Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Рейтинг выгодных тарифов банков по эквайрингу для ИП

Стремительное развитие безналичных платежей по всему миру, заставляет индивидуальных предпринимателей ИП и ООО идти в ногу со временем и пользоваться услугой эквайринга. Тем более, что тарифы банков на эквайринг с каждым годом становятся все более и более выгодными для бизнеса. Но даже в такой ситуации необходимо найти ответ на вопрос: «В каком банке самые выгодные тарифы на торговый, мобильный и интернет-эквайринг?». Прежде чем принимать решение необходимо провести сравнение тарифов.

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fvigodnie-tarifi-ekvaring-ip

Начнем немного с теории. Эквайринг представляет собой востребованный сервис банковских учреждений, которая предоставляет возможность компаниям принимать безналичную оплату пластиковыми картами. В России популярностью пользуются три разновидности эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг (онлайн).

В процессе принимают участие 3 субъекта:

  • торговая компания (магазины);
  • кредитная организация, которая является эквайером. Банк открывается расчетный счет компании, и она предоставляет необходимые устройства для приема платежных карт;
  • банк-эмитент, который занимается выпуском кредитных карт для нас с вами.

В качестве устройств обычно применяются POS-терминалы. С ними простые покупатели сталкиваются в магазинах.

Каждое предприятие заинтересовано в сотрудничестве с банковской структурой, которая предлагает выгодные условия по торговому эквайрингу для ИП или ООО. Такое партнерство позволит увеличить торговую выручку и обеспечить комфортные условия оплаты товаров и услуг потребителям. По этой причине у многих руководителей ИП и ООО возникает актуальный вопрос, какой банк выбрать для торгового или интернет-эквайринга? Для решения этой задачи целесообразно ознакомиться с условиями и тарифами эквайринга самых выгодных банков в России.

Видео (кликните для воспроизведения).

Большинство крупных банковских учреждений предлагает услуги эквайринга. Но не всегда они являются выгодными для конкретного торгового предприятия. Для грамотного выбора специалисты рекомендуют обратить внимание на несколько важных моментов:

Эксперты выделяют несколько банковских структур, которые предлагают торговым предприятиям выгодные условия сотрудничества.

Для того, чтобы правильно сделать свой выбор и пользоваться эквайрингом на выгодных условиях, мы составили список банков, который включает десять известных банков с хорошей репутацией.

Банк Точка – все виды эквайринга с выгодными тарифами для бизнеса

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fekvaring-ot-banka-tochka

В одном из лучших банков для предпринимателей — банке «Точка» можно подключить услугу торгового, мобильного или интернет-эквайринга на очень выгодных условиях. Тариф банка предусматривает такие преимущества как быстро зачисление денежных средств на счет (не более 2 часов), аренда терминала по минимальной цене в месяц, прием всех возможных карт по бесконтактной технологии и быстрое оформление данной услуги.

Узнать условия и оставить заявку на эквайринг в Банк «Точка»

Кредит Европа Банк – торговый эквайринг с бесплатным терминалом

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fekvairing-tarifi-crediteuropebank

Тарифы банков по эквайрингу отличаются многообразием. Среди них выделяются услуги Кредит Европа Банка:

  • комиссия по эквайрингу составляет от 1.5%;
  • финансы на счет компании поступают на следующие сутки;
  • представляется эквайринг с бесплатным терминалом. Заявку на установку оборудования можно оставить онлайн на сайте.

Терминалы Кредит Европа Банка принимают карты различных платежных систем, в том числе и бесконтактным способом.

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fyandex-kassa-ekvaring

Яндекс Касса представляет собой специализированный сервис, который предоставляет возможность принимать оплату и перечислять электронные деньги другим пользователям. Он является аналогом кассы, но только не в торговых точках, а в интернете.

Яндекс, предоставляющий услуги эквайринга на выгодных условиях, предлагает три тарифа:

  1. Базовый (выручка составляет до миллиона рублей). При оплате картой процент на товары с доставкой равен 3,5%, цифровой контент и сервис – 3,5%, игровой контент – 3.5, благотворительность – 2,8%. При оплате системой Яндекс Деньги процент на товары составляет 3,5%, на цифровой и игровой контент – 5,5%, на благотворительность – 2,8%. При оплате электронными деньгами WebMoney и QIWI Wallet при оплате товаров, цифрового контента, услуг и игрового контента взимаемый процент составляет 6%. При использовании интернет-банкинга при приобретении товаров составляет 3,6%, цифрового контента 4%, игрового контента – 5%, на благотворительность – 2,8%.
  2. Премиум (при торговой выручке более миллиона). При оплате картой любых товаров, услуг и контента процентная ставка составляет 2,8%. При использовании Яндекс Деньги при приобретении товаров взимается 3%, цифрового и игрового контента – 5%, при благотворительности – 2,8%. При оплате кошельком WebMoney при приобретении товаров берется 5%, цифровых услуг и игрового контента – 5,5%, при благотворительности – 4%. Более подробную информацию можно получить на соответствующем сайте.
  3. Индивидуальный (оборот по картам более 5 миллионов руб.). В такой ситуации тарифы обговариваются индивидуально с клиентом.

Яндекс – лучший интернет-эквайринг для предпринимателей, которые активно развивают свой бизнес в глобальной сети.

Читайте так же:  Как оплачиваются командировочные дни

Тинькофф Банк – все виды эквайринга для современных предпринимателей

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Ftarifi-ekvaring-ip-tinkoff

Кредитная организация предлагает эквайринг для ИП и ООО на следующих условиях:

  • величина комиссии от товарооборота составляет от 1.59%;
  • денежные средства поступают на счет в течение рабочего дня;
  • за аренду терминала платить не надо, банк предоставляет его бесплатно.
  • Без лишних документов и справок. Принцип банк — все онлайн, быстро и легко!

Тинькофф Банк на сегодняшний день предлагает три тарифа:

  1. Простой. При обороте на сумму сто тысяч рублей плата за пакет составляет 1990 рублей, эффективная ставка равна от 1,99%.
  2. Продвинутый. Плата за пакет (оборот) составляет 2 690 рублей, если его сумма равна 150 000. Эффективная ставка составляет от 1,79%.
  3. Профессиональный. Если оборот составляет 250 тысяч рублей, то плата равна 3 990 руб., ставка – от 1.59%.

Банк предлагает выгодные условия по торговому эквайрингу для ИП и ООО. Кредитная организация позволяет заработать больше за счет предложения потенциальным потребителям скидок, кэшбэков, рассрочек. Существует возможность оплаты телефонами: Apple Pay, Google Pay.

Тарифы и условия банка Тинькофф и онлайн-заявка на эквайринг

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fmobilniy-ekvaring-alfa-bank

Если рассматривать, в каких банках выбрать эквайринг, то нельзя ни выделить Альфа-Банк. Учреждение обладает следующими преимуществами относительно эквайринга для бизнеса:

  • легкий сервис для приема платежей картами Visa, MasterCard, МИР в оффлайн и онлайн торговых точках;
  • отсутствует необходимость интеграции с кредитной организацией;
  • Возможность использовать мобильный терминал или POS на свой выбор. Мобильный терминал позволит принимать все виды карт через свой смартфон.

Альфа-банк сегодня предлагает мобильный, торговый и интернет-эквайринг. С клиента взимается комиссия составляет 2,5%-2,75% от операции, но минимум пять рублей. Для подключения услуги можно посетить отделение банка, позвонить по телефону или оставить онлайн заявку.

Условия и заявка на мобильный эквайринг Альфа-банка

Сбербанк – условия эквайринга от крупной государственной структуры

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fsberbank-tarifi-ekvaring

Стоимость услуг различная и зависит от суточного товарооборота, типа принимаемых карт и количества устройств. Комиссия от 0,5% до 2,2% от принимаемой суммы. Стоимость необходимого оборудования составляет от 1,7 тысячи до 2,2 тысячи рублей в зависимости от выбранного тарифа.

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fubrr-ekvaring

Выгодные тарифы по торговому эквайрингу предлагает УБРИР. Взимаемая комиссия составляет от 1%, оборудование предоставляется бесплатно, отсутствует необходимость открытия счета, подключение осуществляется от трех суток.

Потенциальным клиентам предлагаются следующие тарифы:

  1. Торговый – действующие клиенты.
  2. Торговый – новые клиенты.
  3. Интернет.

С подробной информацией о тарифах целесообразно ознакомиться на сайте учреждения.

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fekvaring-tarify-bussnes-otkritie

ОТКРЫТИЕ предлагает удобный эквайринг для малого и крупного бизнеса: торговый, интернет и торговая коммерция. Величина комиссии зависит от оборота предприятия и выбранного им вида услуги. Он определяется обычно индивидуально. Отзывы предпринимателей свидетельствуют, что при выручке до 1 млн. руб. процентная ставка составляет от 2,5%. Точную величину можно узнать у менеджера после предоставление данных о своей компании.

Видео (кликните для воспроизведения).

Условия Совкомбанк по эквайрингу для юридических лиц

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fsovkomnak-ekvaring-dlya-biznesa

Многие задают вопрос, какой эквайринг выгоднее для ЮЛ? Руководителям ООО рекомендуется обратить внимание на Совкомбанк. Воспользоваться услугой могут все юридические лица в РФ. С них взимается комиссия 2% с каждого терминала – это выгодная комиссия по эквайрингу. Вне зависимости от товарооборота минимальный платеж в месяц составляет 980 рублей.

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fmodulbank-ekvaring-dlya-predprinimateley

Организация предлагает услуги без абонентской платы, подключение и перевод денег на счет осуществляется за день. Эквайринг предлагается для точек общественного питания, магазинов и продаж в интернете.

Модульбанк реализует терминалы, поэтому они становятся собственностью клиента. Стоимость самого бюджетного варианта составляет 16 000, самого дорогого – 22 000 рублей. Величина комиссии зависит от тарифа и типа эквайринга: торговый или интернет. Минимальный процент равен 1,6%, а максимальный – 4%.

Тарифы для юридических лиц и ИП в разных банках различные. Компании при выборе должны руководствоваться величиной товарооборота, видом деятельности предприятия и своей организационно-правовой формой. Но только после изучения условий и тарифов, предлагаемых кредитной организацией, можно выбрать лучший эквайринг для конкретной торговой точки.

Торговый эквайринг: что это, как подключить + тарифы лучших банков для ИП и ООО

В статье разберем особенности торгового эквайринга. Сравним самые выгодные тарифы, узнаем, как выбрать банк и подключить эквайринг. Мы расскажем о видах оборудования, необходимого для приема оплаты, и остановимся на отзывах клиентов.

Торговый эквайринг — это услуга банка, которая позволяет покупателям расплачиваться в торговых точках с помощью карт. Транзакции проводятся через специальные POS-терминалы. Передача данных осуществляется с помощью процессингового центра и интернета.

Алгоритм выполнения платежа с помощью эквайринга:

  • На кассе покупатель вставляет карту в терминал — это обеспечивает доступ системы к карточному счету и снятию средств за покупку.
  • Сведения о карте сначала переводятся в банк-эквайер, а оттуда в банк-эмитент, который ее изготовил.
  • Система выполняет проверку и оценивает состояние счета на предмет наличия необходимой суммы.
  • Деньги снимаются со счета после завершения проверки, а затем переводятся на р/с магазина.
  • Покупатель забирает карту и чек.
Читайте так же:  Выбор франшизы для малого бизнеса в 2019-2020 году

В связи с последними изменениями в законодательстве все операции по эквайрингу, как и расчеты наличными отображаются на онлайн-кассах.

В чем разница между торговым и интернет-эквайрингом

Принцип работы и порядок выполнения транзакций обеих услуг существенно не отличается. Единственная разница в том, что при торговом эквайринге все операции осуществляются в помещении торговых точек. Для этого используется терминал, и у покупателя должна быть в наличии пластиковая карта.

При интернет-эквайринге роль терминала выполняет специальный модуль, интегрированный в CMS сайта. Пользователь оплачивает покупку удаленно, в режиме онлайн, для чего требуется указать реквизиты карты в специальной форме на странице интернет-магазина.

Существуют две группы терминалов для торгового эквайринга:

  1. Платежный терминал — стационарное или переносное оборудование для приема карт, который устанавливается непосредственно в месте продаж. Связь с банком поддерживается через интернет, с помощью кабеля или СИМ-карты. Банк продает такие устройства, предоставляет в аренду или выдает бесплатно.
  2. Мобильный терминал — компактное устройство, которое оптимально подходит для приема оплаты на выезде (например, курьерской доставкой). Терминал выглядит в виде картридера и подключается к мобильному устройству (планшету, смартфону), имеющему доступ в интернет. Такие терминалы не предоставляются в аренду, их можно только купить.

Мы подготовили тарифы банков в сравнительной таблице:

Эквайринг даёт возможность совершать оплату товаров и услуг посредством терминалов и банковских карт. В дословном переводе термин означает приобретение. На практике эквайринг – это покупка продуктов без использования наличных, по сути, с помощью виртуальных денег. Эквайерами выступают финансовые организации, которые ведут учёт и контроль операций компании, заключившей договор с банком.

Сегодня эквайринг – обширное направление.

Выделяют несколько разновидностей услуг:

Торговый эквайринг используется большинством индивидуальных предпринимателей, чья деятельность связана с продвижением товаров или услуг. В точке устанавливается терминал, на котором допустимо совершение операций по расходу и возврату. Деньги поступают на счёт бизнесмена, но в процессе перевода взимается комиссия банком, прописанная в договоре обслуживания.

Новое предприятие начиная от магазина и заканчивая кафе, стремится быстро обеспечить своё учреждение банковским терминалом. Большое количество людей снижают количество наличных в обиходе, и стремится совершать покупки с помощью пластика. Для предприятия услуга стоит денег – в среднем за операцию взимается от полутора до трёх процентов.

Отдельным видом является мобильный эквайринг для ИП – переносное устройство для совершения оплаты. Часто применяется курьерами и различными службами доставки. Преимущество – возможность получить деньги в удобном для клиента месте. За пользование с предпринимателя взимается дополнительная комиссия в размере трёх процентов.

Среди многообразия видов эквайринга для индивидуальных предпринимателей подходят: торговый и интернет. Их отличие базируется на форматах бизнеса.

В чём разница между торговым и интернет-эквайрингом

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Ftvoeip.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F1-2-300x199

В отличие от торгового эквайринга, для интернет аналога не требуются специальные устройства. Все операции совершаются в режиме онлайн.

Для покупателя преимущества очевидны:

  • товар или услуги приобретаются не выходя из дома;
  • операции защищены банком;
  • допустимо использование электронных кошельков.

Предприниматель для организации подобного сервиса вынужден заключать договор с банком и делиться шестью процентами от дохода. Бизнесмены идут на это, так как подключение интернет-эквайринга увеличивает обороты и прибыль.

Что касается обменного эквайринга, то это знакомые всеми банкоматы. Чаще всего применяются для снятия заработной платы или пособий, перечисляемых гражданам.

Торговый эквайринг предполагает установку терминалов для снятия денег. Интернет вариант – это онлайн-обслуживание интернет-магазинов.

Индивидуальный предприниматель использует либо торговый, либо интернет-эквайринг. Второй вариант, как отмечалось выше, не предполагает использование оборудования.

Что касается стандартной торговой разновидности, то бизнесмен использует:

  1. РОS-терминалы – производство Verifone и Ingenico, нужны для печати чеков, устанавливают связь с банком для подтверждения поступления денег.
  2. Импринтеры сегодня не распространены, так как на смену пришли терминалы. Их используют для подстраховки, если современные модели выходят из строя.
  3. Центры процессинга.
  4. Кассы с возможностью приёма карточек. Дороже, чем терминалы, зато автоматизируют процесс, сразу выполняется ряд функций. Предпринимателям проще сдавать отчёт в налоговую службу.
  5. ПИН-пады.

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Ftvoeip.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F1-51-300x169

Перечень оборудования зависит от выбранного банка. В ряду случаев обеспечением себя инструментами занимается предприниматель.

Эквайер обязан провести обучение персонала по использованию оборудования. Базово оно представлено в форме инструкции к устройствам.

Предпринимателям стоит внимательно изучить существующие на рынке предложения по банковскому эквайрингу.

Ниже представлен перечень распространённых финансовых организаций, услугами которых пользуется большинство ИП.

К базовым эквайерам относятся:

  1. Сбербанк – комиссия от полупроцента до двух, за получение оборудования вносится плата в размере двух тысяч рублей. Преимущество – за карточки банка взимается меньшая комиссия, чем за сторонние пластики.
  2. ВТБ 24 – за обслуживание взимают от полутора процентов, стоимость оборудования обсуждается индивидуально. Преимущество – принимают к оплате не только виза, мастеркард и мир, но и внутренние американские и европейские платёжные системы.
  3. Альфа банк – средний размер комиссии по торговому эквайрингу составляет три процента, также вносится две тысячи за аренду оборудования. Преимущество – если у предпринимателя открыт расчётный счёт, то ему предоставляют выгодные условия.
  4. Тинькофф – комиссия от полутора до трёх процентов, а устройства стоят четыре тысячи. Преимущества – чем больший пакет услуг приобретает клиент, тем ниже процент с операции. Банк формирует индивидуально тарифы для ИП.
  5. Промсвязьбанк – комиссия менее двух процентов, цена за устройство определяется индивидуально. Преимущества – принимаются к обслуживанию банковские карты всех платёжных систем. Условия не отличимые от тарифного плана Москвы банка.
Читайте так же:  Продолжительность отпуска воспитателя детского сада

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Ftvoeip.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F2-24-300x200

Сегодня услуги эквайринга предлагают десятки банков, в том числе и Почта банк, однако, выгодные условия у крупнейших в стране финансовых организаций. Уточняя, в каком банке выгоднее открыть, отметим, это зависит от конкретной ситуации.

Изучение тарифов торгового эквайринга позволит предпринимателю оценить свои финансовые потери и риски. Наряду с этим преимущества выражены в увеличении оборотов за счёт клиентов с банковскими картами. Для покупателей услуги бесплатные.

Для поиска оптимального эквайера стоит оценить следующие параметры:

  1. Перечень инструментария и оборудования, предоставляемого банком, а также помощь в регистрации.
  2. Способ связи с банком. Предпочтение стоит отдавать вай фай, так как мобильный интернет дольше отправляет сведения, а значит, клиент будет стоять и ждать пока пройдёт операция.
  3. Платёжная система – банки предлагают различные варианты, предпочтительно, чтобы были и виза, и мастеркард, и мир.
  4. Тщательно изучить условия сотрудничества, нередко банк просит завышенные проценты или включает в договор пункты, соблюдение которых убыточно для предпринимателя.
  5. Перечень услуг и сервисов со стороны эквайера. Стандартный набор – установка и обеспечение работы оборудования.

Предпочтение стоит отдавать проверенным и крупным финансово-кредитным организациям. Их условия не самые выгодные, зато существуют гарантии. Все операции защищены, а скорость передачи информации высокая. Установке эквайринга для ИП предшествует заключение соглашения.

Рассмотрим базовые положения и подробные условия эквайринг в банке, указываемые в договоре между ИП и эквайером: Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Ftvoeip.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F3-26-300x209

  1. Обязанности со стороны банка – установка инструментария, обучение сотрудников, круглосуточная поддержка, своевременное поступление средств.
  2. Права финансовой организации – взимание комиссии за операции, возвращение денег за ошибочные платежи, разрыв сотрудничества из-за низких оборотов фирмы (планка оговаривается в соглашении).
  3. Обязанности компании – установка и работа с оборудованием, внесение комиссии, соблюдение пунктов договора.
  4. Права предпринимателя – использование терминалов со дня заключения соглашения, информирование клиентов о возможности совершения покупок по безналичному методу.

В приложениях обязательно указываются инструкции по эксплуатации устройств и действия в случае ошибок и поломок.

Рекомендуется внимательно изучить условия сотрудничества с банком перед подписанием договора. Как правило, отдавая предпочтение надёжным структурам, меньше риск столкновения с обманом.

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Ftvoeip.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F6-31-300x168

После выбора банка и подробного изучения условий эквайринг в банке, стоит подавать заявку.

Для этого следует собрать пакет документации и запустить процесс открытия эквайринга:

  • документ ИП, удостоверяющий личность – паспорт;
  • ИНН и ОГРНИП;
  • расчётный счёт, который не обязательно открыт в банке-эквайере;
  • карточка с подписью и печатью.

Финансовая организация запрашивает бухгалтерский отчёт, в котором зафиксированы обороты компании за предшествующий год. А также, если деятельность подлежит обязательному лицензированию, то и материал об этом.

Подключение эквайринга занимает несколько дней. С момента заключения договора банк обязан доставить и подключить устройства.

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Ftvoeip.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F4-19-300x189

Рассмотрим положительные стороны системы эквайринга для малого бизнеса:
  1. По статистике люди тратят больше денег, используя карточки, следовательно, выручка возрастает на двадцать–тридцать процентов.
  2. Не нужно подключать инкассацию, так как отсутствуют наличные.
  3. Не возникнет риск столкновения с фальшивыми купюрами.
  4. Очереди меньше благодаря быстроте совершения операций по карточке.

Что касается недостатков, то среди них выделяют:

  1. возможны сбои в рамках работы, что замедлит весь процесс или даже заморозит его;
  2. человеческий фактор – неправильно выбитая сумма вызовет проблемы;
  3. для работы с терминалами требуются базовые знания техники, с наличкой достаточно иметь калькулятор.

В рамках такого проекта, как интернет-магазин, возможен исключительно эквайринг, а вот для розничной точки целесообразно совмещение.

Постепенно люди переходят на безналичный расчёт, предпринимателю, который планирует развитие, стоит своевременно позаботиться о подключении к торговому эквайрингу.

Рассмотрим несколько базовых положений, связанных с торговым эквайрингом: Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать proxy?url=https%3A%2F%2Ftvoeip.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Ftorgovyj-ekvajring-300x200

  1. Подключение опции недопустимо без наличия расчётного счёта, но нет обязательства сотрудничать по двум направлениям с одной финансовой организацией.
  2. Оборудование приобретается или арендуется. Преимущество первого варианта в отсутствии минимальной планки по оборотам в месяц, а второго – меньшая стоимость на старте, но регулярные статьи расходов.
  3. В соответствии с 612 Постановлением Правительства, связанным с дистанционной оплатой товаров и услуг, электронная квитанция представляет собой аналог чека. Она применяется для бухгалтерской и налоговой отчётности.
  4. Отказ в предоставлении услуг эквайринга редок, так как это выгодное направление для банков, а вот разорвать договор сотрудничества вправе как из-за несоблюдения условий соглашения, так и в связи с низкими оборотами компании.

Что касается интернет-эквайринга, то допустима работа без наличия счёта ИП, что характерно для онлайн-магазинов, однако, банки не всегда готовы на подобных условиях. В ряде случаев используются посреднические организации, но они взимают дополнительный процент за операции.

Читайте так же:  Проверка фсс по больничным листам

Эквайринг без открытия банковского расчётного счёта для ИП – решение для тех, кто развивает онлайн-бизнес.

Торговый эквайринг – дополнительная опция, используемая бизнесменами. На законодательном уровне нет обязательства, подключать систему.

К базовым нормативным актам, изучение которых целесообразно предпринимателем, относятся:

  1. 395 ФЗ – о банковских операциях и работе финансово-кредитных структур.
  2. 54 ФЗ – о кассовом обслуживании и обороте с наличными и банковскими организациями.
  3. 152 ФЗ – о конфиденциальности персональных сведений.
  4. 63 ФЗ – об электронной подписи, как методе подтверждения личности.

Ознакомление с материалами позволит разговаривать с банком на одном языке. Знание юридических тонкостей – залог заключения выгодного соглашения.

Знание нормативных актов оградит индивидуального предпринимателя от обмана со стороны финансово-кредитных организаций.

Индивидуальному предпринимателю, ориентированному на развитие, стоит в кратчайшие сроки заключить договор с эквайером и запустить возможность совершения безналичной оплаты в своём бизнесе.

При выборе банка предпочтение стоит отдавать компаниям, которые предлагают расширенный комплект оборудования, гарантию безопасности и систему льгот для постоянных и растущих клиентов.

Где выгодей подключить Торговый Эквайринг в 2019 году — сравнение тарифов лучших банков России

Расскажем, что такое торговый эквайринг. Посмотрим, какие тарифы на эту услугу предлагает ТОП-15 банков России для предпринимателей. Приведем инструкцию, как подключить торговый эквайринг для бизнеса.

Мы собрали в одну таблицу тарифы на торговый эквайринг от ТОП-15 банков России.

Торговый эквайринг – безналичная оплата услуг и товаров. Она есть во многих магазинах: в них установлены терминалы для карточек. Если вставить карту и ввести PIN-код, то деньги с нее спишутся и отправятся продавцу. С 2016 года в России работает и оплата смартфоном: покупатели не носят с собой карточки, а пользуются Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay.

Обратите внимание, что торговый эквайринг – только в физическом магазине (том, который физически существует). Если принимать оплату в Сети, то это интернет-эквайринг. У него свои особенности и тарифы на обслуживание.

Ниже – краткое описание того, как работает торговый эквайринг в физическом магазине.

  • покупатель вставляет или прикладывает карту, смартфон к терминалу
  • вводит PIN-код
  • терминал связывается с платежной системой (это могут быть Visa, MasterCard, МИР) и «спрашивает», можно ли провести операцию
  • терминал связывается с банком, выпустившим карточку, и «спрашивает», достаточно ли денег у покупателя
  • если все хорошо, средства списываются со счета, продавец дает чек.

Мы подготовили список из 9 критериев, по которым можно подобрать лучший банк-эквайер.

Посмотрите, как банк-эквайер меняет комиссию в зависимости от оборота. Если условия такие, что можно платить банку меньше 2% от оборота, то в этом банке можно заказать эквайринг. Если же для комиссии в 2% и меньше нужен оборот от 500 000 ₽ в месяц и более, рекомендуем присмотреться к другим банкам.

Посмотрите, как банк выдает оборудование. Его нужно покупать или можно взять в бесплатную аренду? Обязательно ли покупать терминал в банке или эквайринг подключат к устройству, купленному где-то еще?

Банки берут дополнительную комиссию, если выручку от эквайринга нужно переводить на счет в другой компании. Из нашего ТОП-15 банков оформить эквайринг и не платить за то, что деньги переводят в иной банк, можно в Сбербанке.

Рекомендуем выбирать банки, где деньги поступают на счет как можно быстрее. Больше половины из нашего ТОП-15 банков зачислят средства на счет в день покупки или на один день позже.

Уточните у менеджера банка, насколько быстро в вашем магазине установят и подключат терминал. В большинстве банков из нашего ТОП-15 это сделают через 1-2 недели после заявки или раньше.

Если ИП и ООО работает с туристами, то ему лучше подключить эквайринг с поддержкой популярных за рубежом JCB, American Express, Union Pay. Терминалы должны принимать и MasterCard, Visa, МИР, наиболее распространенные в России.

Изучите, сколько берет банк за обслуживание счета. Может оказаться, что дешевые тарифы на эквайринг «компенсируются» дорогим обслуживанием. И наоборот: большая комиссия за «безнал» есть в банках, где обслуживание счета бесплатное.

Узнайте, сколько стоит выезд специалиста для настройки терминала и его ремонта. Цена на эти услуги индивидуальная, зависит от того:

  • какой оборот у бизнеса
  • сколько терминалов в магазинах
  • какой они модели
  • насколько далеко ехать до магазинов.

Уралсиб и МКБ-Банк – компании из ТОП-15 банков, которые бесплатно научат сотрудников пользоваться терминалами. Это полезно, если покупается много разных устройств – POS-терминалов, пинпадов, онлайн-касс.

Рекомендуем самостоятельно определить, какие из девяти критериев наиболее важны для вашего бизнеса. Например, ИП и ООО, у которых небольшие доходы, стоит обратить внимание на требования к обороту – комиссии для такого бизнеса будет существенной. А крупному бизнесу рекомендуем выбрать банк, где быстрее всего устанавливают, ремонтируют терминалы и перечисляют деньги на счет.

Мы выделили три фактора, от которых зависит стоимость эквайринга:

  • цена оборудования, условия его использования (покупка или аренда)
  • комиссии за операции
  • тарифы на обслуживание счета в банке.
Читайте так же:  Документы для новорожденного ребенка

Рекомендуем оценивать все факторы, влияющие на стоимость эквайринга. В банках, где небольшие комиссии, могут быть дорогие терминалы и тарифы на ведение счета. А в компаниях, берущих 2-3% с оборота, могут предоставить технику в бесплатную аренду и не брать комиссию за обслуживание счета.

Мы подготовили небольшой обзор всех видов техники для эквайринга. Описали не только терминалы, но и другое оборудование.

Устанавливаются в физических магазинах. Не перемещаются: подключение к интернету, как правило, через кабель. Используются магазинами, где уже есть кассы и оплата наличными.

Их можно носить с собой – работать в нескольких точках, а купить один терминал. У переносного оборудования есть аккумулятор, которого хватает на 2-3 дня работы. Имеют SIM-карты, работают без кассового модуля.

В POS-системы входят:

  • терминал для оплаты
  • клавиатура, дисплей для ввода купленных товаров, услуг
  • сканер штрихкодов
  • фискальный аппарат.

Самый дорогой вид оборудования для торгового эквайринга. Полностью заменяет традиционное рабочее место кассира. Подойдет новым магазинам, которые оборудуются «с нуля».

SMART-система состоит из:

  • мобильного терминала
  • фискального накопителя
  • смартфона или планшета.

Мобильный терминал, используемый в SMART-системе, меньше и дешевле, чем обычное устройство. Он подключается к смартфону или планшету по Bluetooth. Получается полноценный терминал, как в магазине.

Вспомогательное устройство. Это гаджет с клавиатурой для PIN-кода и экраном, куда клиент прикладывает карту/телефон или вставляет карточку. Пинпад не работает самостоятельно – только в связке с терминалом.

Нет. Если ИП или ООО хочет подключить торговый эквайринг, то понадобится банковский счет. Иначе некуда перечислять деньги, которые покупатели переводят по «безналу».

Если счет у предпринимателя уже есть, а выгодные условия по торговому эквайрингу дают в другом банке, то открывать счет необязательно. Можно оформить эквайринг в одном банке, а деньги получать в другом. Без дополнительных комиссий это сделает Сбербанк.

С 2017 года магазины, которые продают товары и услуги, должны иметь онлайн-кассы. Это требование Федерального закона N 54-ФЗ от 22 мая 2003 года. Если их нет, будут штрафы: для должностных лиц – от 1500 до 3000 ₽, для компаний – от 5000 до 10000 ₽.

Если в магазине подключен торговый эквайринг, то онлайн-касса все равно понадобится. Она оборудована фискальным накопителем, который отсылает все данные о продажах в ФНС. Это нужно, чтобы точно подсчитать налоги с магазина.

При подключении торгового эквайринга проверьте онлайн-кассы: они должны соответствовать требованиям закона. О штрафах за нарушения мы рассказали выше.

Мы подготовили краткую инструкцию, которая поможет подключить торговый эквайринг. В ней 7 шагов.

Подберите банк с лучшими условиями по торговому эквайрингу. Рекомендуем воспользоваться критериями, о которых рассказали выше.

Отправьте заявку на торговый эквайринг:

  • в интернет-банке
  • через сайт
  • по телефону.

Консультант банка свяжется с вами и уточнит, для какого бизнеса нужен эквайринг. Он подробно расскажет об актуальных тарифах и поможет подобрать лучший.

Пакет документов для подключения торгового эквайринга:

  • паспорт ИП или директора ООО
  • выписка из ЕГРИП (для ИП), ЕГРЮЛ (для ООО)
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО
  • реквизиты счета.

Обратите внимание – этот список неполный. В вашем банке могут попросить другие документы.

Выберите технику, которая понадобится для торгового эквайринга. О видах оборудования мы рассказали выше. Подсказать, сколько единиц техники понадобится для магазина, сможет консультант банка.

Подпишите договор о торговом эквайринге в офисе или в интернет-банке. Он оформляется как дополнительный к договору об РКО.

Специалисты банка выедут в магазин, установят и настроят оборудование. Подготовьте условия для работы мастеров.

Специалисты банка-эквайера обучат сотрудников (если такая услуга есть). После этого можно включать оборудование и принимать от клиентов оплату по «безналу».

Как считают специалисты Альфа-Банка, торговый эквайринг увеличивает выручку бизнеса до 30%. А Юнистрим-Банк заявляет, что ИП с торговым эквайрингом зарабатывают на 80 000 ₽ в год больше.

По данным компании Uniteller, которая работает с предприятиями из 40 отраслей бизнеса и обслуживает больше 3,5 тысяя магазинов, с «безналом» клиент тратит на 30% больше, чем если бы он платил наличными.

Поэтому мы рекомендуем подключить торговый эквайринг для любого бизнеса. Среди ТОП-15 банков России есть те, которые берут 1,5-2% комиссии за все операции. А еще эти банки помогут установить терминалы, будут их обслуживать и переведут выручку в тот банк, куда удобно предпринимателю.

Изображение - Как ип подключить эквайринг и какой тариф выбрать 2699956
Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 6

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here