Что такое неустойка по каско с примером расчета

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "что такое неустойка по каско с примером расчета". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Отношения сторон, заключивших страховое соглашение, регулируются положениями Гражданского Кодекса РФ и закона о страховании в РФ. Но данные документы не содержат пунктов об ответственности страховщика за нарушение прав клиента, за причинение морального вреда. Поэтому при невыплате или недоплате страхового возмещения через суд можно получить только саму выплату, положенную по договору, без морального вреда.

После внесения изменений в закон РФ о защите потребительских прав его условия стали распространяться и на соглашения по КАСКО. При неисполнении обязательств страховой компанией клиент вправе требовать (ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП):

  • выплаты неустойки;
  • компенсации морального вреда;
  • взыскания штрафа со страховщика за нарушение договорных обязательств;
  • подачи судебного иска по своему выбору (по месту проживания, по месту нахождения СК) без уплаты госпошлины.

Решения судов относительно штрафов по КАСКО не отличаются единообразием. Некоторые суды считают возможным взыскание неустойки по КАСКО в соответствии с ЗПП (ст.28), другие отказывают, мотивируя необходимость применения к обязательству страховщика, являющемуся денежным, положений ГК РФ (ст.395), которыми регулируются взаимоотношения сторон по КАСКО.

Но все же судебная практика по неустойке по КАСКО достаточно часто демонстрирует случаи принятия решений, поддерживающих истцов (страхователей) по претензиям, касающимся неустойки:

  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (22.10.2013) оставлено в силе судебное решение первой инстанции о взыскании неустойки по ст.28 ЗПП;
  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (08.10.2013) принято решение об оплате неустойки после уплаты страхового возмещения, по которой было отказано первой инстанцией;
  • апелляционным определением Московского горсуда (02.12.2013, 28.11.2013) удовлетворено требование о выплате неустойки, но с уменьшением размера (до 10 тыс.руб.).
Видео (кликните для воспроизведения).

Необходимо принять во внимание Определение Верховного Суда страны (17.12.2013), указывающего, что нормы ГК не являются отдельным законом, а закон о страховании не влияет на ответственность страховщика при несоблюдении им прав клиента (страхователя). Поэтому закон о защите потребительских прав должен использоваться в отношении ответственности страховщика, к которой и отнесена неустойка по КАСКО.

Несмотря на отсутствие однозначной практики решений судов стоит направлять иск, заявляя неустойку со ссылкой на ЗПП. Ведь нарушение по уплате страховой компенсации КАСКО является нарушением исполнения договорных обязательств по предоставлению услуги страхового характера. При обнаружении недостатков оказания этой услуги потребитель вправе требовать их устранения безвозмездным способом.

Рассмотрим на примере расчет неустойки по полису КАСКО при неполной сумме выплаченного покрытия ущерба и с нарушением срока оплаты до 10 дней. Судебное заседание прошло через 80 дней после начала выплаты. Недоплачены 30 тыс.руб., премия составляет 60 тыс.руб., в тексте соглашения неустойка не зафиксирована.

Формула расчета неустойки по КАСКО учитывает значения размера пени по законодательным актам и по постановлениям ЦБ страны.

Неустойка по Каско, порядок расчета и основания для её взыскания

Неустойка по Каско является одной из мер гражданско-правовой ответственности страховщика, в связи с неисполнением или ненадлежащим (несвоевременным) исполнением им принятых на себя по договору добровольного страхования транспортных средств, обязательств. Несмотря на сложившуюся в судебной практике положительную тенденцию взыскания неустойки по Каско в пользу страхователя, ряд вопросов по-прежнему остается открытым.

Стоит обозначить неоднозначный подход судов к вопросам взыскания неустойки по Каско. В частности, отмечалось, что взыскание неустойки поставлено в прямую зависимость от взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, где применение к страховщику одной финансовой санкции исключало другую.

Не так давно суды исходили из того, что в при нарушении со стороны страховщика сроков страховой выплаты по Каско, потребителю по его требованию могли на сумму страхового возмещения быть начислены только проценты за пользование чужими денежными средствами. Однако уже с начала 2015 г. сложилась принципиально иная позиция судов в решении вопроса о взыскании неустойки по Каско.

Важно! Суды полагают возможным взыскивать неустойку со страховщиков, допустивших нарушение сроков урегулирования убытков.

При этом к рассматриваемым правоотношениям в полном объеме применяются нормы законодательства о защите прав потребителей в части размера неустойки и оснований ее взыскания. Правда, все же стоит допускать небольшую поправку на правила добровольного страхования, которыми оговорены сроки урегулирования взаимоотношений страховщика и страхователя в связи с наступившим страховым событием.

В большинстве страховых компаний выплата страхового возмещения в связи с наступившим страховым событием предполагается в виде направления поврежденного транспортного средства на ремонт. В крайне редких случаях допускается выплата возмещения в денежной форме. Именно это обстоятельство и является сдерживающим страхователей фактором: наиболее часто приходится сталкиваться с вопросами — когда можно обратиться в суд, на какую выплату стоит рассчитывать, как долго будет идти судебное разбирательство, какой размер неустойки и иных штрафных санкций по Каско взыщет суд и т.п.

Читайте так же:  Уведомление об отпуске

Важно! Как и любая услуга, страховая выплата, независимо от ее формы, должна быть произведена в конкретные сроки.

Условно их можно разбить на две группы: сроки, связанные с выдачей направления на ремонт и, собственно, сроки самого ремонта поврежденного транспортного средства. Если первая группа достаточно четко прописана, то продолжительность второй определяют по аналогии с Законом РФ «О защите прав потребителей» составляет не более 45 дней.

Важно! Именно нарушение одного из сроков оказания услуги и влечет возникновения у страхователя права на получение неустойки по Каско.

Руководствуясь все тем же Законом РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки по Каско можно определить как 3 процента от стоимости услуги за каждый день просрочки. К определению стоимости услуги суды подходят с заметным единодушием. Страховая услуга с позиций действующего законодательства есть ничто иное как финансовая услуга, оказываемая страховой организацией (страховщиком) первостепенное значение которой состоит в защите интересов страхователей на случай наступления определенных событий, признаваемых страховым случаем.

Ценой страховой услуги определяется как вносимая страхователем страховая премия, по цене которой и покупается страховой полис Каско. Здесь заранее стоит обозначить, что выплата страхового возмещения, как бы этого не хотелось, но ценой страховой услуги не является – это своеобразный денежный эквивалент результата оказания страховщиком данной услуги. И именно поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты неустойка по Каско не начисляется. Правда, не стоит упускать из виду, что на сумму страховой выплаты, при нарушении сроков ее осуществления, могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами.

Важно! При расчете неустойки главное не упустить из виду, что размер подлежащей взысканию суммы ограничен.

Сумма потребителем неустойки не может превышать общую стоимость услуги, т.е. размер уплаченной страховой премии. Таким образом, если при покупке покупки полиса Каско было внесено в кассу страховой компании 80 тысяч рублей, то при расчете неустойки – это будет тот максимум, на который следует ориентироваться.

Так как страховое возмещение по договору КАСКО является денежным обязательством, то нарушение сроков его выплаты согласно заключенному договору в пределах указанной страховой суммы является нарушением страховщиком в части исполнения своих денежных обязательств перед лицом, застраховавшим свою ответственность. В связи с этим, исходя из норм ст. 395 ГК РФ, для неисполнения взятого на себя обязательства по невыплате причитающегося страхового возмещения в срок, предусмотрена ответственность, которая выражается в виде уплаты процентов на сумму долга. Размер таких процентов определяется исходя из установленной на данный период ключевой ставки Банка РФ. В случае, если же процентная ставка за ненадлежащее исполнение страховщиком своего обязательства установлена договором, то для расчета применяется она.

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! При исчислении суммы процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо применять ключевую ставку, установленную на момент подачи искового заявления в суд.

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны быть взысканы со страховщика с момента:

  1. отказа страховщика в выплате страхового возмещения;
  2. выплаты не в полном объеме;
  3. истечения срока выплаты страхового возмещения.

Таким образом, если обязательство предусматривает момент (период времени), когда оно должно быть исполнено, то его неисполнение дает право лицу, застраховавшему свою ответственность по КАСКО, требовать выплату процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ и руководствуясь п. 43, п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан”.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащая взысканию со страховщика определяется исходя из ключевой ставки Банка России на день подачи иска в суд и дней просрочки платежей. Ключевая ставка Банка России на момент подачи искового заявления установлена в соответствии с Информацией Банка России от 24.03.2017 “Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 9,75% годовых” и составляет с 27 марта 2017 года 9, 75 % годовых.

К примеру, страховая компания не исполнила свое обязательство по уплате страхового возмещения в размере 200 тыс. рублей. День, когда данное страховое возмещение должно было быть уплачено – 30 января 2017 года. Таким образом, период расчета процентов берется с 30.01.2017 года по март 2017 года включительно и составит 61 день.

Долг страховщика перед лицом, застраховавшим свою ответственность по КАСКО, за пользование чужими денежными средствами рассчитывается по формуле: сумму неуплаченного основного долга 200 000 рублей умножить на 9,75 % годовых (ключевую ставку) и умножить на 61 (количество дней просрочки платежа) и разделить на 360 (дней в году): 200 000 х 9,75 х 61 : 36000 = 3 304 рубля 17 копеек.

Итого за период с 31.01.2017 года по март 2017 года страховщик обязан уплатить проценты за пользованием чужими денежными средствами в размере 3 304 рублей 17 копеек.

Решение о взыскании страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами выносит только судебный орган на основании поданного искового заявления. Суд в своих действиях будет руководствоваться нормами закона, регулирующие гражданско-правовые отношения. При этом пристальное внимание будет уделено изучению доказательств, предоставленных истцом (заключение экспертов, наступление страхового случая, обязательства самого страхователя, правильность расчета взыскиваемых сумм).

Читайте так же:  Перспективные бизнес-идеи для студентов

Важно! Суд в своем решение при удовлетворении исковых требований обяжет страховщика уплатить не только страховое возмещение, но и штраф в виде неустойки.

Подача искового заявления в суд зачастую в данном вопросе предусматривает не только удовлетворение требований о взыскании причитающихся сумм по страховому возмещению со страховой компании, но и взыскании неустойки. Исковое заявление подается в суд общей юрисдикции, так как обязательства страховщика вытекают из гражданских правоотношений, и зависит от цены иска. Согласно ст. 23 ГПК РФ дело будет рассмотрено мировым судьей, если сумма исковых требований не превышает 50 тыс. рублей, в остальных случаях исковое заявление рассматривает районный суд. Исковое заявление подается в суд по месту нахождения ответчика (по месту нахождения самой страховой компании либо ее филиала).

Для быстрого вынесения решения суда следует тщательно подготовить не только само заявление, в котором следует произвести четкие расчеты взыскиваемых сумм, но и указать нормы действующего законодательства, на основании которых истец просит удовлетворить заявленные требования. Стоит помнить, что к заявлению прилагаются все необходимые документы, подтверждающие наличие страхового случая, дополнительные расходы, произведенными истцом, квитанцию об уплате государственной пошлины.

Вы можете воспользоваться подготовленным бланком общей формы и заполнить его. Бланк доступен для скачивания и просмотра.

Изображение - Что такое неустойка по каско с примером расчета proxy?url=https%3A%2F%2Fdtp24.com%2Fmedia%2Fuploads%2Fdtp-img-obrazcy-dogovorov%2F2017-04-26_22-23-46

После того, как суд вынес решение и присудил причитающиеся выплаты страхователю, необходимо дождаться вступления данного решения в силу. После тридцати дней заявителю следует обратиться в канцелярию суда и получить исполнительный лист, который следует предоставить в службу судебных приставов. После возбуждения судебными приставами дела о взыскании денежных средств со страховой компании, указанная в исполнительном листе сумма будет перечислена на счет истца.

Выплаты для юридических лиц при наступлении страхового случая производятся по тем же правилам, что и для физических лиц, так как страхование имущества производится в том же порядке и на тех же основаниях, что и для обычного гражданина. При этом стоит упомянуть, что выплаты за застрахованное имущество, в том числе и автомобиль, принадлежащий компании, сначала нужно истребовать со страховой компании в порядке досудебного производства, и только после отказа либо недостаточности указанной выплаты, юридическое лицо может обратиться в суд с исковым заявлением. К исковому заявлению следует приложить необходимый пакет документов, содержащий доказательную базу наступления страхового случая и основания для выплаты страхового возмещения.

Вы можете воспользоваться подготовленным бланком общей формы и заполнить его. Бланк доступен для скачивания и просмотра.

Изображение - Что такое неустойка по каско с примером расчета proxy?url=https%3A%2F%2Fdtp24.com%2Fmedia%2Fuploads%2Fdtp-img-obrazcy-dogovorov%2F2017-04-26_22-48-12

Изображение - Что такое неустойка по каско с примером расчета proxy?url=https%3A%2F%2Fdtp24.com%2Fmedia%2Fuploads%2Fdtp-img-obrazcy-dogovorov%2F2017-04-26_22-48-42

Общий срок исковой давности по делам, вытекающим из гражданских правоотношений, составляет три года. При этом законом в ст. 966 ГК РФ установлен специальный сроки исковой давности для требований, которые вправе предъявить застрахованное лицо по договору имущественного страхования, как договор КАСКО.

Важно! Срок исковой давности начинает исчисляться с момента, когда лицо, требующее возмещения и не получившее его, либо получившее не в полном размере, узнало о нарушенном праве.

Отдельно стоит отметить, что срок исковой давности для суброгации составляет три года, так как затрагивает отношения между страховщиком и виновником ДТП. Следовательно, страховщик имеет право взыскать с виновника в полном объеме сумму, которую он выплатил потерпевшему в рамках возмещения имущественного ущерба, в течение трех лет после исполнения обязательства.

В связи с неверным толкованием норм права некоторыми судами при вынесении решения о выплате неустойки либо взысканию со страховой компании процентов за пользование чужими денежными средствами, Определением Верховного Суда РФ от 01.09.2015 № 11-КГ15-25 были даны разъяснения о применении норм ст. 395 ГК РФ и ст. 28 Закона “О защите прав потребителей”. Основной сутью данного определения является указание, что при невыплате страхового возмещения, страховая компания обязана уплатить неустойку за каждый просроченный день. В данном случае неустойка подразумевает пользование чужими денежными средствами, а следовательно, исчисление данной неустойки происходит по правилам, установленным ст. 395 ГК РФ.

Важно! Некоторые суды при удовлетворении требований о выплате неустойки заявителю применяют Закон “О защите прав потребителей”, другие руководствуются нормами закона, регулирующие гражданско-правовые отношения.

Так, в Апелляционном определение Московского городского суда от 24 декабря 2013 года дело № 11-42045 суд определил, что страховое возмещение является денежным обязательством, и таким образом, страховщик будет нести ответственности при неисполнении данного обязательства в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Как бы не сложились обстоятельства, грамотно составленное исковое заявление о взыскании имущественного ущерба и процентов за пользование чужими денежными средствами позволит добиться удовлетворение требований заявителя. Для того, чтобы отстоять свои права в судебном процессе необходимо обратиться за помощью к профессиональному юристу, который учтет все тонкости дела по данному вопросу.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Неустойка по КАСКО: как рассчитать и взыскать со страховой

В последние годы автовладельцы чаще пользуются программами дополнительного страхования ответственности и помимо обязательного полиса ОСАГО оформляют КАСКО. Денежные выплаты по КАСКО могут покрыть большие расходы, чем ОСАГО, и перечень страховых случаев в системе КАСКО намного шире. Но получить компенсацию бывает сложно, к тому же страховые компании нередко затягивают со сроками выплат. В таких ситуациях помимо основного долга со страховщиков взыскивается ещё неустойка по КАСКО.

Читайте так же:  Порядок продления водительского удостоверения — список документов, сроки

Изображение - Что такое неустойка по каско с примером расчета proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Изображение - Что такое неустойка по каско с примером расчета proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fneustoika-po-kasko1

Неустойка – вид гражданской ответственности, наступающей, если сторона договора нарушает свои обязательства. В отношениях по страхованию самым распространённым является нарушение сроков. Стандартная история: страховая компания отказалась выплачивать клиенту возмещение по полису КАСКО, задержала выплату или перечислила меньшую сумму. Во всех случаях клиент вправе требовать уплаты неустойки, которая выполняет функцию штрафа за невыполнение договора.

Долгое время по начислению неустойки по КАСКО складывалась противоречивая судебная практика. Причиной тому были некоторые пробелы в законодательстве: такая процессуальная мера, как неустойка, не предусмотрена Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», более того, данный нормативный акт вообще обходит вопросы ответственности страховщика стороной.

Поэтому многие судьи применяли в качестве специальных норм положения других законов, взыскивая неустойку по КАСКО по закону о защите прав потребителей. Согласно этой позиции, страховщик, нарушая сроки выплаты возмещения или незаконно отказывая в таких выплатах, нарушает потребительские права, и потому на СК налагаются штрафные санкции.

Согласно точке зрения другой части судебного сообщества, страховщик незаконно использует чужие денежные средства, удерживая у себя сумму причитающегося клиенту возмещения, и неустойку следует исчислять по нормам ст. 395 Гражданского кодекса РФ. Казалось бы, мелочь, по мнению многих, но на несколько лет она буквально расколола профессиональное юридическое сообщество на два лагеря, которые устраивали оживлённые теоретические баталии, споря о правовой природе неустоек и правилах их применения. Масла в огонь подливал Верховный Суд РФ, издавая Постановления Пленумов с кардинально разными позициями.

Ещё более интересной ситуацию делал тот факт, что взыскивать со страховой потребительскую неустойку имеет право только клиент-физлицо. Закон о защите прав потребителей распространяется лишь на граждан, которые покупают товар или услугу для личного использования – в быту, в кругу семьи. Юридические лица не могут воспользоваться этой неустойкой, так как занимаются предпринимательством.

Однако в последние пару лет теоретики и практики от юриспруденции, в том числе и представители судейского корпуса, пришли к мудрому и единственно верному решению:

по своему выбору клиент может взыскивать со страховой либо потребительскую неустойку, либо проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ.

Это относится к клиентам-гражданам, ведь организации, как мы уже установили, потребителями не являются и могут требовать неустойку только по правилам ст. 395 ГК РФ.

Изображение - Что такое неустойка по каско с примером расчета proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Изображение - Что такое неустойка по каско с примером расчета proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fneustoika-po-kasko2

Для расчёта неустойки по КАСКО используют всего две формулы, в зависимости от основания, по которому клиент решит её взыскивать:

  • потребительская неустойка закреплена ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», она составляет 3% от цены услуги за каждый день просрочки выплаты. Ценой услуги, по прямому указанию Верховного Суда РФ, выступает размер страховой премии;
  • неустойка по ст. 395 ГК РФ предполагает, что годовые проценты равны ключевой ставке Банка России, и определяется по формуле a*b*c/d, где а – сумма задолженности, b – количество дней просрочки, с – ключевая ставка, действовавшая во время просрочки, и d – 365 (количество дней в году).

Главное отличие вытекает из правовой природы ОСАГО и КАСКО. Страхование ответственности владельцев транспорта по ОСАГО защищает интересы лиц, которым может быть причинён ущерб в ДТП. Система ОСАГО выполняет важную функцию в компенсации вреда жизни, здоровью и имуществу граждан, она является обязательной. Для детального регламентирования всех процедурных вопросов, связанных с выдачей полиса, выплатой возмещений и неустоек, принят специальный закон.

Из статьи «Неустойка по ОСАГО» вы узнаете обо всех особенностях оформления и расчёта штрафных санкций для страховой.

Страхование по КАСКО, являясь договором добровольным, не регулируется особым законом: на отношения сторон распространяют действие общие нормы Гражданского кодекса о страховании. Вот почему неустойку по КАСКО рассчитывают разными способами; её размер, сроки и порядок выплаты могут быть прописаны в договоре страхования, соответственно, эти условия будут варьироваться от страховщика к страховщику.

Для начала подать заявление о выплате неустойки вы можете в свою страховую компанию: это сэкономит вам немало времени, денег и нервов. Многие крупные страховщики, признавая свои нарушения, часто удовлетворяют требования клиентов без возражений. Если же страховая отказывается платить, единственный способ получить деньги – судебное разбирательство.

С мотивированным исковым заявлением нужно обратиться в суд общей юрисдикции:

  • по месту жительства ответчика, если неустойка взыскивается по ст. 395 ГК РФ;
  • по месту жительства истца, ответчика или по месту заключения договора, если неустойка потребительская.

Если истцом является потребитель, он также освобождается от уплаты госпошлины.

Изображение - Что такое неустойка по каско с примером расчета proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Изображение - Что такое неустойка по каско с примером расчета proxy?url=http%3A%2F%2Favtozakony.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fneustoika-po-kasko3

Процедура взыскания зависит от того, происходит это в досудебном порядке или на основании принятого судом решения. В первом случае страховая добровольно выплачивает сумму неустойки по своим правилам в пределах сроков, установленных у конкретного страховщика.

Читайте так же:  Вендинговый бизнес или как заработать на автоматах самообслуживания

Взыскание по судебному решению проводит пристав-исполнитель по возбуждённому исполнительному производству.

Сумму неустойки страховщик должен перечислить по реквизитам, которые сообщает ему сам клиент или пристав.

Как правило, гражданам неустойка выплачивается наличными, что отражается в чеках, квитанциях, расходных кассовых ордерах страховщика. Часто физические лица предпочитают получить деньги в безналичном порядке – на банковский счёт. Оба способа являются законными.

Когда взыскатель – организация, вариант уплаты только один: неустойку необходимо перечислить на расчётный счёт юридического лица.

Сроки исполнения страховой компании обязанностей по выплате страхового возмещения: Видео

Законодательство РФ четко определяет взаимоотношения сторон в области обязательного автострахования, включая порядок взыскания штрафов за просрочку выплаты. В отличие от ОСАГО, полис КАСКО автовладелец покупает добровольно, рассчитывая на дополнительную защиту.

Но страховщик может и не спешить с выплатами, ведь неустойка по КАСКО фактически не регулируется специальными законами. Как же в таком случае получить свои деньги?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно !

  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв
    hidden
  • Сначала выберите марку

2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

При наступлении страхового случая держатель полиса КАСКО рассчитывает на возмещение полученного им материального ущерба. Однако не всегда страховая компания своевременно производит перечисление средств или направляет автомобиль в сервис на ремонт. Подобные проволочки дают автовладельцу право требовать от нее неустойку.

Что же такое неустойка по КАСКО? Законодательство понимает под этим термином проценты, которые начисляются на сумму основной выплаты. Ее можно рассматривать в качестве пени за невыполнение или ненадлежащее выполнение страховщиком своих обязательств. Применение подобных выплат по КАСКО позволяет потерпевшей стороне компенсировать длительное ожидание денег, положенных по договору, ведь ждать ответа от страховщика нередко приходится дни и даже месяцы.

В отличие от ОСАГО, ответственность по которому защищена государством, платежи по КАСКО специальным законом не регламентируются. Однако они не могут носить произвольного характера. Услуги добровольного страхования регулируются положениями статьи 395 Гражданского кодекса РФ и статьи 28 Закона о защите прав потребителей. Кроме того, после 2014 года суды при рассмотрении исков в отношении страховых компаний придерживаются разъяснений Верховного суда, подтвердившего право автолюбителя на получение неустойки.

Неустойка не относится к разряду платежей, которые страховщики производят с удовольствием и в добровольном порядке. Практика показывает, что добиться ее чаще всего удается через суд. Процесс этот не отличается простотой и требует от истца определенной доли терпения и настойчивости. Страховщик, по понятным причинам, не стремится расставаться с деньгами, чтобы компенсировать клиенту длительность ожидания или ущерб, возникший в результате того, что СК пользовался чужими средствами.

Судебный процесс усложняется, если договор страхования не содержит упоминания об ответственности страховщика за несвоевременное исполнение договорных обязательств.

При покупке полиса КАСКО автоюристы настоятельно рекомендуют ответственно подходить к выбору страхового партнера и внимательно изучать условия заключаемого с ним договора. Серьезные игроки на рынке страхования, дорожащие собственной репутацией, как правило, не доводят спор до судебного разбирательства, предпочитая выплачивать неустойку на добровольной основе в досудебном порядке.

Право на взыскание пени возникает у клиента только после истечения сроков, указанных в заключенном договоре или приложенном к нему правилам страхования. Но унифицированных сроков не существует. Каждый страховщик имеет возможность установить для себя время, необходимое ему на рассмотрение заявления и осуществление расчетов с клиентом. Точкой отсчета является вовсе не день, в который произошел страховой случай, а дата подачи заявления страховщику.

Многих автовладельцев интересует, как производится расчет неустойки по КАСКО. Определить ее размер можно, исходя из суммы компенсации ущерба, положенной к перечислению пострадавшей стороне. Для предварительного определения суммы можно использовать онлайн-калькулятор, размещенный на сайте вашей страховой компании.

Алгоритм расчета можно рассмотреть на условиях конкретного примера:

  1. Штрафные санкции прописаны в условиях договора. Если стороны предусмотрели взимание неустойки при заключении договора, определить ее размер не составит труда. При условии:
    • штрафные санкции равняются 1% в день;
    • сумма компенсации составляет 100 000 рублей, расчет будет выглядеть следующим образом: 100 000*1/100 = 1000 рублей в день.
  2. Неустойка не упомянута в тексте договора.

Если стороны не прописали в договоре порядок определения штрафных санкций, расчет следует производить в соответствии с положениями статьи 395 ГК РФ, определяющей наказание за пользование чужими деньгами. Необходимые вычисления в этом случае можно произвести по формуле:

Н = СВ*КС*КД/365

  • СВ – объем страховой выплаты;
  • КС – текущая ключевая ставка, установленная ЦБ РФ;
  • КД – количество дней просрочки.

Условия выплаты таковы:

  1. Объем компенсации равняется 100 000 рублей.
  2. Просрочка платежа составляет 60 дней.
  3. Ставка рефинансирования утверждена в размере 8,5%.
Читайте так же:  Как доказать родство документы подтверждающие родственные связи

Размер пени за весь период просрочки будет равен: Н = 100 000*8,5/100*60/365 = 1397,26 рубля.

Поскольку ЦБ РФ может изменять значение ставки рефинансирования, пени должны быть рассчитаны с учетом этих изменений. Например, 60 дней просрочки приходятся на период с 30 июля по 27 сентября 2017 года. С учетом изменение учетной ставки расчет нужно произвести следующим образом:

Н = (100 000 *9/100 (9% с 19.06.2017 по 18.09.2017)*50/365) + (100 000*8,5/100 (8,5% с 18.09.2017 по настоящее время)*10/365 = 1232,88+232,88 = 1465,76 рубля.

Кроме того, при условии несвоевременного выполнения страховщиком своих обязательств, автовладелец может требовать пени в размере 3% от объема страховой премии за каждые сутки допущенной просрочки, руководствуясь статьей 28 Закона о защите прав потребителей. Однако закон ограничивает сумму начисленных процентов. Она не может быть выше общей стоимости услуги, то есть размера выплачиваемых средств.

Компенсацию за использование чужих денег можно требовать лишь в том случае, когда расчеты между сторонами производятся в денежной форме. Если страховая компания задерживает выдачу направления авто на сервисный ремонт, неустойку взыскать не получится.

Нередко страховщик нарушает утвержденные договором сроки, отведенные на возмещение полученного ущерба, и отказывается удовлетворить требование клиента о выплате ему неустойки на основании досудебной претензии. В подобной ситуации пострадавшей стороне не остается другой возможности восстановить свои права, кроме подачи иска в суд. Лишь судебный орган может вынести решение о взыскании с нарушителя штрафа в принудительном порядке.

При принятии решения суд руководствуется положениями законодательных актов, которые регулируют гражданско-правовые отношения. Особое внимание в ходе судебных заседаний уделяется рассмотрению и оценке документов, которые истец предоставил в качестве доказательства вины страховой компании. Это могут быть:

  • экспертные заключения;
  • зафиксированный факт страхового случая;
  • расчет взыскиваемой денежной суммы;
  • доказательства своевременного выполнения заявителем своих обязательств.

Зачастую именно расчет неустойки вызывает наибольшую проблему для истца, поскольку судебное разбирательство может длиться определенное время, в течение которого просрочка выплаты увеличится. Соответственно, сумма поданного иска будет отличаться от фактической. Автоюристы советуют пострадавшей стороне все же сначала дождаться положенной компенсации, а после этого, на основании даты получения денежных средств, произвести необходимые расчеты и сформировать иск.

Исковое заявление следует подавать в суд общей юрисдикции, исходя из суммы требования:

  • при сумме до 50 000 рублей, заявление следует подавать мировому судье;
  • если размер иска выше, дело будет рассматриваться районным судом.

Для того чтобы суд вынес решение в максимально возможные короткие сроки, заявителю следует ответственно отнестись к составлению иска. Лучше прибегнуть к помощи юриста, который поможет грамотно составить документ. Если же автовладелец намерен самостоятельно отстаивать свои права, ему следует учесть, что исковое заявление обязано содержать определенную информацию:

  • персональные данные истца;
  • наименование и адрес ответчика;
  • детальное изложение сути дела;
  • ссылки на законодательные нормы;
  • сумму взыскания;
  • реквизиты для перечисления средств;
  • дату составления и подпись заявителя.

Если истцом является организация, заявление должен подписать ее руководитель. При этом к иску нужно приложить учредительные документы и доверенность, подтверждающую полномочия должностного лица представлять интересы фирмы.

К иску в обязательном порядке прикладывается вся документальная база, подтверждающая изложенные в заявлении факты и требования, включая:

  1. Документы о собственности на ТС.
  2. Договор автострахования.
  3. Копия справки о ДТП.
  4. Внутренний паспорт владельца ТС или документы о регистрации юридического лица, если в качестве истца вступает организация.
  5. Доверенность, если действия совершает не собственник авто.
  6. Подробный расчет суммы страховой выплаты, если она на момент подачи иска не была произведена, а также размера неустойки за просрочку платежа.

При подготовке иска следует учесть, что, согласно статье 966 ГК РФ, срок исковой давности по договорам имущественного страхования, в течение которого клиент может требовать выплату неустойки, составляет 2 года. Исчислять его следует от даты страхового случая.

Если суд встал на сторону автовладельца и удовлетворил его требования к страховой компании, истцу необходимо дождаться момента, когда судебное решение вступит в законную силу. При этом страховщик может воспользоваться данным ему законом правом оспорить вынесенное решение в суде более высокой инстанции.

На вступление решения по иску в силу закон отводит 10 дней, после чего автолюбитель может, обратившись в судебную канцелярию, получить на руки исполнительный лист. Далее следует направиться с полученным документом в службу судебных приставов. На основании исполнительного листа они возбудят дело о взыскании финансовых средств с проигравшей стороны. В результате утвержденная судом денежная сумма будет перечислена автолюбителю по указанным в заявлении реквизитам.

Изображение - Что такое неустойка по каско с примером расчета 2699956
Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 5

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here