Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Что бы там не говорили про тяготы автогражданки, автовладелец, оказавшись однажды виновником ДТП, испытывает «чувство глубокого удовлетворения» от наличия у себя полиса ОСАГО . Обычно водителя, причинившего вред, волнует единственный вопрос – размер нанесенного им ущерба. Вдруг он окажется значительным, и положенных по полису ОСАГО 400 000 рублей на ремонт не хватит? Поэтому, когда выясняется, что потерпевший является счастливым обладателем страховки КАСКО (которая, конечно же, «покроет» любой ущерб), виновник облегченно вздыхает: «Повезло!»

Далее события неизбежно развиваются следующим образом. Пострадавший в аварии автовладелец, не имея к виновнику никаких претензий, обращается в свою страховую компанию и с помощью КАСКО спокойно решает все свои финансовые проблемы. Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что разбитый из-за него автомобиль благополучно отремонтирован. Но спустя некоторое время, может быть год или два, он внезапно получает так называемое «письмо счастья» – претензию от страховой компании потерпевшего с требованием возместить ей в порядке суброгации денежные средства, выплаченные клиенту по полису КАСКО .

Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.

Денежные средства должно возместить лицо, причинившее ущерб, т.е. с виновник ДТП. Проще говоря, если в нашем примере ущерб потерпевшему составил 600 000 рублей, страховая компания выплачивает своему клиенту означенную сумму по полису КАСКО. После этого, воспользовавшись своим правом на суброгацию, требует всю сумму с виновника ДТП. Правда, поскольку у виновника всё-таки имелась действующий полис «автогражданки», сначала последовало обращение к его страховщику. Тот возместил 400 000 рублей в рамках лимита выплаты по ОСАГО. Но вот остальные 200 000 рублей виновнику придется компенсировать из собственных средств.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

С 2011 года абсолютно все страховые компании повсеместно пользуются своим правом на суброгацию. Поэтому любой участник дорожного движения (и водитель, и пешеход), ставший виновником ДТП, может столкнуться с необходимостью платить по счетам страховой компании. Поэтому, нужно быть не только морально готовым к подобному развитию событий, но и примерно ориентироваться в теме. Это непременно поможет отстоять свои права и свести материальные потери к минимуму. Итак, важно понимать следующие моменты:

Прежде всего, следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет три года с момента ДТП. Но при этом ни в коем случае нельзя надеяться на то, что если страховщик обратился в суд позже обозначенного срока (редко, но случается), то ему автоматически откажут в иске. Претензию страховой компании игнорировать нельзя. Как правило, при молчании или отсутствии ответчика суд склонен удовлетворять требования страховой компании, хотя прекрасно понимает, что та нарушила сроки.

Для того чтобы страховщик получил 100-процентный отказ, необходимо заявить в суде об истечении срока исковой давности суброгации, причем сделать это до вынесения постановления.

При суброгации в КАСКО, как правило, применяется досудебный порядок разбирательства. То есть, страховщик не вызывает виновника непосредственно в суд, а для начала отправляет ему досудебную претензию, в которой предлагает возместить ущерб добровольно. Причем делается это обычно спустя 2 – 2,5 года после происшествия, когда виновник окончательно расслабился и позабыл не только все обстоятельства, но и сам факт ДТП. Тем не менее, ему предстоит решить, насколько требуемая сумма реальна и обоснована. Стоит ли бороться за свои права или целесообразнее попытаться, например, попросту договориться о рассрочке платежа. В этом вопросе страховщики обычно охотно идут навстречу. Еще надо заметить, что иногда для демонстрации серьезности своих намерений бывает достаточно обратиться к юристу, который не только сумеет договориться с компанией о рассрочке, но и убедит ее «скостить» определенную сумму.

Адекватным страховщикам лишние судебные разборки со строптивыми ответчиками ни к чему, так как гораздо проще переключить свое внимание на более «перспективных» клиентов.

Нередко страховая компания, выдвигая претензию, ограничивается скромным листочком, в котором напоминает об аварии, невнятно перечисляет соответствующие статьи закона, а в заключении неожиданно резюмирует, что «задолженность перед компанией составляет энную сумму». Такое требование считается необоснованным, потому что страховщик обязан предоставить полный пакет документов, как то:

  1. Документы, которые подтверждают размер ущерба: акт осмотра ТС независимыми экспертами с полным описанием повреждений и фотографиями в оригинале, расчет стоимости ремонта или квитанции об его оплате.
  2. Документы, подтверждающие виновность в аварии: справку о ДТП, постановление об административном правонарушении или постановление суда.
  3. Документы, подтверждающие право на суброгацию: копия ПТС транспортного средства, копия полиса и квитанция об оплате, копия заявления страхователя о наступлении страхового случая.
  • Страховщик получает право на суброгацию только после выплаты компенсации потерпевшему.
  • Соответственно, размер денежной претензии к виновнику должен находиться в пределах оплаченной ранее суммы ущерба.
  • Еще один важный момент: водитель, ставший виновником ДТП при исполнении служебных обязанностей, не должен платить по суброгации, эта ответственность лежит на его работодателе.
Читайте так же:  Как индивидуальному предпринимателю сделать печать и что на ней должно быть изображено

По статистике, в каждом третьем случае обращения в порядке суброгации страховые компании так или иначе пытаются завысить требуемую с виновника сумму возмещения ущерба. Для этого они, например, предоставляют калькуляции сомнительного происхождения, которые грамотный специалист легко оспорит в досудебном разбирательстве или непосредственно в суде. Поэтому не надо без вопросов идти на поводу у страховщика. Если есть хоть малейшие сомнения в реальности суммы ремонта, нужно тщательно проанализировать все документы, касающиеся оценки убытка, и проверить правильность всех расчетов:

  • Соответствуют ли произведенные ремонтные работы повреждениям, указанным в справке о ДТП. Может обнаружатся ничем необоснованные повреждения?
  • Не фигурируют ли в перечне заменяемых деталей лишние запчасти?
  • Не посчитаны ли одни и те же запчасти несколько раз?
  • Соответствуют ли реальности стоимость деталей/запчастей и стоимость нормо-часа и прочее.

Случается, что надеясь на юридическую и техническую некомпетентность виновника ДТП, страховые компании, выдвигая суброгационные требования, идут на прямой подлог документов. Так, например, пострадавший автовладелец, недовольный выплатой, проводит свою независимую экспертизу, согласно которой ущерб оценивается в разы больше. Но страховая компания, заплатив клиенту по оценочному акту своего, «карманного», эксперта, в порядке суброгации предъявляет документы от независимой экспертизы, организованной именно клиентом.

Оказавшись однажды виновником ДТП, нельзя обольщаться, что КАСКО пострадавшей стороны избавит вас от всех расходов, потому что его страховая компания оплатит стоимость ремонта вместо вас.

Если на момент аварии у вас имелся полис ОСАГО и есть подозрение, что ущерб превысит 400 000 рублей, разумнее всего взять ситуацию под свой контроль, чтобы в дальнейшем максимально обезопасить себя от завышенных требований чересчур прытких страховщиков. Для этого надо постараться:

  • Поддерживать постоянную связь с потерпевшим.
  • Присутствовать на всех проводимых осмотрах поврежденного авто, причем лучше всего делать это вместе со своим специалистом-оценщиком. Можно сделать копию отчета эксперта и обратиться с ней к другому оценщику, чтобы в дальнейшем иметь возможность оспорить акт осмотра потерпевшего и ходатайствовать о назначении судебной экспертизы.
  • По возможности контролировать процесс составления калькуляции.

Никто не застрахован от мошенников. Если вы принимаете решение добровольно возместить пострадавшей стороне убытки, нужно обязательно взять расписку о передаче денег и отсутствии претензий. В противном случае, может оказаться, что в дальнейшем потерпевший автовладелец получит деньги по полису КАСКО от своей СК, которая, в свою очередь, выставит вам через пару лет счет в порядке суброгации. Таким образом, придется возмещать убытки в двойном размере.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

До недавнего времени гарантией не оказаться под бременем суброгации в случае виновности в ДТП являлся полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности), который расширял ответственность по автогражданке до 500 000 рублей и более. Но в настоящий момент, когда ситуация с ОСАГО напряженная, практически все страховые компании приостановили продажи страховок ДСАГО. Хотя, возможно, когда-нибудь ситуация вернется в привычное русло. Пока же, если дело дошло до суброгации, не отчаивайтесь и используйте все шансы, чтобы минимизировать сумму, затребованную страховой компанией.

Важно учитывать, что суброгация сама по себе является полностью законной. Потому будет невозможно просто пустить все на самотек и не платить. Оптимальным решением, если требования законны, является попытка найти диалог со страховой.

Естественно, совершенно не в интересах компании длительные судебные разбирательства.

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=http%3A%2F%2Flevconsulting.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Finfo

Причем возможно два варианта суброгации:

  1. претензии предъявляются страховой компании виновника;
  2. претензии предъявляются самому виновнику.

Обычно первая ситуация имеет место в случае, если суммарный ущерб составляет до 400 тыс.

Данным термином обозначается состояние транспортного средства, при котором его целесообразнее утилизировать, а не восстанавливать.Отсутствуют единые законодательно установленные нормы, каждая страховая компания самостоятельно выбирает порог для признания полной гибели ТС. Как правило, когда размер ущерба составляет 65–80%, страховые организации признают автомобиль непригодным к восстановлению и объявляют тотал.Когда автомобиль уходит в тоталТранспортное средство признается не подлежащим к восстановлению, когда возмещение ущерба при ДТП составляет более 70% от реальной стоимости машины. Для того чтобы определить реальную цену автомобиля необходимо от стоимости авто, указанной в договоре страхования, вычесть размер износа.

Способ расчета износа также прописывается в соглашении и может осуществляться по дням или по месяцам.

Существуют и другие варианты. Обратившись в юридическую фирму, вы узнаете много нового.

Звоните! В заключение дадим совет на будущее.

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=http%3A%2F%2Flevconsulting.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Fwarning

Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско

Ведь именно автокаско представляет собой страхование автомобиля как имущества.Если у виновника ДТП есть , то часть требований покрывается по «автогражданке».

Но размер выплат по ОСАГО ограничен, а затраты на ремонт современных автомобилей могут достигать космических значений, поэтому при серьёзной аварии со «свежей», а тем более премиальной, машиной, высока вероятность того, что виновнику придётся доплачивать на ремонт из своего кармана.На практике это выглядит так. Допустим, столкнулись два автомобиля. Оба застрахованы по ОСАГО, но на авто потерпевшего есть ещё и полис добровольного страхования.

суммы.Надо бы сначала проверить, как оно на самом деле.

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=http%3A%2F%2Flevconsulting.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Falert

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=http%3A%2F%2Flevconsulting.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Fwarning

  1. Суброгация по каско с виновника дтп
  2. Ситуация с суброгацией.
  3. Как не платить суброгацию по каско
  4. Суброгация по каско: за все платит виновник
  5. Суброгация в страховании по каско
  6. Суброгация по каско
  7. Как избежать суброгации по каско

Ситуация с суброгацией.

При этом также защищаются права пострадавшего.

Читайте так же:  Бизнес-план по производству профнастила

Потерпевший получает свое возмещение, согласно КАСКО, отношения с виновником ДТП его никак материально не связывают. Но страховщик посредством проведения процедуры суброгации возвращает выплаченные средства.

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=http%3A%2F%2Flevconsulting.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Finfo

При отсутствии знаний о правилах страхования автовладелец рискует оказаться в неприятной ситуации, когда могут возникнуть проблемы с выплатой возмещения пострадавшим, причем оплатить его могут заставить страхователя.

Суброгация по КАСКО или взыскание ущерба с виновника ДТП или ущерба авто

она предусмотрена законом. Фактически в отношениях происходит смена кредитора.

Суброгация напрямую связана с юридическим понятием регресса – возврата переданного по сделке. Страховщик получает возможность осуществления полномочий, предусмотренных для страхователя (пострадавшего в ДТП) или выгодоприобретателя при причинении ущерба, возникшего вследствие совершения дорожно-транспортного происшествия. В рамках суброгации у страхователя возникает обязанность передать взыскателю полную документацию и доказательства перехода права в страховую компанию, а она может судиться с виновником.

В некоторых случаях страхователь вправе отказаться от получения возмещения ущерба.

В такой ситуации страховщик освобождается от обязанности по предоставлению компенсации при наступлении указанных в страховом полисе рисков.

Ваша ответственность по ОСАГО была застрахована?

Тут есть один нюанс, для взыскания с Вас в порядке суброгации — страховая компания должна произвести выплату по КАСКО. Если речь идет об ОСАГО — то взыскивать с виновника возможно только в порядке регресса, да и то в случаях строго оговоренных законом.В этой связи также еще уточните, был ли у потерпевшего полис КАСКО?

Оставил ли он себе годные остатки? 01 Ноября 2017, 19:40 0 0 Николай клиент, г.

Темрюк Прошу прощения, описался, пострадавший был застрахован по КАСКО. Я — по ОСАГО. На момент наступления страхового случая, его страховая сумма, с учетом амортизационного износа, составила 275 250,82 руб.

Стоимость ремонта по предварительному расчету составила 212597,09, что превышает 75% от страховой суммы.

Таким образом, авто признают конструктивно погибшим.

Должно быть подтверждение того, что все суммы по договору были выплачены, а пострадавшее лицо их получило. В соответствии с нормами страхового законодательства, для предъявления требования о суброгации должно быть исполнено каждое из этих обстоятельств.

Только при одновременном наличии каждого из этих условий, страховая компания может инициировать начало процесса суброгации, входе которого с виновника ДТП будет высчитана сумма, которую страховщик потратил по его вине. Рекламный блок: Основные моменты суброгации по полису КАСКО отражены в гражданском законодательстве.

В соответствии со статьей 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, механизм суброгации может быть применен только при наличии договора имущественного страхования.

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=https%3A%2F%2Favt-yurist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fstrikingr%2Fimages%2F2130_subrogaciya-po-kasko-628x400

Вы столкнулись с требованием возместить ущерб на основании суброгации по КАСКО. Неприятная ситуация. Не знаете что делать? Мы постараемся помочь. Изначально, нужно констатировать факт о том, что суброгация по КАСКО, это самый распространённый вид перехода прав требования возмещения ущерба. Страховые компании всегда совершают попытку возместить ущерб.

При этом если страховщики не уверены в успехе на 100% то, делают они это посредством очень хитрых манипуляций.

А если вероятность выиграть дело довольно большая, то идут напролом. В данной публикации мы раскроем некоторые секреты и поможем советами, как избежать суброгации, если страховая подала в суд.

Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско

Страхование по каско всегда связано с таким неприятным явлением, как суброгация.

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=http%3A%2F%2Fkulikavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Falfa-156-bmw-630x354

Суброгация в страховании – это переход к страховщику прав страхователя на получение от виновника компенсации за причинённый вред.

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-38.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Finfo

Что такое суброгация по КАСКО и может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП?

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=https%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fsubrogaciya_po_KASKO_1_20155118-300x200

Любое ДТП – неприятность для всех его участников.

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-38.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Falert

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=https%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FSubrogaciya_po_KASKO_1_20155214-300x200

Ущерб, который наносит виновник ДТП другому участнику, оценивается независимыми экспертами и компенсируется страховой компанией.

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-38.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Fwarning

Закон требует, чтобы пострадавшему были покрыты расходы, которые он понес в результате ДТП.

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-38.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Falert

Главное отличие суброгации в том, что лицо, которое должно возместить убытки, меняется. Практика проведения суброгации, когда обязательства по страховому случаю исполняет виновная сторона, используется для защиты страховых компаний от действий мошенников и других обстоятельств, в результате которых страховщики могут терять приличные суммы.

Что такое суброгация по КАСКО и может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП?

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=https%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fsubrogaciya_po_KASKO_1_20155118-300x200

Любое ДТП – неприятность для всех его участников.

Обязательное автогражданское страхование по полису ОСАГО предусматривает определенный максимальный предел суммы, которая выплачивается пострадавшему 400 000 рублей.

Сумму сверх этого предела может погасить полис КАСКО или виновник аварии.

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=https%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2FSubrogaciya_po_KASKO_1_20155214-300x200

Ущерб, который наносит виновник ДТП другому участнику, оценивается независимыми экспертами и компенсируется страховой компанией. Если у обоих автовладельцев есть ОСАГО и сумма выплат до 400 000 рублей, от виновника не может ничего требоваться.

«Письмо счастья» или неожиданный поворот Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги. Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты С 2011 года абсолютно все страховые компании повсеместно пользуются своим правом на суброгацию. Поэтому любой участник дорожного движения (и водитель, и пешеход), ставший виновником ДТП, может столкнуться с необходимостью платить по счетам страховой компании.

Поэтому, нужно быть не только морально готовым к подобному развитию событий, но и примерно ориентироваться в теме. Это непременно поможет отстоять свои права и свести материальные потери к минимуму.

Читайте так же:  Что такое аванс по зарплате

Суброгация по КАСКО», или взыскание страховой суммы с виновника ДТП

« Однако на практике следуют события, о которых никто не задумывается в момент ДТП.

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=http%3A%2F%2Fpravo-38.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Fwarning

Виновнику ни в коем случае не стоит игнорировать данное письмо, т.к. его последствия могут оказаться значительными и принести много неприятных моментов в суде и финансовых затрат.

В данной статье мы рассмотрим, что такое суброгация, в каких случаях она грозит виновнику ДТП и постараемся дать ответ на вопрос — что делать виновнику ДТП, если страховая требует возмещения в порядке суброгации?

В последние годы судебная практика по суброгации по КАСКО пополняется все новыми и новыми случаями взыскания страховщиками части стоимости ущерба с виновной стороны.

Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско

Страхование по каско всегда связано с таким неприятным явлением, как суброгация.

Она может обернуться серьёзными тратами как для виновного в ДТП, так и для самого потерпевшего, если у последнего есть полис автокаско.

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=http%3A%2F%2Fkulikavto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Falfa-156-bmw-630x354

Суброгация в страховании – это переход к страховщику прав страхователя на получение от виновника компенсации за причинённый вред. Это понятие вводит в российское законодательство статья 965 Гражданского кодекса.

То есть страховая компания (СК), выплатившая потерпевшему компенсацию, может потребовать с причинителя вреда всю сумму, затраченную ей на покрытие ущерба, ни больше, ни меньше. Происходит этот переход права строго при наступлении факта возмещения убытков. Примечания.

«Письмо счастья» или неожиданный поворот Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты С 2011 года абсолютно все страховые компании повсеместно пользуются своим правом на суброгацию.

Поэтому любой участник дорожного движения (и водитель, и пешеход), ставший виновником ДТП, может столкнуться с необходимостью платить по счетам страховой компании.

Поэтому, нужно быть не только морально готовым к подобному развитию событий, но и примерно ориентироваться в теме.

После ввода обязательного страхования транспортных средств, водители перестали нервничать из-за аварий. Ведь редко кто нарушает правила дорожного движения умышленно, а от случайности или ошибки никто не застрахован. На деле же, ОСАГО покрывает только 400 000 рублей нанесенного ущерба, а все остальное ложится на плечи виновника и даже если у потерпевшего оформлен полис КАСКО, платить все равно придется.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что означает это понятие в добровольном страховании транспортных средств?

Суброгация КАСКО — определенные обстоятельства, которые позволяют СК требовать конкретную сумму ущерба с гражданина, виновного в ДТП. Согласно статье №965 Гражданского кодекса Российской Федерации, таким обстоятельством является нарушение правил страхования держателем страхового полиса КАСКО или нарушение правил дорожного движения вторым участником аварии, который был признан виновным в дорожно-транспортном происшествии.

Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=https%3A%2F%2Furavto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FZakon_1_09161628-300x225

Суброгация является полностью законной процедурой. Законность ее применения лежит в определении этого понятия.

Это значит, что если полис обязательного страхования виновника ДТП не покрыл полностью ущерб, а остаток был возмещен пострадавшему по полису КАСКО, то страховая компания, покрывшая разницу, имеет полное право взыскивать с лица, признанного виновным в аварии полную сумму выплаченной страховой премии.

Во всем сказанном выше, есть небольшая оговорка.

До того, как дело о суброгации пойдет в суд, у страховщика и виновника аварии есть время, чтобы договориться о мирном решении вопроса. В целом, досудебную практику можно разделить на 2 этапа:

  1. Направление страховой компанией заказного письма виновнику дорожно-транспортного происшествия с уведомлением о наличии долга.
  2. Обсуждения виновником ДТП и представителем страховой компании условий, на которых будет производиться погашение долга.

Тут нужно понимать, что страховые компании готовы идти навстречу виновнику, если тот не скрывается и отозвался на присланное ему уведомление. Практически всегда, можно договориться о погашении долга в рассрочку и очень часто, снизить величину долга по соглашения сторон. Именно по этим причинам не стоит игнорировать присланное уведомление и в самое ближайшее время после его получения связаться со страховой компанией, которая его направила.

Согласно статье №1079 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по вопросам суброгации по договорам добровольного страхования ТС составляет 3 года. Отсчет этого периода ведется с даты, когда произошло дорожно-транспортное происшествие.

Это значит, что даже если полис КАСКО потерпевшего истек, страховая компания все равно имеет полное право предъявить виновнику аварии претензию по выплате ущерба, который понес страховщик.

Если произошла авария в которой гражданин был признан виновным, то лучше всего хранить все документы и акты по этому происшествию не менее трех лет. Это может помочь снизить размер долга перед страховщиком.

  • По каким формулам и параметрам производится расчет стоимости полиса, а также, каковы тарифы и нюансы оформления для нового и старого автомобиля?
  • Как правильно написать заявление в СК о наступлении страхового случая?
  • По каким причинам страховая компания может отказать в выплатах и что делать в таких ситуациях?

Чтобы взыскать суброгацию, страховая компания должна соблюсти определенный порядок действий.

Читайте так же:  Уралсиб банк автокредит условия и процентная ставка

Ниже представлена процедура, которой должна следовать страховая компания, чтобы получить выплату по суброгации.

    Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=https%3A%2F%2Furavto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FVzyskanie_uscherba_s_vinovnika_DTP_1_09161912-300x200Подготовка страховщиком пакета документов, подтверждающих наличие основания для выставления требования.

В этот пакет документов входит следующее:

  • акт осмотра транспортного средства потерпевшего экспертным оценщиком, в котором указаны повреждения, полученные в аварии;
  • расчет стоимости восстановления машины потерпевшего, к которому должны быть приложены фотографии запчастей, которые были повреждены;
  • справка из отделения ГИБДД, сотрудники которого зафиксировали дорожно-транспортное происшествие, о факте аварии и наличии административного правонарушения.
  • Подготовка пакета документов, подтверждающих наличие права на взыскание по процедуре суброгации.

    В такой пакет документов входит:

    • копия паспорта транспортно средства потерпевшего;
    • копия страхового полиса КАСКО потерпевшего;
    • квитанция о полной выплате страховой премии потерпевшему;
    • копия заявления потерпевшего о наступлении страхового случая в результате дорожно-транспортного происшествия по вине третьих лиц.
  • Направить письмо виновнику аварии с предъявлением претензии.

    Письмо оформляется в свободной форме и направляется заказным письмом виновнику аварии. Прикладывать копии и оригиналы документов к этому письму страховая компания не обязана, поэтому лучше сразу на него реагировать, а уже после уточнять законность и правомерность предъявленных требований.
    Досудебное или судебное урегулирование вопроса.

    Страховая компания должна дать достаточный срок виновнику аварии на ответ на выставленную претензию. Согласно Гражданскому кодеку Российской Федерации, достаточным сроком признается период в 30 календарных дней.

    Существует только 1 способ полностью избежать выплат по суброгации: выигрыш судебного дела. Реализовать его можно только при условиях:

    • Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско proxy?url=https%3A%2F%2Furavto.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FKak_ne_platit_1_09162028-300x200Страховщик подал иск по истечении 3-х лет с момента аварии. Для закрытия дела в этом случае, потребуется подать во время заседания ходатайство о закрытии дела по факту истечения срока исковой давности (о том, сколько составляет период исковой давности по различным делам, касающихся полисов КАСКО, мы подробно рассказывали в этом материале).
    • Страховщик не собрал документы или не выплатил страховую премию потерпевшему полностью. В этом случае для закрытия дела потребуется подать ходатайство с указанием нарушений со стороны страховой компании и с просьбой отказать в удовлетворении исковых требований.

    Также существует способ снизить размер долга по суброгации. Для этого потребуется внимательно изучить документы, которые представляет страховщик. Конечно, существует множество нюансов, за которые можно зацепиться, но рядовому гражданину они недоступны. Поэтому, лучше либо обратиться к профессиональному юристу, либо самостоятельно попробовать найти одно из 4-х несоответствий:

    1. Наличие повреждений, которые не могли появиться в результате случившегося ДТП.
    2. Наличие ремонтных работ, которые не нужны были согласно акту экспертного оценщика.
    3. Наличие дублирования одной и той же детали в списке оплаченных потерпевшему.
    4. Завышенные цены на детали, которые были оплачены потерпевшему.

    Согласно статье №1083 Гражданского кодекса Российской Федерации, обоюдную виновность в аварии могут установить сотрудники ГИБДД, а если с их решением не согласен хотя бы один из участников дорожно-транспортного происшествия, то только суд. Страховые компании не могут самостоятельно устанавливать факт обоюдной вины, и обязаны использовать данные представленные компетентными органами.

    Фактически, в законе нет запрета для страховщиков, чтобы они не могли взыскивать суброгацию при рассматриваемом стечении обстоятельств, но на практике, страховые компании не предъявляют претензий в таких делах.

    В целом, суброгация – это законное право страховой компании на возмещение выплаченной страховой премии виновником дорожно-транспортного происшествия. При этом, у ответчика также имеются инструменты, чтобы оспорить такую претензию или же уменьшить размер долга перед страховщиком потерпевшего.

    Суброгация — это право страховщика на взыскание средств, потраченных им на исполнение обязательств перед страхователем, транспортному средству которого причинен ущерб. Субъектом, на которого направлено такое взыскание, становится лицо, виновное в ДТП (ст. 965 ГК РФ), т. е. им может быть как водитель другого транспортного средства, так и пешеход, который также имеет статус участника дорожного движения.

    При определении размера компенсации стоит помнить, что условия договора КАСКО всегда предусматривают полную оплату ремонта авто, вне зависимости от степени его износа. Ведь для восстановления транспортного средства используются новые детали, стоимость которых может существенно превышать фактическую цену поврежденных. В связи с этим обстоятельством вопрос о том, какая сумма подлежит взысканию (полная, рассчитанная исходя из стоимости новых деталей, или частичная, определенная с учетом степени износа), долгое время являлся предметом судебных разбирательств между страховщиками и виновниками ДТП.

    В 2017 году в этом споре была поставлена точка: Конституционный суд РФ вынес постановление «По делу о проверке…» от 10.03.2017 № 6-П, в котором указал на то, что степень износа не влияет на размер компенсации. Это означает, что виновник ДТП должен возместить страховой компании все понесенные ею расходы на ремонт.

    Схема применения механизма суброгации при наличии у пострадавшей стороны полиса КАСКО следующая:

    1. После столкновения автомобилей определяется виновная сторона. Участники ДТП могут сделать это самостоятельно, составив европротокол. Если же согласия между ними не достигнуто, виновник определяется с помощью сотрудников ГИБДД или через суд.
    2. Владелец поврежденного авто обращается в страховую компанию, с которой у него заключен договор КАСКО.
    3. Страховая компания оплачивает восстановительный ремонт из собственных средств.
    4. В адрес виновника ДТП направляется требование о возмещении расходов, фактически понесенных страховой компанией.

    Суброгация по КАСКО с виновника может быть применена как в судебном, так и в досудебном порядке. Как правило, страховщики стремятся взыскать средства с виновника аварии, не обращаясь в суд. В этом случае в адрес инициатора ДТП направляется досудебная претензия, содержащая требования страховщика. В ней указывается в том числе точная сумма, которая, по мнению страховой компании, должна быть выплачена ей в качестве компенсации.

    Читайте так же:  Жалоба в генеральную прокуратуру

    Однако возмещать расходы страховой по собственной воле станет далеко не каждый водитель. К тому же многие участники дорожного движения даже не знают о том, что с них могут быть взысканы средства на восстановление поврежденного автомобиля. Более того, если ущерб был нанесен дорогому автомобилю (именно в таких случаях стандартной суммы страхового покрытия по ОСАГО не хватает на ремонт), у инициатора ДТП может попросту не оказаться собственных средств. В таком случае решение проблемы через суд становится единственным возможным способом возврата денег.

    Наличие полиса КАСКО на поврежденный автомобиль является обязательным условием для того, чтобы у страховщика возникло право требования выплаты компенсации с виновника аварии. Если авто застраховано по программе ОСАГО, все затраты по его ремонту лягут на страховую компанию. Единственным финансовым последствием для инициатора ДТП станет необходимость самостоятельного восстановления собственного транспорта и увеличенный размер страховой премии при оформлении полиса ОСАГО в течение нескольких следующих лет.

    Кроме того, для возникновения суброгации необходимо одновременное соблюдение следующих условий:

    1. Сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат по ОСАГО или полис ОСАГО у виновника аварии отсутствует.
    2. Страховщик выполнил свои обязательства перед владельцем поврежденного авто в полном объеме.

    Документы, подтверждающие право страховщика на суброгацию

    Чтобы получить право требовать с виновника аварии выплаты компенсации за понесенные на восстановление авто расходы, страховщик пострадавшей стороны должен подтвердить тот факт, что в сложившейся в результате ДТП ситуации присутствуют признаки суброгации.

    Для этого к досудебной претензии или исковому заявлению (в зависимости от того, в каком порядке происходит решение спора) ему потребуется приложить определенные документы:

    1. Подтверждающие факт расходования страховщиком денежных средств в указанном размере, а также обоснованность их расходования:
    • чеки, квитанции, платежные поручения, договоры на оказание услуг и пр.;
    • фото- и видеоматериалы, снятые на месте ДТП;
    • заключение эксперта-оценщика, устанавливающее размер повреждений и стоимость их восстановления.
    1. Подтверждающие виновность лица, к которому предъявляется требование по суброгации:
    • справку о ДТП;
    • постановление по делу об административном правонарушении;
    • судебное решение.
    1. Подтверждающие право страховщика на суброгацию:
    • копию заявления страхователя о наступлении страхового случая;
    • копию ПТС и полиса КАСКО пострадавшей стороны.

    Если страховщик не представляет такие документы, виновник аварии может запросить их самостоятельно, изложив свою просьбу в письменном обращении. Отсутствие подтверждения правомерности требований со стороны страховщика является основанием для отказа в суброгации.

    Если виновник аварии не согласен с размером требований, он может обратиться к независимому эксперту, который на основании представленной информации вынесет свое заключение о реальной стоимости ремонта авто.

    Избежать обязанности по погашению понесенных страховщиком затрат можно, если:

    Получив досудебную претензию от страховой компании или повестку в суд на слушание по делу о взыскании средств в порядке суброгации, не стоит игнорировать действия инициатора разбирательств. Страховщик, не получивший ответа от виновника ДТП, обратится в суд, который, в свою очередь, в отсутствие возражений и доводов со стороны ответчика примет, вероятнее всего, сторону истца. Именно поэтому защищать свои права не только можно, но и нужно — и делать это допускается не только в суде, но и в досудебном порядке.

    Так, чтобы оспорить суброгацию, можно:

    1. Воспользоваться помощью независимого эксперта-оценщика, который установит точную стоимость восстановления поврежденного авто. Недобросовестные страховые компании могут включать в смету несуществующие детали или работы, использовать копии запчастей вместо оригинальных деталей от производителя, завышать стоимость используемых комплектующих или услуг автосервиса и увеличивать размер якобы понесенных ими затрат другими нечестными способами. После проведения независимой экспертизы может оказаться, что фактически ремонт стоит гораздо меньше, чем указано в требовании страховщика. В результате сумма, которая полагается страховой компании по суброгации, может существенно уменьшиться или вообще покрыться страховой выплатой по полису ОСАГО.
    2. Уточнить срок, прошедший со дня аварии. Если с момента ДТП прошло более 3 лет, ответчик может отказаться от исполнения всех предъявляемых к нему требований. Причем отказ в таком случае возможен вне зависимости от того, виновен он был в аварии или нет.

    Итак, суброгация при возмещении страховой компанией ущерба, причиненного автомобилю в результате ДТП, возникает только в том случае, если транспорт пострадавшей стороны имел страховку КАСКО. Страховщик, затративший собственные средства на ремонт авто, вправе взыскать их с виновника аварии. Чтобы избавиться от обязанности по выплате компенсации в пользу страховой компании, инициатор ДТП может привлечь эксперта для проведения независимой оценки стоимости повреждений, проанализировать полноту пакета представленных страховщиком документов, воспользоваться выплатой по полису ОСАГО и пр.

    Изображение - Что такое суброгация в страховании и чем она опасна, когда машина застрахована по каско 2699956
    Автор статьи: Павел Кудинов

    Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 3.9 проголосовавших: 10

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here