;
  • устанавливаем в чекбоксе галочку возле строки «Уменьшить срок»;
  • подтверждаем операцию.

Изменение общей суммы долга будет проведено сразу же после зачисления средств на счет.

Важно! Данная опция пока доступна не всем клиентам Сбера. Следует уточнить возможность ее использования в службе клиентской поддержки.

Сократить срок ипотеки в Сбербанке можно также с помощью одного из следующих способов:

  • внесения части долга на счет наличными через кассу банка;
  • оформлением рефинансирования в другом банке, с более выгодными условиями;
  • реструктуризацией займа в Сбербанке.

Последний вариант – наименее надежный. Сбер, как правило, не проводит рефинансирование своих кредитов, а реструктуризацию допускает только для проблемных займов.

И все же, стоит попробовать поговорить с менеджером ипотечного отдела о сокращении сроков выплат через некоторое время пользования кредитом. Можно в качестве аргумента в этом разговоре предоставить справки:

  • о повышении заработной платы;
  • о погашении кредитов, действовавших на момент оформления ипотеки в других банках.

Эти документы дадут сотруднику Сбера понять, что материальное положение заемщика изменилось, и он вполне потянет повышение ежемесячного платежа для сокращения срока выплат.

Выгодно ли погашение ипотеки раньше срока? При дифференцированном типе выплат, безусловно. Здесь каждый дополнительный платеж сокращает общую сумму переплаты по займу.

При аннуитетной схеме выплат досрочное погашение имеет смысл только в первые годы пользования займом. Как только в графике платежей содержание в каждой выплате процентов станет меньше, чем взносов в адрес основного долга, можно считать, что благоприятный момент упущен.

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fznaemdengi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fmozhno-li-umenshit-srok-ipoteki-v-sberbanke4

Аннуитетные и дифференциальные платежи

Третий вариант займа, который выгодно гасить раньше срока, – это валютные кредиты. Но здесь важно ориентироваться даже не на сроки погашения, а на курс валюты займа по отношению к рублю.

Из минусов стоит выделить необходимость регулярного общения с банком на предмет уведомлений о взносах и пересмотра графика выплат. Также следует помнить, что быстрое досрочное погашение крупного займа может негативно сказаться на кредитной истории заемщика. Банки сделают вывод, что он не особенно нуждается в заемных средствах, и заработать на нем дополнительные проценты не получится. Это может в дальнейшем повлиять на выдачу других кредитов.

Из всех перечисленных выше способов сокращения срока кредитования в Сбере наиболее интересным выступает рефинансирование в другом банке. Это позволит заемщику не только сократить сроки пользования займом, но и подобрать более выгодную процентную ставку, то есть снизить расходы на обслуживание финансового продукта.

Важно! Рефинансирование, как и досрочное погашение, стоит проводить в первые 5 лет действия займа, пока еще не выплачены основные проценты кредитору.

Ипотечные заемщики в Сбербанке могут в ходе пользования кредитом изменить его параметры, в частности – срок действия договора. Для этого существуют разные способы — от досрочного погашения до перевода займа в другой банк. Уточнить все варианты, возможные в конкретной ситуации, мы рекомендуем у менеджера ипотечного отдела Сбера или по телефону службы клиентской поддержки.

Изображение - Как сократить срок ипотеки в сбербанке 2699956
Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.9 проголосовавших: 10

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here