4 вида кредитования для индивидуальных предпринимателей

Сегодня предлагаем ознакомиться с темой: "4 вида кредитования для индивидуальных предпринимателей". Мы постарались полностью раскрыть тему. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете задать их в комментариях после статьи или нашему дежурному юристу.

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2019 года.

Изображение - 4 вида кредитования для индивидуальных предпринимателей proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fcredit-dlya-ip1

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

  1. Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
  2. Потребительский кредит для ИП: требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
  3. Целевые программы, в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
  4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными, возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

Лучшие предложения в 2019 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Лучший банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Изображение - 4 вида кредитования для индивидуальных предпринимателей proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2FBZF-dlya-IP

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Итак, условия кредитования:

  • Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12.49%.
  • Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
  • Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
  • Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
  • Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Узнать условия и оформить кредит под залог квартиры в БЖФ

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело», которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Читайте так же:  Сохраняемый заработок на время трудоустройства при сокращении

Краткие условия кредита ИП:

  1. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
  2. Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
  3. В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Узнать условия и оставить заявку на звонок специалиста «Деньги в дело»

Изображение - 4 вида кредитования для индивидуальных предпринимателей proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fotp-bank

ОТП — это один из тех банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

  • Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
  • Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
  • Процентная ставка — от 10.5% годовых.
  • Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Более подробные условия и оставить заявку в ОТП Банк

Изображение - 4 вида кредитования для индивидуальных предпринимателей proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Frencredit-bez-prep

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

  • Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
  • Процентная ставка варьируется от 11,9%;
  • Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
  • Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
  • Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Более подробные условия и оставить заявку в Ренессанс Кредит

Изображение - 4 вида кредитования для индивидуальных предпринимателей proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fsovcombank-1

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

  1. Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
  2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
  3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
  4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
  5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Более подробные условия и оставить заявку в Совкомбанк

Изображение - 4 вида кредитования для индивидуальных предпринимателей proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F02%2Fdasreda

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

  1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
  2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
  3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
  4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
  5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
  6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Кроме вышеперечисленных банков, потребительский кредит для ИП также можно взять в следующих банках:

  1. СКБ-БАНК — от 11,9% годовых до 1.3 млн. рублей.
  2. Уральский Банк Реконструкции и Развития — потребкредит до 1 млн. рублей.
  3. Тинькофф Банк — кредитная карта для предпринимателя для повседневных расходов с лимитом до 300 тысяч.

Советую оставить заявки в каждом из банков, сравнить условия и выбрать выгодный вариант.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.

Развитие интернет-проекта требует финансовых вложений. Деньги можно накопить или одолжить, можно постараться обходиться только заработанными средствами, не изымая их из оборота. В этой статье мы рассмотрим способ финансирования бизнеса заемными средствами. В помощь индивидуальным предпринимателям банки разрабатывают специальные программы кредитования, разберемся с их видами и условиями.

Основные направления работы банков — физические и юридические лица.От первых требуется наличие трудовой книжки и справки о доходах, от вторых — отражение дохода и оборотов по всем правилам ведения бухгалтерского учета.

ИП — это промежуточный вариант: и справку о доходах сам себе не выдашь, и сложной бухгалтерии с отчетами нет. Если все-таки остановиться на программах кредитования физических лиц, можно воспользоваться альтернативными схемами подтверждения платежеспособности, в которых участвуют:

  • загранпаспорт с отметками о пересечении границы за последние 12 месяцев;
  • полисы добровольного медицинского страхования;
  • использованные авиабилеты;
  • документы на право собственности движимым и недвижимым имуществом;
  • выписки с активных дебетовых счетов;
  • договора депозитных вкладов.
Читайте так же:  Что будет если осуществлять предпринимательскую деятельность без свидетельства ип

Но оформив кредит на себя, как на физическое лицо, вы автоматически лишаетесь возможности сформировать кредитную историю для ИП и воспользоваться программами обслуживания малого бизнеса.

В классическом варианте требования к индивидуальным предпринимателям сводятся к:

  • наличию зарегистрированного по нормам российского законодательства бизнеса;
  • возрасту заемщика в пределах 23 — 60 лет;
  • возможности предоставить в залог ценное имущество или финансового поручителя;
  • длительным срокам существования проекта.

Основной сегмент кредитования ИП — краткосрочные и среднесрочные ссуды. Быстрое оформление, быстрая выдача и быстрый возврат.

Банки делают ставку на оборачиваемость средств, клиент — на простую процедуру, прозрачные условия, отсутствие лишних этапов.

Для работы с малым бизнесом, к которому относятся ИП, создаются отдельные подразделения. Банку так проще учитывать специфику, разрабатывать востребованные продукты, сохранять длительные отношения.

Учтите, банк нуждается в вас, как в клиенте, нисколько не меньше, чем вы в нем, как в финансовом партнере. Не стоит принимать предложение, если оно не устраивает вас условиями, ставками, тарифами, сроками и т.д. Всегда ищете то, что выгодно и удобно вам.

Индивидуальный предприниматель может столкнуться с такими видами кредитов:

  • овердрафт;
  • кредитная линия;
  • беззалоговые экспресс — программы;
  • микрокредитование;
  • кредиты под залог недвижимости/автомобиля.

Овердрафт — краткосрочный нецелевой кредит, прикрепленный к основному расчетному счету. По сути — это возможность уходить в минус по дебетовому счету.

Устанавливается несколькими способами:

  1. Как фиксированная сумма.
  2. Как процент к остатку по счету.

Например, у вас есть самый обычный дебетовый счет в банке. Вы активно его используете, регулярно проводите через него платежи, оплачиваете РКО и т.д.

Когда у вас появляется необходимость в кредитных средствах, банк в первую очередь анализирует именно этот текущий счет — среднемесячные или среднегодовые обороты.

Лимит овердрафта по первому способу определяется в момент подписания договора на РКО либо высчитывается по итогам длительной отчетной даты — год, полугодие.

При втором способе лимит будет плавающим и зависеть от остатков на конец предыдущего месяца. Процентное выражение овердрафта в различных банках может существенно отличаться.

Фиксированного графика погашения овердрафт не имеет, проценты за его использование взимаются из поступающих на текущий счет средств, а тело закрывается единоразово при наличии необходимой суммы на счету или по письменному поручению владельца счета.

Кредитная линия бывает двух видов: возобновляемая и невозобновляемая.

Классический пример возобновляемой линии — кредитная карточка, по которой все средства, возвращенные на счет, снова становятся доступными практически в тот же день.

Невозобновляемая линия имеет траншевую схему выдачи: 1 или 2 раз в месяц, через определенные промежутки времени.

Например, вы планируете создать мини-склад для своего интернет — магазина и поставщик предлагает вам оплачивать товары в рассрочку. Тогда вам выгоднее оформлять именно траншевый кредит — ведь на те деньги, которые вам еще не выдали не насчитываются проценты, они не включаются в расчет ежемесячного платежа.

Экспресс-кредитование дает возможность в короткие сроки без залога и часто без поручителей получить необходимую сумму. Цена за скорость — повышенная процентная ставка, разовая комиссия от 1,5 — 2%, оплата страховки и т.д.

При первичном обращении возможно банк потребует основательно подтверждения платежеспособности, и проведет глубокий анализ бизнеса. Для постоянных клиентов с положительной историей такие кредиты действительно оформляются в кротчайшие сроки и с достаточно выгодными условиями. Максимальные суммы лимитов в разных банках колеблются от 300 000 до 1 000 000 руб.

Микрокредитование — разновидность экспресс-программ, позволяет получать небольшие суммы (от 150 до 400 000 руб.) по упрощенной процедуре. Подойдет для краткосрочных целей в качестве срочной финансовой поддержки.

Оформление кредита под залог недвижимости/автомобиля начинается с оценки предмета залога. Далее банк устанавливает максимальный размер кредита: 60 — 70% от оценки. Так как этот сектор кредитования для банков является наименее рискованным, в нем предлагаются самые выгодные ставки, пониженные комиссии, упрощенная процедура анализа бизнеса. Однако сама процедура согласования и оформления занимает от 5-7 дней до нескольких недель.

Обращаться в банк для получения кредита необходимо в регионе регистрации ИП.

Самый оптимальный вариант — оформление кредита в банке, в котором открыты ваши основные текущие или карточные счета. В этом случае банк может ограничиться минимальным пакетом документов, предложить выгодные процентные ставки или льготные условия обслуживания.

На что банки обращают внимание в первую очередь?

1. Финансовое положение заемщика.
2. Кредитная история.

Убедившись, что вы не имеете просроченной кредиторской задолженности перед поставщиками или банками, что сфера деятельности вашего интернет-проекта легальная и перспективная, банк приступает к детальному анализу предоставленных документов.

Изображение - 4 вида кредитования для индивидуальных предпринимателей proxy?url=https%3A%2F%2Fantines.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F01%2FDokumenty-perevozki-gruza

На момент обращения в банк у вас должны быть готовы следующие документы:

  • свидетельство о регистрации в ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • налоговые декларации за 6 месяцев или 3 отчетные даты (в зависимости от системы налогообложения);
  • квитанции об уплате налогов;
  • выписки о движении денежных средств и остатках на расчетных счетах;
  • первичная документация (при наличии) — договора, накладные от поставщиков и т.д.

Так как индивидуальный предприниматель отвечает по своим обязательствам собственным имуществом, банк обязательно поинтересуется, каким имуществом вы владеете: ликвидными считаются квартиры, земельные участки, и частные дома.

Читайте так же:  Как рассчитать стоимость осаго самому (самостоятельно) в 2019 году

Еще одно требование банка — от даты регистрации ИП должно пройти не менее 4 — 6 месяцев. Некоторые банки требуют от 1 года. Подразумевается, что все это время ведется хозяйственная деятельность, бизнес функционирует и имеет стабильное развитие, рентабельность, прибыльность.

Подстрахуйте себя поручителем. Наличие поручителей для многих банков рассматривается как существенный фактор снижения рисков. Поручитель несет финансовую ответственность наравне с заемщиком, поэтому также подтверждает свою платежеспособность, имущественную обеспеченность и т.д.

Стоимость кредита для ИП складывается из:

  • процентной ставки;
  • комиссии за выдачу;
  • расходов на оформление (оценка, нотариус);
  • ежемесячных комиссий;
  • ежегодного страхования предмета залога, жизни заемщика.

Беззалоговые кредиты проигрывают в размере процентной ставки, но не имеют расходов на оформление. Залоговые кредиты стоят значительно дешевле, но сопровождаются дополнительными расходами и сбором объемного пакета документов.

Несмотря на все сложности организации и ведения собственного бизнеса в интернете, индивидуальные предприниматели всегда могут рассчитывать на поддержку со стороны банков. Банки как никто заинтересованы, чтобы ваше дело жило и процветало. Широкий спектр кредитных программ дает возможность и удачно стартовать, и вовремя расшириться, и подстраховаться на случай нестабильной прибыльности.

Чтобы больше узнать о кредитных программах банка и принципах их работы, читайте мои статьи «Кредитные карты» и «Что грозит за просрочку кредита ».

Где взять кредит для ИП — ТОП-20 банков и список документов

В статье мы собрали 20 крупнейших банков, кредитующих индивидуальных предпринимателей на выгодных условиях. Также в статье указан список документов, которые может потребовать банк для выдаче кредита.

Кредиты для малого и среднего бизнеса можно условно разделить на несколько типов:

Имеет отличительную особенность: чтобы его получить, требуется подготовить обширный перечень документации. А если вы рассчитываете получить крупную сумму средств, нужно предоставить обеспечение в виде имущественного залога или поручительства.

Рассчитано на тех предпринимателей, у которых ограничено свободное время. В данном случае собрать нужно минимальный комплект бумаг, но проценты по такому займу выше стандартных ставок.

  • Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Программы могут быть государственными, с привлечением Фондов поддержки предпринимательства и так далее. Средства в этом случае выдаются только на конкретные цели, рассчитывать на них могут предприниматели, бизнес которых перспективен и действует более 3-х месяцев. Также отметим, что некоторые банковские организации предлагают предпринимателям кредитование наличными.

Данная банковская организация предоставляет возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом. Для клиентов действуют следующие тарифные планы:

Нюансы: кредит по программе «Доверие» предоставляется только предпринимателям, годовая выручка которых не превышает 60 млн руб.

Кредит индивидуальному предпринимателю в данном банке можно оформить по нескольким тарифным планам:

Важно: выдача кредита ИП производится только при условии, что вы откроете в банке расчетный счет.

Прежде всего, сразу отметим, что получить кредит индивидуальному предпринимателю будет возможно, если срок его фактической предпринимательской деятельности превышает 2 года.

Что касается нюансов, то вы должны быть зарегистрированы не менее 1 года в регионе присутствия офиса данной банковской организации.

Кредит для индивидуальных препринимателей в Россельхозбанке

Действует несколько кредитных программ, по которым ИП может взять кредит. При этом отметим, что для получения средств нужно открыть расчетный счет в банковской организации до того, как вы подпишите кредитных договор.

По большей части кредитных продуктов процентная ставка и сумма кредита рассчитываются сугубо индивидуально.

В данном кредитном учреждении вы можете оформить кредит на развитие бизнеса, а также на любые цели, с обеспечением и без. Что касается тарифных планов, то их несколько:

Также действует программа рефинансирования, которая позволяет объединить несколько действующих кредитов и платить их по более удобному графику и процентной ставке.

Важно: воспользоваться экспресс-кредитованием вы не сможете, если ведете следующие виды деятельности:

  • Игорную;
  • Связанную с ценными бумагами;
  • Заняты в отрасли сельского хозяйства;
  • Строите многоэтажное жилье.

С полным перечнем ограничений по этому виду кредита можете ознакомиться на официальном сайте банковской организации.

Оформить кредит в данном банке вы сможете на следующих условиях:

Важный момент: кредитование осуществляется с минимальным пакетом документов.

Взять кредит ИП в данной банковской организации можно по большому количеству тарифных планов. Некоторые из них подразумевают кредитование на большой срок, до 120 месяцев.

  • Средства перечисляются в течение 2-х рабочих дней;
  • Можно оформить онлайн-заявку.

Кредит в ОТП банке для индивидуальных предпринимателей

Для ИП доступен кредит наличными. Предоставляется на срок до 48 месяцев, по минимальному пакету документации. Среди важных особенностей:

  • Поручительство третьих лиц не требуется;
  • Обеспечение предоставлять не обязательно;
  • Вы должны фактически проживать в регионе, в котором оформляете кредит;
  • Срок фактической работы в качестве ИП — не менее 1 года.

По остальным кредитным продуктам рекомендуется обращаться непосредственно к специалистам банка.

Действует несколько кредитных программ, включая кредиты с обеспечением и без него.

Имеются следующие преимущества при оформлении:

  • Представители банковской организации не выезжают на место ведения вашего бизнеса;
  • Наличия управленческой отчетности не требуется;
  • Расчетный счет открывать необязательно;
  • Досрочное погашение — без штрафов.

Данная банковская организация предлагает кредитование ИП на следующие цели:

  • Пополнение ОС;
  • Покупка оборудования;
  • На покупку ТС и техники спец. назначения;
  • Покупка недвижимости коммерческого характера;
  • Расширение бизнеса.

Максимальная сумма кредита зависит от вашей платежеспособности, а также наличия обеспечения по кредитной программе. Суммы одобрения соответствуют интервалу от 300 тыс. до 150 млн руб.

Читайте так же:  Бизнес-план фитнес-клуба с расчетами

Основные критерии, которым ваше дело должно соответствовать:

  • Основная деятельность ведется в регионе, где присутствует банк;
  • Бизнес развивается в сфере производства, оптовой/розничной торговли и в сфере услуг (кроме услуг финансового характера).

Также стоит отметить и ряд преимуществ:

  • Возможность выбрать ставку — фиксированная/плавающая;
  • Гибкий подход к обеспечению;
  • Есть возможность беззалогового кредитования;
  • Срок кредитования — до 10 лет включительно.

Преимущества для вас:

  • Наличие персонального кредитного менеджера, который помогает собрать документацию;
  • Оформить кредит можно на физ. лицо;
  • Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
  • Решение по кредитной заявке принимается за 7 рабочих дней;
  • Политика конфиденциальности;
  • Можете сами разработать график погашения займа.

Тарифные планы для малого и среднего бизнеса:

Преимущества и особенности:

  • Разрешается досрочного погашение без штрафов;
  • скрытые комиссии отсутствуют;
  • Срок кредитования — до 10 лет;
  • Есть возможность рефинансировать кредиты других банковских учреждений;
  • В качестве обеспечения могут выступать товары, находящиеся в обороте.

Преимущества и особенности:

  • Выбор формы выдачи займа: единовременно или траншами;
  • Быстрый срок оформления — не более 3 дней;
  • Разработка индивидуального графика с учетом специфики бизнеса;
  • Действует комиссия за выдачу займа.

Особенности и преимущества:

  • Длительный срок кредитования;
  • По ряду кредитных продуктов залог не требуется;
  • Под минимальный процент получить кредит могут уже действующие клиенты.
  • Кредитование осуществляется наличными средствами;
  • Взимается комиссия за оформление займа;
  • Максимальный срок кредитования — 5 лет.
  • Возможно кредитование без предоставления залогового обеспечения
  • Комфортный график по погашению займа;
  • Нет комиссий за оформление и выдачу заемных средств;
  • Можете выбрать максимально подходящую форму кредитования.
  • Возраст заемщика от 24 лет;
  • Чем больше документов вы предоставите, тем ниже ставка по кредиту;
  • Срок кредитования — до 60 месяцев;
  • Кредит могут получить только граждане РФ.
  • Для всех предпринимателей действует единая процентная ставка — 13,99%;
  • Деньги можно использовать на разные цели, включая тендерное кредитование;
  • Срок кредитования — до 20 лет;
  • Погашать заем досрочно можно с первого месяца;
  • Рассмотрение заявки за 1 — 2 рабочих дня.

Для того, чтобы заявку на кредит вам одобрили, предоставьте следующий пакет документации:

  • Ваш паспорт (гражданина РФ);
  • Анкета, заполненная вами;
  • Второй документ, который подтвердит вашу личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
  • Декларация по уплаченным налогам;
  • Выписка из ЕГРИП;
  • Свидетельство ИНН;
  • Оригинал всех лицензий (если ваша деятельность подлежит лицензированию).

Чаще всего банковские организации требуют именно эти документы, но вас могут попросить предоставить и дополнительную документацию. Если вы привлекаете созаемщика или поручителя, он должен собрать аналогичные документы. Когда речь идет о залоговом имуществе, нужно подтвердить право собственности на него.

Изображение - 4 вида кредитования для индивидуальных предпринимателей proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-biznes.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FKredit-IP

Не стоит скрывать, что далеко не все банковские организации сотрудничают с ИП, особенно в сфере кредитования. Есть организации принципиально не кредитующие предпринимателей. В этом случае можно оформить заем как физ. лицу, либо обратиться в МФО.

При обращении в МФО учитывайте, что сумма кредитования не особенно велика, срок займа — обычно короткий, а процент значительно выше, чем в банке. Обращайте на это внимание, когда будете анализировать, где лучше взять кредит.

Обычно заявки на получение кредита рассматриваются специальным кредитным отделом. Отказать вам могут по следующим причинам:

  • Недостаточный уровень дохода;
  • Наличие действующих кредитных обязательств;
  • Небольшой срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Проблемная кредитная история;
  • Полное отсутствие кредитной истории;
  • Несоответствие требованиям к возрасту;
  • Предоставление заведомо недостоверных сведений о себе;
  • Наличие судимости, которая не погашена;
  • Банковская организация располагает фактами о нарушении вашего психического здоровья;
  • У вас отсутствует стационарный городской телефон;
  • Вам было отказано в кредитовании в нескольких банковских учреждениях;
  • Ваш отказ сменить нецелевой займ на целевой;
  • Неряшливый внешний вид;
  • Подозрительное, агрессивное поведение.

Кредит для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей от Альфа-Банка: 4 доступных программы

Изображение - 4 вида кредитования для индивидуальных предпринимателей proxy?url=https%3A%2F%2Fkredityt.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Finx960x640

Альфа-Банк является одним из наиболее крупных финансовых учреждений РФ, уже достаточно давно и уверенно занимающих лидирующие позиции на современном рынке банковских продуктов. В своей деятельности по работе с клиентами банк ориентируется как на физических лиц, так и на представителей бизнеса – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Особые условия сотрудничества Альфа-Банк предлагает субъектам малого бизнеса, заинтересованным в привлечении заемных средств. Программы кредитования, предназначенные для данной категории заемщиков, подразумевают выгодные условия финансирования, способствующие всестороннему развитию предпринимательской организации.

И так, узнаем более детально о возможности получить в Альфа-Банке кредит малому бизнесу и ИП.

Оформить кредит для малого бизнеса в Альфа-Банке можно лишь при строгом соблюдении заемщиком определенных условий:

  1. Наличие у заявителя ссуды полного комплекта всех необходимых документов.
  2. Целевое назначение кредитных продуктов – развитие бизнеса.
  3. Возможность отсрочки заемщиком уплаты первого взноса по кредиту на полгода (в каждом конкретном случае следует уточнять у специалистов банка).
  4. Неукоснительное следование графику платежей, который составляется каждому клиенту индивидуально.
  5. Предварительный вердикт по кредитной заявке выносится непосредственно сразу после собеседования, между клиентом и уполномоченным сотрудником банка.

Процедура оформления банковской ссуды на цели развития бизнеса предполагает реализацию следующего алгоритма:

Альфа-Банк предлагает субъектам предпринимательства следующие программы кредитования:

  1. Универсальный кредит, который выдается на развитие предпринимательства.
  2. Овердрафт, предназначенный для представителей бизнеса, являющихся действующими клиентами Альфа-Банка.
  3. Авансовый овердрафт.
  4. Кредит по программе «Партнер», который может быть получен субъектом малого бизнеса (бизнесменом) без залога на любые цели, связанные с развитием предпринимательской структуры.

Каждый кредитный продукт, ориентированный на потребности малого бизнеса, имеет свои особенности и условия, требующие более подробного изучения.

Читайте так же:  Собственный бизнес для начинающих самый простой старт

Заем универсального типа выдается на такие цели:

  • инвестирование в приобретение новых или модернизацию существующих активов (оборудование, коммерческая недвижимость, транспортные средства);
  • рефинансирование действующих долгов по кредитам, оформленным в других финансовых учреждениях (такое перекредитование обычно осуществляется на условиях передачи заемщиком коммерческой недвижимости в залоговое обеспечение);
  • прочие цели, имеющие отношение к развитию малого бизнеса.
  1. Заимствование осуществляется на срок, не превышающий 5 лет.
  2. Возможен выбор заемщиком валюты кредита (российские рубли, иностранная валюта).
  3. Ссуда может предоставляться в различных формах (стандартный кредит; кредитная линия с ограничением размера долга или лимитом по сумме выдачи).
  4. Заем обеспечивается залогом, в качестве которого банк может принимать следующие виды имущества:
  • объекты недвижимости;
  • транспортные средства;
  • оборудование (производственное, торговое);
  • товары, пребывающие в обороте;
  • активы, покупка которых финансируется средствами выдаваемой ссуды (например, если заем оформляется как ипотека или автокредит).
  1. Основные собственники кредитуемого бизнеса должны выступить поручителями соответствующего займа, что является ключевым условием такого кредитования.
  2. Заемные средства выдаются посредством перечисления на банковский счет получателя, что открыт в данном учреждении.

Такой овердрафт предоставляется клиентам банка на следующих условиях:

  1. Сумма займа – минимум 300 тысяч, максимум 10 миллионов рублей.
  2. Годовая ставка по кредиту – от 13,5% до 18%.
  3. Комиссия банка за открытие овердрафта – 1% от величины разрешенного лимита заимствования (минимальный размер такой комиссии – 10 000 рублей).
  4. Договор с финансовым учреждением заключается на 12 месяцев.
  5. Период непрерывной задолженности по овердрафту – максимум 60 дней.
  6. Обязательное условие – наличие, как минимум, одного поручителя (физическое лицо).
  7. Отсутствует требование о предоставлении залога.

Предоставляется клиентам, у которых на момент подачи соответствующего заявления отсутствует расчетный счет в данном учреждении.

Такой овердрафт может быть оформлен и тем клиентам, у которых с момента открытия счета в этом банке еще не прошло полных 6 месяцев.

  1. Сумма займа – минимум 500 тысяч, максимум 6 миллионов рублей.
  2. Годовая стоимость кредитования – от 13,5% до 18%.
  3. Все остальные параметры и требования полностью аналогичны перечисленным выше условиям овердрафта, предоставляемого действующим клиентам данного учреждения.

Кредит по этой программе выдается лишь тем заемщикам, у которых в данном банке открыты расчетные счета.

  1. Сумма займа – минимум 500 тысяч, максимум 6 миллионов рублей.
  2. Кредит может быть предоставлен на разные сроки – от 13 до 36 месяцев.
  3. Годовая процентная ставка – от 13,5% до 19,5% (в зависимости от срока займа и некоторых других параметров).
  4. Валюта ссуды – рубль.
  5. Выдает Альфа-Банк кредит для ИП и юридических лиц на конкретные цели развития бизнеса, которые нуждаются в подтверждении.
  6. Залоговое обеспечение не требуется.
  7. Обязательным условием является наличие поручителей.
  1. Заемщиком может быть:
  • индивидуальный предприниматель (ИП), имеющий гражданство РФ, в возрасте 22–65 лет на момент подачи заявления в банк;
  • юридическое лицо.
  1. Бизнес заемщика на момент подачи заявки должен действовать в течение срока, превышающего 12 месяцев со дня регистрации.
  2. Отсутствие негативных характеристик в кредитном досье заявителя.
  3. Ведение бизнеса должно осуществляться получателем ссуды в том же населенном пункте (регионе), где находится отделение данного банка.
  4. Наличие всех необходимых документов для подтверждения законного статуса действующего субъекта предпринимательства.
  5. Отсутствие у кредитора претензий к содержанию финансовой документации заемщика.
  6. У заемщика не должно быть долгов перед бюджетом.
  7. У других банков и кредитных организаций не должно быть финансовых претензий к данному заявителю.
  1. Свидетельство, подтверждающее факт государственной регистрации заемщика (ИП или юридического лица).
  2. Документ, подтверждающий постановку заемщика на налоговый учет.
  3. Устав организации, являющейся заявителем ссуды.
  4. Приказы о назначениях конкретных должностных лиц (директора, главного бухгалтера).
  5. Финансовая и налоговая отчетность получателя кредита за определенные периоды.
  6. Документы на объекты коммерческой недвижимости и другие ценные активы, пребывающие в собственности организации.
  7. Документы физических лиц (гражданский паспорт, свидетельство ИНН и другие бумаги).
  8. Заявление, анкеты и другие документы, составленные и заполненные по форме банка-кредитора.

Банк может запросить дополнительные бумаги помимо документов, перечисленных выше.

Погашение универсального кредита может производиться разными способами:

  • ежемесячными выплатами одинаковой величины;
  • по особому графику, который индивидуально составляется для конкретного заемщика;
  • погашение суммы основной задолженности по выданному кредиту может быть отсрочено на период, не превышающий 6 месяцев;
  • сумма основного долга может быть погашена заемщиком досрочно.

Погашение долга по овердрафту производится автоматическим списанием соответствующей суммы за счет денежных средств, которые поступают на расчетный счет клиента, открытый в данном банке.

Если по истечении 60 дней с момента использования овердрафта окажется, что существующий долг не был погашен, а на расчетном счете должника не хватает денег для автоматического списания, банк применит штрафные санкции.

Погашение кредита «Партнер» должно производиться ежемесячными платежами равной величины. Существуют разные варианты уточнения суммы платежа:

  • график погашения;
  • через интернет (посредством опции онлайн-банкинга);
  • мобильный банкинг;
  • банкоматы;
  • терминалы;
  • запрос по телефону.

За просрочку очередной выплаты банк применяет штрафные санкции.

Допускается досрочное погашение кредита – полностью или частично.

Изображение - 4 вида кредитования для индивидуальных предпринимателей 2699956
Автор статьи: Павел Кудинов

Здравствуйте! Меня зовут Павел. Я уже более 6 лет работаю в сфере юридических консультаций. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать возникающие вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here