Как открыть ломбард пошаговая инструкция и рекомендации

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "как открыть ломбард пошаговая инструкция и рекомендации". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Поэтапная инструкция, из которой вы узнаете все что нужно для открытия ломбарда в России и сколько это будет стоить. Материал учитывает законодательные, налоговые и организационные тонкости.

Порядок открытия ломбарда существенно отличается от открытия обычной фирмы. Сложность заключается в том, что необходимо соблюдать все требования законодательства в этой сфере и при отсутплении (по ошибке или не знанию) придется уплачивать огромные штрафы. Для того, чтобы избежать это – разберем тонкости требований к ломбардам и изучим процедуру его открытия и организации с нуля.

Рассмотрим в форме пошаговой инструкции что нужно чтобы открыть свой ломбард. Первоначальным этапом планирования открытия ломбарда является изучение законодательных актов регулирующих работу ломбардной организации. Мы должны собрать все нормативно-правовые акты нашей будущей деятельности, т.к. с вопросами правового регулирования придется сталкиваться на практике.

Основным законодательным актом является федеральный закон Федеральный закон от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ “О ломбардах”.

Основные моменты закона:

  • Ломбард это специализированная коммерческая организация, основной вид деятельности которой является выдача займов населению под залог, а так же деятельность по хранению вещей.
  • Ломбарду запрещено заниматься любыми иными видами деятельности, кроме представления займов (сроком до 1 года) и хранением вещей.
  • Все вещи переданные заемщиками в залог, ломбард обязан застраховать на весь срок займа.
  • При передаче вещей в залог либо на хранение ломбард обязан произвести оценку данных вещей.
  • При предоставлении займа ломбард обязан заключить договор займа, в котором должны быть прописаны существенные моменты сделки (сумма, ставка, срок возврата, наименование и оценка заложенной вещи).
  • При выдаче займа заемщику передается 1 экземпляр залогового билета, второй экземпляр остается в ломбарде.
  • Заемщик обязуется, вернут полученный займ, а так же проценты по нему согласно оговоренного в договоре срока. Если заемщик просрочил срок возврата займа более чем на 1 месяц, то ломбард вправе реализовать заложенное имущество.
  • Реализация заложенных вещей происходит путем ее продажи, в случае если цена вещи превышает, 30 000 рублей, ее реализация происходит путем проведения публичных торгов в форме открытого аукциона.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важный момент: Согласна закона «О Ломбардах» ломбарды могут заниматься только выдачей займов, следовательно, для реализации имущества, по которому наступил залоговый случай необходимо отрывать отдельное юридическое лицо, которое будет заниматься розничной торговлей ювелирными изделиями.

Данное положение регламентирует следующие вопросы:

  • Требования по подготовке и обучению персонала при операции с денежными средствами и иным имуществом.
  • Формы, периодичность и сроки обучения персонала
  • Организация учета прохождения обучения

При невыполнении условий приказа № 203 от 03 августа 2010 организация может быть привлечена к административной ответственности, а при систематических нарушениях, может быть закрыта.

В связи с тем, что деятельность ломбарда связана с оборотом драгоценных металлов и камней, то она подпадает под действие Приказа Министерства Финансов Российской Федерации № 68н от 29 августа 2001 года “Об утверждении Инструкции о порядке учета и хранения драгоценных металлов, драгоценных камней, продукции из них и ведения отчетности при их производстве, использовании и обращении”.

Важный момент: Данный приказ применяется в отношении ломбардов выдающим займы под залог драгоценных металлов и камней.

Налогообложение ломбардной деятельности существуют определенные тонкости. Согласно Налогового Кодекса Российской Федерации деятельность ломбардов подпадает под общий режим налогообложения. При этом доходы, полученные в виде процентов по займов НДС не облагаются (согласно подпункта 5 пункта 3 статьи 149 НК РФ), а деятельность по хранению вещей облагается НДС, следовательно, в организации необходимо вести раздельный бухгалтерский учет.

Одним из главных этапов планирования открытия ломбарда является расчет его эффективности. На данном этапе необходимо:

  1. Понять какие требуется капиталовложения для открытия ломбарда.
  2. Какая будет расходная часть ломбарда
  3. Сколько необходимо выдавать в месяц займов, чтобы покрыть все издержки и заработать прибыль.

На примере разберем экономический расчет открытия ломбарда

Все расчеты сделаны для ломбарда расположенного в г. Москва

В среднем для оборудования одного ломбарда площадью 40 м 2 необходимы инвестиции в размере 500 тысяч рублей. Расходы складываются из следующих статей: ремонт помещения, покупка мебели и оргтехники, специального инвентаря, сейфа, приобретение программ учета, печать рекламных материалов, набора реактивов и инструментов для оценщика и так далее.

Так же для открытия ломбарда необходимо иметь средства для выдачи займов населению.

Затраты на открытие ломбарда в нашем примере составили 10 500 000 рублей (0,5 млн. руб. капитальные затраты и 10 млн. руб. средства для выдачи займов).

  • Аренда: 3 500 руб. за 1 кв. м. – 140 000 рублей (за 50 кв.м.)
  • Зарплата: 5 человек (1 директор, 4 оценщика, работают посменно два через два) – 300 000 рублей (с учетом налогами).
  • Охрана: – 160 000 рублей
  • Прочие (реклама, административные, ведение бухгалтерского учета, страхование) – 200 000 рублей.
  • Итого расходы: 800 000 рублей.

Проанализировав ставки в действующих ломбардах, средняя ставка займа под залог составляет 10%. Исходя из данной ставки и постоянных расходов точка безубыточности ломбарда составляет 8,8 млн. рублей. Это означает, что необходимо выдать займов на 8,8 млн. руб., чтобы покрыть все расходы и выйти в ноль.

Читайте так же:  Может ли руководство объявить выговор с занесением в трудовую книжку

Следовательно, чтобы ломбард приносил прибыль необходимо в месяц выдавать займов на сумму более 8,8 млн. руб. Воспользуйтесь методикой расчета оборотных средств ломбарда для самостоятельного расчета под конкретные условия.

По практике для того чтобы ломбард работал в прибыль необходимо, чтобы в день ломбард посещало 40-50 человек (средняя сумма займа 5-10 тыс. руб). В среднем ломбарду для выхода на точку безубыточности необходим срок от 3 до 6 месяцев. Сроки зависят правильного выбора местонахождения точки, наличие конкурентов, рекламы .

Срок окупаемости ломбарда исходя объемов выдаваемых займов:

Как открыть ломбард: пошаговая инструкция и рекомендации

Изображение - Как открыть ломбард пошаговая инструкция и рекомендации proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Frabint3

В данной статье мы расскажем, как открыть ломбард: пошаговая инструкция, особенности законодательства, нюансы бизнеса и объём вложений. Статистика показывает, что за последние годы число ломбардов по России сократилось. В конце 2017 в стране действовало 4704 организации, а в марте 2018 — уже 4641. При этом годовой оборот такого бизнеса в одной только Москве составляет около 36 миллиардов ежегодно. Так перспективно ли открытие собственного ломбарда?

Ломбард — это организация, которая выдаёт краткосрочные потребительские займы (обычно на 1-3 месяца) под залог ценного имущества. Такие организации принимают ювелирные украшения, часы, какие-либо схожие ценности, телефоны, а в отдельных случаях даже автомобили. Займ, который выдаёт ломбард, полагается вернуть с процентами. Эти выплаты и есть основной заработок. Если заёмщик не смог или не захотел выкупить свою вещь через положенный срок, она становится собственностью ломбарда. Бизнесмен вправе оставить её себе или, что вероятнее, продать для покрытия затрат на займ. Обороты ломбардов огромны, насчитывают десятки миллиардов рублей.

В России такие организации имеют не самую хорошую репутацию и часто ассоциируются с мошенничеством. Основания для подобного мнения есть: проверяющие организации находят недочёты и прямой обман в работе у 20% таких компаний. К тому же, многие клиенты обращаются сюда только в тяжёлой жизненной ситуации, расстаются с семейными драгоценностями, а потом не могут выкупить их. Тем не менее портрет посетителя за последние годы изменился. Часто это более состоятельные люди, сдающие предметы роскоши, не имеющие большой личной ценности, купленные в докризисный период.

Видео (кликните для воспроизведения).

Организация ломбарда с нуля в условиях многолетнего снижения доходов у подавляющей части населения кажется перспективной. Если организовать работу честно, с соблюдением всех требований закона, можно довольно много и стабильно зарабатывать.

Изображение - Как открыть ломбард пошаговая инструкция и рекомендации proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fposhagovaya-instrukciya-kak-otkryt-svoy-lombard-1

Открытие ломбарда сложнее запуска другого бизнеса, но и прибыль обещает больше

Этим заведениям посвящён отдельный федеральный закон № 196-ФЗ «О ломбардах». Определение и основные требования представлены во второй статье. Закон весьма строг к ломбардам. Например, регламентируется даже время работы: строго с 8 до 20 часов по местному времени. Для большинства других отраслей бизнеса таких суровых ограничений нет. На что ещё следует обратить внимание?

Ломбард не может заниматься никакой другой деятельностью помимо выдачи займов населению и хранения вещей. При этом услуги хранения в России не востребованы, остаются только займы. Исключение — консультации по стоимости отдельных ценностей и оформлению займа. Пока вещь находится в залоге, использовать её нельзя. Хранить что-либо, кроме заложенных ценностей, запрещается. Все такие организации отчитываются перед Центральным банком. При этом федеральным, региональным и местным органам власти запрещается вмешиваться в деятельность ломбардов.

Из ограничений деятельности прямо следует, что заниматься реализацией невыкупленных ценностей ломбардам запрещено. Тогда каким образом они могут продавать то, что клиенты не выкупили? Путём создания отдельного предприятия (ИП или ООО) в сфере розничной торговли.

Требования не ограничиваются одним только федеральным законом. Другой важный документ — приказ Росфинмониторинга №203 от 3 августа 2010 года. Здесь обозначается, как нужно готовить рабочий персонал, как и в какие сроки обучать сотрудников обращению с деньгами.

Открыть свой ломбард несколько сложнее, чем другой бизнес. Причина в строгих требованиях, которые государство предъявляет к участникам финансового рынка, к тем, кто выдаёт населению займы под процент. Документы оформляют в две стадии:

  • регистрация в государственных учреждениях;
  • заключение договора/договоров страхования.

Работать без регистрации или до её окончательного оформления нельзя. Региональные, местные власти и даже налоговая служба не могут предъявлять ломбардам никаких претензий, за исключением случаев, прямо указанных в законодательстве. Основной контроль осуществляет Банк России:

  • издаёт нормативные акты;
  • ведёт реестр;
  • собирает информацию и отчётность;
  • обращается в суд для ликвидации ломбарда;
  • проверяет деятельность организации на соответствие требованиям закона.

Перед началом регистрации следует учесть следующее обстоятельство. В названии организации без исключений должно содержаться слово «Ломбард», в именительном падеже и единственном числе, а также без искажения написания. В день открытия (выдачи свидетельства в налоговой службе), руководитель проходит целевой инструктаж. Директор должен соответствовать квалификационным требованиям, уточнить их стоит в межрегиональном отделении Росфинмониторинга.

Что нужно для открытия ломбарда? В первую очередь необходима государственная регистрация с соблюдением всех требований законодательства. Ломбардам разрешается работать только в форме юридического лица (ООО). Зарегистрироваться придётся трижды:

  • в ФНС (первичная регистрация с целью получить свидетельство и попасть в ЕГРЮЛ);
  • в Росфинмониторинге — в течение 1 месяца после регистрации в ФНС, нужно создать личный кабинет участника финансового рынка;
  • в Пробирной палате (полагается всем организациям, связанным с оборотом драгоценностей).

Подготовка документов и регистрация во всех положенных учреждениях займёт около 3 месяцев. Упростить задачу можно обратившись в юридическую компанию, предлагающую регистрацию «под ключ». Это увеличит вложения всего на 5-10 тысяч рублей, но избавит от множества бюрократических трудностей.

Читайте так же:  Какой порядок увольнения по собственному желанию

Изображение - Как открыть ломбард пошаговая инструкция и рекомендации proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fposhagovaya-instrukciya-kak-otkryt-svoy-lombard-2

В ломбарде оценщик изучает имущество клиента и назначает его стоимость

Ломбардам разрешается использовать только общую систему налогообложения, УСН для них запрещена. Невостребованное имущество заёмщиков, которое организация будет продавать, также облагается налогом по ОСНО (под ЕНВД не подходит).

Используют ОКВЭД 64.92.6.

Доходами ломбардов признаются:

  • деньги и имущество, полученные по договорам займа;
  • деньги от реализации невостребованных ценностей.

Расходами являются средства, затрачиваемые на страхование всех принятых ценностей. Важно, что если заёмщик не выкупил свою вещь, она не переходит в собственность ломбарда автоматически. Он должен наложить на неё взыскание и может продать в счёт погашения долга. Если продажа состоялась, долг погашен, и предъявлять какие-либо требования к заёмщику нельзя. Даже если ломбард продал имущество заёмщика по цене меньше займа, обращаться с претензиями нельзя. И напротив, если продать вещь удалось выше величины займа, разницу нужно передать заёмщику.

Федеральный закон обязывает ломбарды страховать любую принятую вещь в пользу заёмщика. Эта мера направлена предотвратить возможный ущерб от потери или порчи имущества. Страхование осуществляется за счёт средств ломбарда, заставлять платить клиента запрещается. Это расходы организации.

С каждым заёмщиком/клиентом ломбард заключает договор займа или договор хранения. При займе клиент получает залоговый билет, где указывается подробная информация о сделке: местонахождение ломбарда, обозначения сторон, описание вещи и её цена, процентная ставка, срок выплаты.

Страховать необходимо каждую отдельную вещь, но это крайне неудобно. Поэтому ломбарды оформляют одну страховку на большую сумму, которая потенциально покрывает обязательства по всем взятым вещам. Если объём обязательств превысит страховку, нужно немедленно пополнить счёт или оформить второй.

Основную часть первоначального капитала составят средства, которые ломбард будет выдавать заёмщикам в первые месяцы работы. Это должен быть довольно объёмный капитал, порядка 10 миллионов рублей. В противном случае организация не сможет работать полноценно и оттолкнёт клиентов.

Помимо капитала, предназначенного на на выплату займов, придётся затратить деньги на организацию работы, оформление документов и страховки, обучение персонала.

Изображение - Как открыть ломбард пошаговая инструкция и рекомендации proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fposhagovaya-instrukciya-kak-otkryt-svoy-lombard-3

В названии обязательно должно присутствовать слово «Ломбард»

Список расходов на открытие ломбарда:

  • средства для займов — 10 миллионов рублей;
  • аренда помещения — от 40 тысяч рублей в месяц;
  • компьютер и мебель — от 50 тысяч рублей;
  • охранная система — от 50 тысяч рублей;
  • зарплаты сотрудников — от 150 тысяч в месяц;
  • страхование — 500 тысяч рублей;
  • услуги юристов — от 5 тысяч рублей;
  • пошлины, реклама, оформление вывески, прочие расходы — 100 тысяч рублей.

Таким образом, для открытия ломбарда нужно иметь в распоряжении порядка 11 миллионов рублей. По усмотрению организатора бизнеса, можно сократить сумму для займов, урезать фонд оплаты труда (нанять меньше персонала и часть работы выполнять самостоятельно). Не стоит экономить на охране и юридической помощи.

Когда окупятся все первоначальные инвестиции? Учитывая их значительный объём, обычно называют срок от 6 месяцев до нескольких лет. Рентабельность по разным подсчётам находится на уровне 10-40%. Разброс достаточно большой. Что положительно влияет на прибыль:

  • местоположение;
  • количество клиентов;
  • процентные ставки по займам;
  • реклама.

Изображение - Как открыть ломбард пошаговая инструкция и рекомендации proxy?url=https%3A%2F%2Ffinfex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fposhagovaya-instrukciya-kak-otkryt-svoy-lombard-4

На открытие ломбарда потребуется в среднем 11 миллионов

Место очень важно для оборотов и доходов ломбарда. Просторное помещение не нужно, лучше снять небольшую площадь в центральной части города. Предпочтение стоит отдать первому этажу. Помещение нужно разделить на 2 зоны:

  • зона обслуживания клиентов;
  • зона хранения заложенных ценностей.

В зоне, где хранится собственность заёмщиков, не должно быть никаких посторонних предметов. Это прямое требование законодательства. Особенное внимание следует уделить системе безопасности: оборудовать сигнализацию и систему видеонаблюдения, а также систему пожарной безопасности. Хорошей идеей будет также нанять охранника.

Удачное местоположение поможет привлекать больше клиентов и быстрее окупить вложения.

Основу штата ломбарда составляют оценщики и менеджеры по работе с клиентами. Обычно это разные сотрудники. Требования к менеджерам стандартные: доброжелательность, умение обслуживать клиентов и вести документооборот. С оценщиками ситуация несколько сложнее. На эту профессию не учат специально, а список навыков чрезвычайно велик. Оценщик должен хорошо разбираться в ювелирных изделиях и другом имуществе, которое сдают в залог.

В штате потребуются охранники или специалисты по безопасности. Так как все ломбарды работают по общей системе налогообложения и строго контролируются государством, следует принять на работу бухгалтера. Услуги юриста будут требоваться не так часто, поэтому допустимо использовать аутсорсинг.

Деятельность ломбардов очень строго регламентирована законом, поэтому открытие такой организации существенно отличается от запуска любого другого бизнеса. Стартовый капитал скорее всего превысит 10-11 миллионов рублей, так как включает средства на займы. Доход образуется из процентов, которые клиенты уплатят по займу и средств от реализации невостребованного имущества.

Людям все чаще приходится сталкиваться с ситуациями, когда катастрофически не хватает денег. Разумеется, многие пробуют найти какие-то дополнительные источники заработка, но это не всегда спасает. Мысли о кредите, взятом в банке, посещают многих.

Как только выясняется процент, который необходимо будет выплатить, да и ту массу документов, которую нужно оформить, желание оформления ссуды пропадает.

Специально для разрешения такой ситуации, были организованы ломбарды – заведения, выдающие денежные средства под залог золотых изделий и различных предметов, имеющих ценность. Это могут быть различные украшения, которые давно не модны.

Сдавая имущество, всегда есть возможность выкупа предмета, когда финансовые проблем будут решены.

Читайте так же:  Какие налоги и обязательные страховые взносы нужно оплачивать индивидуальному предпринимателю

Принцип работы ломбарда очень прост. Человек приносит определенный вид ценностей в организацию, там их оценивают, если все устраивает, то с клиентом заключают договор. Предмет сдают в камеру хранения на срок, указанный в договоре, а человеку выдают некую сумму денег, в которую оценили предмет.

Разумеется, это не весь принцип работы ломбарда. Существуют определенные правила, которым нужно следовать, чтобы предмет приняли.

Принцип работы ломбарда пошагово выглядит так:

  • Проверяется паспорт, чтобы удостовериться, что клиенту уже исполнилось 18 лет;
  • Производится оценка исключительно в присутствии заемщика;
  • Оформляется документация, выдается залоговый билет, где указаны все данные, связанные со сделкой.

Таким образом, принцип работы ломбарда в России ничем не отличается от других стран. Существуют определенные процентные ставки, правила в оформлении документов. Во всем остальном процедура, заложенная в принцип работы ломбарда пошагово, точно такая же.

Если человек все еще раздумывает над тем, куда лучше обратиться – в банк или в ломбард, ему необходимо сравнить все за и против. Принцип работы ломбарда в России отличается от процедуры получения кредита в банке.

Организация предлагает осуществление контроля за размером ссуды. Выдавая в качестве залога бытовую технику или ювелирные украшения, можно не только рассчитать сроки, проценты, но и выбрать один из двух вариантов:

При сдаче предмета можно не бояться за его сохранность, ведь организации осуществляют прекрасную защиту всего имущества.

Большой плюс в том, что эти заведения готовы оформить залог только при предъявлении паспорта. Если же брать в расчет банк, то там с документами значительно больше возни. Организации не просят предъявления им справок о доходах, наличия поручителей и прочего.

Принцип совершенно прост и понятен, ведь из-за прозрачности системы не возникает никаких проблем или вопросов.

Кроме того, известно, что в отношении банковских условий действует такой принцип: чем больше будет сумма, выдающаяся под залог, и ниже ставка по процентам, тем более жесткими будут условия. Ломбарды же известны своим более щадящим отношением к клиентам, ведь здесь существует функция продления залога, необходимо лишь оплачивать проценты.

Каждая крупная сеть ломбардов предпочитает определенное расположение своих представительств. Обычно, это:

Сделано это специально для того, чтобы возможность оформления займа было доступна всем желающим. Кроме того, выдаются они сразу и на руки.

Время, в которое осуществляется работа ломбардов, очень удобное, ведь рабочий день начинается раньше и заканчивается позже, чем у большинства банков. Часто отсутствуют и выходные дни, что облегчает возможность получения денежных средств.

Займы в ломбарде очень удобны, так как отсутствует такой неприятный момент, как длительное простаивание в очередях, затем оформление договора, которое может длиться часами. Что касается полного оформления кредита в банке, то срок может затянуться от двух дней до семи.

Договор будет подписан в любом случае, будь это ломбард или банк. Только в первом случае можно ограничиться одним, максимум двумя документами.

В отношении работы с банком придется потрудиться и набраться терпения, чтобы собрать все необходимые справки, документы. Ломбарды не выдают толстую стопку бумаг, где могут быть прописаны какие-либо дополнительные условия мелким шрифтом, т.к. в случае, если даже займ не будет возвращен вовремя, ломбард получит в собственное владение ценный предмет гражданина, оставленный в качестве залога.

Все большее количество людей предпочитает обращаться в сложных жизненных ситуациях именно в ломбарды, а не банки. Это гораздо проще, быстрее, а схема работы совершенно прозрачна.

Высчитать процент и сумму, которая получится, не сложно, т.к. это утверждено в договоре и билете.

Ощутимо и то, что при возникновении необходимости продления срока выплаты ломбарду суммы, не может возникнуть никаких проблем. Чтобы продлить договор, придется выплатить проценты и заплатить небольшую сумму за продление.

Если же подобная ситуация возникнет у клиента банка, то это может очень сильно подпортить его кредитную историю. Поэтому выбор между ломбардом и банком очевиден.

Кроме того, существует большое разнообразие ломбардов, каждый из которых ориентируется в какой-то своей сфере:

  • Ювелирные ломбарды. Здесь принимают украшения из золота, серебра, иных драгоценных металлов, а также камни, монеты, ордена и прочее;
  • Автоломбарды. Можно сдать авто, получить деньги и при первой же возможности выкупить транспорт;
  • Ломбарды, ориентирующиеся на меха, бытовую технику;
  • Организации, занимающиеся выдачей займов под залог квартир, участков и прочего имущества.

Любой нуждающийся в деньгах при наличии ценных вещей может воспользоваться услугами этого заведения, что позволит не только сэкономить его время, но и нервы.

Кредит под залог автомобиля: особенности и нормативное регулирование в 2019

Иногда возникают ситуации, когда срочно требуется большая сумма денег. В таких случаях просматриваешь все варианты. Особенно сложно найти финансы при экономическом кризисе. На оформление ссуды всегда нужно потратить время. Чтобы получить требуемую сумму достаточно заложить личное авто. Узнаем особенности этого процесса.

При обращении к ломбардам многие граждане беспокоятся относительно юридических гарантий. Предоставление ссуды занимающему лицу сопровождается пакетом бумаг. Эти документы выступают в роли гарантии юридической чистоты сделки.

Функционирование автоломбардов регулирует ФЗ №196. Он работает под названием «О ломбардах». В указанном законе отмечено, что ломбард не вправе выставлять на продажу авто раньше 1-го мес. после прекращения действия соглашения. Также он не может препятствовать выкупу авто, когда занимающее лицо решило выполнить обязанности немедленно.

Автоломбард не имеет права пользоваться транспортом, переданным в залог. Он должен храниться внутри гаража, на автостоянке. Авто обязательно должно защищаться от негативного воздействия внешней среды. Запрещен доступ к транспорту посторонних лиц.

Читайте так же:  В каких случаях можно установить неполное рабочее время

Автозалоги становятся распространенным видом займа. Этому способствует скорость получения финансов. После предоставления необходимых документов собственник авто получает деньги за 1 – 2 часа. Ему предоставляют сумму, которая составляет 40 – 90% от всей цены на авто. Процент зависит от состояния техники, стоимости транспорта, марки, ее возраста, пробега.

Подобную ссуду дают не только автоломбады. Ее могут предоставить также некоторые банки. Но для получения ссуды в кредитных учреждениях процедура немного отличается. Компании нужны сведения о доходах. Также требуются поручители. Присутствуют и возрастные ограничения.

Перед оформлением кредита рассматриваемым способом требуется оценка автомобиля. Ее выполняет эксперт. Он осматривает состояние техники, указывает имеющиеся повреждения, отмечает особенности транспорта. Это важно, когда транспортное средство помещают на хранение внутри гаража банка, автоломбарда, стоянки.

После оценки, всех формальностей составляют акт приема-передачи автомобиля. Затем стороны подписывают соглашение. В нем указывается, что занимающее лицо обязуется предоставить оговоренную сторонами сумму. Также учитываются проценты. Выплату занимающее лицо должно сделать к указанным срокам. Кредитное учреждение обязуется сохранить предмет залога в том состоянии, в котором его принял. Указывается возможность досрочного погашения.

Получить кредит под залог авто можно таким образом:

  1. Собираете все нужные бумаги.
  2. Предоставляете документы кредитующей компании.
  3. Ждете решение. На это уйдет несколько дней.
  4. Клиенту сообщают решение.
  5. Выдают деньги (при положительном решении).

Кредитная компания может потребовать от занимающего лица соответствия нижеуказанным требованиям:

  • постоянный источник дохода. Для его подтверждения предоставляется справка с места работы;
  • возраст должен быть трудоспособным (22 – 60 лет).

Автоломбарды принимают транспортные средства. Также возможен прием в залог другой техники. Предметы залога могут быть нижеуказанными:

  • легковые средства, которым присвоена категория «Б»;
  • водный транспорт;
  • мотоциклы;
  • спецтехника, которую выпустили не давнее, чем 10 лет назад. К такой технике относят тягачи, самосвалы, трактора, эвакуаторы.

В качестве залога не принимают транспортные средства, являющиеся технически неисправными. Также не могут залаживаться «кредитные» авто.

Ссуду под залог транспорта можно взять, когда срочно нужны деньги. Кредитная компания предоставляет оговоренную сумму. Этими деньгами занимающее лицо распоряжается на свое усмотрение.

Они могут быть потрачены на выплату займов в других кредитных компаниях. Также их занимающее лицо может использовать для покупок, лечения, отдыха.

Чтобы занимающее лицо смогло получить заем из кредитной компании, ему необходимо собрать, принести нижеприведенные бумаги:

  • паспорт (российский). Обращающееся лицо обязано проживать в месте регистрации;
  • доверенность на транспорт. Она нужна, когда авто не считается собственностью занимающего лица. Бумагу должен заверять нотариус;
  • бумаги на транспорт. Обычно они представлены ПТС (паспортом на транспортное средство), водительскими правами, сервисной книжкой, свидетельством регистрации авто (СТС). Могут требовать комплект ключей.

Договор залога авто под кредит можно скачать тут.

Договор залога авто под кредит (образец)

При оформлении займа в соглашении указывают все моменты. В разных кредитных учреждениях условия к занимающим лицам разные. Составляя соглашение, особое внимание стоит уделять нижеуказанным позициям:

  1. Форма залога автомобиля. Их предусмотрено 2.
    1. Один представлен займом без возможности пользоваться средством. Его хранят на стоянке, внутри гаража банка, ломбарда. Храниться средство может платно, бесплатно. Важно оговорить эти условия заранее. Возможно оформление страховки на срок хранения автомобиля.
    2. Вторым вариантом считается заем с правом пользования. Занимающее лицо может продолжать пользоваться транспортом все время выплаты ссуды. Этот вид кредита называют под ПТС. Авто остается у собственника. Ему еще и предоставляют залоговые деньги.
  2. Валюта займа. Зачастую ссуды предоставляют в рублях. По желанию клиента возможна замена валюты. Из-за колебаний курса евро, доллара, лучше работать с рублями.
  3. Сумма кредита. Сумму, все условия прописывают после внимательного осмотра авто экспертом. Может привлекаться экспертная комиссия. Она включает также сотрудников страховой, кредитной фирмы.
  1. Проценты по кредиту. На сегодня средней считают процентную ставку в 1,45% за неделю. Ставка ниже, когда выше стоимость авто.
  2. Сроки кредитования. Ссуду могут предоставлять на месяц, год, несколько дней, больше года. Обычно при продлении срока процент не меняется. Все условия по смене сроков выплаты подробно описываются в соглашении.
  3. Сроки, форма выдачи ссуды. После написания соглашения финансы выдают сразу. Занимающее лицо получает деньги в день обращения к кредитной компании. Их можно получить наличными, безналичным способом.
  4. Дополнительные опции. Составляя договор, можно оформить страховку. При обращении в проверенную компанию можно не составлять страховку.
  5. Стоянка авто. Она может быть платной, бесплатной. Этот момент оговаривают заранее.

В этом видео рассказано о том, что такое кредит под залог автомобиля:

Погашение ссуды осуществляется разными способами. Вносить финансы можно наличными в офисе ломбарда, терминале банка. Также возможен перевод по интернету.

Если кредит погашается досрочно, комиссию не берут. Если же выплаты задерживаются, начисляют штрафы.

Открываем ломбард с нуля: документы, стоимость, законодательная база

Изображение - Как открыть ломбард пошаговая инструкция и рекомендации proxy?url=https%3A%2F%2Fm.alterainvest.ru%2Fupload%2Fresize_cache%2Fmain%2Fb9b%2F60_90_2%2Fb9b13c0450da9d227a4affdd8c0e6e5c

Изображение - Как открыть ломбард пошаговая инструкция и рекомендации proxy?url=https%3A%2F%2Fm.alterainvest.ru%2Fupload%2Fresize_cache%2Fiblock%2Fc18%2F375_340_1%2Fc189eda2e144a031303f5604ee1216e0

Чем хуже экономическая ситуация, тем востребованнее становятся услуги ломбардов. А значит, сейчас ломбард — это выгодный бизнес. В статье рассмотрим, как открыть ломбард с нуля, какие для этого нужны документы и сколько потребуется денег.

По закону, ломбард — это кредитное учреждение, которое выдает ссуды под залог движимого имущества. Часто ломбарды имеют специализацию — например, принимают только ювелирные изделия или автомобили, но встречаются и ломбарды широкого профиля. Поэтому первый шаг при открытии бизнеса — проведение анализа рынка и выбор востребованной в вашем городе ниши.

Читайте так же:  Как ооо обеспечить ведение бухгалтерского учета

Шаг второй — подсчет расходов. В них необходимо заложить средства на:

  • Регистрацию
  • Оборудование
  • Ежемесячные траты
  • Открытие

На основе ежемесячных расходов можно рассчитать процентную ставку займов, которые вы будете выдавать под залог имущества.

Изображение - Как открыть ломбард пошаговая инструкция и рекомендации proxy?url=https%3A%2F%2Fm.alterainvest.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2F99e%2F99e1c87842dea31a9785e5ed0b34f2d6

Шаг третийопределиться с расположением ломбарда. Беспроигрышный вариант — оживленная улица или популярный торговый центр. Однако ломбард может успешно работать и в густонаселенном спальном районе — важно быть доступным и заметным.

Шаг четвертыйпридумать запоминающееся название и привлекательный дизайн, заказать яркую вывеску.

Шаг пятый — зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции.

Имейте в виду, что в названии юрлица обязательно должно присутствовать слово «ломбард», а в уставе — прописана деятельность организациии (выдача займов, хранение ценных вещей, консультационные услуги).

Шаг шестой и самый сложный при открытии ломбарда с нуля — получение разрешений, свидетельств и сертификатов. Вам необходимо встать на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу и Государственную инспекцию пробирного надзора Российской государственной пробирной палаты. Также понадобятся правоустанавливающие документы на помещение (договор аренды или купли-продажи) и санитарно-эпидемиологическое заключение с приложением перечня видов выполняемых/оказываемых услуг. Кроме того, вы обязаны застраховать принятые в залог вещи в пользу залогодателей.

По Федеральному закону от 8 августа 2001 года № 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензирование деятельности ломбардов не предусмотрено.

Шаг седьмойподбор персонала. Успех вашего бизнеса зависит от квалификации сотрудников. Если работник выдаст деньги за поддельное украшение, проблем не избежать.

Изображение - Как открыть ломбард пошаговая инструкция и рекомендации proxy?url=https%3A%2F%2Fm.alterainvest.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2F695%2F6959fdfcaf987bc99ad8336d24d01ce6

Шаг восьмойреклама. Самые недорогие и эффективные ее виды — наружная реклама и реклама в интернете.

Вычислить стоимость открытия ломбарда сложно. Сумма вложений в этот бизнес зависит в первую очередь от типа организации: например, открытие автомобильного ломбарда обойдется вам дороже всего. В среднем стоимость открытия ломбарда в России составляет 1-1,5 миллиона рублей.

Изображение - Как открыть ломбард пошаговая инструкция и рекомендации proxy?url=https%3A%2F%2Fm.alterainvest.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2F135%2F135011468406e2d6eb2ad207e73dd1d7

Значительную сумму вам придется потратить на аренду/покупку помещения, которое еще нужно будет оборудовать. Вам понадобится:

  • Обшить помещение решеткой из специальной металлической проволоки
  • Установить сигнализацию, тревожную кнопку и видеонаблюдение
  • Повесить стеллажи для хранения залога

Также необходимо купить:

  • Несколько сейфов
  • Компьютер
  • Принтер
  • Кассовый аппарат
  • Ювелирные электронные весы
  • Пробирные иглы
  • Пробирный камень
  • Пробирные кислоты
  • Пробирки для реактивов
  • Кольцемеры
  • Лампы с белым, ультрафиолетовым и другими видами освещения
  • Детекторы драгоценных металлов и камней
  • Канцелярские принадлежности
  • Офисную мебель

Кроме того, большую часть затрат «съедят» обязательные платежи:

  • Зарплата сотрудникам
  • Страхование
  • Ведение бухгалтерского учета
  • Арендная плата

Следует учесть и вложения в рекламную кампанию вашего бизнеса.

Открываем ломбард по закону: требования в 2017 году

Деятельность ломбардов в России регулируется множеством законов и нормативных актов:

  • № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О ломбардах»
  • № 197-ФЗ от 19 июля 2007 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О ломбардах“»
  • № 375-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
  • № 363-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“»
  • № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)»
  • № 151-ФЗ от 02 июля 2010 года”О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях«
  • № 315-ФЗ от 1 декабря 2007 года «О саморегулируемых организациях»

Согласно ст. 346.12 Налогового кодекса РФ, ломбарды не вправе применять упрощенную систему налогообложения.

Кроме того, п.п.5 п. 3 ст. 149 Налогового кодекса РФ устанавливает: доходы, полученные в виде процентов по займам, не облагаются НДС не облагаются, а деятельность по хранению вещей облагается НДС. Следовательно, в организации необходимо вести раздельный бухгалтерский учет.

Изображение - Как открыть ломбард пошаговая инструкция и рекомендации proxy?url=https%3A%2F%2Fm.alterainvest.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2Fb73%2Fb73a55d293002157c534d306ebd2ae79

Как и все предприятия, ведущие коммерческую деятельность, ломбарды обязаны отчитываться о своей деятельности перед государством:

  • В Центральный банк РФ: раз в квартал — о деятельности, ежемесячно — об операциях с денежными средствами, раз в год — о персональном составе руководящих органов
  • В Росфинмониторинг: ежеквартально — отчет ФЭС-04, раз в год — внутренний отчет СДЛ

Если вы не готовы тратить время и силы на открытие ломбарда с нуля, рассмотрите возможность покупки готового бизнеса или франшизы.

Покупая действующий ломбард, вы экономите время и деньги на получении разрешений, поиске помещения, найме сотрудников, заключении партнерских соглашений. Такой вариант отлично подойдет предпринимателям с небольшим опытом — вам не придется с нуля выстраивать компанию.

Изображение - Как открыть ломбард пошаговая инструкция и рекомендации proxy?url=https%3A%2F%2Fm.alterainvest.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2Ffc2%2Ffc22dd030a26fabc5bbeb9ba384c242d

Если вы не готовы управлять бизнесом самостоятельно, хотите работать под известным брендом и получать поддержку, купите франшизу. В интересах франчайзера научить вас всем бизнес-премудростям и способствовать вашему успеху, что особенно важно при отсутствии предпринимательского опыта.

Ломбард — это прибыльный бизнес, требующий значительных вложений на этапе открытия. Но при грамотном управлении эти затраты быстро окупятся, и прибыль не заставит себя ждать.

Изображение - Как открыть ломбард пошаговая инструкция и рекомендации 2699956
Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.4 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here